Bisakah Saya Pensiun? Bagaimana Mengetahui Anda Siap

Pernahkah Anda bertanya-tanya berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun atau bertanya pada diri sendiri, apakah saya sudah bisa pensiun? Sehat, umum mengambil pensiun adalah bahwa kita perlu memiliki satu juta dolar. Kami mendengarnya di media, kita melihatnya di berita, kami membacanya di buku keuangan. Tapi dari sudut pandang pribadi Anda sendiri, tahu berapa banyak Anda benar-benar perlu pensiun berdasarkan hal-hal yang ingin Anda lakukan dengan hidup ANDA? Mari kita bicarakan ini sedikit.

Apakah saya sudah bisa pensiun? Berikut cara mengetahuinya

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika bertanya pada diri sendiri, apakah saya sudah bisa pensiun? Anda harus yakin bahwa Anda siap secara finansial untuk menutupi biaya hidup penting Anda. Anda juga perlu memiliki dana yang cukup untuk pensiun dengan nyaman. Mungkin Anda ingin bepergian dan melihat tempat-tempat baru setelah pensiun. Anda harus yakin ini sesuai dengan rencana pensiun Anda, dan Anda siap secara finansial untuk melakukannya. Inilah yang perlu dipertimbangkan dan bagaimana menjawab pertanyaan penasaran Anda tentang "bisakah saya pensiun?"

Anda mampu membayar tagihan Anda

Ketika memutuskan untuk pensiun dari pekerjaan, Anda harus yakin bahwa Anda tidak berjuang secara finansial untuk menutupi utilitas inti dan biaya hidup sehari-hari. Biaya hidup dasar Anda meliputi:

• Biaya perumahan
• Keperluan
• Angkutan
• Bahan makanan
• Biaya &Resep Kesehatan

Sebelum Anda memutuskan untuk pensiun, Anda perlu menghitung biaya hidup Anda untuk memastikan Anda memiliki cukup uang untuk menutupi semua pengeluaran dengan nyaman. Penasihat Keuangan merekomendasikan aturan 80% saat merencanakan pensiun. Ini berarti bahwa Anda memiliki 80% dari pendapatan pra-pensiun Anda untuk hidup untuk masa pensiun Anda. Untuk mencapai tujuan ini, Anda harus menumbuhkan uang Anda dengan menabung dan berinvestasi untuk mencapai tujuan pendapatan Anda untuk masa pensiun.

Tidak ada biaya hidup besar yang akan datang

Pengeluaran besar seperti membeli rumah atau biaya kuliah mungkin berarti pensiun dari pekerjaan mungkin perlu menunggu beberapa saat. Melunasi pinjaman hipotek bisa memakan waktu 15-30 tahun, tergantung pada pendapatan Anda dan strategi pembayaran. Jika Anda berencana membayar uang kuliah untuk diri sendiri atau anak Anda, maka pensiun mungkin akan sedikit tertunda. Tergantung pada jumlah uang kuliah dan jumlah pinjaman, beberapa pinjaman mahasiswa dapat memakan waktu bertahun-tahun untuk membayar kembali.

Pengeluaran besar lainnya seperti perbaikan atau renovasi rumah dan membeli kendaraan dapat memperpanjang masa pensiun. Namun, jika Anda tidak memiliki biaya hidup yang besar, maka pensiun mungkin bisa Anda pertimbangkan.

Anda memiliki hutang minimal

Anda perlu mempertimbangkan berapa banyak hutang yang Anda miliki ketika bertanya pada diri sendiri, apakah saya sudah bisa pensiun? Untuk pensiun dengan nyaman, Anda harus memiliki hutang minimal. Salah satu hutang utama yang harus dilunasi untuk memastikan stabilitas keuangan adalah membuat rumah Anda dibayar penuh. Ini adalah ketenangan pikiran dan pengeluaran yang luar biasa yang dapat memungkinkan Anda untuk memiliki masa pensiun yang sukses, semoga tanpa kembali ke dunia kerja.

Anda juga ingin tidak memiliki hutang kartu kredit dan dapat membayar saldo Anda secara penuh setiap bulannya. Hutang kartu kredit mahal dan dapat menghasilkan ribuan dolar jika tidak digunakan dengan benar. Pastikan Anda memiliki sedikit atau tidak ada hutang kartu kredit saat mempertimbangkan untuk pensiun dari pekerjaan.

Sekali lagi Anda ingin memastikan pinjaman mahasiswa Anda lunas jika Anda memilikinya, bersama dengan utang besar lainnya seperti kendaraan, pinjaman pribadi, dll. Bebas dari hutang adalah salah satu hal utama yang perlu dipertimbangkan ketika bertanya pada diri sendiri, "bisakah saya pensiun?"

Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat jaminan sosial

Jaminan Sosial adalah program tunjangan federal yang dibuat untuk memberikan pendapatan pengganti sebagian bagi mereka yang memenuhi syarat. Usia yang memenuhi syarat untuk mulai mengumpulkan manfaat jaminan sosial Anda adalah 62. Jumlah yang Anda terima tergantung pada penghasilan seumur hidup Anda dan jumlah yang telah Anda bayarkan setiap tahun. Dengan mengetahui berapa banyak Anda akan menerima manfaat jaminan sosial, Anda dapat menentukan jumlah penghasilan tambahan yang Anda perlukan untuk pensiun. Pelajari lebih lanjut tentang kualifikasi dan pengajuan tunjangan jaminan sosial di sini.

Tabungan pensiun tersedia

Memiliki tabungan pensiun adalah tiket Anda untuk pensiun dari pekerjaan dan mungkin pensiun dini jika Anda merencanakannya dengan benar! Menabung untuk masa pensiun membutuhkan waktu tetapi juga memiliki strategi tabungan yang efektif adalah kuncinya. Aturan praktis yang baik untuk mengetahui apakah Anda memiliki cukup portofolio tabungan pensiun adalah dengan mengalikan pendapatan tahunan Anda dengan 25, dan totalnya adalah jumlah yang Anda butuhkan untuk pensiun. Contohnya, jika Anda ingin menarik $25, 000 per tahun dari tabungan pensiun Anda, Anda mengalikannya dengan 25, yang sama dengan $625, 000.

Ini tidak termasuk pendapatan dari jaminan sosial, properti sewa, atau penghasilan lainnya. Mengetahui berapa banyak tabungan pensiun yang Anda butuhkan dapat membantu menentukan kapan pensiun dari pekerjaan akan masuk akal bagi Anda.

Ada rencana keuangan jangka panjang

Sama seperti penganggaran sebelum pensiun, Anda perlu memastikan bahwa Anda memiliki rencana keuangan jangka panjang ketika Anda mempertimbangkan untuk pensiun dari pekerjaan. Kesalahan umum di antara perencanaan pensiun adalah tidak mempertimbangkan inflasi pada biaya hidup, kesehatan, dan banyak lagi. Di A.S. tingkat inflasi tahunan sekitar 2,24%. Ini berarti bahwa biaya barang dan jasa akan meningkat dengan jumlah ini, yang pada gilirannya menghabiskan lebih banyak uang untuk biaya hidup. Dengan merencanakan inflasi, Anda dapat mempersiapkan diri untuk menghadapi kenaikan biaya hidup dan memiliki masa pensiun yang sukses secara finansial.

Meskipun Anda tidak perlu membayar pajak Jaminan Sosial dan Medicare untuk penarikan dari rekening pensiun Anda, Anda masih harus membayar pajak penghasilan negara bagian dan federal. Bergantung pada kelompok pajak mana Anda berada, persentase pajak yang akan Anda bayarkan. Ini dapat berkisar dari 10% -37% tergantung pada penghasilan Anda, dan ini dapat menambahkan hingga ribuan dolar yang dipotong dari tabungan pensiun Anda. Menjadi cerdas tentang rencana keuangan jangka panjang Anda untuk pensiun dapat mempersiapkan Anda untuk inflasi biaya hidup dan membayar pajak atas penghasilan Anda.

Pensiun dari pekerjaan:Menentukan berapa banyak yang Anda butuhkan

Sekarang Anda tahu apa yang harus Anda miliki untuk pensiun, mari kita bahas cara menentukan berapa biaya yang sebenarnya akan Anda keluarkan. Jika Anda memikirkan hal-hal setiap bulan, berapa banyak uang yang ingin Anda sediakan untuk dibelanjakan sebulan agar Anda merasa nyaman saat pensiun? (Dengan asumsi nilai uang hari ini).

Jumlah bulanan ini harus mencakup hal-hal seperti biaya hidup Anda, bepergian, seru, dan makan di luar. Pada dasarnya biaya semua hal - kebutuhan Anda ditambah kesenangan - yang ingin Anda bayar untuk kehidupan penuh ketika Anda pensiun. Mari kita hancurkan.

Langkah 1:Tentukan berapa banyak yang Anda perlukan setiap bulan untuk hidup nyaman di masa pensiun

Hal pertama yang ingin Anda tentukan adalah berapa banyak yang Anda butuhkan untuk hidup dengan nyaman. Perlu diingat banyak pensiunan yang mampu untuk tidak pernah benar-benar pensiun 100% karena mereka bosan dan biasanya mereka memiliki pekerjaan paruh waktu atau bisnis. Jadi ketika Anda memikirkan jumlah bulanan itu, pertimbangkan bahwa Anda mungkin memiliki penghasilan tambahan yang berasal dari pekerjaan atau bisnis. Asumsinya di sini adalah Anda sudah merencanakan masa pensiun.

Ambil jumlah bulanan yang telah Anda putuskan dan kalikan dengan 12 sehingga Anda tahu berapa banyak yang Anda perlukan setiap tahun. Jadi, Misalnya, katakanlah Anda memutuskan $5, 000 sebulan dikalikan 12 bulan yang sama dengan $60, 000 setahun. Ini adalah berapa banyak yang Anda perlukan untuk hidup dengan nyaman (asumsikan juga jumlah ini setelah pajak).

Kemudian ambil $60 itu, 000 dan kalikan dengan 20 tahun, yang merupakan rata-rata lama pensiun. Anda akan mendapatkan $1,2 juta dolar. Jumlah ini adalah berapa banyak Anda harus menabung untuk masa pensiun Anda. Untuk memastikan Anda memperhitungkan pajak, Anda akan ingin menambahkan tarif pajak setidaknya ~ 25% untuk ini sehingga Anda dapat menutupi tagihan pajak tahunan Anda ketika Anda mulai melakukan penarikan.

Ini akan membawa jumlah yang Anda perlu simpan menjadi $1,5 juta sebelum pajak. FYI - Tarif pajak tahunan Anda akan tergantung pada seberapa banyak Anda menarik sebagai pendapatan dari rekening pensiun Anda.

Langkah 2:Proyeksikan apa yang Anda simpan saat ini untuk pensiun sekarang ke masa depan

Lanjut, Anda akan ingin menentukan apakah tabungan Anda saat ini akan berjumlah berapa banyak yang Anda perlukan di masa depan. Untuk menentukan ini, Anda juga perlu mencari tahu berapa banyak Anda harus menabung setiap tahun untuk memastikan Anda memenuhi tujuan pensiun jangka panjang Anda.

Perhitungan Anda akan tentu saja, perlu memperhitungkan inflasi, dan kalkulator pensiun yang bagus seperti ini dapat membantu Anda. Melihat hal-hal dengan cara ini membantu memberi Anda perspektif tentang berapa banyak yang perlu Anda hemat. Latihan ini bukan untuk menakut-nakuti Anda. Hal ini untuk memotivasi Anda untuk membuat atau menyesuaikan strategi tabungan dan investasi jangka panjang Anda.

Kabar baiknya adalah Anda tidak perlu menabung setiap dolar untuk masa pensiun jika Anda berkontribusi secara konsisten ke rekening pensiun Anda dan menginvestasikan kontribusi Anda. Berinvestasi dari waktu ke waktu akan memungkinkan uang Anda bertambah dan mendapatkan pengembalian, yang berarti uang Anda bekerja dan berkembang untuk Anda!

Sebagai penutup

Waktu adalah salah satu aset terbesar Anda, dan saat Anda memilikinya di situs Anda, Anda ingin mulai bekerja membangun kekayaan jangka panjang dengan:

1. Membuat rencana untuk melunasi hutang
2. Membangun dana darurat
3. Berkontribusi untuk pensiun

Dengan memastikan Anda memiliki segalanya sebelumnya, Anda dapat membantu menjawab pertanyaan Anda, bisakah saya pensiun? Pastikan Anda memiliki tabungan pensiun, Anda keluar dari hutang, dan Anda memiliki rencana keuangan jangka panjang untuk masa pensiun. Ingat, satu-satunya cara Anda bisa maju adalah dengan memulai. Kamu bisa melakukannya!