11 Langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda

Skor kredit Anda memainkan peran penting dalam banyak aspek kehidupan Anda, mulai dari tingkat pinjaman mobil hingga lulus pemeriksaan latar belakang untuk pekerjaan impian Anda. Dalam banyak hal kecil, memiliki kredit macet dapat mencegah Anda mencapai rencana jangka pendek dan jangka panjang Anda. Untungnya, meningkatkan skor kredit Anda bukanlah sebuah misteri; ini adalah proses sederhana yang hanya perlu Anda ikuti secara konsisten.

Langkah 1:Periksa skor kredit Anda

Anda tidak dapat mulai membuat perubahan pada nilai kredit Anda jika Anda tidak tahu berapa nilai kredit Anda. Masuk akal, bukan? Jadi, apa itu dan dari mana Anda mendapatkannya?

Skor kredit Anda ditentukan berdasarkan riwayat kredit Anda. Tindakan seperti riwayat pembayaran Anda, jenis kredit, dan jumlah kredit dilaporkan dan dicatat. Perilaku positif, seperti melakukan pembayaran tepat waktu, meningkatkan skor kredit Anda. Informasi negatif, seperti keterlambatan pembayaran atau kebangkrutan, merugikan kredit Anda.

Skor kredit Anda adalah angka antara 300 dan 850 dan dibangun dengan melihat sejarah tujuh tahun terakhir. Semakin rendah angkanya, semakin buruk kreditnya.

Langkah pertama untuk memperbaiki kredit Anda adalah mengetahui dengan tepat di mana Anda berdiri. Terlalu banyak orang tahu bahwa mereka memiliki "kredit buruk", tetapi tidak tahu persis berapa nilai kredit mereka atau nilai negatif apa yang ada dalam laporan kredit mereka. Setiap orang Amerika berhak atas salinan gratis laporan kredit mereka dari ketiga biro kredit utama. Anda dapat meminta laporan kredit gratis di sini.

Langkah 2:Hapus semua kesalahan

Sekarang setelah Anda memiliki laporan kredit Anda, lihatlah untuk melihat apa yang berdampak negatif pada nilai kredit Anda (juga disebut tanda merendahkan). Itu bisa berupa hal-hal seperti pembayaran yang terlambat, rekening yang ditagih, atau gagal bayar pinjaman. Beberapa di antaranya mungkin sah, dan kami akan membahas cara menanganinya sebentar lagi, tetapi saat ini kami sedang mencari apa pun yang mungkin merupakan kesalahan.

Jika Anda menemukan kesalahan, Anda perlu mengirim surat kepada kreditur (perusahaan apa pun yang mengklaim Anda berutang uang kepada mereka) untuk memberi tahu mereka tentang kesalahan tersebut. Komisi Perdagangan Federal (FTC) menyediakan template surat gratis untuk mengajukan sengketa ini.

Ada perusahaan lain, seperti Credit Karma, yang menyediakan alat digital untuk membantu Anda mengidentifikasi dan menyengketakan kesalahan pada laporan Anda.

Langkah 3:Selesaikan apa yang Anda bisa

Setelah kami menghapus semua kesalahan dari laporan Anda, Anda harus fokus untuk menyelesaikan apa yang Anda bisa yang merupakan utang sah Anda. Ada teknik yang disebut "bayar untuk menghapus". Pada dasarnya, Anda menelepon agen penagihan yang memegang utang dan meminta mereka untuk menghapus tanda penghinaan setelah Anda melunasi utang. Tidak semua agensi akan melakukan ini karena legalitasnya agak dipertanyakan.

Terlepas dari apakah Anda memilih untuk mencoba dan menegosiasikan kesepakatan "bayar untuk penghapusan", Anda harus mencoba dan melunasi hutang apa pun yang Anda bisa, karena itu akan selalu membantu skor kredit Anda.

Langkah 4:Prioritaskan pembayaran kartu

Salah satu faktor yang dipertimbangkan dalam nilai kredit Anda adalah sesuatu yang disebut "pemanfaatan kredit". Ini adalah jumlah kredit yang telah Anda gunakan sehubungan dengan total batas kredit gabungan Anda. Demi matematika sederhana, berpura-puralah Anda memiliki batas kredit sebesar $1.000. Anda menghabiskan $500 dari itu. Anda telah menggunakan 50% dari kredit Anda ($500/$1000).

Aturan umum adalah mencoba untuk menjaga pemanfaatan kredit Anda di bawah 30%. Semakin rendah, semakin baik, karena ini menunjukkan seberapa baik Anda menangani utang.

Untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda, jika Anda memiliki lebih dari satu kartu kredit, cari akun dengan skor penggunaan tertinggi (yang hampir habis) dan bayarlah. Kartu dengan batas $100 dan pembelanjaan $99 akan memiliki pemanfaatan kredit 99%. Kartu dengan batas $1.000 dan pembelanjaan $90 akan memiliki pemanfaatan kredit sebesar 9%. Pada langkah ini, Anda mencari perbaikan yang murah dan cepat. Ini berbeda dengan strategi untuk keluar dari utang; jika itu tujuan Anda, atau saldonya serupa, targetkan rekening kredit dengan tingkat bunga tertinggi.

Langkah 5:Otomatiskan pembayaran tagihan

Satu-satunya hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk kredit Anda adalah membayar tagihan tepat waktu, konsisten, dan penuh. Terkadang kita gagal membayar tepat waktu, bahkan ketika kita bisa, hanya karena kita manusia dan kita lupa. Hapus opsi untuk melupakan dan mendaftar ke pembayaran otomatis.

Pembayaran tagihan sangat berharga bagi perusahaan yang menunggu pembayaran Anda sehingga banyak institusi akan mengenakan biaya untuk pembayaran individu. Hubungi masing-masing penyedia asuransi, operator telepon seluler, dan lembaga keuangan untuk mengetahui manfaat yang mungkin diperoleh dari menyiapkan pembayaran berulang.

Langkah 6:Tetap buka akun

Variabel lain yang sangat berbobot dalam skor kredit Anda adalah panjang akun. Beberapa orang akan menyarankan untuk membatalkan kartu kredit Anda ketika sudah lunas untuk menghilangkan godaan. Jika Anda merasa membutuhkan itu, maka lakukanlah, namun Anda akan menghapus jalur kredit lama. Pertimbangkan untuk memotong kartu tetapi tetap membuka rekening. Jika Anda masih tergoda, hubungi perusahaan kartu kredit dan minta mereka untuk mengurangi batas kredit Anda.

Langkah 7:Otomatiskan pembangunan kredit

Ingat, kredit dibangun dengan berhasil melunasi utang tepat waktu. Cara sederhana untuk memastikan hal itu terjadi adalah dengan memasukkan pembayaran kecil dan berulang pada kartu dan kemudian secara otomatis melunasinya setiap bulan. Misalnya, masukkan tagihan air Anda ke pembayaran otomatis. Jadikan itu satu-satunya tagihan pada kartu kredit ini dan atur kartu agar dibayar penuh setiap bulan.

Langkah 8:Menjadi pengguna resmi

Skor Anda bisa mendapatkan keuntungan dengan menjadi pengguna resmi pada akun seseorang yang sudah memiliki skor kredit yang bagus. Karena waktu pembukaan rekening adalah salah satu faktornya, Anda mungkin ingin melihat ke orang tua atau kakek-nenek Anda. Jangan mendapatkan kartu fisik atau menggunakan jalur kredit ini untuk pembelian -- Anda tidak memerlukannya. Anda hanya ingin nama Anda tercantum di akun sehingga Anda dapat memperoleh manfaat dari perilaku baik mereka.

Langkah 9:Hitung pembayaran sewa

Tidak semua tagihan dilaporkan. Misalnya, pembayaran sewa Anda tidak membantu Anda membangun kredit, meskipun itu mungkin tagihan bulanan Anda yang paling mahal. Ada beberapa layanan pelaporan di luar sana yang akan membantu memastikan Anda menyewa membantu membangun kredit Anda.

Layanan ini bekerja baik dengan menghubungi pemilik rumah Anda, atau dengan melayani sebagai perantara dalam melakukan pembayaran sewa Anda (Anda memotong cek mereka, lalu mereka membayar pemilik Anda). Anda mungkin harus membayar biaya bulanan untuk layanan ini, tetapi hal ini mungkin sepadan dengan peningkatan skor kredit Anda.

Langkah 10:Pertimbangkan produk tambahan

Produk lain yang mungkin ingin Anda pertimbangkan untuk mendaftar adalah Experian's Boost. Fitur ini membantu Anda mendapatkan pulsa untuk tagihan telepon dan utilitas Anda. Pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan dari setiap penawaran program untuk membantu Anda meningkatkan kredit Anda. Ketahui biaya, lamanya komitmen, dan manfaat sebelum mendaftar.

Langkah 11:Jangan buka akun baru

Ada dua masalah yang harus diperhatikan saat membuka akun baru.

Pertama, mengajukan akun biasanya memerlukan penyelidikan kredit. Ada dua jenis pemeriksaan kredit tarik keras dan lunak. Penarikan lunak sering dilakukan untuk hal-hal seperti pemeriksaan latar belakang dan tidak memengaruhi nilai kredit Anda. Penarikan keras dilakukan saat Anda mengajukan fasilitas kredit (seperti kredit mobil) dan mereka menurunkan skor kredit Anda dari 5 menjadi 20 poin.

Kedua, membuka beberapa akun baru dengan cepat menunjukkan bahwa Anda ingin mendapatkan banyak kredit, yang dapat diartikan mengalami kesulitan keuangan. Hilangkan kesan tersebut dengan hanya membuka rekening kredit baru jika itu akan menguntungkan Anda dalam jangka panjang.

Memperbaiki skor kredit Anda tidak sulit, tetapi itu mengharuskan Anda untuk mengikuti beberapa aturan dasar dan mematuhinya:ketahui skor Anda, bayar tepat waktu dan penuh, dapatkan kredit untuk semuanya, dan kemudian lanjutkan pemantauan kredit. Mengulangi langkah-langkah ini meningkatkan kredit Anda, mungkin tidak langsung, tetapi berhasil.