Pinjaman Tanpa Jaminan - Semua Yang Perlu Anda Ketahui

Pinjaman tanpa jaminan dapat membantu Anda melakukan pembelian, baik besar maupun kecil. Temukan bagaimana pinjaman ini digunakan dan jika Anda harus mengajukannya.

Perbedaan antara pinjaman aman dan tanpa jaminan dapat diringkas menjadi satu kata:jaminan .

Ketika Anda mengajukan hipotek, misalnya, Anda sedang mencari jenis pinjaman yang dijamin. Jika Anda gagal membayar pinjaman itu, pemberi pinjaman dapat memiliki rumah Anda sebagai cara untuk mendapatkan kembali dana mereka.

Untuk pinjaman tanpa jaminan, bagaimanapun, tidak ada jaminan yang terlibat. Sebaliknya, pemberi pinjaman menggunakan kelayakan kredit peminjam untuk menentukan apakah pemohon memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau tidak. Jika peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman dapat meminta bantuan agen penagihan atau bahkan membawa peminjam ke pengadilan.

Pinjaman tanpa agunan bisa menjadi pilihan yang cocok untuk peminjam dengan kredit bagus — kadang . Lihat informasi di bawah ini untuk mengetahui peminjam mana yang dapat memperoleh manfaat dari pinjaman tanpa jaminan dan mana yang harus dihindari.

Apa itu pinjaman tanpa jaminan?

Pinjaman tanpa jaminan adalah jenis pinjaman, biasanya pinjaman pribadi, yang memungkinkan individu untuk meminjam dana tanpa agunan, seperti kendaraan atau rumah.

Jika Anda gagal membayar pinjaman tanpa jaminan, pemberi pinjaman tidak dapat menyita properti pribadi Anda, jadi mereka bergantung pada serangkaian kredensial yang berbeda untuk memastikan peminjam akan membayar kembali dana mereka. Pertama dan terpenting, pinjaman tanpa jaminan mengharuskan peminjam memiliki nilai kredit yang baik atau sangat baik. Pemberi pinjaman juga mencari kualifikasi keuangan lainnya, seperti rasio utang terhadap pendapatan peminjam.

Pinjaman tanpa jaminan tersedia sebagai pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, dan bahkan kartu kredit. Mereka biasanya memiliki jangka waktu yang lebih pendek (sekitar dua hingga lima tahun) dan tingkat bunga tetap yang lebih tinggi daripada alternatif yang dijamin dan biasanya seharga $50.000 atau kurang.

Anda dapat menerima pinjaman tanpa jaminan dari tidak hanya bank atau credit union, tetapi juga situs pinjaman peer-to-peer, yang membuat proses aplikasi cepat dan mudah bagi mereka yang membutuhkan uang tunai cepat.

Untuk apa pinjaman tanpa jaminan?

Pinjaman tanpa jaminan dapat digunakan untuk beberapa alasan.

Anda dapat mendanai pengeluaran pribadi, seperti renovasi rumah, pernikahan yang akan datang, atau bahkan pembelian besar seperti perahu atau kuda. Orang lain mungkin menggunakan pinjaman tanpa jaminan untuk mendanai usaha bisnis baru. Pinjaman pelajar juga merupakan jenis pinjaman tanpa jaminan yang umum karena siswa biasanya tidak memiliki agunan yang diperlukan untuk pinjaman yang dijamin. Selain itu, beberapa peminjam menggunakan pinjaman tanpa agunan untuk konsolidasi utang, untuk tujuan seperti menumpuk tagihan medis, utang kartu kredit, dan semacamnya.

Faktanya, dengan pengecualian penggunaan seperti perjudian atau aktivitas ilegal, ada beberapa batasan tentang bagaimana peminjam dapat menggunakan dana pinjaman pribadi tanpa jaminan mereka.

Siapa yang harus menggunakan pinjaman tanpa jaminan?

• Mereka yang memiliki kredit bagus. Jika Anda memiliki kredit yang sehat (650 atau lebih tinggi), tetapi sedikit atau tanpa aset, pinjaman tanpa jaminan mungkin merupakan rute yang ideal untuk Anda.
• Mereka yang membutuhkan pinjaman kecil dengan jangka pendek. Pinjaman tanpa jaminan lebih baik bagi peminjam yang membutuhkan pinjaman yang lebih kecil dan secara realistis dapat mengharapkan untuk membayar kembali pinjaman dalam waktu singkat. Mereka yang membutuhkan lebih dari $50.000 dan lebih dari beberapa tahun untuk membayar kembali dana tersebut harus mempertimbangkan pinjaman yang dijamin sebagai gantinya.
• Yang butuh uang cepat. Pinjaman tanpa jaminan seringkali lebih mudah untuk memenuhi syarat (berdasarkan riwayat kredit Anda), sehingga mereka yang membutuhkan uang tunai dengan cepat mungkin menemukan bahwa pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah pilihan terbaik. Faktanya, berkat pemberi pinjaman peer-to-peer, beberapa pelamar dapat disetujui dalam waktu kurang dari 24 jam.

Siapa yang tidak boleh menggunakan pinjaman tanpa jaminan?

• Mereka yang memiliki kredit buruk (atau bahkan adil). Individu dengan kredit buruk atau bahkan adil harus mempertimbangkan pilihan alternatif sebelum mengajukan pinjaman tanpa jaminan. Karena pinjaman tanpa agunan dirancang untuk pelanggan yang layak mendapatkan kredit, pemberi pinjaman yang mengiklankan pinjaman tanpa agunan kepada mereka yang memiliki kredit buruk mungkin adalah pemberi pinjaman bayaran yang ganas.
• Mereka yang mungkin gagal membayar pinjamannya. Konsekuensi dari gagal bayar pada pinjaman tanpa jaminan adalah serius. Nilai kredit Anda tidak hanya akan sangat menderita, tetapi pemberi pinjaman dapat mengambil langkah lebih jauh, menjual utang Anda ke agen penagihan atau bahkan mungkin membawa Anda ke pengadilan.

Bagaimana Anda bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan?

Karena pemberi pinjaman tidak memiliki agunan untuk dijadikan tumpuan jika peminjam gagal bayar, pinjaman tanpa agunan umumnya disediakan untuk individu dengan riwayat keuangan yang sehat.

Yang terpenting, Anda memerlukan peringkat kredit dan riwayat pembayaran yang baik (bahkan sangat baik). Pemberi pinjaman biasanya mencari skor kredit 650 atau lebih tinggi, meskipun beberapa mungkin melayani pelamar dengan skor lebih rendah. Oleh karena itu, berhati-hatilah untuk tidak menerima pinjaman dari pemberi pinjaman bayaran dan pertimbangkan pemberi pinjaman, yang dapat membantu mereka yang memiliki kredit buruk memenuhi syarat dan bahkan mungkin mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.

Selain riwayat kredit Anda, pelamar terbaik akan memiliki aliran pendapatan tetap dan rasio utang terhadap pendapatan yang rendah (di bawah 40%). Semakin baik riwayat keuangan Anda, semakin baik tarif yang akan Anda terima.

Bagaimana cara mengajukan pinjaman tanpa jaminan?

Salah satu alasan orang sering memilih pinjaman tanpa agunan daripada agunan adalah karena proses aplikasi umumnya cepat dan mudah.

Pinjaman tanpa jaminan tersedia melalui sejumlah penyedia, termasuk bank, serikat kredit, dan bahkan situs pinjaman peer-to-peer. Meskipun demikian, tempat terbaik untuk memulai pencarian Anda adalah melalui pasar pinjaman pribadi seperti Upgrade , yang memungkinkan Anda untuk melakukan prakualifikasi dan membandingkan penawaran dari sejumlah penyedia terkemuka di satu lokasi. Untuk setiap penawaran, perhatikan baik-baik detail seperti suku bunga, jangka waktu pinjaman, serta kemungkinan biaya atau penalti yang dapat diterapkan.

Setelah Anda memilih penyedia pilihan Anda, Anda biasanya dapat menyelesaikan aplikasi formal secara online, yang memerlukan penarikan keras pada laporan kredit Anda. Pastikan Anda telah mengumpulkan dokumen dan informasi yang menunjukkan riwayat pekerjaan, pendapatan, dan hutang Anda.

Setelah Anda mengirimkan aplikasi yang sudah jadi, tidak perlu waktu lama untuk menerima tawaran pinjaman Anda. Pindai dokumen secara menyeluruh untuk memastikan Anda memahami persyaratan pinjaman dan mampu membayar pembayaran bulanan. Saat Anda siap, tanda tangani di garis putus-putus! Anda akan menerima informasi tentang bagaimana dana Anda akan dikirimkan segera setelahnya.

Kapan sebaiknya Anda menghindari pinjaman tanpa jaminan?

Secara umum, pinjaman tanpa agunan lebih berisiko daripada pinjaman dengan agunan karena sejumlah alasan.

Suku bunga lebih tinggi, yang berarti utang Anda akan menumpuk dengan cepat jika Anda gagal melakukan pembayaran. Jangka waktunya lebih pendek, yang berarti Anda akan memiliki lebih sedikit waktu untuk melunasi pinjaman. Dan jika Anda tidak dapat mengikuti pembayaran, skor kredit Anda akan menurun, yang mencegah Anda memenuhi syarat untuk peluang pinjaman di masa mendatang selama beberapa tahun.

Dengan semua ini, jangan mengejar pinjaman tanpa jaminan kecuali Anda yakin dengan kemampuan Anda untuk membayar kembali dana tersebut.

Alternatif yang harus Anda pertimbangkan

Peminjam harus ingat bahwa pinjaman tanpa jaminan sering kali disertai dengan suku bunga tinggi, jadi alternatif seperti kartu kredit dengan APR 0% mungkin lebih cocok.

Diperlukan waktu bertahun-tahun untuk membangun kembali kredit Anda, jadi jika Anda sama sekali khawatir tentang kemampuan Anda untuk membayar kembali saldo pinjaman, mungkin yang terbaik adalah mencari alternatif yang lebih fleksibel. Tanyakan kepada teman atau anggota keluarga apakah mereka bersedia meminjamkan uang tunai kepada Anda.

Jika Anda yakin bahwa pinjaman pribadi masih merupakan pilihan terbaik Anda, mulailah pencarian Anda di serikat kredit, di mana suku bunga cenderung lebih rendah.

Ringkasan

Pinjaman tanpa jaminan dapat membantu Anda menutupi berbagai pengeluaran, mulai dari pernikahan yang akan datang hingga memperbarui rumah Anda.

Namun, karena pinjaman tanpa jaminan tidak didukung oleh agunan, seperti rumah atau kendaraan, pemberi pinjaman melihat kelayakan kredit peminjam untuk menentukan kelayakannya. Pemohon dapat menerima dana dengan relatif cepat, tetapi mereka akan membayar lebih banyak bunga karena pertukarannya sedikit lebih berisiko bagi pemberi pinjaman yang terlibat.

Ada sejumlah pro dan kontra terkait pinjaman tanpa jaminan, jadi pastikan untuk melakukan riset dan gunakan situs seperti Upgrade untuk membandingkan penawaran.

Baca selengkapnya:

• Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi (Dan Perbedaan Setiap Jenis)
• Pinjaman Pribadi Vs. Kartu Kredit:Mana yang Harus Anda Gunakan?

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit