Apakah Pinjaman Mahasiswa Mempengaruhi Skor Kredit?

Karena pendidikan universitas mahal, hanya sedikit orang yang mampu membelinya tanpa pinjaman. Untungnya, pinjaman mahasiswa tersedia dan biasanya memiliki tingkat yang jauh lebih menguntungkan daripada jenis pinjaman lainnya. Sayangnya, mereka masih cukup tinggi, dan mungkin sulit untuk melunasinya di pasar kerja saat ini.

Itu sebabnya pembaca kami sering bertanya:“apakah pinjaman pelajar mempengaruhi nilai kredit?”

Jawaban sederhananya adalah ya; pinjaman mahasiswa mempengaruhi nilai kredit Anda dengan cara yang sama seperti pinjaman lainnya. Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda untuk pinjaman masa depan, Anda mungkin ingin melanjutkan membaca artikel ini karena artikel ini akan menjelaskan apa itu pinjaman pelajar, bagaimana pengaruhnya terhadap skor kredit Anda, dan bagaimana hal itu tercermin dalam laporan kredit Anda.

Apa itu Pinjaman Pelajar?

Pinjaman pelajar adalah jenis pinjaman cicilan di mana Anda mengambil sejumlah uang lalu bayar kembali dalam setel pembayaran dari waktu ke waktu sampai saldo pinjaman mahasiswa lunas. Ini memungkinkan siswa untuk membayar pendidikan pasca sekolah menengah dan berikut ini:

• Biaya kuliah
• Alat Tulis
• Peralatan
• Akomodasi siswa
• Buku teks

Ada tiga jenis pinjaman pelajar:

• Pinjaman pelajar swasta
• Pinjaman pelajar federal
• Membiayai kembali pinjaman

Lihat bagian berikut ini untuk melihat apa yang Anda butuhkan untuk mengajukan permohonan dan tingkat suku bunga rata-rata.

Pinjaman pelajar swasta

Pinjaman pelajar swasta ditawarkan oleh lembaga keuangan seperti bank . Ini adalah opsi keuangan pribadi yang memungkinkan Anda mengajukan pinjaman pelajar kapan saja tanpa tenggat waktu yang ketat. Agar disetujui untuk pinjaman pelajar swasta, Anda mungkin harus memenuhi kriteria berikut:

• Mendaftar di sekolah yang memenuhi syarat
• Penghasilan tetap (Anda mungkin memerlukan bukti penghasilan)
• Memenuhi prasyarat kredit dan memiliki skor minimal 670
• Anda berusia 18 tahun ke atas

Jika Anda berusia di bawah 18 tahun dan tidak memiliki penghasilan tetap untuk membuktikan bahwa Anda dapat melunasi pinjaman mahasiswa, Anda mungkin memerlukan cosigner. Cosigner akan bertanggung jawab atas pinjaman jika Anda gagal bayar.

Pinjaman pelajar swasta memiliki suku bunga yang lebih rendah, dengan suku bunga variabel rata-rata berkisar antara 0,99% hingga 11,98% dan suku bunga tetap berkisar antara 1,49% hingga 12,99%.

Pinjaman pelajar federal

Pinjaman pelajar federal disediakan oleh pemerintah dan memiliki tenggat waktu yang ketat , jadi Anda tidak dapat melamarnya kapan saja. Statistik pinjaman mahasiswa menunjukkan bahwa 90% pinjaman mahasiswa adalah pinjaman federal. Tingkat bunga pinjaman mahasiswa rata-rata untuk pinjaman federal berkisar antara 3,73% hingga 6,28% dan ditetapkan oleh kongres setiap tahun.

Untuk mengajukan pinjaman mahasiswa federal, Anda dapat mengisi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) . Formulir ini memungkinkan Anda untuk mengajukan permohonan beasiswa, hibah, program kerja, serta pinjaman mahasiswa federal.

Untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman pelajar federal, Anda harus memenuhi kriteria berikut:

• Anda adalah warga negara AS atau bukan warga negara yang memenuhi syarat
• Anda memiliki nomor jaminan sosial yang valid
• Anda terdaftar di sekolah yang memenuhi syarat

Ada beberapa manfaat pinjaman federal yang tidak bisa Anda dapatkan dari pinjaman mahasiswa swasta. Misalnya, Anda mungkin bisa mendapatkan pengampunan pinjaman siswa pekerjaan sosial atau mengikat pembayaran Anda dengan penghasilan Anda saat Anda lulus.

Pembiayaan kembali pinjaman

Setelah Anda lulus dari perguruan tinggi dan Anda telah melakukan pembayaran yang konsisten atas pinjaman mahasiswa Anda, Anda mungkin dapat mengajukan permohonan untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Dalam skenario ini, pemberi pinjaman swasta melunasi pinjaman pelajar Anda dan memberi Anda rencana pembayaran baru dengan persyaratan yang lebih baik . Ini biasanya mencakup suku bunga yang lebih rendah atau periode pembayaran yang lebih lama.

Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, Anda mungkin memerlukan skor FICO 690 atau lebih tinggi. Untuk memastikan nilai kredit Anda tetap tinggi, Anda harus tepat waktu dengan rencana pembayaran pinjaman siswa Anda.

Apakah Pinjaman Pelajar Muncul di Laporan Kredit?

Pinjaman pelajar berfungsi seperti pinjaman cicilan lainnya — hipotek atau pinjaman mobil, misalnya. Itu berarti akan muncul di laporan kredit Anda. Karena pinjaman mahasiswa biasanya besar, mereka dapat berdampak besar pada laporan kredit.

Jika Anda mengambil pinjaman pelajar federal, itu tidak akan mencerminkan laporan kredit Anda sampai setelah Anda menerima jumlah pinjaman Anda. Di sisi lain, pinjaman pelajar swasta akan memerlukan pemeriksaan kredit yang akan mencerminkan laporan kredit Anda.

Pinjaman pelajar pada dokumen laporan kredit akan tercermin pada laporan kredit Anda saat Anda masih kuliah dan jika Anda menghentikan sementara pembayaran pinjaman Anda.

Pinjaman pelajar federal dan swasta akan dihapus dari laporan kredit Anda 7,5 tahun setelah pembayaran terakhir Anda. Ada juga cara untuk menghapus pinjaman pelajar dari laporan kredit Anda, yang akan kami jelaskan lebih lanjut di artikel ini.

Bagaimana Pinjaman Pelajar Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Sekarang kita tahu jawaban atas pertanyaan “apakah pinjaman mahasiswa mempengaruhi nilai kredit?” kita harus mendalami caranya.

Pertama, penting untuk menentukan bagaimana skor kredit dihitung sehingga Anda dapat memiliki gagasan yang lebih baik tentang bagaimana pinjaman pelajar dapat memengaruhi skor Anda. Skor FICO Anda dihitung dengan menggunakan data yang dipisahkan menjadi lima kategori:

• Riwayat pembayaran – 35%
• Jumlah yang terutang – 30%
• Panjang riwayat kredit Anda – 15%
• Setiap kredit baru yang Anda miliki – 10%
• Campuran kredit (berapa banyak jenis kredit yang Anda miliki) – 10%

Skor ini dihitung menggunakan data positif dan negatif yang diambil dari laporan kredit Anda. Persentase menunjukkan betapa pentingnya setiap bagian dalam menghitung skor kredit Anda secara keseluruhan.

Sekarang setelah Anda mengetahui lebih banyak tentang perhitungan skor kredit, mari kita lihat pentingnya hutang pinjaman siswa dan faktor-faktor yang mempengaruhi nilai kredit saat mengambil pinjaman siswa.

Bagaimana pinjaman pelajar meningkatkan campuran kredit Anda

Meskipun campuran kredit hanya menyumbang 10% dari nilai kredit Anda, itu tetap penting. Memiliki kredit bergulir, seperti kartu kredit, dan kredit cicilan, seperti kredit mobil, dapat meningkatkan skor kredit Anda. Jika Anda melunasi pinjaman pelajar Anda dan itu adalah satu-satunya kredit angsuran Anda, Anda mungkin mengalami sedikit penurunan dalam skor kredit Anda. Namun, Anda dapat memilih jenis kredit cicilan lain dan tetap mempertahankan kombinasi kredit yang baik.

Pinjaman pelajar dapat memperpanjang riwayat kredit

Panjang riwayat kredit Anda juga merupakan bagian dari perhitungan skor kredit Anda. Karena pinjaman mahasiswa sering kali memiliki periode pembayaran yang lama, memilikinya dapat membantu Anda membuat laporan kredit yang sangat baik. Tapi ini juga akan tergantung pada seberapa baik Anda mengelola pinjaman Anda.

Bagaimana pinjaman macet memengaruhi skor kredit Anda

Ketika Anda gagal melakukan pembayaran kembali untuk jangka waktu yang lama, Anda dapat berakhir dengan default pada pinjaman pelajar Anda, yang dapat memiliki dampak negatif yang serius pada nilai kredit Anda. Melunasi pinjaman pelajar yang gagal bayar dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda, dan dapat meningkat secara bertahap seiring dengan bertambahnya usia default Anda.

Namun, jika Anda terlambat beberapa hari dalam pembayaran, itu tidak akan berdampak serius pada laporan kredit Anda. Di sisi lain, jika Anda terlambat 30 hari atau lebih dalam pembayaran pinjaman siswa swasta, itu mungkin muncul di laporan kredit Anda. Keterlambatan pembayaran pinjaman mahasiswa federal akan dilaporkan ke biro kredit setelah 90 hari tidak melakukan pembayaran.

Apa Yang Terjadi Jika Anda Tidak Membayar Pinjaman Pelajar?

Anda mungkin menemukan diri Anda dalam situasi di mana Anda tidak dapat membayar pinjaman pelajar Anda. Pinjaman pelajar dan nilai kredit Anda akan terpengaruh oleh ini. Jika Anda berada dalam kesulitan keuangan, Anda mungkin ingin memilih penangguhan pinjaman mahasiswa. Ini memungkinkan Anda menunda pembayaran hingga tiga tahun. Namun, ini tidak memberikan pengampunan pinjaman mahasiswa lama.

Tetapi jika Anda menolak untuk membayar pinjaman siswa tanpa alasan, Anda mungkin mengalami konsekuensi berikut:

• Default pinjaman: Gagal melakukan pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan yang disepakati dalam surat promes berarti Anda gagal bayar. Dalam beberapa kasus, seluruh jumlah pinjaman Anda akan jatuh tempo, dan hal itu dapat menyebabkan kepemilikan kembali properti pribadi untuk melunasi pinjaman.
• Menurunkan skor kredit: Jika Anda gagal melakukan pembayaran pinjaman pelajar setelah beberapa bulan, hal itu akan dilaporkan ke biro kredit utama, dan nilai kredit Anda akan turun secara signifikan.
• Tidak ada bantuan di masa mendatang: Anda mungkin kehilangan bantuan keuangan di masa depan jika Anda tidak membayar pinjaman siswa Anda. Skor kredit baru Anda mungkin membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman di masa mendatang, dan pinjaman yang gagal bayar memengaruhi peluang Anda untuk menerima hibah dan beasiswa.
• Gugatan: Jika Anda tidak mempermasalahkan pinjaman pelajar dengan alasan mengapa Anda tidak dapat melakukan pembayaran kembali, Anda mungkin menghadapi tindakan hukum. Pemberi pinjaman memiliki hak untuk menjual pinjaman Anda ke agen penagihan utang yang mungkin mencoba menagih utang pelajar Anda. Gagal menyelesaikannya dapat mengakibatkan tuntutan hukum.

Cara Menghilangkan Pinjaman Pelajar

Seperti yang disebutkan sebelumnya, ada cara Anda dapat menghilangkan pinjaman mahasiswa secara legal tanpa membayar. Namun, tidak satu pun dari opsi ini yang mudah. Untuk pinjaman pelajar federal, Anda mungkin dapat memilih program pengampunan seperti:

• Pengampunan melalui pembayaran berdasarkan pendapatan
• Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat
• Pengampunan Pinjaman Guru
• Pengampunan pinjaman mahasiswa Obama
• Pengampunan pinjaman mahasiswa militer

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta, Anda mungkin dapat menyingkirkan hutang pinjaman mahasiswa melalui kebangkrutan. Anda harus mengajukan Bab 7 dan 13 kebangkrutan dan mengajukan gugatan beracara lawan. Selain itu, Anda memerlukan pengacara kebangkrutan, yang dapat menghabiskan banyak uang.

Untuk pinjaman pelajar swasta dan federal, Anda dapat mengajukan permohonan pembebasan cacat total dan permanen. Ini hanya tersedia untuk siswa yang cacat. Laporan kredit debit ketidakmampuan pinjaman pelajar harus menyatakan bahwa Anda tidak lagi berhutang.

Menutup

Seperti yang Anda lihat, pinjaman pelajar dapat memiliki efek negatif dan positif pada nilai kredit Anda . Jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu, itu akan menunjukkan bahwa Anda mampu mengelola pinjaman Anda secara efektif. Tetapi jika Anda gagal membayar pinjaman pelajar dan tidak mematuhi persyaratan perjanjian, nilai kredit Anda akan turun, dan Anda mungkin menghadapi tindakan hukum.

Saat mengambil pinjaman pelajar, pastikan Anda mempertimbangkan pilihan Anda dan mengambil pinjaman yang tidak akan merugikan keuangan Anda. Pinjaman pelajar federal memiliki manfaat paling besar dan lebih lunak terhadap siswa dalam hal pembayaran yang terlambat dibandingkan dengan pinjaman pribadi.

Kami harap artikel ini membantu Anda dengan informasi yang Anda cari tentang pinjaman mahasiswa dan laporan nilai kredit.

Anda mungkin juga tertarik dengan:
Menikahi Seseorang dengan Hutang Pinjaman Pelajar

FAQ

Kapan pinjaman mahasiswa muncul di laporan kredit?

Pinjaman pelajar swasta dapat muncul pada laporan kredit setelah pemberi pinjaman mengirimkan data ke tiga biro kredit utama. Di sisi lain, pinjaman pelajar federal tidak akan muncul di laporan kredit Anda sampai setelah siswa menerima pinjaman.

Berapa lama pinjaman mahasiswa dapat bertahan dalam laporan kredit Anda?

Pinjaman pelajar akan tetap ada dalam laporan kredit Anda selama 7,5 tahun setelah pembayaran terakhir. Pinjaman pelajar yang gagal bayar dan tunggakan akan muncul di laporan kredit Anda selama tujuh tahun sejak tanggal tunggakan.

Apakah membayar pinjaman mahasiswa akan meningkatkan nilai kredit saya?

Ya, Jika Anda melakukan pembayaran rutin untuk pinjaman pelajar Anda dan Anda mematuhi persyaratan pembayaran, skor kredit Anda dapat meningkat.

Apakah pinjaman mahasiswa federal mempengaruhi nilai kredit?

Ya, pinjaman mahasiswa federal memang mempengaruhi skor kredit baik dengan menurunkan atau meningkatkan skor Anda. Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan Anda memiliki campuran kredit bergulir dan angsuran. Tetapi skor Anda dapat menurun jika Anda gagal melakukan pembayaran setelah beberapa bulan tanpa memberikan alasan ketidakmampuan Anda untuk melakukan pembayaran.

Bagaimana cara menghapus pinjaman mahasiswa dari laporan kredit?

Anda dapat menghapus pinjaman pelajar dari laporan kredit Anda dengan membantahnya sebagai tidak akurat. Di sisi lain, biro kredit akan secara otomatis menghapus pinjaman mahasiswa dari laporan kredit setelah 7,5 tahun. Ini tidak akan menjadi masalah jika Anda berhasil membayar cicilan selama masa pinjaman.

Bagaimana jika saya tidak dapat membayar pinjaman mahasiswa saya?

Inilah yang membuat kebanyakan orang bertanya-tanya, "apakah pinjaman mahasiswa mempengaruhi nilai kredit dan sejauh mana?" Jika Anda tidak dapat membayar pinjaman pelajar Anda, Anda dapat mencoba mengajukan penangguhan pinjaman siswa, yang memungkinkan Anda menunda pembayaran Anda hingga tiga tahun. Anda juga dapat menghubungi pemberi pinjaman Anda dan menemukan cara untuk melakukan pembayaran bulanan yang terjangkau.