Pemberi Pinjaman Peer-To-Peer Mana yang Terbaik Untuk Anda? Sejahtera Vs. Klub Peminjaman

Pinjaman sosial memberikan alternatif yang bagus untuk pinjaman bank biasa. Prosper dan LendingClub adalah grup pinjaman peer-to-peer terbaik. Tapi mana yang terbaik untuk Anda?

Apa itu pinjaman peer-to-peer? Singkatnya, peer-to-peer lending adalah bank tanpa bank. Individu seperti Anda dan saya memberikan pinjaman kepada orang lain (atau mendapatkan pinjaman dari orang lain) secara langsung melalui jaringan. Pikirkan GoFundMe, kecuali dengan lebih banyak aturan, dan investor mendapatkan pengembalian yang lebih baik daripada hanya merasa nyaman dengan diri mereka sendiri.

Satu orang bisa mendapatkan pinjaman $5.000 dari 100 investor yang masing-masing mendapatkan $50. Saat peminjam membayar kembali pinjamannya, setiap investor mendapatkan kembali pokok ditambah bunga dan jaringan pinjaman sosial mengambil sedikit bunga untuk bertindak sebagai perantara dan melayani pinjaman (menagih peminjam dan mendistribusikan pembayaran kepada investor).

Satu-satunya dua jaringan pinjaman sosial yang benar-benar terkenal adalah Prosper dan LendingClub. Kami telah melakukan ulasan pada keduanya di masa lalu, dan keduanya memilikinya sendiri. Namun, mari kita adu satu sama lain dan lihat mana yang paling unggul, dan mana yang paling cocok untuk Anda.

LendingClub

Mereka yang mencari pinjaman dapat meminjam hingga $40.000 untuk jangka waktu tetap tiga atau lima tahun dengan LendingClub. Investor dapat memperoleh pengembalian rata-rata antara lima dan tujuh persen.

Meskipun semua ini tampak baik dan bagus, pinjaman LendingClub harus memenuhi persyaratan yang sangat spesifik. Peminjam rata-rata terlihat seperti ini:

• 699 skor FICO
• Rasio utang terhadap pendapatan 17,7 persen (tidak termasuk hipotek)
• 16,2 tahun sejarah kredit
• $73.945 pendapatan pribadi (10 persen teratas dari populasi AS)
• Ukuran pinjaman rata-rata:$14.553

Meskipun ini adalah rata-rata peminjam, dan ada orang yang jatuh di ujung yang berlawanan dari skala ini, tidak sembarang orang bisa mendapatkan pinjaman LendingClub. Ini masuk akal, investor ingin tahu bahwa uang mereka akan diberikan kepada seseorang yang benar-benar dapat membayarnya kembali.

Tapi bagaimana dengan investor? Berikut ulasan David sebagai investor LendingClub selama lima tahun. Singkatnya, investor memang melihat keuntungan yang layak, tetapi dibutuhkan sedikit keterampilan untuk memaksimalkannya sebagai investor (dan itu tidak hanya berlaku untuk pinjaman peer-to-peer).

Periksa tarif Anda dari LendingClub sekarang

Sejahtera

Sekarang ke Sejahtera. Anda dapat mengambil pinjaman dengan Prosper dengan harga antara $2.000 dan $40.000.

Suku bunga Prosper dan LendingClub hampir sama.

Sama seperti LendingClub, tidak sembarang orang bisa mengajukan pinjaman Sejahtera. Peminjam Prosper rata-rata memiliki:

• skor kredit 710
• penghasilan tahunan rata-rata $87.801

Prosper memiliki sedikit batasan untuk peminjam, tetapi mereka masih membutuhkan posisi keuangan yang baik. Sekali lagi, ini seharusnya tidak mengejutkan. Pemberi pinjaman ingin tahu bahwa mereka akan dibayar kembali.

Prosper (dan LendingClub) membutuhkan investasi minimum $25 untuk investor. Anda mungkin ingin berinvestasi sedikit lebih banyak jika ingin melihat hasil yang signifikan.

Pembayaran pokok dan bunga jatuh tempo untuk peminjam setiap bulan, sehingga investor juga menerima pembayaran setiap bulan.

Periksa tarif Anda dari Prosper sekarang

Yang mana untuk Anda?

Perbedaannya ada pada detailnya. Meskipun kedua opsi tersebut bagus, Prosper tampak lebih aman bagi investor, sementara LendingClub tampaknya lebih baik bagi peminjam. Ulasan melakukan situs yang LendingClub cenderung menawarkan tarif yang lebih rendah, tetapi itu sangat bervariasi berdasarkan detail keuangan pribadi.

Satu hal besar yang perlu diperhatikan adalah bahwa dengan Prosper, jika Anda tinggal di Maine, North Dakota, atau Pennsylvania, Anda tidak dapat memperoleh pinjaman melalui Prosper. Dan tidak ada yang menawarkan pinjaman di Iowa.

Ringkasan

Pinjaman sosial memberikan alternatif yang bagus untuk pinjaman bank biasa dan kartu kredit untuk peminjam dan rekening tabungan hasil tinggi dan saham untuk investor.

Meskipun ada beberapa perbedaan antara LendingClub dan Prosper, keduanya merupakan pilihan yang bagus untuk peminjam dan pemberi pinjaman.

Penafian Klub Peminjam:

Semua pinjaman dibuat oleh WebBank, Anggota FDIC. Tingkat Anda yang sebenarnya tergantung pada skor kredit, jumlah pinjaman, jangka waktu pinjaman, dan penggunaan kredit dan sejarah. APR berkisar antara 6,95% hingga 35,89%. Misalnya, Anda dapat menerima pinjaman sebesar $6.000 dengan tingkat bunga 7,99% dan biaya originasi 5,00% sebesar $300 untuk APR 11,51%. Dalam contoh ini, Anda akan menerima $5.700 dan akan melakukan 36 pembayaran bulanan sebesar $187,99. Jumlah total yang harus dibayar adalah $6.767,64. APR Anda akan ditentukan berdasarkan kredit Anda pada saat aplikasi. *Biaya originasi berkisar dari 1% hingga 6%; biaya originasi rata-rata adalah 5,2% (per 12/5/18 YTD).* Tidak ada uang muka dan tidak pernah ada penalti pembayaran di muka. Penutupan pinjaman Anda bergantung pada persetujuan Anda atas semua perjanjian dan pengungkapan yang diperlukan di situs web www.lendingclub.com. Semua pinjaman melalui LendingClub memiliki jangka waktu pembayaran minimum 36 bulan atau lebih.

Baca selengkapnya:

• Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi Dari Lending Club atau Prosper
• Pra-kualifikasi untuk Pinjaman Pribadi:Periksa Tarif Anda Tanpa Mempengaruhi Kredit Anda

Mitra Investasi yang Direkomendasikan

• Direkomendasikan M1 Finance memberi Anda keuntungan dari penasihat robo dengan kendali pialang tradisional. M1 tidak membebankan komisi atau biaya manajemen, dan saldo awal minimumnya hanya $100. Kunjungi Situs
• Tidak ada Minimum Robo-advisor berbiaya rendah tanpa investasi minimum. Membuat portofolio yang sepenuhnya otomatis berdasarkan alokasi yang Anda inginkan. Kunjungi Situs
• minimal $500 Wealthfront memerlukan investasi minimum $500 dan membebankan biaya yang sangat kompetitif sebesar 0,25% per tahun untuk portofolio di atas $10.000. Kunjungi Situs

Alat Terkait

• Akun Investasi Terbaik Untuk Investor Baru
• Penasihat Robo Terbaik