Apa Itu Rekening Tabungan Hasil Tinggi Dan Haruskah Anda Menggunakannya?

Ada banyak cara berbeda untuk meningkatkan tabungan Anda, mulai dari berinvestasi di saham hingga membeli real estat. Sayangnya, banyak metode investasi di luar sana yang mengharuskan kita mengambil beberapa bentuk risiko – atau membuat kesepakatan untuk tidak menyentuh uang kita selama jangka waktu tertentu.

Kurangnya likuiditas dan ancaman risiko inilah yang menjadi alasan mengapa rekening tabungan lama adalah beberapa tempat teraman untuk mengembangkan usaha Anda -mendapatkan uang tunai. Di rekening tabungan, pada dasarnya Anda dapat menumbuhkan uang Anda tanpa risiko dan menarik dana kapan pun Anda mau. Satu-satunya masalah? Uang Anda tidak tumbuh dengan sangat cepat. Jika Anda pernah dengan bersemangat memeriksa pembayaran bunga terbaru untuk rekening tabungan Anda dan menemukan bahwa Anda hanya menghasilkan beberapa dolar (jika itu), Anda tidak sendirian. Solusi untuk ini? Rekening tabungan hasil tinggi.

Jika Anda ingin meningkatkan tabungan Anda dengan aman dalam waktu singkat, rekening tabungan hasil tinggi mungkin menjadi sempurna untukmu. Tapi apa sebenarnya tabungan hasil tinggi itu? Mari kita uraikan apa tujuan akun ini dan bagaimana akun tersebut berpotensi membantu Anda.

Apa Itu Rekening Tabungan Hasil Tinggi?

Rekening tabungan hasil tinggi sama seperti rekening tabungan biasa di bank Anda – kecuali bunganya jauh lebih besar. Rekening tabungan hasil tinggi memiliki persentase hasil tahunan yang lebih tinggi, atau APY, daripada rekening tabungan biasa. Sebagai contoh, rekening tabungan biasa Anda mungkin memiliki APY sebesar 0,06%, sedangkan rekening dengan hasil tinggi dapat memiliki APY sebesar 0,85% atau lebih.

Untuk menempatkannya dalam perspektif, katakanlah Anda membuka rekening tabungan dengan $1000 dan berniat untuk menyumbang $50 setiap bulan ke keseimbangan. Dengan rekening tabungan reguler pertama, Anda akan mendapatkan total bunga $1,15 setelah satu tahun dengan APY 0,06%. Dengan rekening tabungan hasil tinggi kedua, Anda akan mendapatkan $16,36 – jumlah yang jauh lebih banyak.

Bagaimana Cara Kerja Rekening Tabungan Hasil Tinggi?

Rekening tabungan hasil tinggi pada dasarnya bekerja sama dengan rekening tabungan biasa. Anda menyetor uang dan bank Anda membayar bunga dari waktu ke waktu. Anda biasanya dapat melakukan penarikan kapan pun diperlukan, meskipun beberapa bank mungkin membebankan biaya kepada Anda untuk penarikan terlalu banyak dalam satu bulan.

Uang Anda tumbuh berdasarkan jumlah APY yang ditetapkan dan gabungan pada frekuensi yang ditetapkan oleh bank Anda yang bisa harian, bulanan atau bahkan tahunan. Setiap kali bunga Anda bertambah, itu didasarkan pada jumlah saldo baru Anda yang dapat membantu saldo akun Anda tumbuh dengan cepat.

Bergantung pada bank Anda, rekening tabungan hasil tinggi mungkin memerlukan saldo minimum. Jika akun Anda pernah turun di bawah saldo ini, Anda dapat dikenakan biaya. Tidak semua bank membebankan biaya ini, jadi sebaiknya Anda melihat-lihat dan melakukan riset sebelum berkomitmen pada penawaran rekening tabungan hasil tinggi dari bank.

Haruskah Anda Membuka Rekening Tabungan Hasil Tinggi?

Jadi, haruskah Anda membuka rekening tabungan dengan hasil tinggi untuk membantu menumbuhkan uang Anda? Mari kita bahas keuntungan dan kerugian utama dari memiliki salah satu akun ini.

Manfaat Rekening Tabungan Hasil Tinggi 

• APY jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Seperti yang telah kami tunjukkan dalam contoh kami sebelumnya, Anda dapat memperoleh lebih banyak dari tabungan Anda dengan rekening hasil tinggi.
• Tabungan akan tumbuh lebih cepat, bahkan ketika memulai dengan jumlah kecil. Karena APY Anda lebih tinggi, bunga majemuk Anda akan membantu uang Anda tumbuh lebih cepat dari biasanya.
• Uang dapat diakses dengan mudah seperti di rekening giro. Rekening tabungan hasil tinggi biasanya sangat likuid, artinya Anda dapat mengakses uang dengan sangat cepat saat dibutuhkan.
• Sebagian besar bank memiliki akses online atau bahkan aplikasi seluler. Banyak tempat di mana Anda bisa mendapatkan rekening tabungan hasil tinggi yang memiliki akses rekening online atau bank online itu sendiri, membuat uang Anda lebih mudah diakses dari sebelumnya.

Kelemahan Rekening Tabungan Hasil Tinggi  

• Suku bunga akun dapat berfluktuasi. Salah satu masalah dengan rekening tabungan hasil tinggi adalah tingkat suku bunga yang tidak tetap. Meskipun suku bunga Anda mungkin tinggi pada saat Anda membuka akun, ada kemungkinan besar suku bunga akan menurun di beberapa titik di masa mendatang.
• Pertumbuhan bisa lambat dibandingkan dengan produk keuangan lainnya. Meskipun rekening tabungan hasil tinggi tumbuh lebih cepat daripada rekening tabungan biasa, mereka masih tumbuh jauh lebih lambat daripada investasi lain seperti saham atau bahkan sertifikat rekening deposito. Jika Anda membutuhkan uang Anda untuk berkembang dengan sangat cepat, ini mungkin bukan pilihan untuk Anda.
• Beberapa rekening tabungan online tidak memiliki bank fisik untuk dikunjungi. Beberapa bank online yang menawarkan akun ini tidak memiliki lokasi fisik yang dapat Anda kunjungi, yang dapat membuat penyetoran uang tunai dan cek menjadi sulit. Mungkin juga ada masalah keamanan dan penipuan dengan bank khusus online.
• Rekening tabungan hasil tinggi tidak menawarkan kartu debit kepada pengguna. Rekening tabungan pada umumnya tidak sering menawarkan akses kartu debit kepada penggunanya – Anda biasanya memerlukan rekening giro atau rekening pasar uang untuk melakukan transaksi debit atau kartu kredit.
• Mungkin ada batasan setoran atau penarikan minimum. Banyak rekening tabungan hasil tinggi mengharuskan Anda melakukan setoran minimum agar rekening Anda tetap terbuka atau mungkin membatasi jumlah penarikan yang dapat Anda lakukan setiap bulan. Jika Anda melebihi batas penarikan atau berada di bawah persyaratan saldo minimum, Anda dapat dikenakan biaya.

Tabungan Hasil Tinggi Terbaik Tahun 2022

Catatan:Tarif akurat pada saat publikasi, Juli 2022.

Berikut adalah beberapa penawaran rekening tabungan hasil tinggi favorit kami.

Untuk menentukan bank mana yang masuk dalam daftar kami, kami tidak hanya melihat bank mana yang memiliki pengembalian tertinggi pada rekening tabungan mereka, tetapi kami juga mempertimbangkan hal-hal seperti layanan pelanggan, kemudahan penggunaan, biaya dan saldo minimum yang diperlukan.

Semua bank yang terdaftar diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Apa yang Harus Anda Pertimbangkan Saat Mengevaluasi Rekening Tabungan Hasil Tinggi?

Saat Anda berada di pasar untuk rekening tabungan hasil tinggi, Anda akan dihadapkan pada banyak opsi berbeda. Untuk mendapatkan penawaran terbaik, Anda sebaiknya berbelanja sebentar dan mempertimbangkan sejumlah faktor, termasuk:

• Suku bunga: Perhatikan tingkat di mana akun Anda akan memperoleh bunga. Ini akan terdaftar sebagai APY, bukan APR, karena akun Anda dibayar bunga, bukan ditagih.
• Frekuensi gabungan: Semakin sering bunga akun Anda digabungkan, semakin banyak uang yang Anda hasilkan, karena bunga akan didasarkan pada total akun baru setelah setiap penggabungan. Beberapa akun mungkin bertambah setiap hari.
• Setoran awal yang diperlukan: Ini adalah jumlah dolar yang bank mengharuskan Anda harus membuka rekening dengan mereka. Jika Anda tidak memulai dengan sejumlah besar uang, setoran awal yang besar dapat menjadi kelemahan.
• Jumlah saldo minimum: Ini adalah "lantai" dari jumlah uang yang harus tetap ada di akun Anda. Jika Anda mencelupkan di bawah jumlah saldo minimum Anda, Anda dapat dikenakan biaya.
• Biaya bank : Beberapa bank akan membebankan berbagai biaya yang terkait dengan pemeliharaan akun Anda, seperti biaya layanan, biaya untuk melebihi batas penarikan, dll. Pastikan untuk mengetahui semua biaya yang mungkin menjadi tanggung jawab Anda sebelum membuka rekening.
• Kemudahan transfer: Mungkin lebih mudah atau lebih sulit di berbagai bank untuk mentransfer uang antar bank atau rekening yang berbeda. Cari tahu biaya yang mungkin harus Anda bayar untuk memindahkan uang Anda di masa mendatang.
• Metode setoran: Jika bank yang Anda pertimbangkan benar-benar online, ingatlah cara Anda melakukan penyetoran ke rekening tersebut. Tanpa lokasi batu bata dan mortir, Anda tidak akan dapat melakukan setoran tunai dan akan dibatasi untuk setoran online.

Cara Membuka Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Jika Anda memutuskan untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi, kabar baiknya adalah, biasanya cukup mudah. Baik Anda membuka rekening untuk menghemat uang untuk liburan, dana darurat, atau pengeluaran lain yang akan datang, memulainya akan mudah.

1. Bandingkan tarif dan layanan: Pertama, lakukan penelitian Anda. Lihat berbagai penawaran akun hasil tinggi secara online, seperti yang kami bagikan di atas, dan bandingkan serta bedakan setiap penawaran untuk memutuskan mana yang paling bermanfaat bagi Anda.

1. Kirim aplikasi: Seperti rekening tabungan lainnya, Anda mungkin harus mengajukan permohonan dengan nomor jaminan sosial dan/atau SIM atau tanda pengenal berfoto lainnya yang dikeluarkan pemerintah untuk mengonfirmasi identitas Anda. Banyak bank mengizinkan Anda melakukan semua ini secara online.
2. Lakukan setoran: Untuk menumbuhkan uang Anda, Anda harus mulai dari suatu tempat. Setelah membuka akun, Anda harus melakukan deposit, biasanya di atas jumlah minimum tertentu seperti $25 – $100 (atau berpotensi lebih, tergantung bank).

FAQ Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Masih ada pertanyaan tentang rekening tabungan hasil tinggi? Mari kita tinjau beberapa pertanyaan umum.

Apa aturan penarikan?

Karena peraturan perbankan federal, semua rekening tabungan sebelumnya dibatasi hingga enam penarikan per bulan. Jika Anda melakukan lebih banyak penarikan daripada ini (atau jika Anda melakukan lebih banyak penarikan daripada yang diizinkan oleh bank Anda, yang mungkin jumlahnya lebih rendah), Anda mungkin akan dikenakan biaya penarikan berlebih – meskipun tidak setiap bank membebankan biaya ini. Biasanya, biaya ini tidak lebih dari $15.

Ada amandemen aturan ini, yang dikenal sebagai Peraturan D, pada April 2020. Karena tekanan ekonomi yang disebabkan oleh pandemi COVID-19, The Fed mengumumkan akan mengizinkan lembaga keuangan untuk menghapus batas enam transaksi.

Meskipun pembatasan ini dicabut, beberapa bank masih mengenakan batas penarikannya sendiri, yang harus Anda teliti saat memeriksa akun.

Apakah tarif saya akan selalu sama?

Tidak, Anda tidak akan selalu memiliki tingkat bunga yang sama di rekening tabungan hasil tinggi. Tarif berfluktuasi karena berbagai faktor yang berbeda, sehingga APY akun Anda akan naik dan turun selama bertahun-tahun Anda memiliki akun tersebut.

Meskipun ini bisa mengecewakan jika Anda harus melihat tingkat yang dulu tinggi perlahan-lahan turun, ingatlah bahwa bahkan tarif terendah pada akun hasil tinggi ini masih memberi Anda lebih banyak keuntungan daripada yang ada di akun tradisional. Dan hanya karena tarif turun sekarang bukan berarti tidak akan pernah naik lagi.

Bagaimana cara menyetor atau menarik uang dari akun online?

 Setiap bank online sedikit berbeda, tetapi secara umum, Anda dapat menyetor uang ke rekening tabungan online dengan hasil tinggi dengan:menautkannya ke rekening yang Anda miliki di bank lain dan mentransfer uang dari sana; menyiapkan setoran langsung sehingga sebagian dari gaji Anda langsung masuk ke tabungan Anda; jika itu cek, ambil foto cek yang disahkan dengan ponsel Anda untuk menyetorkannya secara virtual (jika bank menawarkan layanan ini); mengirim transfer kawat; mengirimkan deposit sebagai cek atau wesel melalui surat.

Biasanya tidak mungkin untuk menyetor uang tunai ke rekening tabungan online. Jika Anda memiliki uang tunai yang ingin Anda simpan, beberapa pengguna menyiasatinya dengan menyetorkan uang tunai ke rekening yang mereka miliki di bank fisik dan kemudian mentransfer uang dari rekening itu ke tabungan online mereka.

Untuk menarik uang, Anda dapat mentransfer dana ke akun lain yang tertaut, meminta transfer kawat, atau meminta bank untuk mengirimi Anda cek.

Intinya:Anda Dapat Menghasilkan Uang Dari Tabungan Anda Dengan Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Rekening tabungan hasil tinggi adalah cara yang bagus untuk menumbuhkan uang Anda dengan aman pada tingkat yang biasanya sedikit lebih cepat daripada rata-rata rekening tabungan Anda. Meskipun beberapa dari akun ini mungkin membebankan biaya atau membatasi Anda hanya untuk perbankan online, mereka tetap merupakan pilihan bagus bagi orang yang ingin menyimpan uang tanpa melibatkan risiko besar.

Tertarik untuk melihat seberapa banyak Anda dapat menghemat dengan akun hasil tinggi? Coba gunakan kalkulator tabungan kami untuk memperkirakan seberapa cepat Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda.