Kalkulator Pensiun:Berapa Banyak Uang yang Saya Butuhkan Untuk Pensiun?

Menjawab pertanyaan “Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk pensiun?” tidak harus berlebihan. Meskipun setiap orang memiliki gagasan yang berbeda tentang masa pensiun yang mereka inginkan, ada baiknya mempertimbangkan tolok ukur yang ada untuk melihat apakah Anda berada di jalur yang benar.

Anda ingin memperkirakan kebutuhan dan tujuan spesifik Anda. Ini termasuk berapa banyak yang ingin Anda belanjakan setiap tahun di masa pensiun. Itu juga tergantung kapan Anda ingin pensiun. Seseorang yang pensiun di usia pertengahan 40-an akan membutuhkan lebih banyak uang daripada seseorang yang bekerja lebih lama dan pensiun di usia pertengahan 60-an.

Berikut adalah beberapa pertanyaan dan strategi perencanaan pensiun untuk membantu Anda memperkirakan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk pensiun.

Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan Untuk Pensiun?

Tidak ada jawaban universal untuk pertanyaan ini – jumlah uang yang Anda butuhkan bergantung pada keadaan keuangan dan tujuan pensiun Anda yang unik.

Beberapa variabel yang memengaruhi seberapa banyak Anda perlu pensiun adalah:usia Anda, pendapatan sebelum dan sesudah pensiun, pengeluaran, dan gaya hidup pensiun yang diinginkan. Semakin tinggi perkiraan biaya pensiun Anda, semakin banyak uang yang harus Anda tabung untuk masa pensiun.

Meskipun sulit untuk menghitungnya, bertanya pada diri sendiri pertanyaan perencanaan pensiun ini dapat membantu: 

• Kapan Anda ingin pensiun?
• Maukah kamu bekerja paruh waktu?
• Apakah pengeluaran Anda akan bertambah atau berkurang setelah pensiun?
• Sumber pendapatan apa yang akan Anda miliki setelah pensiun?
• Apakah Anda berencana untuk pindah ke tempat tinggal dengan biaya lebih rendah?
• Berapa lama masa pensiun Anda?

Untuk memahami perlunya rencana pensiun yang disesuaikan, pertimbangkan contoh ini. Bayangkan dua orang, Kayla dan Kimberly, ingin pensiun dalam 20 tahun dan keduanya memiliki dana pensiun sebesar $100.000 pada usia 35 tahun. Kayla ingin lebih banyak bepergian saat pensiun. Perkiraan biaya pensiun tahunannya adalah $100.000.

Sementara itu, Kimberly mengharapkan untuk pindah ke biaya hidup yang lebih rendah dan mengharapkan untuk menghabiskan $ 40.000 per tahun di masa pensiun. Karena perkiraan biaya pensiun Kayla lebih tinggi, dia harus menabung lebih banyak daripada Kimberly.

Seperti Kimberly dan Kayla, jumlah yang perlu Anda hemat akan bergantung pada tujuan pribadi Anda.

Strategi Pensiun

Pakar keuangan merekomendasikan beberapa strategi tabungan pensiun. Karena setiap rekomendasi memiliki pro dan kontra, ada baiknya untuk memeriksanya dengan cermat. Mari kita lihat tiga pedoman umum.

Persentase Gaji Anda

Beberapa ahli menyarankan agar Anda menabung setidaknya 70 – 80% dari pendapatan prapensiun Anda. Ini berarti jika Anda memperoleh $100.000 tahun sebelum pensiun, Anda harus merencanakan pengeluaran $70.000 – $80.000 per tahun untuk masa pensiun.

Manfaat dari strategi ini adalah mudah untuk dihitung. Dan Anda dapat menggunakan hasilnya untuk memperkirakan berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk masa pensiun. Misalnya, jika penghasilan Anda saat ini adalah $50.000 dan Anda mengharapkan masa pensiun Anda berlangsung setidaknya 30 tahun, Anda akan membutuhkan sekitar $1,5 juta untuk kebutuhan Anda ($50.000 x 30).

Namun, kelemahan utama dari pedoman ini adalah tidak mempertimbangkan inflasi. Anda tidak akan tahu berapa banyak Anda harus pensiun kecuali jika Anda melihat gaji Anda saat ini dan menyesuaikannya dengan inflasi. Anda dapat menggunakan kalkulator inflasi (cari “forward flat rate”), yang dapat menjadi opsi paling sederhana, atau Anda dapat menggunakan aturan 72.

Jika Anda mengambil 72 dan membaginya dengan tingkat inflasi rata-rata, Anda akan mendapatkan jumlah tahun yang diperlukan untuk menggandakan biaya hidup Anda. Misalnya, dengan menggunakan tingkat inflasi 3%, dibutuhkan waktu 24 tahun untuk menggandakannya. Meskipun ini adalah aturan praktis yang baik, cara yang lebih akurat adalah dengan menggunakan kalkulator inflasi.

Kelemahan lainnya adalah sulit untuk menentukan berapa banyak uang yang Anda perlukan karena sulit untuk memprediksi berapa lama masa pensiun Anda akan berlangsung. Meskipun demikian, Anda masih dapat menggunakannya sebagai pedoman untuk mulai menyisihkan sebagian dari pendapatan Anda ke dalam rekening pensiun dan tabungan.

Aturan 4%

Aturan 4% mengacu pada tingkat penarikan yang harus Anda lakukan dari aset pensiun Anda sehingga uang Anda dapat bertahan setidaknya 30 tahun. Jika Anda memutuskan untuk mengikuti pedoman ini, Anda akan melakukan penarikan 4% dari dana Anda pada tahun pertama. Dan Anda akan menyesuaikan tingkat penarikan Anda untuk inflasi di tahun-tahun berikutnya.

Misalnya, Anda berencana untuk hidup dengan $40.000 per tahun selama masa pensiun. Jika Anda mengikuti aturan 4%, Anda memerlukan $1.000.000 untuk pensiun, atau 25 kali pengeluaran tahunan Anda. Setelah Anda mencapai tujuan itu, Anda akan menarik $40.000 setahun pada tahun pertama.

Dan jika inflasi 4% di tahun pertama, Anda akan menarik $41.600 pada tahun kedua ($40.000 X 0,04) +$40.000 =$41.600)

Anda mungkin pernah melihat persentase ini beredar, terutama di antara anggota gerakan KEBAKARAN (Kemandirian Finansial, Pensiun Dini) . Itu karena salah satu ketakutan (dan risiko) terbesar bagi pensiunan adalah kehabisan dana. Meskipun tidak ada jaminan Anda akan hidup sampai usia 100 tahun, lebih baik aman daripada menyesal.

Meskipun aturan 4% mudah diikuti, aturan ini memiliki beberapa kelemahan. Misalnya, menarik 4% setiap tahun dapat menyebabkan Anda kehabisan uang lebih cepat jika Anda tidak memiliki cukup tabungan. Selain itu, aturan tidak memperhitungkan fluktuasi pasar.

Beberapa ahli percaya bahwa pengeluaran lebih banyak ketika ekonomi berjalan dengan baik dan pengeluaran lebih sedikit ketika tidak dapat membantu portofolio pensiun Anda bertahan lebih lama. Ini terkadang disebut sebagai pembelanjaan dinamis.

Kelipatan Pendapatan Tahunan Anda

Fidelity merekomendasikan untuk menyimpan persentase tertentu dari gaji Anda berdasarkan usia dan pendapatan Anda. Ini merekomendasikan strategi ini karena usia Anda memiliki dampak besar pada jumlah yang Anda butuhkan untuk menabung untuk masa pensiun.

Anda memulai dengan persentase yang lebih kecil saat Anda lebih muda sehingga pada saat Anda mencapai usia pensiun, bunga majemuk akan menyelesaikan tugasnya, membantu Anda mencapai masa pensiun yang nyaman.

Pialang menyarankan Anda mulai dengan menabung setidaknya 15% dari gaji kotor Anda saat Anda berusia 25 tahun dan berinvestasi besar-besaran dalam aset yang lebih agresif seperti saham. Pada saat Anda berusia 30 tahun, Anda seharusnya sudah menabung setidaknya 50% dari gaji Anda. Tentu saja, Anda bisa lebih agresif dengan target penghematan 401(k).

Tujuan Pensiun Berdasarkan Usia

Berikut adalah tabel yang menunjukkan perkiraan berapa banyak pendapatan tahunan Anda yang harus dianggarkan untuk pensiun berdasarkan usia.

Usia	Penghematan Konservatif	Penghematan Agresif
30 tahun	x gaji tahunan	1 x gaji tahunan
40 tahun	2 x gaji tahunan	3 x gaji tahunan
50 tahun	4 x gaji tahunan	5 x gaji tahunan
60 tahun	6 x gaji tahunan	7 x gaji tahunan
67 tahun	8 x gaji tahunan	8 x gaji tahunan

Berapa Banyak Uang yang Saya Butuhkan Untuk Pensiun Di Usia 55?

Jika tujuan Anda adalah pensiun pada usia 55 tahun, Fidelity menyarankan agar Anda menabung setidaknya tujuh kali lipat dari pendapatan tahunan Anda. Itu berarti jika pendapatan tahunan Anda adalah $70.000 setahun, Anda perlu menabung $490.000. Tapi ingat, ini hanya perkiraan – ini tidak mempertimbangkan tujuan unik Anda dan variabel lain yang tidak diketahui, seperti biaya pengobatan di masa depan dan harapan hidup Anda.

Juga, perlu diingat bahwa ada manfaat menunggu untuk pensiun. Misalnya, mereka yang lahir antara tahun 1943 dan 1954 dapat mengambil 100% dari semua manfaat Jaminan Sosial yang memenuhi syarat jika Anda menunggu hingga usia pensiun penuh Anda pada usia 66 tahun. Dan semakin lama Anda menunggu, semakin banyak manfaat yang meningkat – hingga 132% jika Anda berusia 70 tahun atau lebih.

Jika Anda mengharapkan untuk menerima pensiun, menunggu dapat meningkatkan persentase gaji yang Anda terima selama masa pensiun. Jumlahnya kemungkinan akan tergantung pada faktor-faktor tertentu, seperti masa kerja dan pendapatan Anda. Anda harus menghubungi departemen manfaat Anda untuk mengetahui secara spesifik.

Selain itu, menunggu hingga Anda berusia 59½ untuk menarik uang dari Roth atau Traditional Individual Retirement Account (IRA) akan memberi Anda akses ke dana Anda tanpa penalti.

Menunggu juga memungkinkan Anda untuk menambahkan lebih banyak kontribusi mengejar – dana tambahan yang dapat ditambahkan oleh investor yang berusia minimal 50 tahun ke dana tertentu, termasuk IRA, 403(b)s, dan 401(k)s.

Untuk memperkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun pada usia tertentu, gunakan kalkulator pensiun kami.

Intinya

Menyimpan 70 – 80% dari penghasilan prapensiun Anda dapat membantu Anda menjalani gaya hidup yang serupa dengan gaya hidup Anda yang sudah ada, jika Anda menyesuaikannya dengan inflasi. Aturan 4% dapat digunakan sebagai panduan saat menarik aset pensiun Anda. Dan kelipatan dari strategi pendapatan tahunan Anda dapat membantu Anda memutuskan berapa banyak yang perlu Anda hemat berdasarkan usia Anda.

Apapun strategi yang Anda pilih, hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah mulai merencanakan sekarang. Semakin cepat Anda memulai, semakin cepat aset pensiun Anda dapat mulai tumbuh. Dan jika segala sesuatunya tidak berjalan sesuai rencana, ingatlah, Anda selalu dapat melakukan penyesuaian.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk membuat rencana pensiun Anda, pertimbangkan untuk menghubungi profesional keuangan. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang merencanakan masa pensiun, membeli rumah pertama Anda, membangun dana darurat, dan banyak lagi dengan mengunjungi Pusat Pembelajaran kami.

Ajukan Online dengan Hipotek Rocket ^®

Dapatkan persetujuan dengan Rocket Mortgage® dan lakukan semuanya secara online. Anda bisa mendapatkan solusi hipotek yang nyata dan dapat disesuaikan berdasarkan situasi keuangan Anda yang unik. Lamar Online