Asuransi Jiwa Gerber:Haruskah Anda Mempertimbangkan Ini untuk Anak Anda?

Orang tua baru selalu ingin melakukan yang terbaik untuk anak-anak mereka. Apakah itu berarti membeli Asuransi Jiwa Gerber untuk mereka?

Asuransi Jiwa Gerber adalah salah satu produk asuransi jiwa yang paling "dipasarkan" di luar sana - dengan logo bayi Gerber yang ikonik.

Kami menjelaskan apa itu asuransi, dan mengapa Anda (atau mungkin tidak) ingin membelinya untuk si kecil.

Lihat perbandingannya dengan perusahaan asuransi jiwa berjangka terbaik.

Ringkasan Singkat

• Gerber Life menawarkan polis asuransi jiwa seumur hidup
• Grow-Up Plan dipasarkan kepada orang tua baru
• Mungkin tidak masuk akal bagi kebanyakan orang tua

Apa itu Asuransi Jiwa Gerber untuk Anak?

Gerber, ya perusahaan makanan bayi, juga bergerak di bisnis jasa keuangan. Secara khusus, ia menawarkan bentuk asuransi jiwa seumur hidup untuk anak-anak yang disebut Grow-Up® Plan. Jika Anda orang tua baru, Anda mungkin pernah melihat setidaknya beberapa iklan untuk asuransi ini.

Grow-Up® Plan adalah polis asuransi jiwa seumur hidup yang memiliki fitur berikut:

• Anda membayar pembayaran bulanan yang sama selama Anda memegang polis asuransi jiwa.
• Jika orang yang ditanggung (anak Anda) meninggal, perusahaan asuransi akan membayarkan nilai polis (dengan Gerber polisnya bisa menjadi $5.000 hingga $50.000).
• Kebijakan ini membangun “nilai tunai” dari waktu ke waktu. Anda dapat meminjam terhadap nilai tunai, menggunakan bunga dari nilai tunai untuk membayar premi, atau menyerahkan polis dengan imbalan nilai tunai. Kami akan membahas lebih lanjut tentang konsep nilai tunai nanti.

Rencananya juga memiliki sedikit twist. Ketika orang yang dilindungi berusia 18 tahun, jumlah polis berlipat ganda (dari $10.000 menjadi $20.000, misalnya). Ini membuatnya sedikit lebih berharga bagi anak. Selain itu, ketika anak berusia 21 tahun, mereka secara otomatis memiliki polis.

Mengapa Memiliki Asuransi Jiwa untuk Anak?

Polis Asuransi Jiwa Gerber adalah yang pertama dan terutama merupakan polis asuransi jiwa. Alasan utama membeli asuransi jiwa adalah untuk menutupi hilangnya pendapatan dan bertambahnya biaya yang dikeluarkan ketika seseorang meninggal dunia. Secara umum, orang tua membutuhkan asuransi jiwa untuk diri mereka sendiri, baik sebagai pekerja formal maupun bekerja di rumah (orang tua yang tinggal di rumah).

Sebaliknya, orang tua tidak terlalu membutuhkan asuransi jiwa untuk anak-anak mereka. Anak tidak mendapatkan penghasilan, sehingga orang tua tidak perlu mengganti penghasilannya jika anak meninggal.

Namun, saya pikir ada alasan yang sah untuk mempertimbangkan membeli polis asuransi jiwa untuk anak Anda. Inilah alasan saya akan mempertimbangkannya:

• Anak Anda menghadapi kecacatan atau diagnosis parah yang akan menyulitkan untuk membeli asuransi jiwa di kemudian hari.
• Anda bisa mendapatkan polis asuransi jiwa murah untuk anak-anak Anda melalui pekerjaan (saya membayar sekitar $5 per bulan untuk $10.000 pertanggungan untuk ketiga anak saya).
• Anda tidak memiliki $3.000 hingga $5.000 untuk menutupi biaya pemakaman.

Saat Tidak Masuk Akal Membeli Asuransi Jiwa untuk Anak

Banyak pemasaran asuransi jiwa Gerber mengelilingi bagian nilai tunai dari polis. Iklan tersebut menyiratkan bahwa anak Anda mungkin dapat menggunakan nilai tunai untuk membayar biaya kuliah atau biaya besar (seperti pernikahan) beberapa tahun ke depan.

Iklan tersirat itu benar. Anak Anda dapat meminjam terhadap nilai tunai yang dibangun dalam polis asuransi jiwa. Masalahnya adalah bahwa nilai tunai dalam polis asuransi jiwa menumpuk sangat lambat dari waktu ke waktu. Setelah membayar paket selama 17 atau 18 tahun, polis $50.000 mungkin hanya memiliki $3.000 hingga $4.000 nilai tunai yang terkumpul di dalamnya saat anak Anda mencapai usia kuliah.

Jika Anda ingin memberi anak Anda akses ke uang antara usia 17 dan 25, rencana asuransi jiwa jarang dilakukan. Nilai tunai dibangun terlalu lambat untuk menjadi berharga dalam kehidupan anak Anda.

Berapa Biayanya?

Saya meminta penawaran untuk putri saya yang berusia satu tahun, dan saya menemukan bahwa harga polis berkisar dari $3,40 untuk polis $5.000 hingga $32,40 per bulan untuk polis $50.000. Biaya sebenarnya akan tergantung pada usia anak Anda, tempat tinggal Anda, dan jenis kelamin anak tersebut.

Saya mengenal beberapa orang yang memiliki orang tua atau kakek-nenek yang membayar polis Asuransi Jiwa Gerber selama 20+ tahun pertama kehidupan mereka. Sekarang orang-orang ini berusia akhir 30-an, kebijakan dianggap mandiri. Artinya, pemegang polis dapat membayar premi menggunakan bunga yang diperoleh dari nilai tunai dalam polis.

Tidak ada jaminan kapan polis Asuransi Jiwa Gerber akan mandiri. Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, dapat memakan waktu beberapa dekade (karena perusahaan asuransi jiwa berinvestasi pada opsi berisiko rendah seperti obligasi). Namun, jika suku bunga naik, kebijakan tersebut dapat menjadi mandiri pada saat anak Anda mencapai usia dewasa awal.

Apakah Masuk akal Membeli Asuransi Jiwa Gerber untuk Anak Anda?

Saya menduga kebanyakan orang tua tidak perlu membelikan produk asuransi jiwa untuk anak mereka. Dari segi perencanaan keuangan, saya tidak melihat kebutuhan yang besar akan produk Asuransi Jiwa Gerber. Satu-satunya alasan untuk mempertimbangkannya adalah jika anak Anda memiliki penyakit serius atau cacat yang dapat membuat mereka tidak dapat membeli asuransi jiwa sendiri sebagai orang dewasa.

Meskipun saya tidak menyukai polis Asuransi Jiwa Gerber dalam banyak kasus, saya pikir asuransi jiwa anak dapat masuk akal dalam situasi yang tepat. Saya selalu memiliki cakupan pada anak-anak saya melalui rencana tempat kerja. Ini adalah manfaat yang sangat murah (bila dibeli melalui pekerjaan), dan saya merasa tenang mengetahui bahwa saya dapat mundur dari berbagai jenis pekerjaan jika salah satu anak saya meninggal.