Apa Itu Kepercayaan Dan Mengapa Saya Harus Membuatnya?

Ketika Anda mendengar kata “trust” atau “trust fund”, apa yang terlintas di benak Anda? Kebanyakan orang membayangkan puluhan juta dolar diturunkan dari generasi ke generasi.

Sebenarnya, siapa pun dapat mendirikan perwalian untuk memberi manfaat bagi masa depan orang yang mereka cintai. Mari kita lihat apa itu trust dan mengapa sebaiknya Anda membuatnya.

Apa Itu Kepercayaan?

Perwalian adalah badan hukum yang membuat pihak ketiga untuk memiliki properti untuk kepentingan penerima manfaat. Perwalian dapat dibuat untuk berbagai tujuan dan dengan ketentuan tentang kapan dan bagaimana aset harus didistribusikan kepada penerima manfaat.

Inti dari pembentukan perwalian adalah untuk memastikan perlindungan hukum atas aset perwalian – orang atau kelompok yang menciptakan perwalian – dan bahwa aset tersebut didistribusikan sesuai dengan keinginan mereka. Ini dapat menghemat waktu dengan mengurangi dokumen dan dalam beberapa kasus, perwalian dapat melindungi aset dari pajak tanah atau warisan.

Bagaimana Cara Kerja Trust?

Siapa pun dapat membuat perwalian dengan membuat draf dokumen dan menandatanganinya – pengacara perencanaan perumahan dapat memberi saran dan membantu Anda membuatnya. Biasanya, pengadilan tidak perlu terlibat kecuali seseorang menantang kepercayaan tersebut.

Saat membuat perwalian, Anda perlu menunjuk wali amanat yang akan mengawasinya setelah itu berlaku. Orang ini memiliki tanggung jawab fidusia untuk bertindak demi kepentingan terbaik perwalian dan perlu mengajukan pengembalian pajak atas penghasilan yang diperoleh.

Setelah aset yang disimpan dalam perwalian telah didistribusikan sepenuhnya, perwalian harus mengisi formulir pencabutan formal untuk membubarkan perwalian.

Jenis Perwalian

Ada banyak jenis perwalian yang paling umum digunakan untuk tujuan perencanaan perumahan. Banyak dari jenis perwalian berikut akan memiliki beberapa tumpang tindih yang signifikan.

Hidup Vs. Wasiat

Kadang-kadang disebut sebagai perwalian antar-vivos, perwalian hidup adalah dokumen tertulis di mana distribusi aset diuraikan, yang dapat mendistribusikan aset kepada penerima manfaat saat Anda masih hidup, atau setelah Anda meninggal. Kepercayaan wasiat hanya berlaku setelah Anda lulus. Dengan kata lain, Anda dapat menentukan bagaimana aset didistribusikan kepada penerima manfaat setelah kematian Anda.

Dibatalkan Vs. Tidak dapat dibatalkan

Trustors dapat membuat trust di mana mereka mempertahankan kendali sampai kematian mereka. Kepercayaan yang dapat dibatalkan adalah kepercayaan yang dapat diubah dan memiliki bagian yang dapat dibatalkan. Harta apa saja yang terus diakumulasikan adalah milik wali sampai mati.

Di sisi lain, kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan, tidak dapat diubah setelah didirikan dan aset yang disimpan di dalamnya tidak dapat dipindahkan dengan alasan apa pun. Karena fleksibilitas dan kemampuan untuk mengakses pendapatan bagi perwalian, banyak yang merasa bahwa perwalian yang dapat dibatalkan lebih baik.

Didanai Vs. Tidak didanai

Perwalian bisa ada tanpa apa pun di dalamnya, dan aset dapat segera ditransfer ketika perwalian telah lewat. Artinya, perwalian yang tidak didanai dapat menjadi perwalian yang didanai begitu aset ditambahkan ke dalamnya. Ini juga dapat digunakan untuk mentransfer aset segera untuk membuat dana perwalian, tergantung pada tujuannya.

Mengapa Saya Harus Mempertimbangkan Membuat Kepercayaan?

Berikut ini adalah alasan paling umum untuk menciptakan kepercayaan:

Perencanaan Pajak

Pengacara dan akuntan menggunakan perwalian untuk melindungi klien mereka dari kewajiban pajak harta dan pendapatan. Selain itu, perwalian dianggap sebagai cara terbaik untuk mengurangi pajak penghasilan capital gain yang mungkin perlu dibayar oleh penerima perwalian.

Merencanakan Kebutuhan Khusus

Jika tanggungan menerima tunjangan cacat Jaminan Sosial, perwalian mungkin ingin membuat perwalian yang menawarkan pendapatan penerima manfaat tanpa membahayakan kelayakan tunjangan mereka. Selanjutnya, orang tua dapat mendirikan perwalian untuk anak-anak di bawah umur jika mereka meninggal sebelum mereka mencapai usia dewasa.

Meskipun banyak yang mengaitkan dana perwalian dengan orang yang sangat kaya, banyak keluarga kelas menengah membentuk perwalian untuk memastikan aset mereka dapat membantu menyediakan sumber daya yang cukup bagi anak-anak mereka, seperti biaya kuliah.

Pertimbangan Privasi

Tergantung di mana Anda tinggal, surat wasiat Anda dapat dibaca oleh publik. Prosiding sistem pengadilan bersifat publik di semua negara bagian. Ini termasuk pengadilan pengesahan hakim, di mana perkebunan diawasi. Jika Anda ingin masalah keuangan Anda tetap pribadi, pertimbangkan untuk mendirikan perwalian yang hidup. Karena kematian perwalian secara otomatis mengalihkan kepemilikan aset, itu tidak pernah berada di bawah yurisdiksi pengadilan pengesahan hakim.

Perencanaan Medicaid

Perwalian sering digunakan untuk melestarikan bagian dari aset perwalian sambil memungkinkan mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat panti jompo melalui Medicaid. Mengingat aturan Medicaid harus dipatuhi dengan cermat, sebaiknya bicarakan dengan pengacara yang berspesialisasi dalam perencanaan Medicaid jika Anda ingin mencari jenis perlindungan ini.

FAQ Kepercayaan

Apa itu Dana Perwalian?

Dana perwalian adalah opsi perencanaan perkebunan yang dibentuk untuk menyimpan aset atau properti dengan bantuan dari pihak ketiga yang netral. Misalnya, orang tua atau wali dapat menyimpan aset mereka ke dalam perwalian untuk melindungi tunjangan cacat Jaminan Sosial tanggungan mereka atau untuk anak-anak di bawah umur. Aset dapat mencakup saham, properti investasi, polis asuransi jiwa, dan rekening tabungan.

Apa Itu Kepercayaan yang Hidup?

Kepercayaan yang hidup juga disebut sebagai kepercayaan yang dapat dibatalkan. Jenis perwalian ini memungkinkan perwalian untuk mempertahankan kendali atas aset mereka sepanjang masa hidup mereka. Misalnya, pasangan yang masih hidup ingin meninggalkan anaknya di rumah keluarga sambil mempertahankan semua hak kepemilikan selama hidupnya tetapi tidak ingin melalui proses pengesahan hakim setelah dia meninggal.

Apa Itu Perwalian Asuransi Jiwa?

Beberapa perwalian memegang polis asuransi jiwa yang dibeli oleh dan ditulis pada perwalian untuk kepentingan penerima manfaat mereka. Ini akan dianggap sebagai perwalian asuransi jiwa yang dapat dibatalkan atau hidup jika perwalian membuat perubahan pada polis. Seorang perwalian yang tidak dapat melakukan hal lain selain membayar premi asuransi akan menciptakan perwalian yang tidak dapat dibatalkan.

Ringkasan:Perwalian Merupakan Sarana Perencanaan Penting

Menciptakan perwalian dapat menguntungkan Anda dan penerima manfaat Anda, apakah itu untuk mengendalikan aset, menyediakan untuk anak-anak di bawah umur, atau melindungi aset untuk tujuan pajak. Karena masalah perencanaan perumahan rumit, ada baiknya untuk meminta nasihat dari pengacara perencanaan perumahan yang berpengalaman.

Mengelola aset adalah salah satu bagian terpenting dari keuangan pribadi Anda. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang cara meningkatkan kehidupan finansial Anda di Rocket HQ ^SM Pusat Pembelajaran.