Perencanaan Perumahan:Semua yang Perlu Anda Ketahui

Anda melakukan banyak perencanaan keuangan sepanjang hidup Anda. Anda menabung untuk membeli rumah. Anda bekerja keras untuk melunasi pinjaman mahasiswa Anda. Anda membangun dana darurat agar tidak perlu membebankan biaya tak terduga pada kartu kredit Anda. Anda bahkan menabung untuk masa pensiun, semoga membangun sarang itu sejak hari pertama Anda memasuki dunia kerja.

Itu banyak perencanaan. Namun ada satu tugas keuangan lagi yang harus Anda selesaikan:perencanaan perumahan.

Apa itu Perencanaan Kawasan?

Seperti jenis perencanaan keuangan lainnya, perencanaan perumahan membantu Anda merencanakan masa depan. Ini juga merupakan cara untuk menghilangkan banyak beban dari anak-anak dan pasangan Anda, pasangan atau orang yang Anda cintai setelah kematian Anda.

Itu karena perencanaan warisan menjelaskan siapa yang menerima aset Anda setelah Anda meninggal atau tidak mampu. Perencanaan perumahan juga menguraikan siapa yang akan menangani tanggung jawab Anda setelah kematian Anda.

Apa yang bisa terjadi jika Anda tidak merencanakan perkebunan Anda? Mungkin ada perselisihan atau perpecahan di antara para penyintas Anda. Jika Anda tidak menjelaskan apa yang terjadi pada rumah Anda setelah kematian Anda, misalnya, anak-anak Anda mungkin akan memperebutkannya, dengan satu anak ingin menjual rumah dan yang lain ingin mempertahankannya.

Perencanaan perumahan juga merupakan cara untuk memastikan bahwa Anda dapat mewariskan aset Anda kepada penerima manfaat dengan cara yang meminimalkan jumlah pajak tanah, pajak hadiah, dan pajak penghasilan yang harus dibayar oleh para penyintas ini.

Merencanakan apa yang terjadi pada harta warisan Anda setelah kematian Anda, merupakan langkah penting. Mungkin tidak menyenangkan untuk memikirkan kematian Anda sendiri. Tetapi menunda perencanaan perumahan dapat menyebabkan banyak masalah bagi orang yang Anda cintai.

Bagaimana Cara Kerja Perencanaan Kawasan?

Sangat mudah untuk mengacaukan rencana perkebunan dengan surat wasiat. Surat wasiat adalah dokumen yang menguraikan bagaimana Anda ingin properti Anda didistribusikan. Mungkin juga termasuk instruksi tentang siapa yang akan merawat anak-anak Anda jika Anda meninggal. Ini biasanya dokumen yang cukup sederhana.

Rencana perkebunan jauh lebih kompleks. Ini juga menguraikan bagaimana Anda ingin aset Anda didistribusikan. Tetapi juga sangat berfokus pada biaya, termasuk strategi untuk memastikan Anda dan ahli waris Anda membayar lebih sedikit pajak, biaya pengadilan, dan biaya.

Lalu, bagaimana cara kerja rencana perkebunan? Pertama, Anda perlu membuat inventaris aset Anda, baik tidak berwujud maupun berwujud. Ini dapat mencakup rumah atau tanah Anda; mobil, sepeda motor, perahu atau kendaraan lain; barang koleksi seperti koin langka, barang seni atau barang antik; uang di rekening giro dan tabungan Anda; dolar yang telah Anda investasikan dalam saham, obligasi, dan reksa dana; polis asuransi jiwa Anda; dan uang di rekening pensiun Anda. Aset Anda mungkin juga mencakup bisnis apa pun yang Anda miliki.

Rencana real estat Anda harus mencakup arahan tentang bagaimana aset ini harus diteruskan. Anda mungkin menyatakan bahwa Anda ingin tabungan dan investasi Anda diteruskan secara merata kepada anak-anak Anda. Anda mungkin meninggalkan rumah Anda untuk pasangan Anda. Atau Anda dapat menentukan bahwa rumah Anda harus dijual dan hasilnya dibagi di antara penerima manfaat Anda.

Tentu saja, ini semua adalah dokumen yang rumit. Penting untuk bekerja sama dengan pengacara atau profesional perencanaan perumahan untuk menyusunnya.

Buat Akun Rocket hari ini.

Lacak kredit Anda, kelola keuangan pribadi Anda, dan bersiaplah untuk membeli rumah. Buat Akun

Manfaat Perencanaan Kawasan

Memang benar bahwa perencanaan perumahan membutuhkan banyak penelitian dan pemikiran. Tapi kerja keras ini membawa beberapa manfaat penting.

Memastikan Keinginan Anda Terpenuhi

Menempatkan keinginan Anda secara tertulis akan memastikan bahwa aset Anda didistribusikan kepada orang atau organisasi yang tepat setelah Anda meninggal. Tidak hanya aset Anda yang akan ditanggung, begitu juga rencana Anda yang lain. Mungkin Anda membuat sumbangan rutin untuk amal. Anda dapat menjelaskan dalam rencana warisan Anda bahwa Anda ingin melanjutkan donasi ini.

Memberikan Instruksi Yang Jelas Untuk Orang Tercinta

Membuat rencana perkebunan adalah hadiah untuk ahli waris Anda dan orang-orang terkasih yang masih hidup. Mengapa? Ini menghindarkan mereka dari tantangan untuk mencari tahu bagaimana membagi harta milik Anda di antara anggota keluarga dan teman-teman setelah kematian Anda. Katakanlah Anda memiliki rumah liburan. Setelah Anda meninggal, orang yang Anda cintai harus memutuskan apakah akan mempertahankan rumah atau menjualnya. Mereka juga harus mencari cara untuk membagi hasil jika mereka benar-benar menjual. Jika Anda malah menunjukkan dalam rencana perumahan Anda bahwa Anda ingin rumah liburan ini dijual dan aset dibagi rata di antara anak-anak Anda, Anda akan membantu menghindari perselisihan di masa depan atau perasaan terluka.

Mungkin Anda ingin meninggalkan sejumlah uang untuk pasangan Anda dan jumlah yang berbeda untuk anak-anak Anda. Jika hal ini tidak disebutkan dalam rencana warisan Anda, orang-orang yang selamat dari Anda dapat merusak hubungan mereka dengan memperdebatkan uang ini.

Menyederhanakan Probate

Proses pengesahan hakim dimulai setelah Anda meninggal. Selama proses ini, pengadilan pengesahan hakim akan menggunakan dana di tanah milik Anda untuk membayar tagihan dan pajak akhir Anda. Pengadilan juga akan menentukan nilai aset Anda, termasuk real estat yang Anda tinggalkan. Selama proses pengesahan hakim, pengadilan akan mengawasi distribusi aset Anda kepada penerima manfaat Anda.

Membuat surat wasiat dan rencana untuk harta milik Anda dan surat wasiat membuat proses pengesahan hakim menjadi jauh lebih lancar. Anda dapat membantu menghapus ketidakpastian apa pun selama pengesahan hakim dengan menjelaskan dengan tepat bagaimana Anda ingin aset Anda didistribusikan.

Elemen Penting Perencanaan Kawasan

Anda siap untuk merencanakan perkebunan Anda sendiri. Bagaimana kamu melakukan ini? Berikut adalah beberapa langkah yang terlibat dalam proses tersebut. Ingat, meskipun:Yang terbaik adalah bekerja dengan pengacara atau perencana real estat Anda saat membaca daftar ini. Anda tidak ingin melewatkan satu langkah penting.

Buat Kemauan Atau Kepercayaan yang Hidup 

Jika Anda memiliki anak kecil, Anda harus membuat surat wasiat yang menyatakan siapa yang akan menjadi wali sah mereka jika Anda meninggal. Jika Anda sudah menikah, surat wasiat harus menyatakan siapa yang akan mengasuh anak Anda jika Anda dan pasangan meninggal.

Pastikan bahwa rencana warisan Anda juga dengan jelas menunjukkan keinginan khusus apa pun yang Anda miliki untuk perawatan anak-anak Anda. Jika Anda ingin anak Anda bersekolah di sekolah tertentu, nyatakan ini. Jika Anda ingin mereka tinggal dengan kerabat tertentu, jelaskan ini.

Rencana real estat Anda mungkin juga mencakup perwalian hidup, sebuah dokumen yang menyatakan ke mana aset Anda pergi saat Anda tinggal. Jika Anda menjadi tidak mampu, wali Anda – orang yang Anda percayai untuk mengelola perwalian hidup Anda dalam kasus seperti itu – akan menjalankan perwalian, memastikan aset dan uang Anda digunakan dengan benar. Jika Anda meninggal, aset dalam kepercayaan Anda ditransfer ke penerima manfaat Anda. Ini memungkinkan Anda untuk melewati sistem pengesahan hakim, proses pengadilan yang dengannya aset dan properti Anda akan didistribusikan. Kepercayaan memberi Anda kendali yang jauh lebih besar.

Penamaan Pelaksana Perkebunan

Anda juga harus menyebutkan seorang pelaksana harta Anda. Ini adalah orang yang bertanggung jawab untuk melaksanakan keinginan yang Anda sertakan dalam surat wasiat Anda.

Ini adalah pekerjaan besar:Orang ini akan menangani tugas yang belum selesai setelah Anda mati. Ini mungkin termasuk menutup rekening bank Anda dan menggunakan aset Anda untuk melunasi hutang yang mungkin Anda miliki.

Anda akan menamai pelaksana Anda dalam surat wasiat Anda. Jika Anda tidak membuat surat wasiat yang mencantumkan seorang eksekutor, pengadilan pengesahan hakim akan menunjuk seorang eksekutor atas nama Anda, seseorang yang dikenal sebagai administrator. Aset harta Anda kemudian akan didistribusikan sesuai dengan undang-undang negara bagian Anda. Inilah mengapa sangat penting untuk menjelaskan bagaimana Anda ingin aset Anda didistribusikan – dan siapa yang Anda inginkan untuk mengawasi proses ini – dalam surat wasiat Anda.

Menyebutkan Surat Kuasa

Anda juga harus menyebutkan surat kuasa keuangan. Dokumen ini memberi orang lain kekuatan untuk mengelola keuangan Anda jika Anda tidak lagi layak untuk membuat keputusan uang. Orang ini dapat membayar tagihan Anda dan mengelola aset Anda atas nama Anda.

Draf Petunjuk Perawatan Medis

Petunjuk perawatan medis, kadang-kadang disebut wasiat hidup, juga penting. Ini mencantumkan keinginan Anda untuk perawatan medis jika Anda tidak dapat lagi membuat keputusan perawatan sendiri. Anda juga dapat memberi seseorang yang Anda percayai surat kuasa medis. Jika Anda tidak dapat lagi membuat keputusan perawatan kesehatan, orang ini dapat melakukannya untuk Anda.

Penamaan Penerima Manfaat untuk Aset Tidak Berwujud

Melalui perencanaan perumahan, Anda dapat menentukan penerima manfaat dari aset fisik seperti real estat, mobil Anda, barang antik, atau barang seni langka. Tetapi Anda juga dapat memberikan aset tidak berwujud kepada penerima manfaat tertentu. Beberapa aset ini mencakup polis asuransi jiwa, rekening pensiun seperti IRA atau 401(k), dan investasi saham.

Membuat Pengaturan Pemakaman 

Apakah Anda memiliki keinginan khusus untuk pengaturan pemakaman Anda? Mungkin Anda ingin dikremasi atau mungkin Anda ingin dimakamkan di pemakaman tertentu. Anda dapat membuat keinginan ini menjadi jelas saat merencanakan warisan Anda.

Tips Untuk Memperkuat Rencana Perumahan Anda

Sekarang setelah Anda mengetahui manfaat perencanaan perumahan, berikut beberapa saran untuk memastikan rencana Anda dalam kondisi terbaik.

Perbarui Detail Secara Teratur

Jangan malas dengan perencanaan perumahan. Jika sesuatu yang besar dalam hidup Anda berubah, pastikan untuk memperbarui rencana perumahan Anda dengan informasi baru. Mungkin Anda telah membeli kapal atau mobil baru yang mahal. Perbarui rencana real estat Anda untuk menentukan penerima manfaat mana yang mendapatkan kendaraan ini atau apakah Anda ingin menjualnya dan membagi keuntungan di antara beberapa penerima manfaat. Mungkin Anda pernah mengalami perceraian. Pastikan rencana warisan Anda mencakup status perkawinan baru Anda dan perubahan apa pun yang ingin Anda buat dalam distribusi aset Anda karena perubahan ini. Jika kekayaan bersih Anda meningkat secara signifikan, Anda mungkin ingin memperbarui rencana perumahan Anda.

Pahami Pajak Properti Anda

Memindahkan properti ke ahli waris Anda dapat menghasilkan pajak yang signifikan jika properti Anda sangat besar. Namun, sebagian besar perkebunan tidak cukup besar untuk mengkhawatirkan pajak properti.

IRS mengatakan bahwa pajak federal estate adalah pajak atas hak Anda untuk mentransfer properti pada saat kematian Anda. Namun, hanya perkebunan yang paling berharga yang membayar pajak ini. Untuk tahun 2020, Anda hanya perlu membayar pajak federal estate jika aset Anda melebihi $11,58 juta pada saat Anda meninggal.

Anda mungkin harus membayar pajak negara bagian tergantung di mana Anda tinggal. Pada 2020, 12 negara bagian dan District of Columbia membebankan pajak properti negara bagian. Namun, sekali lagi, harta milik Anda pastilah yang besar dan kuat untuk mengkhawatirkan pajak-pajak ini. Misalnya, di Illinois, Anda hanya harus membayar pajak tanah negara bagian jika nilai tanah Anda lebih dari $4 juta. Di Maryland, angka ini adalah $5 juta. Namun, di Massachusetts, Anda harus membayar pajak properti negara bagian jika properti Anda bernilai lebih dari $1 juta.

Untuk menentukan pajak federal estate yang mungkin Anda bayar setelah Anda meninggal, Anda harus menghitung nilai total semua yang Anda miliki atau minati. Anda akan menggunakan nilai pasar wajar dari barang-barang ini, bukan harga yang Anda bayar. mereka atau nilai yang mereka miliki saat Anda mendapatkannya.

Total barang-barang ini dikenal sebagai harta kotor Anda. Barang-barang yang membentuk perkebunan ini dapat mencakup rumah yang Anda miliki, asuransi, perwalian, uang tunai, anuitas, dan kepentingan bisnis.

IRS memungkinkan Anda untuk mengambil potongan tertentu untuk menurunkan nilai total harta kotor Anda, meninggalkan Anda dengan jumlah yang dikenal sebagai harta kena pajak Anda. Pengurangan ini dapat mencakup hipotek, hutang, biaya administrasi real estat, properti yang Anda rencanakan untuk diberikan kepada pasangan Anda yang masih hidup, dan uang yang digunakan untuk amal yang memenuhi syarat.

Pahami Hutang Anda 

Hutang Anda tidak hilang begitu saja setelah Anda meninggal. Itu berita buruknya. Berita bagus? Anak-anak Anda tidak bertanggung jawab untuk membayar mereka.

Jika Anda memiliki hutang ketika Anda meninggal, dana dari harta warisan Anda digunakan untuk melunasinya. Anak-anak atau pasangan Anda tidak bertanggung jawab untuk membayar hutang-hutang ini kecuali hutang-hutang itu juga atas nama mereka. Misalnya, jika Anda berutang uang pada hipotek Anda dan nama pasangan Anda juga ada di hipotek, pasangan Anda sekarang bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran tersebut. Namun, jika Anda meninggal dengan hutang kartu kredit yang hanya atas nama Anda, anak Anda tidak bertanggung jawab untuk melunasinya.

Mati karena hutang, bagaimanapun, dapat mengurangi jumlah uang atau aset yang Anda tinggalkan untuk penerima manfaat Anda. Anda mungkin ingin meninggalkan rumah keluarga untuk anak-anak Anda. Tetapi jika Anda berutang terlalu banyak, harta Anda mungkin harus menjual rumah untuk mengumpulkan cukup uang untuk melunasi utang Anda.

Apa Yang Terjadi Pada Aset Anda Tanpa Rencana Perkebunan?

Jika Anda tidak membuat rencana warisan, Anda akan memiliki kendali yang jauh lebih sedikit atas bagaimana aset Anda didistribusikan setelah Anda meninggal. Dalam kasus seperti itu, pengadilan pengesahan hakim akan menangani distribusi ini berdasarkan undang-undang pengesahan hakim negara bagian. Ini berarti bahwa aset Anda mungkin tidak didistribusikan dengan cara yang Anda inginkan.

Intinya

Merencanakan real estat Anda dapat memakan waktu dan banyak pemikiran. Tetapi melewatkan langkah ini membawa konsekuensi serius:Anggota keluarga Anda mungkin bertengkar di antara mereka sendiri untuk memperebutkan aset. Kontribusi amal yang Anda buat mungkin tiba-tiba berhenti, bahkan jika Anda ingin itu berlanjut setelah utang Anda. Rumah keluarga mungkin dijual bahkan jika Anda ingin menjadi tuan rumah ulang tahun, liburan, dan reuni keluarga selama bertahun-tahun yang akan datang.

Garis bawah? Rencanakan harta Anda dan buat surat wasiat. Melakukan hal ini akan membantu memastikan bahwa keinginan Anda dilakukan setelah Anda mati.

Tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang masalah uang? Pastikan untuk membaca lebih banyak artikel Keuangan Pribadi di Rocket HQ ^SM blog.

Buat Akun Rocket hari ini.

Lacak kredit Anda, kelola keuangan pribadi Anda, dan bersiaplah untuk membeli rumah. Buat Akun