7 Alat Perencanaan Pensiun Online yang Perlu Anda Ketahui

Perencanaan pensiun bukanlah sesuatu yang kebanyakan orang anggap menyenangkan. Tapi itu adalah tugas penting, terutama dengan ketidakpastian seputar masa depan Jaminan Sosial dan tren yang berkembang dari program pensiun yang lebih sedikit, terutama di sektor swasta. Itu tidak berarti, Namun, bahwa perencanaan pensiun harus luar biasa. Kuncinya adalah luangkan waktu beberapa menit dan pikirkan tentang tujuan pensiun Anda – bagaimana Anda membayangkan masa pensiun Anda, ketika Anda ingin pensiun, dan bagaimana Anda mengharapkan dana pensiun Anda.

Setelah Anda melakukannya, catat berapa banyak uang yang telah Anda simpan, berapa banyak yang Anda simpan saat ini, dan pendapatan masa depan apa pun yang mungkin Anda miliki, seperti pensiun, Keamanan sosial, investasi, properti sewa, dll.

Setelah Anda dipersenjatai dengan informasi ini, Anda dapat duduk dengan beberapa alat perencanaan pensiun dan mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang seperti apa masa pensiun Anda. Berdasarkan latihan tersebut, Anda dapat membantu membuat rencana pensiun yang lebih baik dan membantu menentukan berapa banyak Anda harus menabung setiap bulan untuk mencapai tujuan Anda.

Catatan tentang perencanaan pensiun: Perencanaan pensiun adalah seni dan juga sains – karena sifat investasi yang tidak dapat diprediksi, tidak mungkin untuk menentukan dengan tepat berapa banyak uang yang Anda perlukan, berapa banyak yang harus Anda investasikan, dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan tabungan Anda. Karena variabel-variabel tersebut, Saya sarankan menggunakan berbagai perkiraan dan bersikap konservatif dengan jumlah dan perkiraan Anda. Semoga ini akan memberi Anda bantalan dalam perkiraan Anda dan membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda lebih cepat jika investasi Anda lebih baik dari yang diharapkan.

Alat Perencanaan Pensiun Online

Berikut adalah beberapa alat perencanaan pensiun untuk membantu Anda membuat rencana untuk membantu mencapai tujuan pensiun Anda:

Modal Pribadi – Manajemen Portofolio Online Gratis

Personal Capital adalah alat investasi online favorit saya. Ini luar biasa kuat, dan yang lebih penting, bebas untuk digunakan! Berikut adalah cara kerjanya, dan mengapa Anda harus memeriksanya:Anda mulai dengan membuka akun, kemudian menautkan akun investasi Anda ke sana. Anda dapat menautkan berbagai akun, termasuk rekening giro dan tabungan Anda, akun investasi, CD, kartu kredit, dan banyak lagi. Personal Capital kemudian akan menyinkronkan data Anda dan memberi Anda gambaran umum tentang akun keuangan Anda.

Bagian yang paling kuat dari alat ini adalah fitur alokasi aset. Ini memungkinkan pengguna untuk melihat dengan tepat bagaimana aset mereka dialokasikan, yang bisa sangat sulit dilakukan jika Anda berinvestasi dengan reksa dana atau reksa dana indeks yang berbeda. Pengguna juga dapat menetapkan alokasi aset target berdasarkan usia dan toleransi risiko investasi dan Personal Capital akan membandingkan portofolio Anda yang sebenarnya dengan portofolio pilihan Anda, membuatnya mudah untuk melihat di mana Anda dapat membuat perubahan pada investasi Anda.

Keamanan juga kedudukan tertinggi – pendiri Personal Capital adalah mantan CEO Intuit (Turbo Tax, Mempercepat, dan Mint.com) dan dia mendirikan perusahaan keamanan internet. Mereka menggunakan keamanan tingkat militer untuk melindungi data Anda. Anda dapat mendaftar untuk mendapatkan akun gratis, atau baca ulasan Personal Capital kami untuk mempelajari lebih lanjut.

QuickAdvice – Kalkulator Investasi

Saran Cepat adalah kalkulator dasar yang akan dengan cepat memproyeksikan pendapatan pensiun Anda berdasarkan input yang Anda berikan. Cukup ketik info dasar Anda (usia, perkiraan usia pensiun, gaji, penghasilan lain), kemudian masukkan tabungan pensiun dan tabungan non-pensiun Anda, alokasi aset lancar, kontribusi investasi berkelanjutan, dan pendapatan pensiun lainnya yang diharapkan, seperti pensiun. Klik kembali dan alat menampilkan tiga angka yang mewakili pendapatan pensiun bulanan berdasarkan lemah, rata-rata, dan kondisi pasar yang kuat. Ini dapat membantu Anda merencanakan masa pensiun Anda selama Anda memiliki gagasan yang layak tentang pengeluaran Anda saat Anda pensiun.

RetirementCalculator.com

RetirementCalculator.com menawarkan lebih dari sekadar cara cepat untuk menjalankan beberapa perhitungan pensiun. Blog dan konten tertulis adalah tempat nilai sebenarnya, dengan artikel tentang perencanaan pensiun dengan IRA dan rencana 401k, asuransi jiwa, hidup dibantu, hipotek terbalik, dan topik terkait. Tentu saja, Anda selalu dapat menggunakan kalkulator pensiun di situs mereka untuk menjalankan beberapa angka untuk membantu Anda menghitung berapa lama tabungan pensiun Anda akan bertahan.

Maksimalkan Jaminan Sosial Saya

Masa depan Jamsostek tidak pasti, tetapi itu tidak berarti bahwa Anda tidak boleh mencoba mengoptimalkan manfaat yang masih dapat Anda terima dari program ini. Mengabaikan manfaat Jaminan Sosial Anda dapat menyebabkan Anda kehilangan manfaat ribuan dolar. Anda selalu dapat menggunakan penaksir pensiun Jaminan Sosial di SocialSecurity.gov untuk mendapatkan gambaran kasar tentang manfaat masa depan Anda, tetapi jika situasi Anda lebih rumit, maka mungkin ada baiknya melihat ke alat seperti Maksimalkan Jaminan Sosial Saya, yang biayanya $40 per tahun. Alat ini dapat membantu Anda menentukan strategi terbaik untuk memaksimalkan manfaat jaminan sosial Anda. Alat ini dapat sangat membantu ketika Anda mungkin perlu memutuskan kapan harus mengumpulkan pensiunan, pasangan, penyintas, janda, induk, atau tunjangan anak.

FIRE Calc

FIRECalc mengambil pendekatan yang berbeda untuk perencanaan pensiun. Alih-alih mencoba membantu Anda menentukan berapa banyak uang yang perlu Anda tabung setiap bulan, FIRECalc membantu Anda menentukan peluang uang Anda bertahan selama masa pensiun Anda. Alat ini menggunakan data historis dari tahun 1871 untuk membantu Anda memahami berapa lama uang Anda akan bertahan dalam kondisi sebelumnya. Saya tahu apa yang Anda pikirkan – pengembalian di masa lalu tidak menjamin hasil di masa mendatang. Dan disitulah letak perbedaan alat ini dengan kebanyakan kalkulator lain yang ada di pasaran.

FIRECalc membandingkan tingkat tabungan dan penarikan Anda dengan pengembalian sebelumnya di pasar saham untuk menentukan seberapa sukses situasi serupa di masa lalu. Premis di balik alat ini adalah jika portofolio Anda dapat bertahan dari Depresi Hebat, periode inflasi tinggi dan stagflasi, serta beberapa resesi, maka portofolio Anda memiliki peluang yang layak untuk dapat bertahan dari apa pun yang mungkin terjadi di masa depan. Ini bukan kalkulator dalam pengertian tradisional, tetapi hampir lebih merupakan alat manajemen risiko untuk portofolio investasi.

DinkyTown – Berbagai Kalkulator Keuangan

DinkyTown berspesialisasi dalam kalkulator keuangan, mencakup berbagai topik termasuk pensiun, hipotek, pajak, kartu kredit, Pinjaman, dan banyak lagi. Contoh ini adalah kalkulator Roth 401k versus 401k yang dapat membantu Anda menentukan efek jangka panjang dari investasi dengan Roth 401k atau 401k Tradisional. Situs ini sangat bagus untuk orang-orang di semua tahap kehidupan, bukan hanya mereka yang merencanakan pensiun!

Perencana Pensiun yang Optimal

Optimal Retirement Planner (ORP) adalah kalkulator tangguh yang memperhitungkan pajak dan variabel lainnya. Ini penting ketika Anda ingin memaksimalkan pendapatan setelah pajak Anda setiap tahun — misalnya, ketika Anda memiliki investasi program pensiun yang memiliki status pajak yang berbeda, seperti Tradisional dan Roth IRA. kalkulator ini memperhitungkan lebih banyak faktor daripada kebanyakan kalkulator pensiun yang ditemukan di web, dan dibutuhkan sedikit lebih banyak waktu untuk mengisi informasi. Alat ini lebih berharga jika Anda sudah hampir pensiun karena memerlukan input yang lebih rinci daripada banyak kalkulator lainnya.

Apakah Anda memiliki alat perencanaan pensiun untuk direkomendasikan?