Apa yang dimaksud dengan Sertifikat Deposito Tingkat Variabel?

Sertifikat deposito (CD) tingkat variabel adalah produk keuangan yang ditawarkan oleh lembaga bank komersial dan serikat kreditSerikat kredit Credit union adalah jenis organisasi keuangan yang dimiliki dan diatur oleh anggotanya. Serikat kredit menyediakan anggota dengan berbagai layanan keuangan, termasuk rekening giro dan tabungan dan pinjaman. Mereka adalah organisasi nirlaba yang bertujuan untuk menyediakan layanan keuangan berkualitas tinggi yang memungkinkan pelanggan untuk menyimpan dan menyimpan uang mereka untuk jangka waktu tertentu dengan tingkat bunga yang bervariasi.

Bagaimana CD Variable-Rate Bekerja

Sertifikat deposito dengan tingkat bunga variabel adalah bentuk sertifikat deposito dengan tingkat bunga yang berfluktuasi dari waktu ke waktu. Mereka adalah jenis keamanan bagi deposan untuk menginvestasikan uangnya dengan aman.

Faktor pembeda untuk CD dengan suku bunga variabel adalah bahwa suku bunga akan berfluktuasi selama jangka waktu sekuritas, yang dapat memberikan keuntungan bagi deposan pada periode suku bunga tinggi. Namun, itu dapat meningkatkan risiko yang signifikan dalam periode suku bunga rendah.

Faktor-faktor di balik variabel tingkat bunga sertifikat deposito adalah:

• Prime ratePrime RateIstilah “prime rate” (juga dikenal sebagai prime lending rate atau prime interest rate) mengacu pada tingkat bunga yang dikenakan oleh bank komersial besar atas pinjaman dan produk yang dimiliki oleh pelanggan mereka dengan peringkat kredit tertinggi.
• Level indeks pasar

• Indeks Harga Konsumen (IHK)Indeks Harga Konsumen (CPI)Indeks Harga Konsumen (IHK) adalah ukuran tingkat harga agregat dalam suatu perekonomian. CPI terdiri dari bundel yang biasa dibeli

• Hasil tagihan Treasury

Sertifikat deposito dengan suku bunga variabel, seperti sertifikat deposito biasa, memungkinkan deposan untuk menyimpan uang mereka di rekening yang aman sambil menerima jumlah bunga yang lebih tinggi daripada yang biasanya mereka terima dari rekening lain, seperti rekening giro. Rekening giro adalah rekening tabungan yang memungkinkan deposan untuk menarik dananya setiap saat.

Sertifikat deposito dengan suku bunga variabel juga memungkinkan bank untuk memperoleh simpanan aman yang dapat mereka pinjamkan kepada peminjam dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Manfaat CD Variable-Rate

CD dengan tingkat variabel menawarkan investor kesempatan yang aman untuk menghasilkan hasil yang relatif tinggi atas investasi mereka. Surat-surat berharga dalam permintaan tinggi dalam periode suku bunga rendah karena fakta bahwa ada kemungkinan besar suku bunga naik setelah CD dibeli. Sebaliknya, ketika suku bunga tinggi, CD dengan suku bunga variabel dalam permintaan rendah karena kemungkinan suku bunga terus naik rendah.

Kelemahan dari CD Variable-Rate

Masalah potensial bagi deposan adalah bahwa suku bunga akan tetap rendah untuk jangka waktu yang lama. Ini dapat mempengaruhi tingkat pengembalian keseluruhan deposan. Dalam periode waktu seperti itu, sertifikat deposito dengan suku bunga tetap jauh lebih menarik.

Sertifikat Deposito Dijelaskan

Sumber dana utama bank komersial atau serikat kredit datang dalam bentuk simpanan dari pelanggan. Ini juga merupakan bentuk pendanaan termurah karena tingkat bunga yang dibayarkan pada deposito umumnya berada di ujung bawah kurva imbal hasil.

Model bisnis bank adalah meminjam uang dalam bentuk deposito, memberi kompensasi kepada deposan dengan tingkat bunga tertentu; kemudian, bank akan meminjamkan uang yang disimpan kepada peminjam dengan imbalan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Bank dan serikat kredit menghadapi risiko signifikan deposan mereka menarik uang mereka. Karena bank meminjamkan banyak uang yang disimpan, mungkin menghadapi risiko likuiditas – pada dasarnya, tidak memiliki cukup dana untuk membayar deposan ketika mereka menarik diri. Ada beberapa cara bank melakukan lindung nilai atau mengurangi risiko tersebut.

Pertama, bank akan meminjam dari sebanyak mungkin individu yang terpisah dan tidak terkait mungkin. Ini mendiversifikasi risiko karena kemungkinan bahwa setiap deposan ingin menarik pada satu waktu rendah. Karena itu, bank dapat menggunakan uang yang baru disetorkan untuk mendanai penarikan dari deposan lama.

Cara kedua yang dapat dilakukan bank untuk memitigasi risiko adalah dengan menyimpan sejumlah uang dalam cadangannya untuk berjaga-jaga. Ini biasanya disebut sebagai rasio cadangan, yang merupakan jumlah dana cadangan yang dimiliki bank sebanding dengan total simpanan – direpresentasikan sebagai persentase. Setelah Krisis Keuangan Global 2008, kerangka peraturan baru yang dikenal sebagai Basel III dilembagakan. Kerangka tersebut membuat lembaga keuangan memiliki persyaratan cadangan yang lebih tinggi dalam bentuk berbagai rasio modal.

Akhirnya, bank dapat memitigasi risiko deposan menarik dananya dengan sertifikat deposito berjangka waktu tetap . Mereka adalah dana yang disetorkan pelanggan, dan mereka setuju bahwa dana tersebut akan disimpan untuk jangka waktu tertentu dan tidak dapat ditarik oleh deposan kecuali mereka membayar biaya penalti.

Sebagai imbalan untuk menyetorkan uang untuk jumlah waktu yang tetap, deposan diberi kompensasi dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang seharusnya mereka terima dalam giro atau rekening pasar uang Rekening Pasar Uang (MMA) Rekening pasar uang (MMA) adalah jenis rekening tabungan yang memiliki ciri-ciri rekening giro – yaitu, itu datang dengan cek dan/atau kartu debit. Karena giro memungkinkan deposan untuk menarik uangnya kapan saja mereka mau, mereka tidak perlu melupakan penggunaan uang mereka.

Di samping itu, deposito berjangka tetap harus melupakan kemampuan untuk menarik dan oleh karena itu, akan diberi kompensasi untuk itu. Sertifikat deposito juga dikenal sebagai deposito berjangka, dengan deposito jangka panjang membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ global - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• Sertifikat Deposito CallableSertifikat Deposito CallableSertifikat Deposito Callable adalah deposito berjangka yang diasuransikan oleh FDIC pada bank atau lembaga keuangan lainnya. CD yang dapat dipanggil dapat ditebus oleh penerbit sebelum tanggal jatuh tempo yang sebenarnya, dalam jangka waktu dan harga panggilan tertentu.
• Medium-Term Note (MTN)Medium-Term Note (MTN)Medium-term note (MTN) biasanya mengacu pada wesel bayar yang datang dengan tanggal jatuh tempo dalam lima sampai sepuluh tahun. Sebuah catatan, atau wesel bayar, adalah
• Non-Callable BondNon-Callable BondObligasi non-callable adalah obligasi yang hanya dibayarkan pada saat jatuh tempo. Penerbit obligasi yang tidak dapat ditarik kembali tidak dapat memanggil obligasi sebelum tanggal jatuh temponya. Ini berbeda dari obligasi yang dapat dipanggil, yang merupakan obligasi di mana perusahaan atau badan yang menerbitkan obligasi memiliki hak untuk membayar kembali nilai nominal obligasi
• Pinjaman Suku Bunga Variabel Pinjaman Suku Bunga Variabel Pinjaman suku bunga variabel adalah jenis pinjaman yang bunganya berubah sesuai dengan perubahan suku bunga pasar.