Cara Menghemat Uang di Asuransi Mobil

Pengungkapan:Postingan ini berisi tautan afiliasi, yang berarti kami menerima komisi jika Anda mengeklik tautan dan membeli sesuatu yang kami rekomendasikan. Silakan lihat kami  kebijakan pengungkapan  untuk detail selengkapnya.

Bagaimana cara menghemat uang untuk asuransi mobil? Sepertinya menavigasi dunia asuransi mobil yang luas bisa menjadi proposisi yang mahal dan rumit. Untungnya, ternyata, ada banyak cara untuk mengenali penghematan langsung dan menurunkan keseluruhan biaya tahunan Anda. Lebih baik lagi, banyak yang sama-sama dapat diakses oleh pengemudi tanpa memandang usia, pengalaman, atau lokasi mereka. Cukup baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang kiat terbaik kami untuk menurunkan tagihan dan pengeluaran bulanan Anda dengan mempelajari cara menghemat uang untuk asuransi mobil.

Apa Itu Asuransi Mobil Dan Mengapa Penting Untuk Dimiliki?

Asuransi mobil (juga dikenal sebagai asuransi mobil atau asuransi kendaraan) adalah bentuk perlindungan finansial yang membantu menutupi biaya Anda jika terjadi kerusakan pada kendaraan Anda. Ini juga dapat membantu melindungi dompet Anda jika terjadi pencurian mobil, vandalisme, atau insiden tidak diinginkan lainnya.

Disemen dengan kontrak hukum antara pemohon (tertanggung) dan penyedia asuransi (penanggung), asuransi mobil juga sering menawarkan beberapa ukuran perlindungan finansial jika Anda harus bertanggung jawab atas cedera atau kerusakan pada orang lain saat mengemudi. Meskipun biasanya tidak menutupi biaya yang terkait dengan perawatan atau pemakaian sehari-hari pada kendaraan, beberapa penyedia asuransi mobil juga dapat menawarkan bantuan di pinggir jalan jika Anda memerlukan ban baru atau jumpstart.

Beberapa jenis masalah keuangan umum yang dapat dibantu oleh asuransi mobil untuk Anda bayar sebagian atau seluruhnya meliputi:

• Perbaikan kendaraan
• Biaya pengobatan
• Pencurian mobil
• Kerusakan atau cedera
• Masalah yang disebabkan oleh pengemudi yang tidak diasuransikan

Pikirkan asuransi mobil sebagai jaring pengaman finansial yang melindungi dari bahaya dan kekhawatiran umum di pinggir jalan, atau bentuk tanggung jawab yang terkait dengan pengoperasian kendaraan bermotor. Mengingat hal ini, tidak mengherankan bahwa hampir semua negara bagian di Amerika (kecuali Virginia dan New Hampshire, yang masih mewajibkan pengemudi untuk mengambil tanggung jawab finansial karena menyebabkan kecelakaan) mengharuskan Anda untuk memiliki asuransi mobil. Berada di belakang kemudi tanpa itu dapat membuat pengemudi yang tidak diasuransikan terkena berbagai hukuman mulai dari tiket dan denda hingga penangguhan lisensi atau bahkan hukuman penjara. Intinya:Jangan tinggalkan rumah tanpanya.

Biaya Rata-rata Asuransi Mobil Di AS

Menurut berbagai pakar keuangan, biaya rata-rata asuransi mobil pertanggungan penuh di Amerika Serikat berkisar antara $ 1592 - $ 1674 per tahun, atau $ 133 - $ 139,50 per bulan. Biaya out-of-pocket yang sebenarnya juga dapat sangat bervariasi antar lokasi, dan bergantung pada usia Anda, riwayat mengemudi, dan skor kredit. Namun, sebagai aturan umum, semakin baik riwayat kredit dan catatan mengemudi Anda, dan semakin tua Anda (sampai usia lanjut), semakin baik tarif asuransi mobil Anda.

Cara Menghemat Asuransi Mobil

Menemukan cara praktis untuk menghemat asuransi mobil tidak harus memakan waktu atau sesulit yang Anda duga. Berikut adalah tips utama kami untuk menghemat uang dengan asuransi mobil.

Berbelanja di Sekitar

Cara pertama dan paling sederhana untuk mengamankan tabungan asuransi kendaraan adalah dengan berbelanja dan mendapatkan penawaran harga dari berbagai perusahaan.

Saat Anda mengevaluasi perusahaan asuransi mobil potensial, ingatlah bahwa tidak ada dua perusahaan yang akan menawarkan penawaran yang sama – dan bahwa biaya asuransi mobil dapat sangat bervariasi (hingga ratusan dolar per tahun) untuk tingkat cakupan yang sama antar penyedia. Selain itu, perusahaan asuransi yang sama yang mungkin menawarkan paket yang sangat terjangkau di satu negara bagian mungkin bukan pemasok paket asuransi yang paling praktis atau hemat biaya di negara bagian lain. Banyak perusahaan juga akan menawarkan diskon khusus dan insentif penandatanganan kepada pelamar baru atau memberikan potongan harga untuk pelanggan lama yang bersedia menggabungkan cakupan otomatis dengan bentuk asuransi lain (seperti asuransi pemilik rumah atau penyewa).

Terlepas dari siapa yang pada akhirnya menawarkan harga terbaik atau paket asuransi sebagai bisnis, ingat juga untuk memperhitungkan layanan dan solusi nilai tambah yang ditawarkan penyedia ini ke dalam persamaan biaya Anda juga. Misalnya:Membayar tambahan $10 – 20 per bulan untuk berbisnis dengan perusahaan yang menyediakan bantuan tambahan di pinggir jalan ke mana pun Anda bepergian mungkin tampak seperti pengeluaran yang tidak perlu. Namun, pada akhirnya hal ini dapat membantu Anda menghemat banyak jika pada akhirnya ban Anda meletus atau aki mobil Anda tiba-tiba mati saat Anda sedang dalam perjalanan.

Saat Anda membandingkan tarif antara perusahaan asuransi mobil, perhatikan juga bahwa penghematan dapat menjadi signifikan bagi pengemudi dengan riwayat kredit yang kuat, tetapi bahkan lebih jelas bagi mereka yang memiliki nilai kredit lebih rendah atau kecelakaan baru-baru ini dalam catatan mengemudi mereka.

Manfaatkan Diskon

Hampir semua perusahaan asuransi mobil besar menawarkan program dan diskon khusus yang dapat membantu Anda meminimalkan premi asuransi mobil. Saat Anda mempertimbangkan penyedia asuransi, pastikan untuk meminta pialang asuransi atau agen perusahaan untuk meninjau situasi pribadi Anda dan memberi tahu Anda tentang penawaran khusus apa pun yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda.

Beberapa contoh kemungkinan peluang penghematan di sini meliputi:

• Diskon untuk membayar tagihan Anda sekaligus setiap tahun atau setiap 6 bulan, bukan pembayaran asuransi mobil bulanan.
• Penawaran tabungan disediakan untuk pendaftaran dalam paket pembayaran tagihan otomatis.
• Program loyalitas pelanggan untuk klien lama yang menggunakan berbagai layanan asuransi.
• Diskon grup untuk keanggotaan dengan organisasi atau perusahaan tertentu.
• Program yang memberikan penghargaan kepada pengemudi atas kebiasaan mengemudi yang baik dan menggunakan teknologi untuk memungkinkan perusahaan memverifikasi dan melacak perilaku mengemudi yang aman.
• Kupon untuk anggota militer dan pegawai lembaga pemerintah federal.
• Premi yang lebih rendah untuk mobil yang dikendarai hanya beberapa mil setiap tahun.
• Diskon multi-mobil jika Anda mendaftarkan beberapa kendaraan rumah tangga dalam paket asuransi.
• Diskon untuk pelajar, pensiunan, atau lansia.

Hilangkan Fitur yang Tidak Anda Gunakan

Anda juga bisa langsung menikmati penghematan asuransi mobil dengan memangkas fitur dan pertanggungan asuransi yang tidak Anda perlukan.

Sebagai contoh, jika Anda tidak sering bepergian, Anda mungkin ingin menghapus pertanggungan sewa mobil dari rencana Anda untuk mengurangi biaya.

Demikian juga, jika kendaraan Anda lebih tua dan lebih mudah untuk diganti daripada diperbaiki, Anda mungkin ingin menurunkan jumlah pertanggungan asuransi tabrakan (yang membayar untuk memperbaiki kerusakan pada kendaraan Anda) yang Anda pegang. Dalam situasi serupa, asuransi komprehensif – yang mencakup kejadian tak terduga seperti kerusakan akibat cuaca dan vandalisme – juga dapat dikurangi untuk menghasilkan penghematan yang cepat.

Tentu saja, jika Anda ingin memotong kabel pepatah sepenuhnya, Anda juga dapat membatalkan semua pertanggungan asuransi dan alih-alih mengandalkan opsi berjalan kaki, bersepeda, transportasi umum, atau berbagi tumpangan – terutama jika Anda berada di pengaturan perkotaan di mana bentuk transportasi alternatif berlimpah.

Mengendarai Mobil yang Lebih Murah Untuk Diasuransikan

Tidak semua mobil diasuransikan dengan tarif yang sama. Tidak berlebihan untuk mempertimbangkan bahwa semakin banyak kendaraan bernilai, semakin tinggi harga jual yang cenderung dipegangnya, dan semakin baru, semakin banyak yang biasanya akan diperintahkan dalam premi asuransi. Sejalan dengan itu, mobil yang dirancang untuk skenario rekreasi atau untuk penggunaan kinerja juga akan memerlukan asuransi dengan biaya lebih tinggi daripada yang dirancang untuk perjalanan sehari-hari (mengasuransikan mobil sport akan lebih mahal daripada sedan ramah pinggiran kota). Anda dapat memotong biaya asuransi mobil dengan membandingkan tarif pada berbagai merek dan model kendaraan dan menyesuaikan mobil pilihan Anda agar sesuai.

Meningkatkan Pengurangan Anda

Pengurangan asuransi mobil didefinisikan sebagai berapa banyak uang yang dapat Anda harapkan untuk membayar dari saku untuk setiap kecelakaan atau klaim yang diberikan. Bergantung pada paket asuransi mobil spesifik Anda, berbagai jumlah yang dapat dikurangkan mungkin berlaku untuk berbagai jenis pertanggungan seperti perlindungan tabrakan, komprehensif, dan cedera pribadi. Pengurangan ini dapat dibayarkan pada saat Anda mengajukan klaim. Seperti yang Anda bayangkan, semakin tinggi pengurangan Anda (semakin sedikit perusahaan asuransi harus membayar sendiri, dan semakin sedikit risiko yang mereka ambil sebagai akibatnya), semakin sedikit Anda dapat mengharapkan untuk membayar premi asuransi mobil.

Tingkatkan Kredit Anda

Skor kredit Anda adalah angka yang diberikan kepada Anda berdasarkan riwayat kredit Anda dan aktivitas keuangan sebelumnya yang digunakan pemberi pinjaman sebagai cara untuk mengukur dan menilai risiko yang terkait dengan mengambil Anda sebagai klien. Banyak perusahaan asuransi (termasuk perusahaan asuransi rumah, pribadi, dan mobil) menggunakan skor kredit Anda sebagai titik acuan saat menentukan apakah akan bekerja sama dengan Anda – dan tingkat kesediaan mereka untuk memperpanjang layanan mereka. Akibatnya, semakin tinggi skor kredit Anda (yang dapat Anda tingkatkan dengan mengambil kredit dan membayar tagihan secara tepat waktu selama jangka waktu yang lama), semakin rendah premi asuransi mobil Anda. Dengan kata lain:Skor kredit yang lebih tinggi dapat membantu Anda mengurangi tarif asuransi mobil.

Pertimbangkan Beralih ke Asuransi Berbasis Penggunaan

Asuransi mobil berbasis penggunaan pada dasarnya membebankan Anda berdasarkan kebutuhan dan kebiasaan mengemudi individu Anda. Sebagai ilustrasi, jika Anda lebih jarang mengemudi, menempuh jarak lebih sedikit, dan mempraktikkan kebiasaan mengemudi yang lebih aman (mengurangi risiko kecelakaan dan mengajukan klaim asuransi yang mahal), perusahaan sering kali dengan senang hati memberi Anda pengurangan tarif asuransi. Pendaftaran untuk program asuransi berbasis penggunaan biasanya melibatkan penempatan alat pelacak – yang mengirimkan informasi tentang pola dan kebiasaan mengemudi kembali ke perusahaan asuransi – di dalam kendaraan Anda. Dengan menggunakan alat ini, perusahaan asuransi mobil kemudian memantau kebiasaan mengemudi Anda di jalan dan, setelah periode pengujian dan pengamatan awal, dapat mengurangi sejumlah besar uang dari premi asuransi Anda.

Kesimpulan

Menemukan cara menghemat besar pada asuransi mobil tidak harus melalui proses yang panjang, berlarut-larut, atau melelahkan. Anda tidak perlu memiliki banyak pengalaman mengemudi atau skor kredit yang sempurna, dalam hal ini. Ini hanya membutuhkan sedikit perencanaan dan penelitian di muka, dan kemauan untuk berkeliling dan membandingkan tarif dan program diskon dari berbagai penyedia asuransi mobil. Selain itu, semakin fleksibel Anda dalam hal pengurangan, fitur paket, dan opsi cakupan, semakin besar penghematan paket yang juga dapat Anda nikmati. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara-cara yang memungkinkan untuk menghemat besar pada asuransi dan mengembalikan lebih banyak uang ke kantong Anda setiap bulan, pastikan untuk sering mengunjungi Pusat Pembelajaran kami.