Bagaimana Anda menulis surat kesulitan kepada kreditur?

Saat alarm berbunyi pada pukul 6 pagi, Anda menekan tombol snooze. Empat belas bulan yang lalu, Anda diberhentikan dari pekerjaan manufaktur selama puluhan tahun. Ketika pemberitahuan terlambat dan tagihan yang lewat jatuh tempo mulai menumpuk, itu membuat Anda gugup. Sekarang, Anda merasa mati rasa dengan tuntutan yang dikandungnya:"Bayar sekarang!" "Pemberitahuan ketiga dan terakhir!" "Bahaya penyitaan!" Ini adalah hipotek yang paling Anda khawatirkan. Meskipun Anda dengan setia membayar catatan dari tabungan Anda, sumur telah mengering. Sekarang, dua bulan di belakang, pemberi pinjaman hipotek Anda menuntut pembayaran. Bahkan jika Anda memulai pekerjaan baru besok, Anda masih perlu mengatur pengaturan pembayaran untuk mempertahankan rumah Anda. Dan di situlah surat kesulitan berperan.

Surat kesulitan digunakan untuk menggambarkan jenis korespondensi tertentu yang ditulis pemilik rumah kepada pemberi pinjaman saat mengajukan modifikasi pinjaman. Seringkali, mereka adalah bagian dari program pengurangan utang yang diluncurkan pemilik rumah dengan bantuan layanan konseling kredit konsumen. Surat-surat ini juga biasanya diperlukan saat meminta modifikasi pinjaman di bawah program Making Home Affordable dari pemerintah federal [sumber:Prevost]. Program Membuat Rumah Terjangkau -- dioperasikan oleh Departemen Keuangan dan Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan - dirancang untuk membantu pemilik rumah menghindari penyitaan yang disebabkan oleh kesulitan keuangan. Surat kesulitan hanyalah salah satu dari beberapa faktor yang dipertimbangkan ketika pemilik rumah meminta pembayaran hipotek bulanan yang lebih rendah atau suku bunga yang lebih rendah. Dalam beberapa kasus, seperti pengangguran, program ini bahkan dapat menangguhkan pembayaran hipotek pemilik rumah selama 12 bulan atau lebih [sumber:Membuat Rumah Terjangkau].

Surat kesulitan harus dimulai dengan menjelaskan alasan spesifik Anda untuk tidak melakukan pembayaran bulanan, apakah sakit, pengangguran atau pemotongan gaji. Kemudian uraikan langkah-langkah konkret dan terukur yang diambil untuk mengurangi krisis uang, seperti membelanjakan tabungan yang diperoleh dengan susah payah, memangkas anggaran belanjaan, atau menggunakan transportasi umum. Selanjutnya, redakan pandangan suram ini dengan secercah harapan dengan menjelaskan bagaimana keadaan keuangan Anda telah membaik atau diharapkan membaik; ini meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda akan dapat melakukan pembayaran pinjaman yang dimodifikasi di masa mendatang. Akhiri surat dengan menyatakan dengan jelas bantuan yang ingin Anda terima. Ini bisa berupa suku bunga yang lebih rendah, pengurangan pokok, pembayaran yang lebih rendah, atau bahkan penangguhan pembayaran sementara.

Sangat penting untuk menjaga agar surat tetap pendek dan to-the-point. Jika tidak, Anda berisiko secara tidak sengaja membagikan sesuatu yang dapat memengaruhi permintaan Anda secara negatif. Misalnya, jika Anda mengeluh bahwa Anda hanya mampu membeli liburan tropis empat hari daripada liburan dua minggu seperti biasanya, pemberi pinjaman mungkin menyimpulkan bahwa Anda tidak melakukan cukup banyak untuk menghindari kekurangan yang ada [sumber:Prevost] .

Sumber

• Sebelumnya, Lisa. "Menulis 'Hardship Letter'." The New York Times. 3 Januari 2013. (3 September 2014) http://www.nytimes.com/2013/01/06/realestate/mortgages-writing-the-hardship-letter.html?_r=1&
• Membuat Rumah Terjangkau. "Pelajari Tentang Pilihan Anda." 2014. (3 September 2014) http://www.makinghomeaffordable.gov/Pages/default.aspx