Apakah kebangkrutan akan mempengaruhi pinjaman mahasiswa saya?

Kecintaan Anda pada bahasa Roman -- Spanyol, Portugis, Prancis, Italia, dan Rumania -- tidak mengenal batas. Sedemikian rupa sehingga, alih-alih mencari pekerjaan setelah mendapatkan gelar sarjana, Anda memutuskan untuk masuk sekolah pascasarjana. Sekarang, dengan tahun-tahun akademis yang memabukkan di belakang Anda, hidup adalah kenyataan pahit yang dipenuhi dengan resume yang tidak terjawab dan upaya putus asa untuk pekerjaan sementara. Anda masih menunggu kapal Anda datang, mungkin dalam bentuk jabatan profesor di universitas besar. Sementara itu, tagihan yang belum dibayar menumpuk dan Anda menghabiskan sebagian besar hari Anda menghindari panggilan dari agen penagihan. Dengan situasi keuangan Anda yang tenggelam dengan cepat, kebangkrutan tampaknya merupakan satu-satunya penyelamat hidup yang layak.

Tapi apakah itu akan menyelamatkan Anda dari pinjaman mahasiswa Anda? Ada anggapan umum bahwa pinjaman mahasiswa tidak dapat dilunasi selama kebangkrutan. Meskipun ini berlaku bagi banyak orang, itu tidak diatur dalam batu. Ini mungkin bukan jalan yang mudah, tetapi sangat mungkin untuk keluar dari proses kebangkrutan dengan pinjaman pelajar Anda diampuni.

Faktanya, sebuah artikel yang diterbitkan dalam American Bankruptcy Law edisi 2012 mengungkapkan persentase yang sangat tinggi - setinggi 40 persen - dari pelapor kebangkrutan dengan hutang pinjaman mahasiswa berhasil melobi agar hutang dibatalkan. Artikel tersebut juga melaporkan bahwa jumlah mereka yang meminta pengampunan atas pinjaman mahasiswa sangat rendah; sedikitnya 0,1 persen pemegang pinjaman mahasiswa yang mengajukan kebangkrutan benar-benar meminta pinjaman tersebut dilunasi [sumber:Iuliano].

Sebagian besar pengadilan kebangkrutan menerapkan apa yang disebut Tes Brunner kepada pelapor kebangkrutan yang ingin pinjaman mahasiswa mereka dibatalkan. Nama tersebut berasal dari kasus pengadilan di mana seorang debitur mengajukan kebangkrutan, berusaha agar pinjaman mahasiswanya dilunasi. Uji Brunner tiga cabang mengharuskan debitur untuk menunjukkan:

• Upaya dengan niat baik untuk meningkatkan penghasilan sekaligus mengurangi pengeluaran
• Bahwa pinjaman pelajar mencegah debitur mengalami standar hidup minimal
• Bahwa kesulitan keuangan saat ini akan berlanjut untuk "bagian signifikan dari periode pembayaran"

Singkatnya, debitur harus bangkrut dan mampu menunjukkan bahwa mereka akan tetap seperti itu untuk waktu yang lama. Selama ada sedikit harapan mereka akan mampu membayar kembali pinjaman. Bahkan jika jumlah penuh pinjaman pelajar tidak dilunasi, ada kasus di mana sebagian dari pinjaman atau bunga pinjaman telah dibatalkan. Tanpa pembebasan, Anda masih harus membayar kembali pinjaman siswa Anda [sumber:Clark].

Kebangkrutan seharusnya memiliki sedikit pengaruh pada aplikasi masa depan Anda untuk pinjaman mahasiswa, tetapi riwayat kredit Anda akan. Bagi siapa saja yang telah mengajukan kebangkrutan, terlepas dari apakah pinjaman mahasiswa habis, membangun kembali kredit yang baik merupakan penentuan penting untuk pinjaman mahasiswa masa depan. Jika Anda diminta untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa Anda setelah kebangkrutan, Anda pasti ingin menjaga mereka tetap dalam performa yang baik. Jika pinjaman pelajar Anda gagal bayar karena Anda tidak melakukan pembayaran, akan sulit untuk menerima bantuan siswa federal [sumber:FinAid].