Berinvestasi untuk Ibu:Strategi Keuangan untuk Masa Depan yang Aman

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Ibu adalah orang-orang yang sibuk, baik sebagai pengasuh penuh waktu, ibu yang bekerja di rumah, atau karyawan di luar rumah.

Dengan selalu ada satu (atau lima!) hal lagi dalam daftar tugas, terkadang Anda merasa hampir tidak bisa menyelesaikan semuanya.

Namun, apakah menginvestasikan uang Anda pada daftar tugas tersebut?

Kalau mau jadi ibu kaya, harusnya begitu.

Wanita dan Berinvestasi:Mengapa Saya Harus Berinvestasi?

Berinvestasi bagi perempuan seharusnya sama lazimnya dengan berinvestasi bagi laki-laki, namun kenyataannya tidak demikian.

Data menunjukkan bahwa perempuan lebih cenderung menyimpan uang mereka di tempat yang biasanya lebih aman, seperti rekening giro atau tabungan bank, dan ada beberapa alasan mengapa hal ini buruk.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari jenis investasi jangka pendek terbaik

Wanita cenderung menghasilkan lebih sedikit uang sepanjang hidup mereka dibandingkan pria.

Alasan pertama adalah gaji kami cenderung mencapai puncaknya lebih awal dibandingkan gaji rekan-rekan kami yang laki-laki. Artinya, meski gaji kami stagnan, gaji mereka terus meningkat.

Sayangnya, perempuan juga cenderung memiliki waktu istirahat kerja yang lebih lama dan lebih sering dibandingkan laki-laki.

Hal ini dapat menghambat pergerakan, menunda promosi, dan mengakibatkan penurunan pendapatan secara keseluruhan.

Penghasilan yang lebih sedikit berarti perempuan akan memiliki lebih sedikit uang yang tersedia untuk disisihkan untuk masa pensiun.

Jika perempuan sudah menghasilkan lebih sedikit uang dibandingkan laki-laki, mungkin pendekatan tabungan yang lebih konservatif, seperti rekening tabungan dengan imbal hasil tetap di bank lokal, mungkin tampak seperti cara paling aman untuk mengelola uang Anda.

Meskipun uang Anda mungkin tumbuh sedikit di rekening tabungan tradisional, sebagian besar rekening tabungan atau pasar uang tidak memberikan bunga yang cukup untuk mengimbangi inflasi.

Sayangnya, jika ini adalah pendekatan utama Anda dalam menabung, saya punya kabar buruk:Anda sebenarnya merugi.

Jika uang Anda tumbuh lebih lambat dibandingkan inflasi, Anda perlu melakukan lebih banyak hal dengan jumlah dana pensiun yang jauh lebih sedikit.

Untungnya, ada sesuatu yang dapat Anda lakukan. Investasikan!

Berinvestasi memberi uang Anda peluang terbaik untuk tumbuh pada tingkat yang sama atau lebih besar dari inflasi.

Wanita dan Berinvestasi:Cara Memulainya

Lantas, apa yang harus Anda lakukan sebelum bergabung dengan banyak wanita di saham?

Memulai investasi sangatlah mudah jika Anda mengikuti 3 langkah berikut.

#1. Ketahui Situasi Keuangan Anda Saat Ini

Jika Anda salah satu dari banyak wanita yang berganti karier, mungkin Anda memiliki sejumlah uang yang tersimpan di rekening pensiun lama.

Atau mungkin Anda menyimpan semua uang Anda di rekening tabungan online dengan bunga tinggi.

Apa pun pilihannya, inilah saatnya menyatukan semuanya di satu tempat sehingga Anda dapat memvisualisasikan kesehatan keuangan Anda.

Mencatat aset dan liabilitas keuangan Anda sangat penting untuk mempersiapkan perempuan yang ingin berinvestasi.

Menggunakan aplikasi penganggaran gratis seperti Mint adalah awal yang baik jika Anda ingin melacak kebiasaan belanja atau anggaran harian Anda, namun untuk menjadi ibu kaya Anda harus meningkatkannya.

Kalkulator pensiun, seperti kalkulator pensiun gratis (dan canggih!) ini, adalah cara terbaik untuk melihat gambaran lengkap kesehatan finansial Anda.

Personal Capital memungkinkan Anda memasukkan data dari semua akun Anda, ditambah tujuan tabungan Anda (pensiun, biaya pernikahan, atau sekolah, dan sebagainya), jumlah yang dapat Anda simpan setiap tahun, dan tanggal target Anda.

Dari sana, perangkat lunak menghitung potensi kesuksesan Anda berdasarkan angka-angka ini.

Tips Investasi untuk Wanita #1: Selalu waspadai kesehatan keuangan Anda. Jika Anda tidak tahu apakah Anda siap memasuki masa pensiun, gunakan alat yang tersedia untuk mengetahuinya!

#2. Cari Tahu Peluang Investasi Apa yang Tersedia Untuk Anda

Jika saat ini Anda bekerja, kenali opsi dana pensiun perusahaan Anda.

Jika Anda memiliki 401(k) yang sesuai dengan perusahaan, Anda harus memaksimalkannya!

A 401(k) bekerja dengan menginvestasikan uang sebelum pajak ke dalam rekening investasi. Ini juga berarti Anda akan dikenakan pajak atas lebih sedikit uang di gaji akhir Anda.

Misalnya, jika gaji kotor Anda adalah $500 setiap minggunya, dan Anda memilih untuk menyumbangkan 5% dari penghasilan Anda ke 401(k), $25 akan dimasukkan ke dalam 401(k) Anda setiap minggunya.

Anda kemudian akan dikenakan pajak sebesar $475, bukan $500.

Keuntungan dari 401(k) yang sesuai dengan pemberi kerja adalah pemberi kerja Anda akan mencocokkan kontribusi Anda setiap minggu hingga jumlah dolar tertentu.

Misalnya, jika perusahaan Anda dalam contoh di atas memberikan kontribusi hingga 5%, mereka juga akan memasukkan $25 ke dalam 401(k) Anda setiap minggunya.

Tidak memanfaatkan 401(k) yang sesuai dengan perusahaan pada dasarnya berarti membuang-buang uang gratis dan tidak ada calon ibu kaya yang boleh melakukan hal itu!

Jika 401(k) dengan perusahaan yang cocok tidak tersedia untuk Anda, Rekening Pensiun Perorangan (IRA) atau Roth IRA mungkin merupakan rekening pensiun yang lebih baik.

Sebelum membuka IRA, Anda harus memutuskan antara IRA Tradisional atau Roth IRA.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari semua tentang rekening pensiun perorangan
• Baca sekarang: Cari tahu pro dan kontra Roth IRA

Kontribusi IRA tradisional, seperti kontribusi ke 401(k), diberikan dengan uang sebelum pajak.

Sama seperti 401(k), penghasilan Anda secara keseluruhan akan “dikurangi” sebesar jumlah kontribusi Anda, sehingga Anda akan dikenakan pajak dengan jumlah uang yang lebih sedikit.

Namun, ini berarti bahwa penarikan Anda akan dikenakan pajak setelah Anda mulai melakukan distribusi.

Kontribusi Roth IRA adalah kontribusi setelah pajak.

Meskipun ini berarti Anda akan membayar pajak atas uang yang tidak dapat Anda sentuh selama beberapa tahun, hal ini memiliki satu manfaat besar.

Distribusi di masa pensiun cenderung bebas pajak, karena Anda sudah membayar pajak.

Dan, tidak ada pajak tambahan atas pertumbuhan uang di dalam rekening.

Tentu saja ada beberapa batasan yang harus diperhatikan.

• Batas usia: Anda harus berusia kurang dari 70 1/2 tahun untuk berkontribusi pada IRA Tradisional.
• Batas pendapatan: Angka-angka ini berubah setiap tahunnya. Pada tahun 2020, para lajang perlu memperoleh pendapatan kotor kurang dari $139.000 untuk berkontribusi pada Roth IRA. Angka tersebut adalah $206.000 untuk pasangan menikah.
• Persyaratan distribusi: Anda harus mulai melakukan penarikan dari IRA Tradisional Anda setelah Anda mencapai 70 1/2. Tidak ada persyaratan untuk distribusi di Roth IRA.
• Penarikan sebelum pensiun: Anda akan dikenakan pajak atas setiap penarikan yang Anda lakukan dari IRA Tradisional Anda sebelum usia 59 1/2. Anda juga mungkin dikenakan biaya kecuali dana tersebut digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat. Di sisi lain, investor Roth IRA dapat menarik hingga jumlah kontribusi mereka tanpa biaya atau pajak. Meskipun demikian, investor Roth IRA tidak dapat menarik pendapatan sebelum usia 59 1/2 tahun tanpa penalti.

Tips Investasi untuk Wanita #2: Biasakan diri Anda dengan jenis rekening pensiun yang tersedia untuk Anda. Apakah Anda membuang-buang uang gratis dengan meneruskan rencana 401(k) perusahaan Anda?

#3. Bergabunglah dengan Wanita Lain yang Berinvestasi

Jika Anda ingin menjadi ibu yang kaya, bergabunglah dengan klub ini! Ada banyak alat investasi yang dibuat untuk dan oleh perempuan.

Salah satu alat tersebut adalah Ellevest, robo-advisor yang dirancang khusus untuk wanita.

Robo-advisor adalah alat investasi otomatis.

Mereka bekerja seperti seorang perencana keuangan. Mereka menganalisis investasi Anda, membantu Anda menyeimbangkan kembali portofolio Anda, dan membeli dan menjual saham atas nama Anda.

• Baca sekarang: Temukan cara menyeimbangkan kembali portofolio Anda

Namun, perbedaan antara robo-advisor dan manusia cenderung terletak pada biayanya.

Robo-advisor tersedia dalam jumlah yang lebih kecil dari jumlah yang akan Anda bayarkan kepada “petugas investasi” di bank lokal Anda.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk menemukan broker online terbaik yang memenuhi kebutuhan Anda

Algoritme Ellevest secara khusus disesuaikan dengan kebutuhan finansial unik wanita.

Para pendirinya selalu mempertimbangkan kesenjangan upah berdasarkan gender saat mereka menciptakan produknya, dan merancang robo-advisor mereka untuk menghindari saran investasi yang “netral gender” yang mengabaikan tantangan nyata yang dihadapi perempuan.

Pilihan lainnya adalah memulai atau bergabung dengan klub investasi.

Ini adalah sekelompok wanita yang mengumpulkan uang mereka dan meneliti investasi tertentu.

Mereka belajar tentang investasi bersama dan mungkin menghadirkan pembicara untuk mengajari para anggota tentang topik investasi. Dengan uang yang mereka kumpulkan, mereka berinvestasi.

Klub investasi itu menyenangkan, membangun kekayaan, dan mendidik.

Tips Investasi untuk Wanita #3: Carilah dukungan dan bimbingan dari perempuan lain di bidang saham. Itu adalah bukti bahwa kita bisa melakukan ini! Alat khusus, seperti robo-advisor yang berfokus pada perempuan, juga ditujukan untuk membantu perempuan mengatasi tantangan keuangan unik mereka.

Pemikiran Akhir

Berinvestasi bisa jadi menakutkan, tapi tidak harus begitu. Mengikuti tiga tips ini akan membantu Anda memulai dalam waktu singkat!

Sekali lagi, berinvestasi adalah bagian penting dari masa depan finansial yang sehat.

• Baca sekarang: Pelajari langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk menjadi investor sukses

Antara kesenjangan gaji, pemutusan hubungan kerja, dan tingkat inflasi, perempuan menghadapi banyak tantangan yang mengancam masa pensiun mereka.

Untuk mendapatkan masa pensiun yang solid, atau bahkan menabung untuk biaya rumah atau kuliah anak, perempuan harus mempertimbangkan untuk berinvestasi.

Untungnya, ada alat yang diciptakan oleh investor perempuan lain yang dapat memandu mereka sepanjang proses.

Biografi Penulis: Barbara A. Friedberg, MBA adalah CEO RoboAdvisorPros.com dan BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.