ETFFIN Finance >> Kursus keuangan > >> Pertukaran asing >> perbankan

Bagaimana Menyangkal Laporan Kredit TransUnion Anda

Apakah aplikasi kredit yang baru saja ditolak meminta Anda untuk melihat laporan TransUnion Anda? Atau mungkin Anda dengan santai menelusuri laporan kredit gratis dan menemukan masalah. Either way, Anda ingin membersihkan kredit Anda lebih cepat, dan cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan mengajukan sengketa dengan agen pelaporan kredit.

Menurut Komisi Perdagangan Federal, "Tidak ada yang secara hukum dapat menghapus informasi negatif yang akurat dan tepat waktu dari laporan kredit." Tetapi jika apa yang Anda lihat meragukan, tidak akurat, atau tidak tepat waktu, mengajukan perselisihan formal dengan TransUnion pasti dapat menguntungkan Anda.

Berikut cara untuk maju:

Apa yang ada dalam Laporan Kredit TransUnion Anda

Kategori utama dari laporan kredit TransUnion Anda adalah:

Informasi pribadi: bagian ini termasuk nomor Jaminan Sosial Anda, tanggal lahir, nama dan alamat. Informasi tentang majikan Anda juga akan dicantumkan di sini. Informasi pada laporan kredit Anda ini tidak berpengaruh pada nilai kredit Anda. Ini diperbarui saat Anda memberikan informasi baru kepada pemberi pinjaman dan kreditur.
Informasi akun: bagian ini mencakup informasi tentang akun yang Anda miliki dengan pemberi pinjaman dan kreditur. Ini menyebutkan jumlah pinjaman atau batas kredit dan saldo saat ini. Anda juga akan melihat status rekening saat ini, bersama dengan tanggal Anda membuka pinjaman atau kartu kredit dan riwayat pembayaran sejak saat itu.
Pertanyaan Kredit: bagian ini mencakup pertanyaan yang tidak disengaja dan sukarela. Namun, hanya yang terakhir yang memengaruhi kredit Anda karena mencerminkan permohonan kredit dan bukan pemeriksaan kredit untuk tujuan prakualifikasi.
Catatan publik dan akun koleksi: bagian ini mencakup hak gadai pajak, tuntutan hukum, kebangkrutan, penyitaan atau pemotongan gaji, seperti yang dilaporkan oleh pengadilan negara bagian dan county. Akun tunggakan yang telah dijual ke agen penagihan juga dilaporkan di sini.

Saat meninjau laporan kredit TransUnion Anda, tinjau informasi di setiap kategori ini dengan cermat untuk memastikan keakuratannya. Dan jika Anda menemukan kesalahan, beri tanda sorot atau lingkari kesalahan tersebut sehingga Anda dapat mengetahui item mana yang akan disengketakan.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>

Kesalahan yang Harus Diperhatikan pada Laporan Kredit TransUnion Anda

Menurut sebuah studi oleh FTC, 1 dari 5 laporan kredit mengandung kesalahan. Jadi, ada kemungkinan besar laporan kredit Anda berisi informasi yang salah. Beberapa masalah yang harus diwaspadai yang dapat menyeret kredit Anda ke bawah:

Akun yang tidak Anda kenali (Ini sering kali disebabkan oleh pencurian identitas)
Nama dan nomor akun salah
Pinjaman atau batas kredit salah
Masalah dengan riwayat pembayaran
Pertanyaan kredit tidak sah
Akun negatif yang telah mencapai batas waktu pelaporan kredit 7 tahun dan seharusnya tidak ada lagi

Opsi Sengketa

Fair Credit Reporting Act (FCRA) adalah undang-undang yang mengatur lembaga pelaporan kredit. Ini memberi Anda hak untuk membantah informasi yang tidak lengkap atau tidak akurat pada laporan kredit Anda. Jika Anda menemukan kesalahan atau ketidakakuratan dalam laporan kredit TransUnion Anda, Anda memiliki tiga opsi sengketa:melalui surat, online, atau melalui telepon.

Meskipun dimungkinkan untuk memperbaiki masalah dengan menggunakan salah satu metode ini, kami sarankan untuk mengajukan sengketa melalui surat. Kenapa begitu? Saat Anda mengajukan online atau melalui telepon, Anda tidak akan memiliki jejak kertas dan mungkin kehilangan beberapa perlindungan yang diberikan kepada Anda.

FTC juga merekomendasikan "menghubungi biro kredit dan penyedia informasi" untuk menggunakan hak Anda sebagai konsumen dengan sebaik-baiknya. Jadi, setelah Anda mengajukan sengketa formal menggunakan salah satu metode yang disebutkan di bawah, Anda juga sebaiknya segera menghubungi kreditur.

Cara Menyengketakan Laporan Kredit TransUnion Anda

Sengketa TransUnion melalui Surat

Untuk mengajukan sengketa melalui surat, Anda harus membuat draf surat seperti yang ada di sini. Menurut TransUnion, surat Anda harus mencakup:

Nomor Identifikasi File yang tercantum pada laporan kredit Anda
Alamat Anda saat ini
Tanggal lahir Anda
Nomor jaminan sosial Anda
Nama perusahaan yang memberikan informasi kepada TransUnion
Nomor rekening barang yang dimaksud
Alasan mengapa Anda mengajukan sengketa
Pembaruan yang perlu dilakukan pada informasi pribadi Anda

Alamat Sengketa TransUnion

TransUnion LLC
Pusat Sengketa Konsumen
PO Kotak 2000
Chester, PA 19016

Sebelum menyerahkan surat dan dokumen pendukung, buat salinannya dan simpan aslinya untuk catatan Anda. Selain itu, pastikan untuk mengirim paket Anda melalui surat resmi dengan tanda terima pengembalian yang diminta, sehingga Anda akan mengetahui bahwa paket tersebut telah mencapai tujuan yang diinginkan.

Perselisihan Online TransUnion

Untuk mengajukan sengketa secara online, Anda harus membuat akun. Masukkan informasi pribadi, termasuk nama lengkap, alamat, tanggal lahir, nomor jaminan sosial, dan alamat email Anda, untuk memulai. (Jika Anda sudah memiliki akun, Anda dapat melewati langkah ini dan langsung masuk.)

Setelah Anda menyelesaikan proses pendaftaran dan masuk, Anda dapat mengajukan sengketa dengan mengambil langkah-langkah berikut:

Pilih tab yang bertuliskan “Investigasi Baru”. Masukkan nama belakang, nomor jaminan sosial, dan kode pos Anda, lalu tekan kirim.
Tinjau informasi yang muncul dalam laporan TransUnion Anda. Temukan akun dengan ketidakakuratan dan pilih tombol yang bertuliskan "Minta Investigasi". Anda juga dapat memperbarui informasi pribadi Anda langsung dari halaman ini.
Jika Anda telah memilih semua akun yang bermasalah, gulir ke bawah ke bagian bawah halaman dan tekan lanjutkan.
Unggah semua dokumentasi pendukung untuk mendukung klaim Anda di halaman Ringkasan Investigasi.
Pilih kirim untuk menyelesaikan permintaan Anda.

Sengketa TransUnion melalui Telepon

Untuk menyengketakan melalui telepon, hubungi 800-916-8800. Jam operasional adalah Senin sampai Jumat dari jam 8 pagi sampai 11 malam (Waktu Standar Timur)

Namun sebelum menelepon, Anda ingin memiliki salinan laporan kredit Anda karena perwakilan layanan pelanggan akan memerlukan Nomor Identifikasi File.

Sebaiknya siapkan juga dokumentasi pendukung karena Anda harus mengirimkannya menggunakan petunjuk yang diberikan oleh perwakilan layanan pelanggan.

Apa yang Diharapkan Setelah Sengketa Anda Diajukan

Setelah perselisihan Anda diterima, TransUnion harus menyelesaikan penyelidikannya dalam waktu 30 hari dan mengeluarkan tanggapan mengenai hasilnya. Selama waktu itu, mereka akan mengirimkan informasi Anda kepada pihak yang memberikan informasi tersebut (yaitu, pemberi pinjaman atau kreditur) dan menunggu balasan untuk mengonfirmasi atau menolak klaim Anda.

Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat melacak status sengketa Anda langsung dari situs web TransUnion.

Jika hasilnya berhasil, laporan TransUnion Anda akan diperbarui untuk mencerminkan informasi yang benar. TransUnion juga akan mengirimkan salinan terbaru untuk catatan Anda.

Jika hasilnya tidak berhasil, informasi tersebut akan tetap ada di laporan kredit Anda. Dan pada titik ini, Anda mungkin perlu memberikan dokumentasi pendukung kepada kreditur atau membuka sengketa lain dan menyertakan informasi ini untuk mendukung klaim Anda.

Gagal Merespon

Jika pemberi pinjaman atau kreditur tidak mau repot menanggapi perselisihan, biro kredit harus menghapus entri negatif dari laporan kredit Anda.

Untuk meningkatkan peluang Anda untuk menindaklanjuti dengan kreditur, kirim surat terperinci yang menjelaskan dengan tepat apa yang salah dengan informasi di akun tersebut. Anda bahkan dapat menyertakan salinan laporan kredit Anda sehingga mereka dapat melihat dengan tepat apa yang Anda maksud.

Jangan lupa untuk meminta tanda terima pengembalian agar Anda memiliki bukti bahwa kreditur telah menerima informasi Anda. Jika perlu, tindak lanjuti dengan panggilan telepon jika Anda tidak mendapat balasan dalam waktu dua minggu.

Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk mengajukan keluhan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen jika kreditur atau biro kredit tidak mau bekerja sama.

Apakah sengketa laporan kredit merugikan nilai kredit Anda?

Tidak, skor kredit Anda tidak akan dikenakan sanksi karena mengajukan permintaan sengketa dengan TransUnion, jadi jangan takut untuk mengadvokasi hak-hak Anda. Inilah yang akan terjadi jika Anda berhasil menghapus item negatif:Anda akan melihat lonjakan skor kredit Anda dalam waktu 30 hingga 45 hari setelah sengketa ditutup. Jangan lupa untuk memeriksa laporan kredit Anda setelah jangka waktu ini untuk memastikan semuanya terlihat akurat.

Secara teori, nilai kredit Anda bisa turun jika informasi negatif baru ditambahkan ke laporan kredit Anda sebagai akibat dari perselisihan. Untuk menghindarinya, pastikan Anda memiliki laporan kredit terbaru sebelum memulai.

Satu hal yang harus diperhatikan selama proses sengketa adalah kode XB. Ini ditetapkan ke akun mana pun yang dipersengketakan dan akan menjeda pengaruhnya pada skor kredit Anda hingga masalah tersebut diselesaikan. Jadi, jika Anda memiliki layanan pemantauan kredit dan melihat skor kredit Anda melonjak, itu tidak berarti permintaan sengketa Anda telah diselesaikan. Mungkin saja akun saat ini tidak diperhitungkan terhadap skor kredit Anda.

Intinya

Penting untuk tetap di atas kredit Anda untuk memastikan bahwa mereka bebas dan bersih dari kesalahan. Dan jika suatu saat Anda menemukan ketidakakuratan, Anda harus segera mengajukan sengketa, sehingga laporan kredit dan skor kredit Anda mencerminkan riwayat kredit Anda dengan benar.