Kesalahan &Keberhasilan Berinvestasi:Kisah Kehidupan Nyata

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Gagasan berinvestasi bisa jadi menakutkan. Apalagi jika Anda masih muda, memiliki sedikit tabungan, dan tidak tahu apa-apa tentang topik tersebut.

Suami saya, Alan, dan saya mulai berinvestasi sebelum kami mengetahui apa yang kami lakukan. Dan sebelumnya kami memiliki kondisi keuangan yang kuat.

Awalnya agak risih, tapi kami termotivasi oleh uang “gratis” dan kemudahan.

Kabar baiknya adalah, ini merupakan salah satu keputusan finansial paling penting yang pernah kami buat.

Kami mulai berkontribusi pada rencana 401(k) perusahaan Alan di usia pertengahan 20-an. Sejak itu, kami juga berinvestasi dengan cara lain.

Namun, bagi kami, 401(k) adalah keputusan investasi terbaik karena itulah yang membantu kami memulai .

Namun, tidak mudah untuk mulai berinvestasi.

Kami masih muda, hanya tahu sedikit tentang investasi, dan menghabiskan setiap dolar dari setiap gaji. Jadi, pada saat itu, kami merasa seperti mengambil risiko yang signifikan.

Namun, terlepas dari ketakutan kami, dan berkat nasihat bijak dari dosen Alan, kami memulainya. Dan kami telah berinvestasi pada 401(k) selama lebih dari 20 tahun hingga saat ini.

Kami bahkan berinvestasi selama krisis pasar saham tahun 2008.

Kami tidak menyentuh investasi dan terus berkontribusi. Dan kami bersyukur kami berhasil melakukannya ketika kami kemudian menyaksikan investasi kami bangkit kembali dan tumbuh.

Tentu saja, sejarah bukanlah indikasi kejadian di masa depan. Namun pengalaman tersebut mengajarkan kami untuk tidak mengambil keputusan secara gegabah saat pasar bergejolak.

Sejak itu, pengalaman dan pendidikan telah mengajarkan kami lebih banyak tentang investasi.

Jadi, kami telah membuka rekening pensiun lainnya, seperti Tradisional dan Roth IRA. Dan kemudian, kami menambahkan akun pialang dan crowdfunding ke investasi kami.

Hasilnya, kami terus meningkatkan keuangan kami selama lebih dari 20 tahun terakhir.

Terkait:IRA vs. 401(k):Perbedaannya dan di mana harus berinvestasi terlebih dahulu

Mengapa 401(k) Memiliki Peringkat Terbaik untuk Kami

1. Ini melibatkan uang “gratis”.

Awalnya, saya ragu untuk berinvestasi di 401(k) karena akan menurunkan gaji yang dibawa pulang. Namun pertandingan majikanlah yang meyakinkan saya bahwa ini patut dicoba.

Uang gratis sulit untuk dilewatkan, dan perusahaan Alan memberikan hingga 6% dari kontribusi 401(k) kami.

Ditambah lagi, begitu kami mulai memberikan kontribusi, kami menjadi terbiasa menerima gaji yang lebih sedikit, dan itu bukan masalah besar.

2. Hal ini membuat kami mulai berinvestasi sejak dini.

Alan memiliki seorang profesor perguruan tinggi yang memberi tahu kelasnya – setiap kali mereka bertemu – untuk berinvestasi lebih awal dan sering. Dia mengulangi nasihat itu berulang kali, dan itu berhasil.

Alan bersikeras kami mulai berinvestasi meskipun sulit untuk menyerahkan sebagian gajinya.

Kami tidak memikirkan alokasi aset, toleransi risiko, diversifikasi, rasio biaya, atau bahkan tujuan kami. Dengan kata lain, selain menabung untuk masa depan, kami tidak tahu apa yang kami lakukan.

Tapi berinvestasi di 401(k) itu nyaman. Selain itu, kontribusi pemberi kerja dan terbatasnya pilihan investasi membuat hal ini tidak terlalu membebani.

3. Itu otomatis.

Kontribusi 401k kami secara otomatis diambil dari setiap gaji. Karena kami bahkan tidak melihat uangnya, kami tidak perlu memutuskan untuk berkontribusi setiap bulan – hal itu terjadi begitu saja.

Ditambah lagi, saat itu tidak mudah untuk mengubah kontribusi. Jadi, kami terus berinvestasi setiap bulannya.

4. Sangat mudah untuk berkontribusi lebih banyak dengan kenaikan gaji.

Kami berkontribusi minimum untuk mendapatkan kecocokan 401(k) bagi pemberi kerja selama bertahun-tahun. Namun kemudian, kami mulai meningkatkan persentase kontribusi setiap kenaikan tahunan.

Kami melakukan ini selama beberapa tahun, dan karena kami tidak pernah merasakan kenaikan gaji, kami tidak melewatkan uang tersebut.

Pada akhirnya, meningkatkan kontribusi kami berarti mencapai batas tahunan IRS 401(k). Dengan menggunakan kenaikan gaji tahunan, hal ini lebih bisa kami lakukan.

5. Manfaat pajak.

401(k) kontribusi karyawan adalah sebelum pajak, sehingga mengurangi pendapatan kotor. Jadi, hal ini membantu menurunkan tagihan pajak kami setiap tahunnya.

Selain itu, karena 401(k) tumbuh bebas pajak, hal ini merupakan keuntungan pajak yang sama-sama menguntungkan. (Tetap saja, kami harus membayar pajak penghasilan untuk semua penarikan nanti.)

Baca:Apa yang Dapat Saya Lakukan Dengan 401(k) Lama?

Kelemahan dari 401(k)

Kelemahan utama 401(k) adalah terbatasnya akses terhadapnya sebelum usia 59½ tahun tanpa membayar denda 10% (ditambah pajak penghasilan).

Namun, ada beberapa cara untuk menariknya sebelum itu tanpa membayar denda.

Misalnya, dalam keadaan kehidupan tertentu, IRS mengizinkan distribusi awal. Kecacatan dan biaya tagihan pengobatan yang tidak diganti adalah beberapa contoh yang memenuhi syarat (lihat situs web IRS untuk informasi lebih lanjut).

Selain itu, pinjaman 401(k) dimungkinkan, tetapi setiap pemberi kerja memiliki aturan pinjaman 401(k) yang berbeda. Anda harus membayar kembali pinjaman dengan dolar setelah pajak ditambah bunga, dan pembayaran kembali masuk ke rekening 401(k) Anda.

Selain opsi tersebut, ada cara lain untuk mengakses dana 401(k) tanpa penalti.

Jika Anda berencana pensiun sebelum usia 59½ tahun, Anda dapat mempertimbangkan opsi berikut:

• Aturan 55 menyatakan bahwa Anda dapat mengundurkan diri dari hukuman 401(k) perusahaan Anda saat ini tanpa penalti pada usia 55 tahun.
• Peraturan IRS 72(t) memungkinkan Anda mengambil pembayaran berkala yang secara substansial sama (SEPP) dari 401(k). Namun aturan ini sedikit berbeda dan harus dipatuhi tepat untuk menghindari penalti.

Sebelum menggunakan metode penarikan apa pun, sebaiknya pahami sepenuhnya. Atau pekerjakan penasihat keuangan dan profesional pajak untuk menghindari denda yang tidak perlu.

Alan dan saya akan mengakses dana 401(k) sebelum usia 59½. Pada titik ini, kami berencana untuk mengambil pendekatan berbeda melalui peralihan ke IRA tradisional.

Kami kemudian akan melakukan konversi ke Roth IRA kami setiap tahun (dan membayar pajak atas konversi tersebut). Kemudian, setelah lima tahun, kami akan memiliki akses ke konversi, penalti, dan bebas pajak.

Bagi kami, batasan 401(k) hanyalah ketidaknyamanan kecil dibandingkan semua manfaatnya. Hal ini membuat kami mulai berinvestasi dan membantu kami berinvestasi secara konsisten selama bertahun-tahun. Dan hal ini menempatkan kami di depan kurva.

Investasi terburuk kami

Saya tidak dapat membicarakan investasi terbaik kami tanpa menyebutkan investasi terburuk kami!

Kami membeli dua rumah terpisah sebagai tempat tinggal utama kami ketika kami masih muda dan baru menikah.

Saat itu, kami menganggapnya sebagai investasi. Dan kami yakin bahwa menyewa berarti membuang-buang uang.

Namun ada kejelasan jika dipikir-pikir.

Jika saya harus menyelesaikannya, saya akan menyewa daripada membeli karena kami menjual rumah dalam waktu beberapa bulan. Dan biayanya ribuan dolar yang bisa kami hemat jika kami menyewa lebih lama.

Pengalaman tersebut mengajarkan saya untuk memikirkan hunian utama sebagai tempat tinggal, bukan investasi.

Menutup pemikiran

Kami tidak menyangka 401(k) akan menjadi investasi yang bagus bagi kami saat kami memulainya. Sebenarnya, kami tidak terlalu memikirkannya saat itu!

Kami berinvestasi pada 401(k) karena 1) nyaman, dan 2) memerlukan uang gratis.

Kedua faktor tersebut memotivasi kami untuk mulai berinvestasi pada usia yang cukup muda. Dan, setelah bertahun-tahun berkontribusi, mencocokkan karyawan, dan bunga majemuk, sejauh ini ini merupakan keputusan finansial terbaik yang kami buat!

Berikutnya:Ulasan Obligasi yang Layak:Dapatkan Bunga Tetap 5% mulai Hari ke-1

Artikel ditulis oleh Amanda

Amanda adalah anggota tim Women Who Money dan pendiri serta blogger di balik Why We Money. Dia senang menulis tentang kebahagiaan, nilai-nilai, uang, dan real estate.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.