Panduan Utama Asuransi Payung (Apakah Anda Membutuhkannya?)

Dalam hal menumbuhkan kekayaan, pelanggaran terbaik bisa menjadi pertahanan yang baik. Secara khusus, memiliki polis asuransi yang dapat melindungi Anda dari peristiwa bencana bisa menjadi penting. Salah satu jenis polis asuransi yang mungkin pernah Anda dengar adalah asuransi payung.

Asuransi payung adalah jenis asuransi yang melindungi kekayaan Anda ketika asuransi mobil atau pemilik rumah Anda tidak melindungi Anda. Tapi asuransi tambahan ini adalah biaya tambahan. Apakah itu pernah layak? Kami menjelaskan cara kerja asuransi payung, dan siapa yang harus membelinya.

Apa itu Asuransi Payung?

Asuransi payung adalah asuransi yang menutupi "kesenjangan" dalam polis asuransi mobil atau pemilik rumah biasa Anda. Ini melindungi Anda jika Anda bersalah atas kecelakaan yang signifikan (bayangkan RV Anda menabrak kendaraan NASCAR saat balapan), atau jika Anda dituntut karena kelalaian atau kewajiban.

Polis asuransi payung dapat memberikan keamanan finansial tambahan untuk Anda dalam situasi apa pun ketika polis asuransi utama Anda (seperti asuransi mobil, pemilik rumah, atau kapal) tidak sepenuhnya melindungi Anda.

Secara tradisional, kebanyakan orang yang membawa asuransi payung membawa asuransi tambahan antara $1 juta dan $5 juta.

Kapan Berguna?

Karena asuransi payung adalah polis asuransi yang Anda bawa selain asuransi mobil, rumah, dan kesehatan, ada baiknya untuk mempertimbangkan kapan mungkin berguna. Area nomor satu yang berguna bagi asuransi payung adalah jika Anda dituntut - biasanya karena kecelakaan mobil atau kecelakaan yang terjadi di rumah Anda.

Anda mungkin berpikir, “Saya tidak pergi ke tempat-tempat bodoh dengan orang-orang bodoh yang melakukan hal-hal bodoh, jadi saya tidak akan dituntut.” Tapi itu belum tentu benar. Siapa pun dengan kekayaan bersih sederhana hingga tinggi dapat menjadi target gugatan. Penyewa di properti sewaan Anda bisa menuntut Anda karena kelalaian. Anda bisa masuk ke fender bender kecil dan diharuskan membayar denda besar karena kelalaian.

Tuan tanah, pemilik usaha kecil, siapa saja yang melayani di dewan nirlaba, siapa saja yang diduga memiliki penghasilan tinggi (dokter, pengacara, insinyur, dll.), dan bahkan orang yang menjadi sukarelawan di organisasi sipil (termasuk pembinaan olahraga anak-anak) bisa dituntut.

Beberapa klaim asuransi payung yang paling umum termasuk (lihat utas forum yang menarik ini juga):

• Kecelakaan mobil (terutama bila ada beberapa kendaraan atau beberapa orang terluka)
• Cedera di rumah Anda (termasuk gigitan anjing, cedera trampolin, dan lainnya)
• Klaim pencemaran nama baik yang timbul dari ulasan, media sosial, atau media lain

Bagaimana Cara Kerja Kebijakan Payung?

Rincian yang tepat dari polis asuransi payung bervariasi dari satu polis ke polis lainnya, tetapi polis mengikuti pola umum. Secara umum, polis payung melindungi Anda untuk hampir semua biaya kewajiban hingga jumlah polis. Jika Anda dituntut, polis payung Anda akan menanggung biaya hukum yang terkait dengan penyelesaian kasus, serta jumlah putusan terhadap Anda (yang tidak tercakup dalam kebijakan pemilik mobil atau pemilik rumah).

Polis payung juga tidak mulai mengambil klaim sampai "minimum" telah terpenuhi. Misalnya, Anda mungkin memiliki $100.000 dalam cakupan kewajiban pada polis mobil Anda, dan polis payung Anda akan melindungi Anda setelah $100.000 dalam klaim telah dibuat (sampai jumlah polis).

Ketika Anda dituntut, Anda akan segera menghubungi perusahaan asuransi payung Anda, dan perusahaan asuransi akan membantu Anda menemukan pengacara yang tepat untuk membantu Anda melalui proses litigasi. Sebagian besar kebijakan payung ingin diterbitkan bersama dengan kebijakan rumah atau mobil Anda, karena semua kebijakan harus bekerja sama.

Penting untuk bekerja dengan broker asuransi yang terinformasi saat Anda pertama kali membeli polis asuransi payung. Pastikan untuk menjelaskan apakah Anda menjalankan bisnis atau properti sewaan. Pialang dapat menjelaskan jenis asuransi yang perlu Anda miliki sebelum Anda dapat membeli asuransi payung. Mereka juga dapat memastikan Anda tidak memiliki kesenjangan dalam cakupan (seperti auto berakhir pada $ 100.000, tetapi kebijakan payung tidak menendang sampai $ 300.000).

Berapa Biayanya?

Biaya untuk asuransi payung tergantung pada usia Anda, riwayat pribadi Anda (terutama apakah Anda pernah dihukum karena kejahatan atau pernah dituntut sebelumnya), berapa banyak aset yang Anda miliki, dan paparan Anda kepada publik. Secara umum, polis asuransi payung senilai $1 juta akan dikenakan biaya $150 hingga $360 per tahun jika Anda membelinya melalui perusahaan asuransi mobil dan pemilik rumah Anda.

Tetapi biaya langsung asuransi payung bukan satu-satunya biaya yang perlu dipertimbangkan. Banyak orang perlu meningkatkan pertanggungan kewajiban mobil dan pemilik rumah mereka sebelum mereka dapat membeli asuransi payung (untuk menghindari kesenjangan yang kami sebutkan sebelumnya). Peningkatan cakupan dapat disertai dengan peningkatan biaya, yang berarti total biaya asuransi Anda dapat meningkat setidaknya $200 hingga $500 per tahun (termasuk biaya asuransi payung).

Di Mana Membelinya?

Anda akan mencari polis payung dari perusahaan yang sama yang melakukan asuransi rumah dan mobil Anda. Sebagian besar perusahaan asuransi payung mengharuskan Anda untuk memiliki rumah dan mobil bersama mereka untuk mengeluarkan polis kepada Anda - karena insiden rumah dan mobil adalah alasan terbesar kebijakan payung dapat dipicu.

Jika Anda sudah lama tidak mencari-cari kebijakan, lihat panduan berikut:

• Mengapa Anda Harus Membandingkan Polis Asuransi Pemilik Rumah Setiap Tahun
• Panduan Utama Untuk Asuransi Penyewa
• Cara Mencari Asuransi Mobil Termurah

Apakah Saya Perlu Membeli Asuransi Payung?

Tidak ada aturan pasti kapan harus membeli asuransi payung, tetapi ada beberapa panduan.

Saya pikir semua dokter dan pengacara harus sangat mempertimbangkan untuk membeli asuransi, karena mereka adalah target tuntutan hukum. Pemilik usaha kecil dan tuan tanah juga harus merencanakan untuk membelinya, karena mereka memiliki risiko kewajiban yang tinggi.

Kebanyakan orang lain hanya boleh membeli asuransi payung setelah mereka memiliki aset yang cukup untuk membenarkan biayanya. Jika Anda memiliki rumah lunas, atau lebih dari $100.000 di luar rekening pensiun, asuransi payung mungkin bermanfaat.