Cara Kerja Asuransi Mobil

Ingin tahu bagaimana cara kerja asuransi mobil, perusahaan asuransi mana yang harus dipilih, dan bagaimana memahami pengurangan? Sepintas, mungkin terasa sangat membingungkan, tetapi mengetahui beberapa hal penting tentang pertanggungan asuransi dapat menghemat beberapa ratus dolar per tahun.

Bagaimana Cara Kerja Asuransi Mobil?

Polis asuransi terbaik untuk menghemat uang belum tentu dengan premi terendah. Sebenarnya ada lima aspek untuk memilih polis asuransi mobil, dan masing-masing dapat digunakan untuk menghemat biaya asuransi. Inilah yang perlu Anda ketahui:

• Pentingnya membandingkan harga asuransi mobil
• Jenis pertanggungan dan apa yang Anda butuhkan
• Cara memenuhi syarat untuk mendapatkan polis otomatis yang lebih murah
• Kapan harus membayar premi asuransi
• Cara menangani kecelakaan mobil dan klaim asuransi

Apa itu Asuransi Mobil?

Asuransi mobil menawarkan perlindungan finansial jika kendaraan Anda rusak atau jika Anda terlibat dalam kecelakaan yang menyebabkan cedera atau kerusakan properti. Jumlah perlindungan atau penggantian biaya bervariasi tergantung pada opsi pertanggungan yang dipilih oleh pemegang polis.

Di sebagian besar negara bagian, asuransi kewajiban otomatis diamanatkan oleh undang-undang negara bagian. Periksa untuk melihat jenis asuransi mobil apa yang diperlukan di tempat Anda tinggal.

Jenis Asuransi Mobil

Anda biasanya memiliki kemampuan untuk menyesuaikan polis asuransi mobil Anda dengan berbagai jenis pertanggungan dan batas pertanggungan, tergantung pada seberapa besar risiko yang ingin Anda tanggung. Pilihan cakupan asuransi mobil meliputi:

• Cakupan kewajiban (BI/PD) menanggung biaya yang terkait dengan kerusakan atau cedera yang ditimbulkan pada pihak ketiga. Asuransi pertanggungjawaban menawarkan perlindungan jika seseorang mengajukan tuntutan hukum terhadap Anda atas insiden terkait mobil, dan juga akan menanggung biaya hukum Anda. Tanggung jawab cedera tubuh mencakup biaya yang berkaitan dengan kerusakan pada orang, dan tanggung jawab kerusakan properti menangani kerusakan fisik pada properti.
• Asuransi tabrakan mencakup kerusakan atau cedera mobil untuk diri sendiri atau penumpang Anda dalam kecelakaan dengan mobil atau benda lain.
• Asuransi mobil lengkap mencakup kerusakan pada mobil Anda dari insiden non-tabrakan, seperti pencurian, perusakan, kebakaran, benda jatuh, menabrak binatang, bencana alam, atau insiden terkait cuaca.
• Perlindungan Cedera Pribadi (PIP) atau MedPay menanggung biaya medis atau kehilangan upah yang disebabkan oleh cedera terkait kecelakaan untuk Anda dan penumpang Anda.
• Asuransi pengendara tidak diasuransikan/dikurangi asuransi (UM/UIM) mencakup situasi yang melibatkan tabrakan dengan pengemudi yang tidak diasuransikan yang tidak mampu membayar kerusakan pada kendaraan Anda atau biaya pengobatan untuk cedera yang mungkin Anda derita.

Cara Mendapatkan Penawaran Terbaik untuk Asuransi Mobil

Anda benar-benar harus berkeliling untuk mendapatkan penawaran dari berbagai perusahaan asuransi mobil—dan lakukan setiap enam bulan—untuk memastikan Anda mendapatkan harga yang paling kompetitif untuk situasi Anda. Saat ini ada begitu banyak alat perbandingan online untuk mengevaluasi polis asuransi mobil dan Anda pasti perlu meluangkan beberapa menit untuk mengunjunginya.

Beberapa waktu yang lalu, seorang blogger, Jeff, melaporkan ini:“Saya pikir hal yang paling penting untuk diingat adalah berbelanja. Saya baru-baru ini mencari-cari kebijakan baru untuk sedan Ford '96 saya dan ada satu perusahaan yang menawari saya paket seharga $1.000 per tahun (dan saya memiliki catatan mengemudi yang bersih) dan perusahaan lain menawari saya paket seharga $155 selama 6 bulan.”

Meskipun contoh Jeff mungkin agak ekstrem, kebijakan dapat bervariasi hingga $500 untuk pertanggungan enam bulan. Memastikan Anda menemukan harga terbaik dapat berarti $1.000 di saku Anda yang tidak akan Anda dapatkan.

Pahami Cara Kerja Komisi

Jika Anda memahami di mana dan bagaimana uang mengalir di industri asuransi, Anda akan secara signifikan meningkatkan kemungkinan mendapatkan polis Anda pada tingkat yang baik.

Pada dasarnya ada tiga sumber berbeda tempat Anda dapat membeli polis:

• Penulis langsung (Geico/Amica langsung teringat) – Penulis langsung tidak membayar komisi, jadi kebijakan mereka umumnya lebih rendah. Namun, mereka jauh lebih pilih-pilih tentang siapa yang mereka asuransikan, jadi jika catatan mengemudi Anda sedikit ternoda, Anda mungkin tidak dapatkan kesepakatan terbaik melalui penulis langsung.
• Agen Tawanan (State Farm, Allstate) – Agen tawanan bekerja secara eksklusif dengan satu penyedia asuransi. Jadi agen Allstate hanya akan bekerja untuk Allstate dan akan dibayar komisi untuk setiap polis yang terjual (biasanya sekitar 15%). Jika catatan mengemudi Anda memiliki beberapa cacat, ini mungkin yang pertama kali Anda lihat.
• Agen Independen – Agen independen menavigasi perairan asuransi atas nama Anda dan juga dibayar komisi dari perusahaan asuransi. Mereka tidak terikat pada satu penyedia tertentu tetapi dapat berbelanja dan menemukan harga terbaik untuk Anda (meskipun, sejujurnya, banyak alat perbandingan online juga dapat melakukannya untuk Anda).

Bahaya Nyata dari Terlalu Banyak Belanja Murah

Jika Anda telah menemukan kesepakatan yang "terlalu bagus untuk menjadi kenyataan", maka mungkin saja itu terjadi! Anda bisa melangkah terlalu jauh dengan belanja murah—di mana Anda mungkin menemukan beberapa perusahaan yang tidak sehat secara finansial sebagaimana mestinya. Untuk memeriksa ulang hal ini, Anda biasanya dapat mengunjungi situs web .gov negara bagian Anda dan melihat keluhan yang diajukan dan potensi tanda bahaya lainnya.

Cara Kualifikasi ke Bawah Tarif Asuransi Mobil

Tidak ada penetapan harga yang benar-benar fleksibel dalam hal kebijakan karena semua angka dikeluarkan oleh komputer—namun, agen atau perwakilan layanan pelanggan pasti dapat memberi tahu Anda lebih banyak tentang kemungkinan diskon. Ini hanyalah variabel baru yang dapat Anda masukkan ke dalam algoritmenya untuk menurunkan premi lebih jauh.

Pastikan Anda bertanya tentang:

• Menggabungkan polis – Apakah akan menurunkan harga jika Anda mengasuransikan kedua mobil melaluinya, atau juga memindahkan polis pemilik rumah? Sebagian besar akan.
• Apakah mereka akan menawarkan diskon jika Anda mengikuti kursus mengemudi defensif? Banyak kursus dapat diambil secara online dan tersebar selama beberapa hari atau minggu. Memiliki sertifikat kelulusan dapat mengurangi premi Anda secara signifikan.
• Apakah IPK Anda (atau anak Anda) 3.0 atau lebih tinggi? IPK tinggi dapat mengurangi premi hingga 40 persen!
• Apakah Anda pensiun? Itu berarti Anda mengemudi lebih sedikit. Beri tahu mereka!
• Apakah mereka menawarkan diskon jika Anda tergabung dalam asosiasi, atau grup? Jika Anda bekerja untuk perusahaan besar, kemungkinan besar Anda juga akan menerima diskon.
• Jika Anda memiliki anak kuliah yang tinggal lebih dari 100 mil jauhnya, premi Anda akan berkurang.
• Jika kendaraan Anda memiliki fitur tertentu seperti rem anti-lock, airbag, atau sabuk pengaman otomatis, tanyakan tentang diskon.
• Setelah Anda bekerja di sebuah perusahaan selama satu tahun, banyak dari mereka akan memberi Anda "tingkat loyalitas" mereka. Anda benar-benar dapat meminta tingkat loyalitas lebih awal dan mungkin dapat mencetaknya saat itu juga. Tidak ada salahnya untuk bertanya!

Kapan Mulai Berbelanja

Anda TIDAK ingin menunggu sampai Anda mendekati akhir kebijakan untuk mulai berbelanja lagi. Banyak perusahaan asuransi memandang konsumen sejak awal melihat polis sebagai "bertanggung jawab" dan akan memberi Anda diskon "belanja awal" hingga 12 persen!

Ketahui Cakupan Apa yang Anda Butuhkan (dan Apa yang Tidak Anda Butuhkan)

Kapan Masuk Akal untuk Memiliki Pengurangan Lebih Tinggi

Jika Anda mampu membelinya, Anda harus segera melihat peningkatan pengurangan asuransi Anda. Kuncinya adalah "memastikan diri sendiri" sampai pada titik yang masuk akal bagi Anda. Saat Anda mulai membangun dana darurat yang memadai, uang tunai yang ada akan memungkinkan Anda untuk menggunakan strategi ini. Cukup dengan meningkatkan pengurangan Anda dari $200 menjadi $500, Anda dapat menghemat mulai dari 15 hingga 30 persen. Tingkatkan yang dapat dikurangkan hingga $ 1.000? Anda mungkin akan menghemat 40% atau lebih.

Haruskah Anda Menjatuhkan Tabrakan dan Cakupan Komprehensif ?

Jika Anda ingin membayar pertanggungan $1.000 per tahun untuk mobil Anda, gunakan Aturan Sepuluh. Sepuluh kali lipat premi tahunan Anda akan menjadi $10.000. Jika kendaraan Anda bernilai kurang dari jumlah uang itu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menjatuhkan cakupan tabrakan dan cakupan komprehensif.

Kedua opsi tersebut dapat menyumbang sebanyak 40% dari premi Anda dan hanya mencakup nilai penggantian mobil . Jika Anda pernah memiliki klaim yang akan melebihi biaya premi Anda (dikurangi pengurangan Anda), asuransi komprehensif dan asuransi tabrakan mungkin tidak sepadan.

Menyesuaikan Diri Anda

Ya, Skor Kredit Anda Penting

Meskipun saya bukan penggemar utang dalam bentuk apa pun–dan tentu saja bukan penggemar nilai kredit (karena mereka sangat terikat dengan kredit )–Saya ingin menekankan bahwa tingkat asuransi Anda sangat dipengaruhi oleh nilai kredit Anda. Ini tidak tepat skor kredit (sebenarnya ini adalah “skor asuransi”), tetapi didasarkan pada input dasar yang sama.

Salah satu cara pasti untuk menurunkan premi asuransi Anda adalah dengan meningkatkan skor kredit Anda. Langkah pertama dalam melakukannya adalah mengetahui skor Anda. Anda bisa mendapatkan skor kredit gratis setiap tahun. Setelah mengetahui skor Anda dari ketiga agen pelaporan kredit, Anda akan segera dapat mengetahui apa yang perlu ditingkatkan.

Izinkan saya mengulangi—saya tidak menganjurkan menjadi diva skor kredit. Skor kredit terutama untuk meminjam uang, dan meminjam uang, sebagai suatu peraturan, tidak baik. Ini khusus agar Anda dapat menghemat dolar nyata dengan menurunkan premi asuransi mobil Anda.

Tetap di Jalur Anda, Secara harfiah

Kecelakaan mobil pertama Anda bisa menaikkan tarif Anda 40 persen. Jangan mengirim SMS dan mengemudi.

Inilah berita menarik yang mungkin belum Anda ketahui. Banyak perusahaan asuransi memiliki kebijakan "maafkan kecelakaan pertama". Tanyakan bagaimana memenuhi syarat dan Anda mungkin melihat koreksi positif besar pada tarif premium itu. Mereka jelas tidak akan seenaknya mengiklankan ini, tetapi sering kali itu ada — Anda hanya perlu bertanya!

Pengemudi Remaja

Hanya satu catatan tentang pengemudi remaja. Banyak orang tua percaya bahwa begitu anak mereka mencapai usia mengemudi, mereka perlu menambahkannya ke asuransi—sama sekali tidak! Tambahkan hanya setelah mereka memiliki SIM.

Seberapa Sering Membayar Premi Asuransi

Banyak penyedia asuransi mengenakan biaya "angsuran" jika Anda membayar bulanan. Lakukan yang terbaik untuk mengikuti Aturan Dua YNAB (Embrace Your True Expenses) dan hemat dana premium yang cukup untuk membayarnya setiap enam bulan sekali—ini dapat menghemat hingga 15 persen!

Cara Terbaik untuk Menangani Kecelakaan Otomatis

Dalam situasi mengerikan di mana Anda mengalami kecelakaan, ada beberapa hal yang harus diperhatikan yang benar-benar akan menghemat banyak uang. Misalnya, banyak negara mengizinkan Anda untuk mengajukan klaim terhadap perusahaan asuransi pengemudi yang bersalah jika mobil Anda memiliki nilai yang berkurang bahkan setelah perbaikan. Perlu juga diselidiki apakah Anda tinggal di negara bagian di mana perusahaan asuransi mobil diharuskan membayar pajak penjualan Anda jika kendaraan Anda ditotal dan harus diganti dengan mobil baru. Terakhir, jika Anda terlibat dalam kecelakaan di mana pengendara yang tidak diasuransikan atau tidak diasuransikan (UIM) bersalah, Anda mungkin dapat "menumpuk" polis Anda.

Saya tahu kami telah membahas banyak hal untuk mempelajari cara kerja asuransi mobil, tetapi mudah-mudahan Anda telah menemukan sesuatu di sini yang akan menghemat beberapa ratus dolar setiap tahun untuk premi asuransi mobil Anda.

Ingat, jika Anda hanya memilih satu strategi, itu harus berkeliling! Dan jangan mengirim pesan teks dan mengemudi.

Perjalanan yang aman.

Sekarang setelah Anda mengetahui cara kerja asuransi mobil, apakah Anda siap mempelajari cara menganggarkannya? Coba YNAB gratis selama 34 hari.