13 Jenis Risiko Berinvestasi yang Perlu Anda Ketahui

Tidak peduli berapa banyak riset yang Anda lakukan sebelum berinvestasi, selalu ada tingkat risiko yang terlibat.

Sebagian besar investor menganggap satu-satunya risiko yang mereka hadapi saat menginvestasikan uang mereka adalah potensi kerugian pokok.

Tapi ada banyak risiko investasi lain selain risiko kehilangan uang.

Faktanya, Anda tidak pernah tahu pasti apa yang akan terjadi dengan pasar atau apakah investasi Anda akan menguntungkan.

Dalam postingan ini, saya membahas 13 jenis risiko investasi yang akan Anda hadapi.

Penting untuk mengetahui risiko investasi ini sehingga Anda dapat membuat keputusan terbaik untuk situasi keuangan dan tujuan keuangan Anda.

13 Jenis Risiko Berinvestasi

Risiko Sistematis vs. Risiko Tidak Sistematis

Sebelum kita berbicara tentang berbagai risiko investasi yang Anda hadapi sebagai investor, Anda perlu memahami dua jenis risiko penting.

Risiko sistematis adalah keseluruhan risiko pasar secara keseluruhan.

Kapan saja, sesuatu bisa terjadi dan pasar bisa runtuh.

Anda menerima risiko ini dengan berinvestasi.

Itu tidak bisa dikendalikan.

Risiko tidak sistematis adalah risiko spesifik industri atau perusahaan yang Anda hadapi saat berinvestasi.

Kabar baiknya dengan risiko tidak sistematis adalah Anda dapat mengendalikan ini sampai tingkat tertentu.

Ini terutama dilakukan dengan mendiversifikasi uang Anda.

Sering kali risiko tidak sistematis disebut risiko residual, risiko spesifik, atau risiko yang dapat didiversifikasi.

• Baca sekarang: Berikut adalah istilah investasi yang perlu Anda ketahui

Dalam kedua kasus tersebut, Anda tidak dapat menghindari risiko ini.

Semua jenis risiko yang tercantum di bawah ini adalah bagian dari risiko sistematis atau tidak sistematis.

Akibatnya, beberapa dapat dikontrol, sementara yang lain tidak.

#1. Risiko Pasar

Risiko investasi pertama adalah yang paling disadari oleh investor, risiko pasar.

Ini adalah risiko berinvestasi di pasar saham dan mempengaruhi seluruh pasar, bukan sekuritas individual.

Anda menghadapi risiko pasar setiap hari sebagai investor karena Anda tidak tahu apa yang akan dilakukan pasar pada hari itu.

Pada hari tertentu, Anda menghadapi risiko kerugian dengan uang yang Anda investasikan.

Risiko pasar dapat menyebabkan beberapa investor menjadi investor yang lebih konservatif.

Meskipun hal ini tidak selalu buruk, namun jika Anda lebih muda dan membutuhkan potensi pertumbuhan yang disediakan pasar saham.

Dengan menunda investasi atau menghindari investasi sama sekali, Anda akan mempersulit menabung untuk tujuan jangka panjang Anda, termasuk pensiun.

#2. Risiko Inflasi

Risiko inflasi menghadapi penurunan nilai dolar dari waktu ke waktu dan akibatnya, Anda membutuhkan pengembalian yang lebih tinggi untuk menghindari kehilangan daya beli.

Misalnya, jika inflasi berjalan pada 3%, Anda harus mendapatkan setidaknya 3% dari investasi Anda agar tidak kehilangan pijakan.

• Baca sekarang: Lihat bagaimana inflasi menghancurkan kekayaan Anda

Jika Anda memiliki uang di rekening tabungan, kemungkinan besar Anda kalah karena inflasi.

Masalah terbesar di sini adalah bahwa tingkat inflasi yang lebih tinggi dapat menyebabkan beberapa investor mengambil risiko lebih dari yang mereka rasa nyaman.

Artinya, alih-alih menginvestasikan 40% uangnya dalam obligasi, mereka hanya dapat menginvestasikan 15% karena mereka membutuhkan pengembalian saham yang lebih tinggi untuk mengimbangi inflasi.

• Baca sekarang: Pelajari cara menemukan tingkat toleransi risiko ideal Anda

Jika pasar berbelok ke selatan, mereka bisa berada dalam situasi yang jauh lebih buruk daripada yang mereka inginkan.

#3. Risiko Bisnis

Jenis risiko investasi lain yang umum adalah risiko bisnis

Ini khusus untuk perusahaan atau industri, dan tidak berlaku untuk seluruh pasar saham.

Jika perusahaan menghadapi masalah hukum, ini adalah risiko bisnis.

Atau jika ekonomi mengalami resesi, industri perjalanan akan menderita.

Meskipun resesi tidak pernah baik untuk pasar, jika itu terjadi, tidak semua saham akan menderita.

Banyak stok barang konsumsi, seperti yang menyediakan kebutuhan sehari-hari, biasanya berjalan dengan baik.

#4. Risiko Kredit

Risiko kredit, atau risiko gagal bayar, adalah risiko yang Anda hadapi sebagai investor obligasi.

Semua obligasi diberikan tingkat bunga yang terkait dengan stabilitas keuangan perusahaan yang menerbitkan obligasi.

Semakin baik stabilitas keuangan, semakin rendah tingkat bunga yang dibayarkan obligasi.

Semakin buruk stabilitas keuangan, semakin tinggi tingkat suku bunga.

Jika perusahaan besar dengan keuangan yang solid menerbitkan obligasi, mereka akan membayar tingkat bunga yang rendah.

• Baca sekarang: Berikut kelebihan dan kekurangan saham blue chip

Tetapi jika perusahaan dengan keuangan yang buruk menerbitkan obligasi, mereka akan membayar tingkat bunga yang tinggi.

Obligasi ini biasanya disebut obligasi hasil tinggi atau obligasi sampah.

Jika Anda berinvestasi dalam obligasi ini, Anda menghadapi risiko perusahaan tidak dapat membayar utang mereka.

Tingkat risiko ini juga meningkat seiring waktu.

Misalnya, obligasi yang jatuh tempo dalam 2 tahun tidak akan memiliki risiko kredit yang besar jika perusahaan memiliki keuangan yang sehat.

Tetapi obligasi 20 tahun dari perusahaan yang sama memiliki risiko kredit yang lebih tinggi.

Ini karena tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi dalam 20 tahun.

Lihat kembali ke tahun 2008 dan banyak bank yang kokoh secara finansial kini gulung tikar.

#5. Risiko Suku Bunga

Risiko suku bunga juga sebagian besar berlaku untuk investor obligasi.

Banyak suku bunga obligasi terkait dengan stabilitas keuangan dan lingkungan ekonomi saat ini.

Jika kita berada di lingkungan suku bunga rendah, Anda dapat mengharapkan imbal hasil obligasi lebih rendah daripada jika kita berada di lingkungan suku bunga tinggi.

Risikonya adalah ketika Anda berinvestasi pada obligasi dan kemudian suku bunga berubah.

Misalnya, katakanlah Anda berinvestasi dalam obligasi dengan bunga 4%, yang sangat bagus untuk saat ini.

Tapi 5 tahun kemudian, inflasi merayap naik dan obligasi baru sekarang membayar bunga 8%.

Karena suku bunga Anda terkunci, Anda tidak bisa begitu saja mulai mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi.

Anda harus menjual obligasi Anda terlebih dahulu.

Dan karena tarif yang lebih rendah, investor tidak akan mau membayar banyak uang untuk itu.

Anda harus menjualnya dengan harga diskon, akibatnya mungkin kehilangan uang.

#6. Risiko Mata Uang

Risiko mata uang, atau risiko nilai tukar, adalah saat Anda berinvestasi dalam mata uang suatu negara.

Tetapi Anda tidak perlu secara khusus berinvestasi dalam mata uang untuk menghadapi risiko ini.

Jika Anda berinvestasi di saham internasional, Anda terpapar.

Misalnya, jika Anda berinvestasi di perusahaan asing dan nilai dolar AS naik, nilai saham yang Anda miliki di negara asing akan turun nilainya.

Dan bahkan jika Anda tidak berinvestasi secara internasional, ada kemungkinan besar Anda masih terekspos.

Ini karena begitu banyak perusahaan sekarang beroperasi secara global.

Untungnya, perusahaan-perusahaan ini mencoba melindungi risiko ini dengan membeli dan menjual kontrak berjangka mata uang.

Namun, ini tidak selalu berhasil dan pendapatan menurun, membuat harga saham turun.

#7. Risiko Investasi Asing

Ini mirip dengan risiko mata uang tetapi tidak sama.

Risiko investasi asing adalah ketika Anda berinvestasi di saham internasional, Anda menghadapi masalah di negara tersebut.

Potensi risiko di sini termasuk risiko politik, risiko negara, dan perkembangan ekonomi seperti devaluasi mata uang.

Jika negara tersebut mengalami kudeta dan pemerintah digulingkan, Anda dapat memperkirakan harga saham di negara tersebut akan turun.

Atau mereka mungkin bergantung pada negara lain untuk minyak dan jika perang pecah, kemungkinan ekonomi tidak akan berjalan dengan baik, dan sebagai akibatnya pasar saham akan menderita.

#8. Risiko Likuiditas

Ini adalah kemampuan untuk menjual investasi dengan harga yang wajar.

Dengan sebagian besar saham, risiko ini sangat terbatas.

Anda memiliki banyak pembeli yang ingin berinvestasi.

Namun jika menyangkut saham berkapitalisasi kecil, Anda bisa menghadapi risiko ini.

• Baca sekarang: Lihat pro dan kontra berinvestasi di saham

Dengan basis investor yang lebih kecil, Anda dapat menahan investasi lebih lama dari yang direncanakan.

Risiko likuiditas yang lebih besar ada pada investasi alternatif seperti real estat, barang koleksi, dan seni.

Jenis investasi ini jauh lebih sulit untuk dijual dan Anda mungkin mencoba menjual selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun sebelum pembeli datang.

#9. Risiko Pembayaran di Muka

Ketika penerbit obligasi melunasi utangnya lebih awal, ini adalah risiko yang Anda sebagai investor hadapi.

Meskipun kedengarannya bagus untuk mendapatkan kembali investasi utama Anda, Anda kehilangan potensi pengembalian jika ditahan hingga jatuh tempo.

Akibatnya, Anda tidak mendapatkan jumlah bunga yang seharusnya Anda dapatkan.

Contoh sempurna dari hal ini adalah dengan hipotek Anda.

Katakanlah Anda memiliki pinjaman $250.000 selama 30 tahun dengan bunga 4%.

Jika Anda tidak pernah membayar ekstra, pemberi pinjaman menerima lebih dari $179.000 pendapatan bunga.

Tapi katakanlah pada tanda 15 tahun, Anda menghasilkan uang dan melunasi hipotek Anda.

Pemberi pinjaman Anda menerima lebih dari $120.000.

Dengan melunasi hipotek Anda lebih awal, pemberi pinjaman kehilangan sekitar $60.000.

Kabar baiknya adalah obligasi tidak terlalu sering dibayar di muka dan sebagian besar memiliki ketentuan panggilan, yang menjelaskan kapan dan bagaimana mereka dapat dibayar di muka.

Karena ketentuan ini, terkadang risiko prabayar disebut risiko panggilan.

#10. Risiko Investasi Ulang

Risiko reinvestasi muncul saat suku bunga berubah dan Anda harus menginvestasikan kembali uang yang Anda peroleh.

Misalnya, jika Anda menginvestasikan uang Anda dalam obligasi 6% dan suku bunga turun menjadi 2%, pendapatan bunga yang Anda peroleh akan diinvestasikan kembali dalam obligasi yang hanya membayar 2%.

Ini juga terjadi saat obligasi Anda jatuh tempo dan Anda harus menginvestasikan kembali uang tersebut ke dalam obligasi baru.

Beberapa investor mencoba membatasi risiko ini dengan berinvestasi di tangga obligasi atau tangga sertifikat deposito (CD).

Ini bekerja dengan menginvestasikan jumlah uang yang sama ke dalam berbagai obligasi berjangka dan kemudian menginvestasikan kembali uang tersebut dalam obligasi berjangka yang sama.

Ini tidak sempurna, tetapi ini adalah cara untuk menurunkan risiko ini.

#11. Risiko Cakrawala

Sebagai investor, Anda memiliki jangka waktu berapa lama Anda berencana menginvestasikan uang Anda.

Kemungkinan Anda memiliki sejumlah tujuan berbeda yang ingin Anda capai, masing-masing dengan waktu berbeda saat Anda membutuhkan uang.

Jika ada yang salah dengan rencana ini, itu adalah risiko cakrawala.

Mungkin Anda menjadi cacat dan perlu pensiun dini.

• Baca sekarang: Berikut adalah panduan pemula untuk alokasi aset

Atau Anda mungkin menemukan bisnis yang sempurna untuk dimiliki dan memutuskan untuk pensiun di kemudian hari.

Perubahan ini menimbulkan risiko bagi investasi Anda dan Anda perlu meninjau strategi investasi, kepemilikan, dan tujuan investasi Anda sehingga Anda dapat mengalokasikan portofolio agar lebih selaras dengan rencana masa depan Anda.

#12. Risiko Umur Panjang

Ini adalah risiko hidup lebih lama dari tabungan pensiun Anda.

Bertahun-tahun yang lalu, ini bukan risiko yang dihadapi kebanyakan orang.

Ada beberapa alasan untuk ini.

Pertama, kebanyakan orang pensiun pada usia 65 dan meninggal pada usia 70-an.

Dan banyak orang ditanggung oleh pensiun, memberi mereka penghasilan bulanan yang dapat diprediksi dan stabil.

Sekarang orang hidup lebih lama, hingga usia 90-an dalam beberapa kasus, dan pensiun jarang terjadi.

Jadi, jika Anda tidak mendapatkan alokasi aset yang tepat dan menyimpan cukup uang, Anda bisa kehabisan uang saat pensiun.

Dengan demikian, ini adalah risiko nyata yang harus dihadapi investor saat ini.

#13. Risiko Konsentrasi

Risiko konsentrasi adalah risiko tidak mendiversifikasi investasi Anda.

Anda memiliki terlalu banyak uang yang diinvestasikan dalam satu jenis investasi atau perusahaan.

Banyak pakar keuangan merekomendasikan bahwa jika Anda berinvestasi di saham perusahaan Anda, simpan di bawah 10% dari portofolio Anda.

Alasannya adalah karena jika perusahaan Anda gulung tikar, Anda tidak hanya tidak memiliki pendapatan, tetapi juga investasi Anda tidak berharga.

Jika Anda memiliki semua uang Anda terikat di saham perusahaan Anda, itu tidak akan baik.

Karena itu, Anda perlu berinvestasi dalam berbagai kelas aset dan klasifikasi saham.

• Baca sekarang: Pelajari pentingnya mendiversifikasi portofolio Anda
• Baca sekarang: Lihat kelas aset utama tempat Anda dapat berinvestasi

Pikirkan saham berkapitalisasi besar, saham berkapitalisasi kecil, dan obligasi sebagai contoh.

Dengan menyebarkan uang Anda di berbagai area pasar, Anda mengurangi risiko jika satu area mengalami masa-masa sulit.

Cara Terbaik Untuk Menurunkan Jenis Risiko Investasi Ini

Sekarang setelah Anda mengetahui berbagai risiko investasi, apa yang dapat Anda lakukan sebagai investor untuk membatasinya?

Yang pertama adalah menerima risiko pasar.

Anda tidak dapat berbuat apa-apa terhadap risiko pasar, jadi Anda hanya perlu memahami bahwa meskipun pasar saham terkadang bergejolak, secara historis trennya naik.

Ini berarti jika Anda tetap berinvestasi untuk jangka panjang, Anda akan mendapatkan hasil investasi yang positif.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari cara berinvestasi di pasar saham yang bergejolak
• Baca sekarang: Temukan apa yang harus dilakukan saat Anda terlalu takut untuk berinvestasi

Untuk membantu Anda tetap berinvestasi, bagian kuncinya adalah mengetahui toleransi risiko Anda dan berinvestasi sesuai dengan itu.

Dengan berinvestasi dalam portofolio yang sesuai dengan tingkat risiko Anda, Anda tidak akan terlalu takut saat pasar turun, dan karena itu, kemungkinan besar Anda tidak akan panik menjual.

Terakhir, pastikan investasi Anda terdiversifikasi.

Invest adalah beragam kelas aset.

Cara termudah untuk melakukannya adalah melalui reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa.

• Baca sekarang: Berikut adalah dasar-dasar reksa dana
• Baca sekarang: Pelajari apa dan ETF lakukan

Kendaraan investasi ini berinvestasi di ribuan perusahaan, sehingga Anda memiliki eksposur ke banyak bagian pasar.

Dan Anda tidak perlu berinvestasi di 15 reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa.

Hanya beberapa yang akan memberi Anda diversifikasi yang Anda butuhkan.

Pemikiran Akhir

Ada beberapa jenis risiko investasi utama yang Anda hadapi sebagai investor individu.

Seperti yang saya sebutkan, Anda tidak dapat menghindari risiko ini.

Beberapa dapat Anda kendalikan dan yang lain hanya perlu Anda terima.

Ini sangat mirip dengan mengendarai mobil.

Anda menerima risiko yang terkait dengan mengendarai mobil, tetapi Anda membatasi sebagian risiko dengan mengenakan sabuk pengaman dan mengemudi dengan kecepatan yang aman.

Luangkan waktu untuk memahami risiko ini, lalu ambil tindakan untuk membatasi risiko sebaik mungkin.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk melihat mengapa Anda harus menjadi investor beli dan tahan
• Baca sekarang: Pelajari langkah-langkah sederhana untuk menjadi jutawan pasar saham
• Baca sekarang: Cari tahu cara berinvestasi dengan sedikit uang