Modal Pribadi vs. Quicken:Manakah Pilihan Terbaik untuk Anda?

Personal Capital dan Quicken adalah dua alat keuangan online paling populer di pasar, membuat banyak orang bertanya pada diri sendiri:Mana yang lebih baik?

Kedua alat tersebut dapat membantu Anda mengendalikan keuangan Anda, dan mereka memiliki banyak fitur yang sama. Tetapi Personal Capital dan Quicken memiliki beberapa perbedaan penting untuk dipertimbangkan sebelum memilih alat terbaik untuk Anda.

Apa itu Modal Pribadi?

Personal Capital adalah perusahaan manajemen kekayaan digital yang menyediakan layanan manajemen kekayaan dan alat keuangan online gratis untuk membantu Anda mengelola keuangan Anda.

Alat penganggaran dan arus kas Personal Capital membantu Anda membuat rencana untuk uang Anda dan melacak uang apa yang masuk dan keluar sepanjang bulan. Ini juga memiliki berbagai alat untuk membantu Anda memenuhi tujuan keuangan tertentu. Alat termasuk:

• Pelacak Kekayaan Bersih
• Perencana Tabungan
• Perencana Pensiun
• Perencana Pendidikan
• Pemeriksaan Investasi
• Penganalisis Biaya

Baca selengkapnya: Modal Pribadi vs. Mint

Apa itu Quicken?

Quicken adalah salah satu alat manajemen keuangan terlama — sudah ada di pasaran selama lebih dari 30 tahun. Quicken menggunakan model berlangganan dengan biaya tahunan. Dengan menggunakan alat ini, individu dapat mengelola arus kas mereka, melihat dan mengelola tagihan, dan melacak investasi mereka.

Quicken memiliki empat tingkat keanggotaan, artinya alat yang dapat Anda akses bergantung pada langganan yang Anda pilih. Paket paling terjangkau memungkinkan Anda melihat semua akun dan melacak pengeluaran bulanan Anda.

Baru setelah Anda mendaftar untuk rencana berikutnya, Anda dapat membuat anggaran dan mengelola utang. Akhirnya, paket paling mahal dilengkapi dengan pembayaran tagihan online gratis dan akses prioritas ke dukungan pelanggan.

Fitur Modal Pribadi dan Quicken

Investasi

Personal Capital adalah alat perencanaan keuangan yang dibangun dengan mempertimbangkan investor. Alat dasbor gratis dilengkapi dengan berbagai fitur untuk membantu Anda melacak investasi Anda. Pertama, pelacak kekayaan bersih memberi Anda gambaran akurat tentang kekayaan bersih Anda. Anda dapat melihatnya meningkat seiring pertumbuhan investasi Anda.

Alat Personal Capital juga membantu Anda mengawasi kesehatan portofolio Anda. Alat Pemeriksaan Investasi menunjukkan kepada Anda bagaimana kinerja investasi Anda dan membandingkannya dengan alokasi aset yang ideal untuk tujuan Anda. Dan Penganalisis Biaya menunjukkan kepada Anda jika Anda mungkin kehilangan uang karena biaya tersembunyi di berbagai akun Anda.

Quicken juga memiliki alat pelacak investasi, memungkinkan Anda untuk memantau semua akun investasi Anda di satu tempat. Selain itu, Anda dapat membandingkan portofolio Anda dengan alokasi target. Sayangnya, karena Quicken adalah alat desktop, alat ini hanya tersedia untuk pengguna Windows.

Baca selengkapnya: 5 Tips Agar Investasi Cerdas Tetap Sederhana (dan Efektif)

Perencanaan Pensiun

Personal Capital's Retirement Planner dirancang secara unik untuk membantu Anda merencanakan masa pensiun yang nyaman. Alat ini memberi tahu Anda apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk masa pensiun dan perkiraan pengeluaran pensiun Anda nantinya.

Beberapa fitur utamanya termasuk kemampuan untuk menjalankan skenario pensiun yang berbeda, mengantisipasi pengeluaran besar dan dampaknya terhadap masa pensiun Anda, tambahkan acara pendapatan seperti Jaminan Sosial dan rejeki nomplok, dan mendapatkan rencana pengeluaran untuk pensiun.

“Personal Capital adalah cara yang bagus untuk melacak investasi dan perencanaan pensiun Anda, ” kata Kevin, pengguna alat bebas Modal Pribadi, pada Mei 2020. “Ini telah sepenuhnya menggantikan Quicken untuk pencatatan transaksi harian saya.”

Alat perencanaan pensiun Quicken memungkinkan Anda melihat semua akun pensiun Anda di satu tempat dan menggunakan perencana seumur hidup untuk melihat berbagai skenario. Meskipun saya yakin fitur perencanaan pensiun alat ini tidak sekuat Personal Capital.

Baca selengkapnya: Cara Menghitung Nomor Pensiun Anda

penganggaran

Personal Capital dan Quicken memiliki alat penganggaran untuk membantu pengguna membuat rencana untuk uang mereka dan melacak arus kas masuk dan keluar mereka.

Alat penganggaran Personal Capital memungkinkan pengguna untuk menetapkan target bulanan untuk setiap kategori pengeluaran, mengatur pengeluaran dan tabungan berdasarkan tanggal, dan tetap perbarui apakah mereka berada di jalur yang benar. Ini juga memungkinkan Anda untuk dengan mudah melihat uang apa yang masuk dan keluar selama 30 hari terakhir.

“[Personal Capital memberikan] wawasan terkini tentang semua keuangan, ” kata Stefanus, pengguna alat bebas Modal Pribadi, pada Juni 2020. “Saya menggunakan Quicken selama bertahun-tahun, kemudian Mint selama bertahun-tahun, dan sekarang hanya menggunakan Modal Pribadi. Alat sederhana terbaik untuk mengelola anggaran, pengeluaran rumah tangga, dan prospek keuangan. Tidak ada perdebatan.”

Quicken juga memiliki alat penganggaran di mana pengguna dapat melihat pengeluaran bulanan mereka, temukan area potensial untuk disimpan dan buat anggaran yang dipersonalisasi. Sayangnya, Alat penganggaran khusus Quicken tidak tersedia untuk paket yang paling terjangkau.

Baca selengkapnya: Cara Menggunakan Modal Pribadi untuk Pelacakan Sasaran Anggaran

Keamanan

Setiap kali Anda menghubungkan alat online ke rekening bank Anda atau berbagi informasi keuangan lainnya, sangat penting untuk memastikan alat memiliki langkah-langkah keamanan paling canggih di tempat.

Baik Personal Capital dan Quicken menggunakan langkah-langkah keamanan tingkat lanjut, jadi Anda tidak perlu khawatir data Anda disusupi. Kedua perusahaan menggunakan enkripsi untuk melindungi data Anda saat sedang ditransfer.

Baca selengkapnya: Apakah Modal Pribadi Aman?

Pelayanan pelanggan

Personal Capital memudahkan pelanggan untuk menghubungi tim dukungan pelanggan mereka. Saat Anda masuk ke akun Anda, dukungan obrolan alat ini memungkinkan Anda untuk langsung menghubungi perwakilan layanan pelanggan. Anda juga dapat menghubungi perusahaan melalui telepon atau email.

Quicken memiliki berbagai cara untuk menjawab pertanyaan Anda. Pertama-tama Anda akan diarahkan ke forum komunitas untuk mengajukan pertanyaan dan mendapatkan umpan balik dari pengguna lain. Jika itu tidak berhasil, Anda dapat menghubungi perusahaan melalui telepon atau obrolan online.

Perlu dicatat bahwa Quicken memiliki pendekatan layanan pelanggan berjenjang. Hanya mereka yang membayar untuk dua paket paling mahal yang menerima layanan pelanggan prioritas.

Biaya

Ketika datang ke biaya, Modal Pribadi dan Quicken sangat berbeda. Alat manajemen keuangan pribadi Personal Capital gratis — ya, Gratis. Anda memiliki akses ke kekayaan bersih, tabungan, penganggaran dan arus kas, masa pensiun, dan alat investasi tanpa biaya. Anda hanya akan membayar jika Anda mendaftar ke layanan manajemen kekayaan perusahaan.

Mempercepat, di samping itu, adalah alat berlangganan yang memerlukan biaya tahunan. Saat Anda mendaftar, Anda akan memilih di antara tiga paket berbeda:

• Pemula:$35,99/tahun
• Deluxe:$51,99/tahun
• Premier:$77,99/tahun
• Rumah &Bisnis:$103,99/tahun

Karena pendekatan berjenjang ini, banyak fitur tidak tersedia sampai Anda meningkatkan ke salah satu paket paling mahal.

Baca selengkapnya: Alat Keuangan Modal Pribadi:Apakah Benar-Benar Gratis?

Garis bawah

Ada banyak alat pengelolaan uang online untuk dipilih, jadi wajar jika merasa kewalahan memilih di antara mereka. Namun berkat fitur canggih dan alat online gratis, Personal Capital telah menjadi pilihan yang mudah bagi banyak pengguna.

Personal Capital menggabungkan alat penganggaran dan arus kas yang sangat baik dengan perencanaan pensiun dan investasi yang kuat, menjadikannya alat online yang lengkap. Dan mengingat alat ini gratis — terutama jika dibandingkan dengan biaya tahunan Quicken — sulit untuk dikalahkan.

“Sejak beralih ke Personal Capital dua tahun lalu, kami telah menikmati kemudahan penggunaan yang diberikan kepada kami dalam mengelola semua keuangan kami dalam satu aplikasi di berbagai platform, ” kata Michael, pengguna alat bebas Modal Pribadi, pada Mei 2021. “Kemampuan kami untuk meninjau pengeluaran kami secara berkala, transaksi kartu kredit, dan semua investasi telah membebaskan kami dari upaya melelahkan yang kami lakukan dengan perangkat lunak manajemen keuangan kami sebelumnya (Quicken). Betapa menyenangkannya Modal Pribadi untuk digunakan!”