Perencanaan Keuangan Pribadi Untuk Usaha Kecil

Ada beberapa buku yang memberikan informasi tentang bagaimana keuangan harus dikelola di tingkat pribadi. Namun, hampir semua buku itu ditulis dari sudut pandang orang-orang yang berpenghasilan tetap. Orang-orang yang memperoleh penghasilan dari wirausaha atau dengan membuat usaha kecil menghadapi masalah yang sangat berbeda dari orang yang digaji. Oleh karena itu, penting bagi mereka untuk mengingat beberapa prinsip tambahan bersama dengan dasar-dasar perencanaan keuangan saat mengambil keputusan.

Dalam artikel ini, kita akan membahas bagaimana pemilik usaha kecil dan wiraswasta harus mengelola keuangan pribadi mereka .

Pemisahan Keuangan Pribadi dan Bisnis

Kesalahan paling umum yang dilakukan oleh pemilik usaha kecil adalah mereka tidak memisahkan keuangan pribadi mereka dari keuangan bisnis. Sebagai contoh, adalah umum bagi pemilik bisnis untuk berpikir tentang memperluas bisnis mereka dengan menggunakan dana yang mungkin telah mereka alokasikan untuk tujuan pribadi. Sangat umum bagi pengusaha untuk menggunakan dana kuliah anak-anak mereka atau dana pensiun mereka untuk mengembangkan bisnis mereka. Banyak waktu, pemilik usaha kecil berhasil dan mereka dapat mengalihkan sementara dana mereka ke bisnis mereka dan kemudian menyediakannya untuk penggunaan pribadi pada waktu yang tepat. Namun, berkali-kali mereka tidak dapat mengambil dana dan sebagai hasilnya, tujuan keuangan pribadi mereka menderita.

Cara terbaik bagi pemilik bisnis untuk memisahkan keuangan pribadi mereka dari keuangan bisnis adalah bahwa mereka perlu membayar sendiri gaji tetap untuk waktu dan usaha mereka. Gaji ini harus diinvestasikan dalam proyek selain bisnis mereka. Ini membantu pemilik usaha kecil menyimpan semua telur mereka di keranjang yang sama yaitu bisnis mereka.

Perencanaan Likuiditas

Untuk orang yang digaji, risiko likuiditas relatif rendah. Kebanyakan orang bekerja untuk perusahaan besar yang biasanya tidak memiliki masalah likuiditas. Karenanya, mereka yakin bahwa mereka akan menerima gaji mereka tepat waktu. Penting untuk dicatat bahwa baik jumlah uang maupun waktu penerimaannya adalah tetap. Karena alasan inilah mereka dapat dengan mudah merencanakan keuangan mereka.

Namun, dalam kasus pemilik usaha kecil, arus kas mereka terus berubah dari bulan ke bulan. Baik jumlah uang maupun waktunya tidak ditentukan. Inilah alasan mengapa usaha kecil sering kali mendapati diri mereka kehabisan uang untuk sementara waktu. Dalam banyak kasus, pemilik bisnis menanamkan uang tunai ini sendiri dan sering kali mereka membahayakan keuangan pribadi mereka dengan melakukannya.

Penting untuk mengelola kebutuhan likuiditas usaha kecil secara terorganisir. Karenanya, seperti dana darurat yang dibuat untuk kebutuhan individu, dana darurat perlu dibuat untuk bisnis juga. Tiga sampai enam bulan dari biaya bisnis perlu disimpan dalam dana ini. Dana ini harus digunakan untuk kebutuhan likuiditas jangka pendek dan kemudian harus didanai kembali pada saat uang diterima. Jika dana darurat juga habis, pemilik bisnis harus mencoba untuk mempercepat proses piutang mereka, atau sebagai alternatif, mereka juga harus mencoba mengumpulkan uang melalui sumber eksternal. Tidak dianjurkan bahwa pemilik usaha kecil mencelupkan ke dalam tabungan mereka sendiri setiap kali atau menggunakan harta pribadi mereka sebagai hak gadai untuk mendapatkan pinjaman. Kecenderungan untuk menggabungkan keuangan pribadi dan keuangan usaha kecil mungkin tampak menguntungkan dalam jangka pendek. Namun, itu dapat memiliki konsekuensi bencana dalam jangka panjang.

Mendanai Rencana Pensiun

Tujuan nomor satu dari sebagian besar pemilik usaha kecil adalah untuk mendanai bisnis mereka. Karenanya, jika mereka memiliki sisa uang tunai, mereka biasanya menyerahkannya ke bisnis mereka dan mencoba mengembangkannya. Hasil dari, sangat sedikit pemilik bisnis yang memiliki rencana pensiun apa pun. Namun, sangat mungkin bahwa usaha kecil mungkin tidak layak secara finansial dalam beberapa tahun. Dalam situasi seperti itu, adalah penting bahwa pemilik memiliki rencana cadangan. Tidak ada mandat hukum bagi pemilik usaha kecil untuk berinvestasi di rekening pensiun dan tidak ada orang yang akan menyamai kontribusi mereka. Namun, masih penting bagi pemilik bisnis untuk mendanai rencana ini. Mereka juga dapat mengklaim manfaat pajak untuk hal yang sama.

Tidak Memiliki Asuransi yang Cukup

Akhirnya, asuransi jiwa dan kesehatan diberikan kepada banyak karyawan oleh majikan mereka. Ini tidak berlaku untuk karyawan wiraswasta. Dalam kasus mereka, mereka diharuskan membeli asuransi ini dari pasar. Banyak pemilik usaha kecil tidak membeli asuransi tersebut pada tahap awal. Pada tahap selanjutnya, perusahaan swasta tidak mau memberi mereka asuransi karena mereka mungkin memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya. Ada beberapa pemilik usaha kecil yang menderita karena mereka tidak menganggarkan dan membayar premi asuransi untuk diri mereka sendiri. Ini termasuk asuransi jiwa, kesehatan, dan rumah dan juga untuk asuransi terkait bisnis yang melindungi mereka dari kewajiban dan klaim terkait gugatan.

Intinya adalah bahwa proses perencanaan keuangan pribadi sangat berbeda untuk pemilik usaha kecil. Mereka perlu memastikan bahwa keuangan mereka tidak tercampur dengan keuangan bisnis. Pengalaman telah menunjukkan bahwa ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan dan dalam jangka panjang, keuangan sering campur aduk.