Panduan prakiraan keuangan untuk usaha kecil

Apa yang Anda pikirkan ketika mendengar kata "perkiraan?" Bagi banyak orang, ramalan dikaitkan dengan cuaca atau ramalan. Namun, untuk bisnis kecil, perkiraan merupakan bagian penting untuk memahami bagaimana kinerja bisnis di masa depan.

Prakiraan keuangan yang baik berdasarkan informasi yang paling akurat dari laporan Anda akan membantu mengatur anggaran dan merencanakan pembelian untuk pertumbuhan perusahaan Anda. Ini juga dapat membantu Anda memahami apa yang harus dilakukan untuk meningkatkan kondisi keuangan bisnis Anda.

Meskipun terdengar rumit, prakiraan keuangan membutuhkan tiga langkah dasar. Jadi, mari kita lihat detailnya di postingan ini.

Apa itu prakiraan keuangan?

Ide dasar dari peramalan keuangan adalah mengambil kumpulan data yang objektif dan membuat ramalan berdasarkan itu. Itulah proses pembuatan ramalan dan proyeksi masa depan yang sebenarnya, yang mudah dipahami tetapi sulit diterapkan.

Ini didasarkan pada analisis menyeluruh atas informasi keuangan perusahaan. Di beberapa perusahaan, prosesnya mungkin melibatkan perumusan banyak asumsi, yang perlu divalidasi untuk mencapai hasil prediksi yang benar.

Tiga alat peramalan keuangan utama adalah:

• Sebuah laporan laba rugi — menunjukkan berapa banyak uang yang masuk dan keluar dari bisnis.
• Neraca proforma — mengalihkan aset, kewajiban, dan ekuitas. Mereka menggunakan data dari laporan atau dokumen perusahaan lain. Semakin akurat data yang digunakan, semakin akurat perkiraan keuangannya.
• Laporan arus kas — merangkum berapa banyak uang tunai yang dihasilkan dan digunakan selama periode waktu tertentu.

Pernyataan pro forma terlihat seperti pernyataan umum tetapi lebih bersifat hipotetis dan didasarkan pada bagaimana-jika konsep, bukan hasil keuangan yang sebenarnya. Misalnya, bagaimana jika bisnis saya mendapat pinjaman $25.000 pada tahun 2021? Pernyataan pro forma akan menunjukkan seperti apa pendapatan, arus kas, dan saldo akun dalam kasus khusus ini. Untuk hasil yang sukses, ketiga pernyataan harus diisi dengan benar.

Bagian terpenting di sini adalah untuk tidak bingung dan mencampuradukkan konsep prakiraan keuangan dan proyeksi keuangan. Cara termudah untuk mendefinisikan kedua istilah ini adalah perkiraan keuangan menunjukkan kemungkinan keadaan bisnis Anda di masa depan berdasarkan kinerja perusahaan sebelumnya. Proyeksi keuangan , di sisi lain, jelajahi skenario dan hasil yang berbeda dari masing-masing skenario.

Dengan kata sederhana, ramalan keuangan adalah garis lurus ke titik tertentu. Dan proyeksi keuangan adalah sinar yang mungkin membawa Anda ke berbagai kemungkinan. Anda membuat apa yang disebut peta yang menjawab pertanyaan “Apa yang akan terjadi jika”.

Mengapa usaha kecil membutuhkan prakiraan keuangan?

Jika Anda ingin tahu apa yang menyebabkan pertumbuhan dan, oleh karena itu, membutuhkan ramalan keuangan, Anda harus terlebih dahulu memikirkan sumber daya yang Anda miliki. Tentu saja, jumlah uang tunai, piutang, dan hutang selalu penting. Namun, yang lebih penting adalah jumlah penjualan dan jumlah pesanan yang Anda terima. Prakiraan keuangan akan memberi Anda wawasan yang lebih jelas tentang apa yang terjadi.

Pelajari lebih lanjut tentang pembiayaan bisnis disini .

Perkiraan keuangan akan membantu pemilik bisnis dalam skenario berikut:

1. Untuk melibatkan calon investor dengan menunjukkan bagaimana uang mereka akan digunakan dan bagaimana hasilnya bisnis akan berkembang.
2. Sebagai rencana mendetail untuk masa depan untuk mempertimbangkan keadaan keuangan bisnis terbaik dan terburuk.
3. Tetapkan tujuan yang realistis berdasarkan laporan ini.
4. Dapatkan laporan kinerja bisnis yang kohesif.
5. Perkirakan perubahan seperti mencapai kelompok pajak baru.

Semua yang harus Anda lakukan untuk membuat ramalan keuangan yang andal mungkin terlihat seperti tantangan besar. Namun, dibagi menjadi langkah-langkah yang lebih kecil, ternyata tidak terlalu rumit dari yang terlihat. Dan tentu saja, ada profesional di bidang ini, jadi jika Anda akan menyiapkan perkiraan yang kuat untuk investor, sebaiknya beralih ke spesialis.

Cara membuat perkiraan keuangan dalam tiga langkah

Bahkan jika Anda tidak akan melakukannya sendiri melainkan mendelegasikan tugas kepada seorang profesional, saya percaya bahwa bagi Anda, sebagai pemilik bisnis, akan sangat membantu untuk mengetahui apa yang diperlukan untuk membuat perkiraan. Mengetahui dari mana detailnya berasal, Anda akan lebih memahami angka akhir. Jadi, inilah tiga langkah dasar yang harus diambil dalam peramalan keuangan.

1. Pastikan model dan laporan keuangan yang akurat

Langkah pertama adalah membangun model keuangan. Ini termasuk membangun informasi keuangan yang akurat, berdasarkan data bisnis yang relevan. Untuk melakukannya, Anda memerlukan visi yang jelas tentang tujuan keuangan perusahaan Anda, pengetahuan yang kuat tentang alat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan tersebut, dan informasi yang solid tentang bisnis Anda.

Anda dapat membagi semua model menjadi dua kelompok:

1. Kuantitatif — data yang dapat diukur dan dikendalikan.
2. Kualitatif — data yang tidak dapat diukur secara objektif.

Laporan keuangan adalah dasar untuk membuat perkiraan. Dan sejauh dibuat menggunakan data akuntansi Anda, penting untuk memastikan bahwa data tersebut mutakhir dan akurat.

Biasanya, tugas pembukuan adalah membawa data semua transaksi Anda ke dalam pembukuan. Namun juga, berbagai solusi dapat membantu melakukannya dan memastikan akurasi yang lebih baik dengan mengimpor data transaksi secara otomatis ke dalam akuntansi dengan bantuan perangkat lunak akuntansi seperti Synder.

Setelah melakukannya, Anda dapat mulai merencanakan masa depan keuangan.

2. Riset

Ramalannya bisa historis atau berbasis penelitian .

Anda akan memerlukan informasi keuangan dari 10 tahun terakhir untuk menghitung pendapatan, pengeluaran, posisi aset, hutang, dll. Daftar ini akan panjang dan terkadang rumit, tetapi Anda tidak perlu mengetahui semuanya tentang itu. Yang Anda butuhkan hanyalah beberapa informasi dasar untuk memberi Anda ide yang jelas.

Prakiraan historis mencakup informasi pernyataan pro forma Anda selama beberapa tahun terakhir. Peramalan berbasis penelitian berarti Anda harus melihat bagaimana kinerja industri tempat Anda bekerja selama beberapa tahun terakhir. Semuanya penting, mis. teknologi, tren, analisis pesaing Anda, dll.

Tak perlu dikatakan bahwa strategi terbaik untuk langkah ini adalah menemukan keseimbangan antara peramalan historis dan berbasis penelitian.

3. Buat pernyataan pro forma

Ketika Anda memiliki cukup informasi yang dikumpulkan untuk perkiraan, saatnya untuk membuat pernyataan pro forma. Anda memilih apakah Anda memerlukan tiga dari mereka untuk penggunaan pribadi. Tetapi jika Anda ingin memberikan informasi ini kepada pihak ketiga, disarankan untuk menyertakan ketiganya.

Anda harus mulai dengan memperkirakan pendapatan dan pengeluaran di bulan-bulan mendatang. Perkiraan pendapatan harus mencakup struktur bisnis Anda saat ini, termasuk penjualan Anda, pendapatan Anda, pengeluaran, margin keuntungan Anda, dll. Dan perkiraan pengeluaran harus memperhitungkan biaya operasional, pengeluaran tambahan dan pengeluaran gaji. Anda dapat menggunakan perangkat lunak akuntansi untuk membantu Anda.

Penganggaran vs. Perkiraan keuangan. Apa bedanya?

Peramalan keuangan sering dikacaukan dengan penganggaran. Dan untuk memperjelasnya, kami akan menyoroti perbedaan antara kedua istilah ini untuk pemahaman Anda yang lebih baik.

Penganggaran , secara sederhana, adalah cara menetapkan tujuan dan niat keuangan untuk masa depan. Ini seperti teka-teki dengan banyak bagian yang harus disatukan untuk mendapatkan hasil yang diinginkan.

Ini mencakup perkiraan pendapatan dan pengeluaran, arus kas, pengurangan utang, dan hasil aktual, dan berfokus pada perbedaan antara dua angka. Penganggaran dapat menargetkan hal-hal yang tidak dapat dicapai karena beberapa keadaan atau kondisi pasar yang berubah. Jika sebuah perusahaan bergantung pada penganggaran dan membuat keputusan sesuai dengan itu, anggaran harus dipertimbangkan kembali lebih dari sekali dalam satu tahun fiskal.

Prakiraan keuangan , pada gilirannya, menunjukkan apakah perusahaan memenuhi tujuan anggaran dan prospek pengembangan di masa depan. Ini juga membantu manajer untuk memperkirakan jumlah transaksi yang akan datang, terlebih lagi, ini memungkinkan mereka untuk mengembangkan rencana bisnis.

Dapatkah bisnis berjalan dengan baik tanpa perkiraan keuangan?

Ya, itu mungkin, tetapi itu akan menghasilkan manajemen keuangan yang buruk. Ini seperti terjebak dalam hujan tanpa payung karena Anda tidak menghabiskan satu menit ekstra untuk memeriksa prakiraan cuaca hari ini sebelumnya.

Banyak orang berpikir bahwa peramalan keuangan lebih merupakan lotere di mana Anda tidak dapat memprediksi hasil yang sebenarnya. Tetapi jika Anda mengambil data arus kas yang andal dari bisnis Anda dan menyelesaikan semua langkah dalam peramalan keuangan, ini akan membantu untuk tidak melewatkan tanda bahaya dan menemukan peluang pertumbuhan. Singkatnya, tidak ada yang akan menyalahkan Anda karena tidak melakukan peramalan keuangan secara teratur. Namun, ketika harus membuat keputusan pertumbuhan bisnis besar, mereka lebih baik didorong oleh data. Jadi, inilah saatnya perkiraan keuangan akan sangat membantu.

Anda tidak dapat memprediksi tren bisnis secara individual, tetapi perkiraan keuangan dapat memungkinkan Anda melihat di mana Anda berada saat ini dan ke mana Anda ingin pergi.