Cara Menulis Surat untuk Penarikan Kesulitan 401(k)

Umumnya, Anda tidak dapat mengakses dana yang disimpan di akun pensiun yang disponsori majikan Anda saat Anda masih memiliki pekerjaan. Namun, ketika menghadapi situasi keuangan yang serius, kode pajak Internal Revenue Service memiliki ketentuan yang memungkinkan penarikan yang sulit. Majikan Anda tidak harus mengizinkan penarikan tersebut, karena IRS tidak memaksa perusahaan untuk membuat penarikan sulit tersedia bagi karyawan. Jika majikan Anda mengizinkan penarikan paksa, Anda harus menulis surat yang merinci alasan Anda membutuhkan uang itu. Anda juga harus memberi majikan Anda beberapa bukti dokumenter untuk mendukung kasus Anda.

Langkah 1

Tinjau pedoman IRS untuk penarikan yang sulit untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk melakukan penarikan tersebut. Anda dapat melakukan penarikan untuk menutupi biaya pengobatan untuk Anda atau tanggungan, untuk membeli tempat tinggal utama, untuk melakukan pembayaran untuk mencegah penggusuran atau penyitaan, untuk menutupi biaya pendidikan, biaya pemakaman atau untuk menyelesaikan perbaikan yang diperlukan di rumah Anda. Tinjau rencana majikan Anda untuk memastikan bahwa rencana tersebut memungkinkan Anda untuk melakukan penarikan dan mencari tahu dari atasan Anda orang yang harus Anda kirimi surat.

Langkah 2

Ketik nama Anda, alamat, nomor telepon dan alamat email di bagian atas halaman. Sertakan nama dan alamat majikan Anda serta tanggal tepat di atas badan utama surat itu. Gunakan salam formal untuk memulai surat seperti "Kepada siapa yang berkepentingan, " jika Anda tidak harus membahasnya kepada individu tertentu.

Langkah 3

Jelaskan bahwa Anda perlu melakukan penarikan paksa di kalimat pertama surat itu dan sebutkan alasan penarikannya. Sertakan jumlah dolar yang tepat yang Anda butuhkan untuk menyelesaikan kesulitan keuangan Anda, tetapi ingat bahwa Anda hanya dapat mengakses uang yang Anda setorkan ke rekening dan bukan kontribusi majikan Anda. Lampirkan dokumen pendukung yang relevan pada surat tersebut seperti pemberitahuan penggusuran atau tagihan medis, dan merinci dokumentasi pendukung yang telah Anda cantumkan di badan surat.

Langkah 4

Tanda tangani surat itu. Cetak setidaknya dua salinan surat itu sehingga Anda dapat memberikan satu kepada majikan Anda dan menyimpannya untuk catatan Anda sendiri. Majikan Anda harus menghubungi penjaga 401k secara langsung untuk mengizinkan penarikan tetapi Anda mungkin juga harus memberikan salinan surat tersebut kepada penjaga 401k.

Tip

Sebelum mengambil distribusi kesulitan 401k, Anda harus terlebih dahulu mengajukan pinjaman 401k jika majikan Anda mengizinkan karyawan untuk mengambil pinjaman tersebut. Di bawah undang-undang pajak federal, majikan dapat mengizinkan karyawan untuk mengambil pinjaman 401k hingga $ 50, 000. Semua pinjaman 401k memiliki jangka waktu maksimum lima tahun. Ketika Anda mengambil pinjaman, Anda tidak perlu membayar pajak pendapatan federal atau denda pajak atas dana tersebut kecuali jika Anda gagal membayar kembali uang tersebut.

Peringatan

Ketika Anda mengambil penarikan kesulitan, Anda menjadi tidak memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam paket 401k Anda selama enam bulan. Anda juga membayar denda pajak 10 persen untuk mengambil penarikan jika Anda berusia di bawah 59 1/2. Ketika Anda mencoba untuk mengambil penarikan kesulitan, majikan Anda dapat meminta dokumentasi pendukung tetapi majikan Anda tidak dapat menyetujui penarikan jika majikan Anda memiliki pengetahuan tentang dana lain yang tersedia untuk Anda yang dapat Anda gunakan untuk menyelesaikan kesulitan tanpa harus mengakses 401k Anda.