12 Langkah yang Dilakukan Investor Cerdas Saat Pasar Saham Hancur

Berinvestasi di pasar saham memberi Anda kesempatan untuk menumbuhkan uang Anda. Dengan berinvestasi secara bijaksana dalam saham perusahaan individu atau dana yang melacak kinerja industri tertentu atau seluruh pasar, Anda akan memiliki kesempatan untuk memperoleh laba atas investasi yang ditawarkan oleh beberapa aset lain.

Tetapi ketika Anda memutuskan bagaimana menginvestasikan uang, Anda perlu menyadari bahwa ada risiko. Dan, selama masa ketidakpastian ekonomi (seperti pandemi global virus corona), risiko itu bisa lebih besar karena kemungkinan akan ada lebih banyak pergerakan di pasar. Itu tidak berarti Anda harus menghindari investasi selama resesi, tetapi Anda perlu waspada terhadap pergerakan uang cerdas yang dapat dilakukan di pasar yang bergejolak dan bersiaplah jika terjadi keruntuhan pasar saham.

Untung, mengikuti 12 langkah ini akan membantu Anda memastikan Anda tidak menderita kerugian besar jika pasar saham berkinerja buruk ketika Anda memiliki uang yang diinvestasikan di dalamnya.

• Definisi kehancuran pasar saham
• 12 hal yang harus dilakukan ketika pasar saham ambruk
• Intinya

Definisi kehancuran pasar saham

Sebuah crash pasar saham terjadi ketika ada tiba-tiba, penurunan tajam nilai indeks yang digunakan untuk mengukur kinerja pasar secara keseluruhan. Sebagai contoh, S&P 500 adalah indeks pasar saham yang mengukur harga 500 perusahaan AS terbesar. Jika harga S&P 500 turun tajam, itu dianggap crash. Dow Jones Industrial Average dianggap sebagai indikator lain.

Tidak ada definisi yang diterima secara pasti tentang seberapa tajam harga saham harus turun agar crash terjadi. Koreksi pasar umumnya dianggap terjadi ketika pasar turun lebih dari 10% tetapi kurang dari 20% dari tertinggi 52 minggu (harga tertinggi yang dicapai selama setahun terakhir). Dan jika pasar turun lebih dari 20% dari harga tertinggi baru-baru ini, yang umumnya dianggap sebagai pasar beruang.

Terkadang pasar turun bisa bertahan lama, seperti Depresi Hebat atau Resesi Hebat, dan di lain waktu bisa bertahan hanya beberapa bulan. Umumnya, pasar beruang dianggap sebagai waktu penurunan pasar saham yang berkepanjangan, dan itu adalah kebalikan dari pasar bull. Sebuah kehancuran pasar, Namun, biasanya berkaitan dengan seberapa cepat harga saham jatuh. Jika harga saham jatuh dengan cepat dan tidak terduga, investor menyebutnya sebagai kecelakaan.

12 hal yang harus dilakukan ketika pasar saham ambruk

Apa pun definisi spesifik dari kehancuran pasar, itu tidak menyenangkan ketika satu terjadi dan Anda memiliki keuangan pribadi Anda diinvestasikan. Lagipula, Anda bisa melihat nilai portofolio Anda turun dengan persentase yang sangat besar dalam sekejap mata.

Yang penting untuk diingat adalah bahwa kehancuran pasar adalah bagian dari siklus pasar alami dan itu tidak berarti uang Anda hilang selamanya. Penting agar Anda tidak panik selama penurunan pasar.

Sebagai gantinya, Anda harus cerdas tentang bagaimana Anda bereaksi terhadap volatilitas di Wall Street, dan Anda dapat melakukannya dengan mengikuti 12 langkah berikut.

1. Biasakan diri Anda dengan portofolio Anda sendiri

Saat pasar sedang naik, adalah umum untuk merasa puas dengan investasi Anda. Faktanya, banyak orang bahkan tidak ingat saham atau dana apa yang mereka miliki — terutama jika mereka menggunakan robo-advisor atau mereka mengambil dana saat mendaftar untuk 401(k). Ini juga dapat terjadi jika Anda hanya memilih rencana berdasarkan toleransi risiko Anda saat mendaftar untuk akun pialang.

Saat terjadi kecelakaan, ada baiknya untuk melihat aset apa yang Anda gunakan untuk memasukkan uang Anda. Apakah uang Anda dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) atau reksa dana? Kelas aset mana yang merupakan bagian dari portofolio investasi Anda? Apakah Anda memiliki uang dalam cryptocurrency seperti Bitcoin atau logam mulia? Mengetahui hal-hal ini membantu Anda memutuskan apakah Anda senang dengan strategi investasi Anda atau jika Anda perlu membuat perubahan apa pun ke depan.

2. Diversifikasi, jika Anda belum melakukannya

Salah satu cara terbaik untuk meminimalkan risiko kehilangan segalanya dalam kehancuran pasar adalah memastikan uang Anda tersebar di berbagai aset yang berbeda. Itu namanya diversifikasi.

Jika Anda telah berinvestasi dalam dana target-date (yang mengalokasikan dolar investasi Anda ke aset yang berbeda berdasarkan waktu Anda untuk menggunakan uang itu), maka portofolio Anda sudah terdiversifikasi untuk Anda. Tetapi jika Anda telah berinvestasi di saham perusahaan individu atau banyak jenis dana lainnya, Anda mungkin tidak memiliki keragaman yang Anda inginkan agar tetap aman.

Anda ingin keduanya memiliki eksposur ke beberapa aset selain saham (seperti obligasi atau real estat) dan memastikan uang yang Anda miliki di pasar saham diinvestasikan di semua jenis perusahaan yang berbeda. Jika aset Anda terlalu terkonsentrasi pada satu jenis investasi tertentu, jatuhnya pasar bisa menjadi peringatan untuk mengubahnya.

3. Ingatkan diri Anda tentang toleransi risiko Anda

Mengambil risiko beberapa kerugian adalah bagian penting dari setiap strategi investasi, tetapi Anda perlu menentukan seberapa besar risiko yang Anda rasa nyaman. Itu dikenal sebagai toleransi risiko Anda.

Semoga, ketika Anda pertama kali mulai berinvestasi, Anda membuat penilaian yang cermat terhadap toleransi Anda baik dengan berbicara dengan penasihat keuangan atau dengan menjawab kuesioner jika Anda menggunakan platform investasi online.

Jika Anda berinvestasi berdasarkan toleransi risiko Anda, mudah-mudahan Anda memasukkan persentase yang sesuai dari portofolio Anda ke pasar saham dan sebagian lagi ke aset lainnya. Jika itu masalahnya, Anda telah merencanakan kemungkinan penurunan pasar dan membuat keputusan investasi terbaik yang Anda bisa tentang berapa persen aset Anda yang terkena fluktuasi pasar terbesar.

4. Bersiaplah untuk membeli

Saat pasar ambruk, harga saham banyak saham jatuh karena investor takut — tetapi belum tentu karena ada yang salah dengan perusahaan. Itu berarti saham pada dasarnya sedang dijual dan Anda mungkin bisa membelinya dengan harga murah. Faktanya, sebenarnya bisa menjadi ide yang baik untuk membeli saham ketika pasar sedang ambruk bahkan jika kecenderungan pertama Anda adalah untuk menjual.

Meskipun membeli selama penurunan masuk akal, mungkin sulit untuk mengetahui seberapa jauh pasar akan turun atau berapa lama pasar beruang akan bertahan. Itulah yang membuat teknik yang disebut rata-rata biaya dolar menjadi cara yang efektif untuk membeli saham.

Dengan rata-rata biaya dolar, Anda secara teratur memasukkan jumlah uang yang sama ke dalam investasi pada jadwal yang ditentukan. Sebagai contoh, Anda dapat membeli dana indeks S&P 500 senilai $100 setiap minggu. Ketika pasar sedang turun dan dana Anda berada pada harga yang lebih rendah, Anda mendapatkan lebih banyak untuk $100 itu. Ketika Anda mengikuti jadwal Anda, Anda yakin untuk membeli setidaknya beberapa saham dengan harga yang sangat rendah.

5. Hindari perdagangan dengan margin

Saat Anda berdagang dengan margin, Anda meminjam dari broker Anda dengan saldo saham Anda yang ada bertindak sebagai jaminan. Dengan akun margin, Anda dapat memanfaatkan sekuritas Anda untuk membeli lebih banyak.

Namun, perdagangan margin selalu meningkatkan risiko Anda karena Anda membeli aset dengan uang pinjaman. Trading dengan margin sangat berbahaya ketika pasar saham bergejolak atau setelah terjadi crash karena nilai sekuritas Anda yang menjamin pinjaman Anda juga bisa turun.

Pialang akan meminta Anda untuk mempertahankan persentase tertentu dari ekuitas di akun Anda saat Anda berdagang dengan margin. Jika nilai aset Anda turun di bawah tingkat yang diterima, Anda akan mendapatkan margin call dan harus menambahkan uang tunai atau sekuritas ke akun Anda. Jika tidak, pialang Anda dapat bertindak sendiri untuk menjual saham Anda — mungkin mengunci kerugian. Inilah sebabnya mengapa umumnya direkomendasikan bagi mereka yang baru mengenal pasar saham untuk menghindari perdagangan dengan margin selama masa bergejolak.

6. Tahan keinginan untuk menjual

Jika Anda melihat kehancuran pasar saham berikutnya mulai terjadi, emosi Anda mungkin menipu Anda untuk menjual saham Anda secepatnya untuk menghindari kerugian lebih lanjut. Ini dikenal sebagai penjualan panik, dan itu ide yang baik untuk menahan dorongan ini.

Jika Anda telah memilih saham atau dana indeks yang bagus untuk diinvestasikan, penurunan harus bersifat sementara dan portofolio Anda akan pulih. Tapi jika Anda menjual saat crash, Anda bisa mengambil kerugian dan Anda akan menyerah kemungkinan pemulihan itu terjadi.

7. Seimbangkan kembali setelah debu mengendap

Kadang-kadang, bahkan ketika Anda memulai dengan portofolio dan aset yang terdiversifikasi yang sesuai dengan toleransi risiko Anda, portofolio Anda berakhir tidak seimbang. Mengatakan, Misalnya, Anda ingin 80% diinvestasikan dalam saham sehingga Anda memasukkan $80 ke pasar dan $20 ke obligasi.

Jika saham Anda berkinerja lebih baik dan obligasi Anda berkinerja buruk dan Anda akhirnya memiliki saham senilai $90 dan obligasi senilai $10, Anda sekarang berada pada alokasi aset 90% hingga 10%. Anda harus menyeimbangkan kembali untuk mendapatkan alokasi aset Anda kembali ke jalurnya dengan strategi investasi yang Anda inginkan segera setelah volatilitas pasar mereda.

8. Pertimbangkan untuk tidak melakukan apa-apa

Jika Anda tidak nyaman meningkatkan pembelian saham dan tidak ingin mengambil kesempatan untuk melakukan rebalancing di waktu yang salah, taruhan terbaik Anda mungkin hanya duduk di sela-sela untuk jangka pendek dan menunggu semuanya. Dengan cara itu, Anda tidak akan membuat kesalahan berdasarkan emosi yang meningkat yang disebabkan oleh crash dan Anda dapat menilai kembali dengan pikiran jernih nanti saat pasar tenang.

9. Bicaralah dengan seorang profesional

Profesional keuangan dapat memberikan panduan tentang apakah portofolio Anda memiliki alokasi aset yang tepat, apakah Anda terdiversifikasi dengan benar, dan cara terbaik bagi Anda untuk menanggapi krisis keuangan.

Jika Anda benar-benar bingung tentang bagaimana menangani uang Anda di pasar beruang, ada baiknya menghubungi penasihat investasi terdaftar atau pakar kredensial lainnya untuk mengetahui langkah terbaik yang harus Anda lakukan.

10. Pertimbangkan konversi Roth IRA

Jika Anda telah menginvestasikan uang di rekening pensiun individu tradisional (IRA), Anda mendapat keringanan pajak ketika Anda berkontribusi tetapi ketika Anda pensiun Anda harus membayar pajak atas uang yang Anda ambil dari rekening itu. Roth IRA, di samping itu, mengharuskan Anda untuk membayar pajak atas kontribusi Anda, tetapi memungkinkan Anda mengambil uang tanpa pajak. Jika Anda ingin menghindari pajak sebagai pensiunan, terkadang masuk akal untuk mengubah IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA.

Jika Anda berpikir untuk melakukan konversi, Anda akan dikenakan pajak oleh IRS atas dana yang dikonversi. Jika saldo akun Anda turun selama jatuhnya pasar, Anda mungkin ingin mengambil kesempatan untuk melakukan konversi sekarang ketika saldo portofolio Anda turun. Dengan cara itu, Anda akan dikenakan pajak dengan jumlah yang lebih rendah sehingga tagihan IRS Anda tidak akan sebesar itu. Lewat sini, penurunan pasar bisa menjadi hal yang baik untuk perencanaan pensiun Anda.

11. Manfaatkan pemanenan rugi-pajak

Jika Anda memiliki investasi di luar rekening pensiun (seperti 401(k) atau IRA), menjual saham dapat memiliki konsekuensi pajak. Jika Anda menjual dengan untung, Anda harus membayar pajak capital gain. Tetapi jika Anda menjual investasi yang merugi, Anda dapat mengimbangi keuntungan Anda.

Mengatakan, Misalnya, Anda menghasilkan $5, 000 keuntungan pada satu saham yang Anda jual, tapi Anda kehilangan $1, 000 di saham lain. Jika Anda menjual saham yang hilang, Anda dapat mengurangi kerugian dari keuntungan dan membayar pajak keuntungan modal hanya dengan $4, 000.

Waktu penjualan kehilangan investasi untuk mengimbangi kerugian disebut pemanenan rugi-pajak. Ini bisa menjadi strategi yang rumit dan ada beberapa aturan yang harus diikuti, tapi itu layak dipertimbangkan jika pasar crash. Beberapa robo-advisor menawarkan pemanenan rugi pajak otomatis untuk Anda, atau Anda dapat berbicara dengan akun atau penasihat investasi untuk mengetahui apakah itu ide yang bagus.

12. Perbanyak dana darurat Anda

Akhirnya, mengumpulkan dana darurat Anda adalah langkah cerdas lain yang dapat Anda ambil. Ini mungkin tidak termasuk dalam daftar apa yang harus dilakukan ketika pasar ambruk, tetapi dana darurat Anda dapat membantu melindungi investasi Anda. Jika Anda memiliki uang yang disimpan untuk keadaan darurat keuangan, Anda tidak perlu menjual investasi untuk menutupi biaya kejutan jika terjadi kesalahan.

Saat pasar naik, pastikan untuk memasukkan uang itu ke salah satu rekening tabungan terbaik, karena ini akan memiliki tingkat bunga yang lebih baik sehingga Anda setidaknya menghasilkan sedikit uang dari tabungan Anda.

Intinya

Tidak ada yang suka hidup melalui kehancuran pasar, koreksi, atau pasar beruang. Tentu saja, apakah Anda berinvestasi dalam resesi atau selama masa-masa indah, selalu ada kemungkinan crash tiba-tiba akan terjadi. Kabar baik bagi investor jangka panjang adalah, Anda tidak perlu kehilangan uang Anda dalam keruntuhan pasar — ​​dan Anda mungkin akan mendapatkan hasil yang lebih baik jika Anda mengikuti langkah-langkah cerdas ini untuk mempersiapkan dan merespons keruntuhan pasar.