Betterment vs. Personal Capital:Mana Pilihan Terbaik untuk Anda?

Berkat teknologi, semakin banyak orang beralih ke alat digital untuk membangun portofolio investasi mereka. Personal Capital and Betterment adalah dua alat manajemen kekayaan digital paling populer di pasar.

Meskipun mereka memiliki beberapa kesamaan, Personal Capital and Betterment memiliki beberapa perbedaan penting, termasuk layanan yang ditawarkan, aksesibilitas dukungan yang dipersonalisasi, dan untuk siapa mereka paling cocok.

Dalam perbandingan ini, kami akan merinci semua persamaan dan perbedaan Personal Capital and Betterment dan membantu Anda memutuskan mana yang tepat untuk Anda.

Tentang Modal Pribadi

Personal Capital adalah perusahaan manajemen kekayaan digital yang menawarkan berbagai layanan keuangan. Sementara Personal Capital memang menawarkan dasbor keuangan dengan alat keuangan gratis, perbandingan ini akan fokus pada layanan wealth management perusahaan.

Personal Capital didirikan pada tahun 2009 dengan misi memberi orang cara yang lebih baik dan lebih pribadi untuk berinvestasi dan mengelola uang mereka.

Saat Anda mendaftar untuk layanan manajemen kekayaan Personal Capital, Anda cocok dengan penasihat keuangan yang membantu Anda mengembangkan strategi investasi yang disesuaikan berdasarkan tujuan keuangan Anda. Anda dapat mengakses penasihat langsung Anda untuk menjawab pertanyaan, memberikan saran, dan memeriksa untuk melihat apakah portofolio Anda masih sesuai dengan tujuan Anda.

Awas: 5 Alasan Modal Pribadi Bukan Robo-Advisor (Video)

Tentang Perbaikan

Betterment adalah robo-advisor yang menggunakan algoritme komputer untuk membangun portofolio investasi Anda. Perusahaan ini didirikan pada tahun 2008 dengan tujuan membuat pengelolaan uang lebih efisien bagi konsumen dengan memanfaatkan teknologi.

Saat Anda mendaftar untuk Perbaikan, Anda menjawab serangkaian pertanyaan tentang situasi keuangan Anda saat ini, tujuan keuangan Anda, dan cakrawala waktu Anda (alias ketika Anda berencana untuk menggunakan uang yang Anda investasikan). Perbaikan menawarkan dua tingkatan untuk berinvestasi; versi berbasis biaya premium menyediakan akses ke perencana keuangan bersertifikat.

Modal Pribadi vs. Peningkatan:Produk dan Fitur

Jenis Akun

Personal Capital and Betterment keduanya menawarkan berbagai macam akun untuk dipilih agar sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Pertama, Personal Capital menawarkan akun investasi kena pajak, percaya diri, dan rekening pensiun, termasuk Roth, tradisional, berputar, dan SEP IRA. Personal Capital juga memiliki rekening kas yang fleksibel. Personal Capital menyarankan paket 401k tetapi tidak menawarkannya secara langsung.

Perbaikan memiliki banyak opsi yang sama dengan Modal Pribadi, seperti rekening perantara kena pajak, percaya diri, dan IRA. Perusahaan juga menawarkan opsi 401k bagi pemberi kerja untuk diberikan kepada karyawan mereka. Akhirnya, Betterment menawarkan rekening giro dan rekening tabungan hasil tinggi.

Investasi Minimal

Perbaikan tidak memerlukan investasi minimum untuk alat investasi digitalnya, tetapi Anda membutuhkan setidaknya $100, 000 di bawah manajemen untuk paket premium, yang memungkinkan Anda mengakses nasihat keuangan dari perencana keuangan.

Demikian pula, Personal Capital memiliki banyak alat — termasuk akun kasnya — yang bebas digunakan tanpa saldo minimum. Namun untuk layanan investasi, Anda membutuhkan setidaknya $100, 000 aset yang dikelola.

Nasihat Keuangan

Salah satu fitur menonjol dari Personal Capital adalah setiap klien memiliki akses ke penasihat keuangan langsung. Semua penasihat memegang standar fidusia, artinya mereka diminta untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Penasihat juga tidak dibayar berdasarkan komisi.

“Saya memiliki seseorang di sisi saya yang mendengarkan, merespon, dan sangat peduli. Dia mengerjakan pekerjaan rumahnya. Saat kita berkumpul, kami biasanya melakukan percakapan selama 30 hingga 45 menit, tapi dia sudah memikirkan secara mendalam tentang apa yang akan kita bicarakan. Dia memahami keanehan kehidupan finansial saya.”

— Marla S., klien Personal Capital sejak 2020 dalam testimoni yang belum dibayar

Saat Anda mendaftar untuk layanan investasi Personal Capital, penasihat Anda akan mendiskusikan tujuan keuangan Anda dengan Anda dan menggunakan informasi itu untuk bekerja dengan tim manajemen portofolio untuk mengembangkan rencana investasi yang disesuaikan.

Optimasi Pajak

Baik Personal Capital maupun Betterment membantu klien untuk mengoptimalkan strategi pajak mereka. Kedua perusahaan menggunakan pemanenan rugi pajak, yang merupakan cara untuk mengimbangi keuntungan kena pajak dengan kerugian kena pajak sehingga Anda tidak terjebak dengan tagihan pajak yang besar di akhir tahun.

Karena Personal Capital memiliki tim manajemen portofolio yang mengerjakan portofolio Anda, perusahaan juga mengambil langkah tambahan untuk membantu mengurangi tagihan pajak Anda, seperti menempatkan sekuritas dengan hasil yang lebih tinggi dalam rekening yang dilindungi pajak.

Menyeimbangkan kembali

Baik Personal Capital maupun Betterment menggunakan penyeimbangan kembali untuk membantu portofolio Anda tetap terdiversifikasi dan pada alokasi aset target Anda.

Portofolio yang Disesuaikan

Saat Anda mendaftar Modal Pribadi, penasihat keuangan Anda akan mengajukan pertanyaan tentang situasi dan tujuan keuangan Anda dan menggunakan informasi itu untuk menyusun portofolio investasi yang disesuaikan. Dan karena Anda memiliki hubungan yang berkelanjutan dengan penasihat Anda, portofolio Anda dapat disesuaikan dengan perubahan tujuan dan kebutuhan investasi Anda.

Penasihat robo Betterment menggunakan serangkaian pertanyaan untuk membangun portofolio berdasarkan cakrawala waktu Anda.

Investasi Bertanggung Jawab Sosial

Investasi yang bertanggung jawab secara sosial (SRI) adalah cara membangun portofolio investasi Anda dengan cara yang selaras dengan nilai-nilai pribadi Anda. SRI berjalan seiring dengan ESG — Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola. ESG mewakili pilar yang digunakan untuk mengevaluasi apakah suatu perusahaan dianggap sebagai investasi yang bertanggung jawab secara sosial.

Portofolio SRI mencakup perusahaan yang memiliki pandangan yang bertanggung jawab secara sosial tentang perubahan iklim, keberlanjutan, perbedaan, hubungan kerja, struktur manajemen, dan banyak lagi. Investasi yang bertanggung jawab secara sosial menjadi lebih umum karena konsumen belajar lebih banyak tentang pentingnya memilih dengan uang mereka.

Baik Personal Capital dan Betterment menawarkan strategi investasi yang bertanggung jawab secara sosial, memungkinkan pelanggan mereka untuk membangun portofolio yang selaras dengan nilai-nilai mereka.

“Sangat mudah untuk memilih sesuatu yang bisa berdampak besar, ” kata Katie Z., klien Personal Capital sejak 2019 dalam testimoni yang belum dibayar. “Saya merasa di tangan yang baik dengan orang-orang yang berspesialisasi dalam hal ini. Sungguh melegakan berinvestasi di SRI tanpa harus menghabiskan waktu berjam-jam untuk menelitinya sendiri.”

Modal Pribadi vs. Perbaikan:Harga dan Biaya

Baik Personal Capital dan Betterment membebankan biaya yang merupakan persentase dari aset yang dikelola.

Biaya Personal Capital mulai dari 0,89% untuk portofolio investasi kurang dari $1 juta. Setelah Anda melebihi $1 juta yang dikelola dengan Personal Capital, biayanya adalah:

• 0,79% untuk $3 juta pertama
• 0,69% untuk $2 juta berikutnya
• 0,59% untuk $5 juta berikutnya
• 0,49% lebih dari $10 juta

Biaya berbasis persentase Modal Pribadi mencakup semua layanan yang ditawarkan perusahaan, termasuk penasihat keuangan, layanan perencanaan keuangan, strategi pajak, penyeimbangan kembali, dan banyak lagi.

Seperti Modal Pribadi, Perbaikan juga membebankan biaya berbasis persentase pada aset Anda. Perusahaan membebankan biaya tahunan sebesar 0,25% untuk paket digitalnya. Paket ini hanya mencakup akses ke alat investasi digital Betterment.

Untuk pelanggan dengan minimal $100, 000 di bawah manajemen, Betterment juga memiliki paket premium, yang memiliki biaya 0,40%. Paket ini dilengkapi dengan alat investasi digital yang sama dengan paket yang lebih rendah, bersama dengan panggilan dan email tak terbatas dengan profesional CFP® perusahaan.

Apa pun rencana Perbaikan yang Anda pilih, portofolio Anda masih dibangun oleh robo-advisor.

Bagaimana mereka bisa sama?

Personal Capital and Betterment memiliki satu kesamaan karakteristik yang sangat penting:Keduanya memberikan pengalaman investasi lepas tangan. Penasihat robo Betterment memilih investasi Anda secara otomatis berdasarkan tujuan dan cakrawala waktu Anda. Dan dengan Modal Pribadi, tim manajemen portofolio menggunakan teknologi untuk mengelola portofolio Anda. Dalam kedua kasus, investor tidak perlu khawatir memilih investasi individu sendiri.

Bagaimana mereka berbeda?

Perbedaan terpenting antara Personal Capital dan Betterment adalah bahwa Betterment bergantung sepenuhnya pada algoritma komputer untuk membangun portofolio investasi Anda, sedangkan tim manajemen portofolio investasi Personal Capital menggunakan Pembobotan Cerdas untuk memberi Anda portofolio yang terdiversifikasi berdasarkan tujuan Anda.

Tidak seperti banyak perusahaan manajemen kekayaan online, Personal Capital menggabungkan keuntungan menyewa penasihat keuangan dengan biaya rendah yang datang dengan penasihat robo. Anda mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia.

Siapa yang Harus Menggunakan Perbaikan?

Perbaikan sangat cocok untuk investor yang baru memulai. Layanan tidak memiliki persyaratan saldo minimum, artinya Anda bisa memulai hanya dengan setoran kecil. Anda akan memiliki akses ke banyak fitur seperti pemanenan kerugian pajak dan penyeimbangan ulang otomatis. Dan karena algoritme komputer membangun portofolio Anda untuk Anda, Anda tidak perlu khawatir untuk memilih investasi Anda sendiri.

Siapa yang Harus Menggunakan Modal Pribadi?

Modal Pribadi adalah pilihan bagus lainnya bagi siapa saja yang ingin membantu membangun dan mengelola portofolio investasi mereka. Tetapi Personal Capital sangat ideal bagi mereka yang ingin memanfaatkan fitur yang lebih personal seperti penasihat keuangan dan perencanaan keuangan.

Karena persyaratan saldo minimum, Layanan manajemen kekayaan Personal Capital lebih cocok untuk individu yang sedikit lebih jauh dalam perjalanan investasi mereka dan yang siap untuk membawa tujuan keuangan mereka ke tingkat berikutnya.