FSA:Apa Itu, Dan Haruskah Saya Mendapatkannya?

Saat Anda mencoba memanfaatkan opsi perawatan kesehatan Anda sebaik mungkin, akun pengeluaran yang fleksibel mungkin muncul di radar Anda sebagai opsi yang bagus. Baik Anda sedang menjalani paket tunjangan karyawan baru atau menilai kembali pilihan Anda saat pendaftaran terbuka, FSA adalah salah satu manfaat yang perlu Anda pertimbangkan dengan cermat. Sebagai akun keuntungan pajak, FSA dapat menawarkan Anda cara untuk benar-benar memaksimalkan uang Anda.

Sebelum Anda mendaftar ke FSA Anda, Anda harus memahami dengan tepat apa itu dan apakah akun ini dapat masuk ke dalam rencana keuangan Anda. Mari selami untuk melihat lebih dekat FSA.

Apa Itu OJK?

FSA juga dikenal sebagai akun pengeluaran fleksibel. Jadi, apa itu akun pembelanjaan fleksibel? Meskipun tidak begitu fleksibel sehingga Anda dapat menghabiskan dana untuk apa pun yang diinginkan hati Anda, Anda dapat menggunakan dana tersebut untuk menutupi biaya pengobatan sendiri.

Dengan meningkatnya biaya perawatan kesehatan, terkadang asuransi kesehatan tidak cukup untuk menutupi biaya medis Anda. Sayangnya, banyak yang terpaksa berhutang untuk mendanai biaya medis mereka sendiri. . FSA mungkin dapat membantu Anda menghindari pilihan yang sulit itu. Anda akan dapat menyisihkan dana untuk digunakan secara khusus untuk biaya perawatan kesehatan Anda sepanjang tahun. Bahkan jika Anda lengah dengan biaya pengobatan yang tidak terduga, FSA Anda mungkin dapat membantu Anda melewati keadaan darurat medis tanpa terlalu mengkhawatirkan keuangan Anda.

Dana di FSA Anda yang dilindungi pajak dapat digunakan untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat FSA untuk Anda dan tanggungan Anda. Pengeluaran yang mungkin dapat Anda tanggung dengan FSA Anda termasuk biaya medis, gigi, pendengaran, penglihatan, dan resep. Selain itu, Anda dapat menggunakan dana FSA untuk membayar copays, deductible, atau coinurance yang mungkin Anda beli sepanjang tahun.

Bagaimana FSA Bekerja?

Dengan FSA, majikan Anda memiliki akun tersebut, dan hanya Anda dan majikan Anda yang dapat memberikan kontribusi keuangan untuk itu. Dana sebelum pajak di FSA Anda dapat digunakan untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat sepanjang tahun rencana.

Dengan FSA, Anda akan dapat menyumbangkan dolar sebelum pajak; setiap kontribusi yang Anda buat untuk FSA Anda akan dipotong dari gaji Anda sebelum Anda membayar pajak penghasilan. Itu berarti IRS tidak akan menghitung kontribusi FSA Anda sebagai pendapatan yang diperoleh untuk tahun kalender itu.

Dalam beberapa kasus, majikan Anda mungkin menyediakan dana untuk FSA Anda. Di perusahaan lain, Anda mungkin sepenuhnya bertanggung jawab untuk mendanai FSA Anda.

Setelah Anda memiliki dana di FSA Anda, Anda bebas membelanjakan dana tersebut untuk pengeluaran yang memenuhi syarat. Namun, metode untuk mengakses dana Anda akan bervariasi berdasarkan akun spesifik Anda. Untuk beberapa, Anda akan memiliki kartu debit yang terhubung langsung ke FSA Anda. Anda akan dapat dengan mudah membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat langsung dari FSA Anda.

Opsi lainnya adalah Anda harus menyimpan tanda terima untuk diserahkan ke FSA Anda untuk penggantian. Meskipun opsi kedua lebih padat karya, Anda masih dapat mendanai biaya medis sendiri melalui akun yang diuntungkan pajak ini.

Hal Penting Untuk Diketahui Tentang OJK

FSA mungkin terdengar sangat bagus. Lagi pula, Anda akan dapat mendanai biaya medis sendiri dengan uang sebelum pajak. Itu bisa menjadi peluang keuntungan yang sangat luar biasa bagi sebagian dari kita. Namun, ada beberapa hal yang harus Anda ketahui sebelum memutuskan untuk membuka OJK.

Mereka Memiliki Kebijakan “Gunakan atau Hilangkan”

Jika Anda mendanai FSA Anda, Anda perlu membuat rencana untuk menggunakannya pada akhir tahun kalender. Jika tidak, Anda bisa kehilangan semua uang yang tersisa di akun.

Jika Anda memiliki sisa uang di FSA Anda, uang itu akan dikembalikan ke majikan Anda. Namun, beberapa pemberi kerja akan menawarkan Anda masa tenggang satu atau dua bulan untuk menggunakan sisa dana. Majikan lain bahkan mungkin mengizinkan Anda untuk membawa sebagian dana ke tahun depan.

Pastikan untuk berkonsultasi dengan departemen SDM Anda untuk memahami peraturan atasan Anda seputar FSA Anda. Jika perusahaan memiliki kebijakan ketat yang memaksa Anda untuk kehilangan semua dana di akhir tahun, buatlah rencana untuk menggunakan dana tersebut sebelum Anda kehilangannya.

Jika Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan dengan sisa dana, pertimbangkan beberapa opsi kreatif. Anda dapat membeli solusi lensa kontak Anda, mengunjungi dokter spesialis tentang masalah kesehatan kecil yang Anda hindari, berbicara dengan ahli gizi tentang diet Anda, atau mempertimbangkan untuk membeli beberapa bingkai tambahan dengan uang tunai. Anda mungkin perlu menjadi kreatif, tetapi penting bagi Anda untuk menemukan cara membelanjakan uang. Jika tidak, uang itu akan dikembalikan ke majikan Anda dan Anda tidak akan pernah melihatnya lagi.

Mereka Tidak Mencakup Premi Asuransi

Anda tidak dapat menggunakan dana FSA Anda untuk menutupi premi asuransi Anda. Tujuan dari FSA adalah untuk mendanai pengeluaran tambahan Anda sendiri, bukan untuk menutupi semua biaya perawatan kesehatan Anda. Meskipun Anda masih akan bertanggung jawab atas premi asuransi Anda, FSA dapat membantu Anda menutupi biaya pengobatan lainnya.

Mereka Menutupi Berbagai Biaya Kesehatan Lainnya

Jika Anda mengalami biaya perawatan kesehatan sepanjang tahun, kemungkinan besar FSA Anda akan dapat menutupinya. Namun, tidak semua biaya perawatan kesehatan adalah biaya yang memenuhi syarat FSA. Misalnya, Anda tidak dapat menggunakan FSA untuk mendanai keanggotaan gym, vitamin, obat bebas, atau prosedur kosmetik apa pun.

Anda dapat menggunakan dana FSA untuk menutupi berbagai pengeluaran, termasuk:

• Perawatan gigi
• Perawatan penglihatan
• Asuransi
• Insulin
• Akupunktur
• Pembayaran
• Obat resep
• Pengurangan
• Beberapa perawatan kesehatan mental
• LASIK
• Perawatan kesuburan
• Lensa kontak dan solusi
• Pengendalian kelahiran
• Tes kehamilan
• Kiropraktik

Ini sama sekali bukan daftar lengkap dari setiap biaya yang memenuhi syarat FSA. Tapi itu harus memberi Anda gambaran tentang apa yang tercakup dan apa yang tidak. Jika Anda ingin menentukan apakah biaya tertentu ditanggung, maka Anda harus berkonsultasi dengan departemen SDM Anda.

Jenis Akun Lainnya yang Dikendalikan oleh Perusahaan

Saat Anda mempertimbangkan untuk membuka FSA, Anda juga harus memikirkan akun lain yang ditawarkan perusahaan. Penting untuk memahami jenis akun apa yang tersedia untuk Anda. Bergantung pada musim kehidupan Anda, beberapa akun mungkin lebih berguna bagi Anda daripada yang lain.

OJK Perawatan Bergantung

Jenis lain dari FSA adalah FSA Dependent Care. Jangan bingung ini dengan FSA. Meskipun Dependent Care FSA juga merupakan akun sebelum pajak, itu tidak mendanai biaya pengobatan.

Anda dapat menggunakan Dependent Care FSA untuk mendanai layanan yang memenuhi syarat yang diperlukan untuk mendukung tanggungan Anda saat Anda sedang bekerja. Misalnya, Anda dapat mendanai penitipan anak atau perkemahan musim panas untuk anak Anda melalui akun yang diuntungkan pajak ini. Atau jika Anda memiliki orang tua lanjut usia untuk diasuh, maka Anda dapat menggunakan dana tersebut untuk menyediakan penitipan anak dewasa.

Jika Anda sedang mempersiapkan bayi atau merawat orang tua yang sudah lanjut usia, maka Dependent Care FSA mungkin cocok.

Health Savings Accounts (HSA)

HSA, atau rekening tabungan kesehatan, sering disalahartikan dengan FSA. Meskipun namanya sangat mirip berkat sup alfabet rekening tabungan pensiun dan perawatan kesehatan, HSA sangat berbeda dari FSA.

Pertama-tama, Anda tidak dapat membuka HSA kecuali Anda terdaftar dalam paket asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan. Jika Anda tidak menggunakan paket dengan potongan tinggi, maka Paman Sam telah memutuskan bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk menggunakan HSA. Jika Anda tidak yakin apakah paket Anda memenuhi syarat, periksa situs web IRS untuk menemukan batasan saat ini.

Tidak seperti FSA, Anda dapat membuka HSA tanpa bantuan atasan Anda. Jika Anda memiliki rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan, maka Anda akan dapat mendaftar untuk HSA terlepas dari apa yang ditawarkan majikan Anda.

Perbedaan terakhir adalah bahwa uang di HSA Anda akan berguling dari satu tahun ke tahun berikutnya. Dengan itu, Anda tidak perlu berebut untuk membelanjakan dana atau berisiko kehilangan dana sisa.

Di tingkat lain, HSA bisa tampak mirip dengan FSA. Anda akan dapat memberikan kontribusi dari gaji Anda hingga batas yang ditentukan IRS. Saat Anda siap untuk membelanjakan dana, Anda akan memiliki dua pilihan:menggunakan kartu debit yang ditautkan ke akun HSA Anda, atau simpan dan kirimkan tanda terima Anda untuk mendapatkan penggantian dari HSA Anda.

Biaya pengobatan yang dapat Anda tanggung dengan HSA Anda sangat mirip dengan yang dapat Anda tanggung dengan FSA Anda. Plus, Anda dapat membelanjakan dana dari HSA Anda untuk pengeluaran yang tidak memenuhi syarat selama Anda membayar pajak penghasilan atas penarikan itu.

401(k)s

A 401(k) adalah akun lain yang biasa ditawarkan oleh pemberi kerja. Meskipun tidak dimaksudkan untuk menutupi biaya pengobatan atau perawatan tanggungan, perlu disebutkan saat Anda membuat keputusan tentang paket tunjangan majikan Anda. A 401(k) adalah salah satu rekening tabungan pensiun paling populer dan mungkin penting untuk kesuksesan finansial jangka panjang Anda.

Pada 2019, Anda dapat berkontribusi hingga $ 19.000 ke 401 (k) Anda setiap tahun. Anda akan dapat berkontribusi ke 401(k) Anda langsung dari gaji Anda. Semua kontribusi yang diberikan ke 401(k) Anda dianggap sebagai dolar sebelum pajak. Dalam beberapa kasus, majikan Anda bahkan mungkin cocok dengan kontribusi Anda. Jika majikan Anda menawarkan kecocokan 401 (k), Anda harus memanfaatkan kesempatan itu.

Dengan banyak orang Amerika berjuang untuk membangun tabungan pensiun mereka, 401 (k) adalah akun yang layak dipertimbangkan. Jika Anda relatif sehat dan tidak mengantisipasi biaya pengobatan yang besar, maka 401 (k) mungkin merupakan tempat yang lebih baik untuk menyimpan tabungan Anda daripada FSA. Uang di 401 (k) Anda akan diizinkan untuk berguling setiap tahun dan tumbuh menjadi telur sarang pensiun Anda. Jika Anda memilih untuk memprioritaskan 401 (k) daripada FSA, maka pastikan untuk membangun dana darurat yang solid untuk membantu menutupi biaya tak terduga.

Haruskah Saya Mendapatkan FSA?

Jika Anda tahu Anda akan memiliki biaya pengobatan sepanjang tahun, mendapatkan FSA bisa menjadi keputusan yang bijaksana. Namun, jika Anda relatif sehat dan hanya akan mempertimbangkan untuk mendapatkan FSA sebagai tindakan pencegahan terhadap masalah kesehatan yang tidak terduga, mungkin ada opsi akun perawatan kesehatan yang lebih praktis untuk dipilih yang tidak akan berisiko kehilangan uang di akhir Anda. rencana tahun.

Jika Anda khawatir tentang biaya pengobatan yang tidak terduga, maka Anda dapat mempertimbangkan HSA sebagai gantinya. Dengan rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan, HSA adalah pilihan yang layak. Dalam hal ini, Anda akan dapat memanfaatkan manfaat pajak dari rekening tabungan kesehatan tanpa potensi kehilangan tabungan Anda di akhir tahun.

Opsi lainnya adalah mempertimbangkan untuk membangun dana darurat yang cukup besar untuk menutupi biaya pengobatan apa pun. Dengan ini, Anda akan dapat menangani biaya pengobatan tak terduga tanpa bergantung pada OJK yang tidak akan memungkinkan Anda untuk menggulung dana dari tahun ke tahun.

Alih-alih membangun FSA Anda setiap tahun, Anda dapat memfokuskan upaya penghematan sebelum pajak untuk membangun 401 (k). Dengan 401 (k), Anda akan dapat membangun tabungan Anda dari tahun ke tahun dan bekerja menuju sarang pensiun yang solid.

Menyimpan uang bisa menjadi tantangan, jadi pastikan Anda mempertimbangkan masalah kesehatan Anda sebelum melanjutkan dengan FSA. Jika Anda memutuskan FSA adalah pilihan yang baik, bicarakan dengan departemen SDM Anda untuk mengetahui lebih lanjut tentang detail seputar FSA perusahaan Anda.