Cara Pensiun Dini

Secara tradisional, kebanyakan orang Amerika bekerja sampai mereka berusia pertengahan enam puluhan dan kemudian pensiun dengan uang pensiun serta tabungan mereka sendiri. Hari-hari ini, pensiun hampir tidak biasa seperti dulu. Dan semakin banyak orang Amerika yang tertarik untuk pensiun dini dan tidak ingin menunggu sampai usia 65 tahun.

Bagi banyak orang, gagasan pensiun dini terdengar indah tetapi tidak realistis. Anda mungkin menyukai gagasan untuk pensiun dini dan memiliki lebih banyak waktu untuk mengejar hobi dan melakukan hal-hal yang Anda sukai. Tetapi Anda juga tidak melihat cara yang realistis untuk mewujudkannya.

Jika Anda dapat berhubungan dengan sentimen ini, saya punya kabar baik dan buruk untuk Anda. Kabar baiknya adalah, pensiun dini jauh lebih mungkin daripada yang Anda kira. Berita buruknya adalah, dibutuhkan banyak perencanaan dan disiplin keuangan untuk mencapainya.

7 Langkah untuk Pensiun Lebih Awal

Seperti halnya tujuan hidup lainnya, cara terbaik untuk mengejar pensiun dini adalah dengan mengembangkan rencana dan mulai mengambil tindakan. Jika Anda ingin pensiun dini, berikut tujuh langkah yang bisa Anda lakukan:

1. Definisikan Apa Artinya Pensiun Dini

Pensiun dini adalah konsep yang agak kabur dan akan memiliki arti yang berbeda bagi orang yang berbeda. Bagi sebagian orang, “pensiun dini” mungkin berarti usia 35 tahun, dan bagi orang lain, itu mungkin berarti usia 55 tahun.

Banyak orang bergabung dengan gerakan FIRE, yang merupakan singkatan dari “kemandirian finansial, pensiun dini.” Ini adalah gerakan gaya hidup yang telah menjadi populer dalam beberapa tahun terakhir. Ini semua tentang berhemat, tabungan agresif, dan investasi. Tujuan dari penganut ini adalah untuk pensiun pada usia 30-an, 40-an, atau 50-an, untuk bepergian dan mengejar proyek yang penuh gairah.

Beberapa orang mungkin ingin berhenti bekerja sama sekali, dan orang lain mungkin ingin bekerja lebih sedikit. Intinya adalah, Anda perlu mengidentifikasi apa tujuan Anda sejak awal.

Luangkan waktu untuk memikirkan seperti apa gaya hidup pensiun ideal Anda. Apakah Anda ingin berhenti dari pekerjaan Anda dan melakukan perjalanan penuh waktu? Atau apakah Anda berharap untuk berhenti dari pekerjaan perusahaan Anda dan menemukan pekerjaan sampingan yang lebih memuaskan?

Setelah Anda menentukan apa artinya pensiun dini, Anda dapat mengetahui posisi Anda saat ini. Anda harus meluangkan waktu untuk mengevaluasi kekayaan bersih Anda, tingkat pengeluaran Anda saat ini, dan berapa banyak hutang yang Anda miliki.

2. Perkirakan Biaya Pensiun Anda

Sekarang setelah Anda tahu apa tujuan Anda dan Anda siap untuk memulai perencanaan pensiun Anda, Anda perlu menentukan nomor pensiun Anda. Ini adalah jumlah uang yang Anda perlukan untuk ditabung untuk menutupi pengeluaran Anda dan pensiun dengan nyaman.

Jumlah ini akan sedikit berbeda untuk setiap orang, tetapi secara umum, ada baiknya untuk menghemat sekitar 30 kali lipat dari perkiraan pengeluaran tahunan Anda. Dari sana, Anda dapat membaginya menjadi target penghematan bulanan.

Tentu saja, ada berbagai faktor yang dapat mempengaruhi angka pensiun ideal Anda. Misalnya, jika resesi melanda, itu pasti akan memengaruhi akun pensiun Anda. Dan Anda harus merencanakan biaya inflasi.

Anda juga perlu mempertimbangkan pilihan Anda untuk asuransi kesehatan karena tidak lagi disediakan oleh majikan Anda.

Jika Anda kesulitan mencari tahu berapa banyak uang yang Anda perlukan, ada baiknya Anda bekerja sama dengan perencana keuangan atau penasihat keuangan bersertifikat. Mereka dapat membantu Anda mengetahui apa yang Anda perlukan dan cara mencapainya.

3. Kurangi Pengeluaran Anda

Akan sangat sulit bagi Anda untuk mencapai tujuan pensiun Anda jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan. Setelah mengetahui berapa banyak yang perlu dihemat, Anda perlu memperhatikan anggaran dengan baik dan mengidentifikasi area mana saja yang dapat Anda hemat.

Area yang akan memberi Anda keuntungan terbesar adalah makanan, perumahan, dan transportasi. Jika Anda dapat menghilangkan kebutuhan akan kendaraan, Anda dapat menghemat banyak uang untuk pembayaran mobil, bensin, dan perawatan tahunan.

Anda dapat menghemat banyak uang dengan melewatkan takeout dan memilih untuk membuat makanan sendiri di rumah. Dan Anda dapat menghemat uang untuk biaya perumahan dengan hidup di bawah kemampuan Anda atau melunasi hipotek Anda lebih awal, yang akan kita bahas lebih detail di bawah ini.

4. Diversifikasi Aliran Pendapatan Anda

Pada akhirnya, hanya akan ada begitu banyak yang dapat Anda potong dari anggaran Anda. Jadi, salah satu cara terbaik untuk mencapai target tabungan Anda lebih cepat adalah dengan menemukan cara lain untuk menghasilkan uang.

Pilihan untuk menghasilkan uang ekstra dengan pekerjaan paruh waktu atau pekerjaan sampingan tidak terbatas. Dan banyak orang mampu mengembangkan usaha sampingan mereka hingga melebihi pendapatan tahunan yang mereka peroleh dari pekerjaan penuh waktu mereka.

Dan dengan mendiversifikasi aliran pendapatan Anda, Anda melindungi diri Anda secara finansial dan memberi diri Anda lebih banyak ketenangan pikiran. Anda akan memiliki lebih banyak pilihan jika Anda tiba-tiba diberhentikan atau mengalami kesulitan keuangan.

5. Maksimalkan Akun Pensiun Anda

Setiap orang yang pensiun dini berfokus pada memaksimalkan tabungan pensiun mereka. Salah satu cara terbaik untuk melakukan ini adalah melalui akun pensiun yang disponsori majikan, IRA, dan 401(k). Namun, ada batasan jumlah yang dapat Anda investasikan setiap tahun.

Saham, obligasi, dan real estat juga merupakan pilihan tabungan pensiun yang baik. Memanfaatkan aplikasi investasi mikro adalah cara yang baik untuk secara teratur menyimpan uang di sana-sini tanpa memikirkannya. Intinya, mulailah berinvestasi segera dan sisihkan uang sebanyak mungkin.

6. Lunasi Hutang

Salah satu cara terbaik untuk menurunkan pengeluaran bulanan Anda dan memiliki lebih banyak uang untuk ditabung untuk masa pensiun adalah dengan melunasi hutang Anda yang ada. Akan lebih baik jika Anda menyingkirkan hutang kartu kredit berbunga tinggi sesegera mungkin.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk menghilangkan pinjaman mobil atau jenis hutang konsumen lainnya. Strategi lain yang dapat Anda pertimbangkan adalah melunasi hipotek Anda lebih awal.

Pakar keuangan terbagi atas apakah ini strategi terbaik. Namun tidak diragukan lagi, kehidupan di masa pensiun akan lebih mudah dan tidak membuat stres jika Anda tidak memiliki hipotek yang perlu dikhawatirkan.

7. Buat Rencana B Anda

Mudah-mudahan, Anda akan dapat dengan cepat melunasi hutang Anda, memotong pengeluaran Anda, dan berada di jalur untuk pensiun dini. Tapi begitu Anda mencapai pensiun dini, ada kemungkinan besar bahwa sesuatu tidak akan berjalan sesuai rencana.

Mungkin Anda akan mengalami krisis kesehatan yang memakan tabungan Anda. Mungkin ekonomi akan tenggelam ke dalam resesi dan memotong setengah tabungan pensiun Anda. Terkadang pensiunan dini merasa bahwa pensiun dini tidak semenyenangkan yang mereka bayangkan.

Either way, Anda harus memiliki rencana cadangan untuk apa yang akan Anda lakukan jika segala sesuatunya tidak berjalan sesuai rencana. Mata pencaharian finansial Anda terlalu penting untuk mengambil risiko melewatkan langkah ini.

Intinya

Dengan strategi dan perencanaan yang tepat, peluang untuk pensiun dini adalah suatu kemungkinan yang nyata. Luangkan waktu untuk menentukan tujuan Anda, cari tahu berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menabung, lalu mulailah mengambil tindakan untuk mewujudkannya.

Ada baiknya untuk bertemu secara teratur dengan perencana keuangan Anda. Orang tersebut dapat meminta pertanggungjawaban Anda dan memastikan Anda tetap berada di jalur yang benar untuk mencapai tujuan tabungan Anda.

Jelas, semakin banyak uang yang Anda simpan, semakin cepat Anda mencapai tujuan pensiun Anda. Tapi jangan lupa nikmati prosesnya di sepanjang jalan.