Cara Pensiun Dini dalam 4 Langkah Mudah

Pensiun dini membutuhkan sedikit usaha. Berikut adalah beberapa langkah penting yang harus Anda ambil jika ingin meninggalkan dunia kerja lebih awal. Sumber gambar:Getty Images.

Hampir 40% orang Amerika berencana untuk bekerja dengan baik hingga usia 70-an, menurut survei Willis Towers Watson . Jika ini tidak terdengar menyenangkan bagi Anda, Anda mungkin memiliki rencana untuk pensiun dini. Bahkan, Anda mungkin ingin meninggalkan dunia kerja jauh sebelum Anda mencapai usia awal atau pertengahan 60-an, yaitu saat kebanyakan orang pensiun.

Pensiun lebih awal memberi Anda kebebasan dan fleksibilitas untuk menikmati hidup Anda saat Anda masih relatif muda dan mudah-mudahan sehat. Tapi, Anda membutuhkan banyak uang untuk melakukannya, yang berarti akan membutuhkan beberapa pekerjaan. Jika Anda serius ingin pensiun dini, berikut empat langkah yang perlu Anda ambil.

1. Tetapkan tujuan penghematan Anda

Jika Anda berencana untuk pensiun dini, Anda memerlukan sarang telur besar untuk mendukung Anda selama sisa hidup Anda. Anda harus mengetahui seberapa besar sarang telur itu sehingga Anda dapat membuat rencana untuk menabung cukup banyak pada tanggal pensiun yang Anda inginkan.

Ada banyak cara berbeda untuk memutuskan berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun. Anda sebenarnya bisa duduk, mencari tahu berapa pengeluaran Anda di masa pensiun, dan melihat berapa banyak pendapatan yang Anda butuhkan untuk menghasilkan uang sebanyak itu. Jika Anda berencana untuk pensiun sebelum Anda mengklaim Jaminan Sosial, Anda harus yakin bahwa tabungan Anda sendiri dapat menghasilkan jumlah yang diinginkan. Jika Anda membutuhkan $50.000, tabungan Anda perlu menghasilkan $50.000 pendapatan.

Sebagian besar ahli keuangan menyarankan agar Anda dapat menarik 4% dari saldo akun pensiun Anda di tahun pertama pensiun dan kemudian menyesuaikan jumlahnya ke atas untuk memperhitungkan inflasi setiap tahun. Dengan tetap berpegang pada aturan 4%, Anda seharusnya tidak kehabisan uang. Jadi, jika Anda membagi jumlah pendapatan yang Anda inginkan -- $50.000 dalam kasus ini -- dengan 4%, Anda dapat melihat berapa banyak uang yang harus Anda hemat. Ini berarti Anda membutuhkan uang sebesar $1,25 juta sebelum pensiun.

Jika Anda tidak tahu berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk ditabung, Anda bisa menggunakan rumus yang umum diterima, seperti merencanakan untuk menabung 10 kali gaji terakhir Anda. Jika Anda menghasilkan $50.000 sesaat sebelum pensiun, Anda membutuhkan tabungan sekitar $500.000. Namun, aturan ini ditujukan untuk orang-orang yang pensiun pada usia tertentu, jadi jika Anda memerlukan tabungan untuk mendukung Anda lebih lama karena Anda pensiun dini, Anda mungkin ingin berhati-hati dan memperkirakan sedikit tambahan.

Pendekatan apa pun yang Anda ambil, kemungkinan besar Anda tidak akan pensiun dini jika tidak memiliki tujuan menabung yang jelas saat Anda masih muda.

2. Otomatiskan investasi pensiun Anda

Setelah mengetahui berapa banyak yang harus ditabung untuk masa pensiun, Anda dapat mengetahui berapa banyak uang yang perlu Anda sisihkan setiap bulan untuk mencapai tujuan tersebut pada usia pensiun yang diinginkan.

Katakanlah tujuan Anda adalah pensiun pada usia 45 dengan $ 1 juta di bank dan Anda mulai menabung ketika Anda berusia 25 tahun. Anda dapat menggunakan kalkulator pensiun untuk menentukan bahwa Anda perlu menabung sekitar $ 24.500 per tahun selama 20 tahun untuk mencapai tujuan $ 1 juta itu, dengan asumsi tingkat pengembalian 7%. Ini sekitar $2,042 per bulan.

Untuk memastikan Anda mencapai tujuan ini, otomatisasi kontribusi ke rekening tabungan yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) atau IRA. Jika Anda membuat kontribusi otomatis dari dana yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan tabungan Anda, uang yang Anda perlukan untuk pensiun dini akan secara otomatis dipindahkan ke rekening investasi Anda sebelum Anda menerima gaji dan dapat membelanjakan uang tunai.

Anda mungkin harus hidup dengan anggaran terbatas untuk menghemat jumlah yang diinginkan untuk pensiun dini. Namun, kuncinya adalah membuat prosesnya otomatis sehingga Anda pada dasarnya dipaksa untuk hidup sesuai anggaran dan tidak harus membuat pilihan yang bertanggung jawab setiap bulan.

3. Bangun portofolio investasi yang tepat

Setelah Anda menabung untuk masa pensiun, Anda harus menginvestasikannya. Karena tujuan Anda adalah pensiun dini, Anda mungkin ingin berinvestasi secara agresif untuk menumbuhkan sarang telur Anda secepatnya.

Penting bagi Anda untuk memilih portofolio yang memungkinkan Anda memperoleh tingkat pengembalian yang wajar. Jika Anda mendapatkan pengembalian 7% dan menabung dari usia 25 hingga 45 tahun, kemungkinan besar Anda akan mencapai sasaran $ 1 juta Anda. Namun, jika Anda hanya memperoleh pengembalian 3% karena Anda berinvestasi terlalu konservatif, Anda perlu menabung lebih banyak -- sekitar $3.050 per bulan -- untuk menghemat $1 juta itu.

Investasi berisiko lebih tinggi biasanya memiliki tingkat pengembalian yang lebih tinggi, tetapi Anda juga mengambil risiko kehilangan uang. Anda perlu belajar sedikit tentang investasi -- seperti cara memilih saham yang bagus atau cara memilih reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa -- sehingga Anda dapat membangun portofolio saham yang terdiversifikasi yang mungkin berkinerja baik untuk Anda .

Anda juga perlu memperhatikan biaya Anda dengan hati-hati, karena biaya investasi dapat mengambil keuntungan besar dari potensi keuntungan Anda.

4. Buat rencana untuk menutupi biaya perawatan kesehatan Anda

Terakhir, jika Anda berencana meninggalkan angkatan kerja sebelum Anda memenuhi syarat untuk Medicare pada usia 65 tahun, Anda perlu tahu bagaimana Anda akan membayar asuransi kesehatan. Anda juga perlu merencanakan biaya perawatan kesehatan seiring bertambahnya usia, karena Fidelity memperkirakan pasangan lansia akan membutuhkan sebanyak $280.000 untuk menutupi perawatan mereka -- bahkan dengan Medicare.

Idealnya, Anda akan dapat berinvestasi di rekening tabungan kesehatan (HSA), karena Anda dapat berkontribusi ke HSA dengan dana sebelum pajak, menginvestasikan uangnya sehingga tumbuh, dan menarik uang bebas pajak selama Anda menggunakan uang tunai untuk membayar perawatan. Namun, Anda memenuhi syarat untuk berinvestasi di HSA hanya jika Anda memiliki paket kesehatan dengan potongan tinggi yang memenuhi syarat.

Jika Anda tidak dapat berinvestasi di HSA, pertimbangkan sejumlah besar uang untuk menutupi perawatan saat menetapkan tujuan tabungan Anda - terutama jika Anda harus membayar premi untuk asuransi selama bertahun-tahun antara saat Anda pensiun dan saat Anda ' Medicare memenuhi syarat.

Pensiun lebih awal dapat dilakukan dengan sedikit usaha

Pensiun lebih awal adalah tujuan yang layak, dan itu sepadan dengan usaha. Meskipun mengambil langkah-langkah ini mungkin tampak menakutkan, jika Anda memulai hari ini, Anda akan segera meninggalkan dunia kerja lebih awal.