Modal Pribadi vs. Kekayaan:Manakah Pilihan Terbaik untuk Anda?

Personal Capital dan Wealthfront adalah dua alat investasi digital paling populer yang tersedia. Mereka memiliki banyak kesamaan, termasuk bahwa mereka melakukan pekerjaan mengelola portofolio investasi Anda, semua untuk biaya tahunan yang rendah. Tetapi ada juga beberapa perbedaan utama antara keduanya, termasuk tingkat layanan langsung dan cara mereka memilih investasi Anda.

Ingin tahu alat investasi mana yang tepat untuk Anda? Kami memecah persamaan dan perbedaan antara Personal Capital dan Wealthfront untuk membantu Anda memutuskan mana yang terbaik untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Tentang Modal Pribadi

Personal Capital adalah perusahaan manajemen kekayaan digital yang menyediakan berbagai alat keuangan online. Personal Capital menawarkan seperangkat alat keuangan gratis, termasuk pelacak kekayaan bersih, perencana tabungan, dan perencana pensiun. Perusahaan juga menawarkan layanan manajemen kekayaan, yang akan menjadi fokus kami untuk perbandingan ini.

Layanan manajemen kekayaan Personal Capital mencakup hubungan dengan penasihat keuangan khusus. Saat Anda mendaftar, Anda akan menjawab berbagai pertanyaan sehingga penasihat Anda dapat mengevaluasi situasi keuangan Anda dan merekomendasikan portofolio investasi yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Tim investasi Personal Capital melakukan pendekatan langsung dan memandu Anda melalui setiap fase perjalanan finansial Anda. Mereka memantau portofolio Anda, memberikan nasihat keuangan, dan menghubungkan Anda dengan sumber daya keuangan yang Anda butuhkan.

Baca selengkapnya: Cerita Klien Modal Pribadi

Tentang Kekayaan

Wealthfront adalah alat investasi digital yang menggunakan algoritme komputer untuk membangun portofolio investasi berdasarkan tujuan keuangan Anda. Dengan kata lain, Wealthfront adalah penasihat robot.

Saat Anda mendaftar ke Wealthfront, Anda akan menjawab beberapa pertanyaan tentang tujuan keuangan dan cakrawala waktu Anda. Dari sana, algoritme akan merancang portofolio yang sesuai untuk Anda menggunakan 11 kelas aset global. Portofolio Anda secara otomatis menyesuaikan dengan cakrawala waktu Anda. Dan saat tujuan Anda berubah, Anda dapat memperbarui pengaturan Anda di Wealthfront, dan portofolio Anda akan berubah sesuai dengan itu.

Modal Pribadi vs. Kekayaan:Harga dan Biaya

Modal Pribadi memiliki jadwal biaya berjenjang yang merupakan persentase dari aset Anda yang dikelola. Untuk pelanggan dengan antara $100, 000 dan $ 1 juta di bawah manajemen, biayanya adalah 0,89% per tahun. Untuk pelanggan dengan investasi $1 juta atau lebih, biayanya adalah:

• 0,79% untuk $3 juta pertama
• 0,69% untuk $2 juta berikutnya
• 0,59% untuk $5 juta berikutnya
• 0,49% untuk lebih dari $10 juta

Karena Wealthfront hanya memiliki satu layanan investasi otomatis, ia memiliki satu biaya tahunan berbasis persentase rendah sebesar 0,25%. Biaya yang lebih rendah ini mencerminkan fakta bahwa Wealthfront tidak menyediakan layanan konsultasi atau perencanaan keuangan manusia.

Modal Pribadi vs. Layanan dan Fitur Wealthfront

Jenis Akun

Personal Capital dan Wealthfront keduanya menawarkan banyak akun bagi pelanggan untuk dipilih. Kedua layanan tersebut menawarkan rekening investasi kena pajak; rekening pensiun seperti Roth, tradisional, berputar, dan SEP IRA; dan akun kas. Wealthfront juga menawarkan 529 paket pendidikan, sedangkan Personal Capital menawarkan perwalian dan layanan perencanaan perumahan lainnya.

Investasi Minimal

Untuk membuka akun investasi di Wealthfront, Anda membutuhkan setidaknya $500. Modal Pribadi, di samping itu, membutuhkan investasi minimal $100, 000. Alat Personal Capital lainnya, termasuk dasbor keuangan dan akun kasnya, dapat diakses tanpa minimal deposit.

Nasihat Keuangan

Salah satu area di mana Personal Capital benar-benar bersinar adalah dengan saran keuangan pribadi yang akan Anda terima. Saat Anda mendaftar untuk layanan manajemen kekayaan, Personal Capital memberi Anda akses ke penasihat keuangan yang menawarkan nasihat keuangan dan siapa yang dapat Anda hubungi jika ada pertanyaan. Dan jika Anda memiliki lebih dari $200, 000 di bawah manajemen, Anda memiliki akses ke tim spesialis keuangan yang lebih besar untuk menawarkan saran.

Kekayaan, di samping itu, tidak menawarkan layanan penasihat keuangan manusia. Ia mengklaim menawarkan perencanaan keuangan dan keahlian, tapi itu benar-benar datang dalam bentuk rekomendasi dari algoritma komputer Wealthfront.

Optimasi Pajak

Baik Personal Capital dan Wealthfront menggunakan strategi pemanenan rugi-pajak, yang mana Anda mengimbangi keuntungan modal dengan kerugian untuk mengurangi tagihan pajak Anda di akhir tahun. Dan karena Personal Capital memiliki penasihat langsung, mereka dapat menawarkan kiat yang lebih khusus tentang cara mengurangi beban pajak Anda. Sebagai contoh, jika Anda memiliki akun kena pajak dan diuntungkan pajak, Personal Capital umumnya menempatkan sekuritas dengan hasil lebih tinggi di akun Anda yang diuntungkan pajak untuk berpotensi mengurangi dampak pajak.

Menyeimbangkan kembali

Rebalancing adalah strategi investasi di mana Anda menjual aset tertentu yang kelebihan berat dalam portofolio Anda dan membeli kembali aset yang kurang berat untuk mempertahankan alokasi aset target Anda. Strategi ini mencoba untuk menjaga portofolio Anda terdiversifikasi dengan baik.

Portofolio yang Disesuaikan

Portofolio investasi Wealthfront dikelola oleh algoritme komputer berdasarkan tujuan keuangan dan cakrawala waktu Anda. Tapi karena tidak ada manusia yang mengawasinya, itu tidak benar-benar disesuaikan untuk Anda.

Personal Capital memiliki penasihat keuangan yang secara pribadi bertemu dengan Anda untuk mendiskusikan alokasi portofolio Anda. Pertama, mereka membantu membangun portofolio yang disesuaikan berdasarkan situasi spesifik Anda. Kemudian, pemantauan berkelanjutan dilakukan untuk melakukan penyesuaian seiring dengan perubahan tujuan dan kinerja investasi Anda.

Investasi Bertanggung Jawab Sosial

Investasi yang bertanggung jawab secara sosial adalah cara berinvestasi dengan cara yang selaras dengan nilai-nilai Anda. Investasi yang bertanggung jawab secara sosial telah menjadi semakin populer, karena konsumen saat ini mengharapkan lebih dari perusahaan dalam hal dampak sosial dan lingkungan.

Investasi yang bertanggung jawab secara sosial mempertimbangkan faktor-faktor seperti dampak lingkungan, dampak sosial, dan tata kelola perusahaan. Contoh investasi yang bertanggung jawab secara sosial dapat mencakup investasi di perusahaan yang mempromosikan keragaman sambil menghindari perusahaan yang memproduksi senjata api atau yang memiliki kebijakan lingkungan yang berbahaya.

Baik Personal Capital dan Wealthfront menawarkan opsi investasi yang bertanggung jawab secara sosial, sehingga Anda dapat memiliki portofolio yang benar-benar selaras dengan nilai-nilai Anda.

Modal Pribadi vs. Kekayaan:Layanan Pelanggan dan Aksesibilitas

Salah satu perbedaan terpenting antara Personal Capital dan Wealthfront adalah bagaimana mereka melayani pelanggan mereka.

Saat Anda mendaftar Modal Pribadi, Anda mendapatkan akses ke penasihat keuangan. Anda menerima dukungan tanpa batas dan dapat meminta nasihat keuangan atau pertanyaan tentang portofolio Anda kapan saja. Lebih dari sekedar layanan pelanggan, Gaya manajemen kekayaan Personal Capital memungkinkan Anda untuk menjadi bagian dari perjalanan investasi Anda sendiri sebanyak atau sesedikit yang Anda inginkan. Penasihat Anda dapat memandu Anda melalui portofolio Anda dan membantu Anda memahami apa yang Anda investasikan dan mengapa.

Wealthfront adalah penasihat robot, artinya tidak ada orang di ujung lain hubungan. Perusahaan memiliki dukungan pelanggan yang tersedia melalui telepon atau internet. Dukungan telepon tersedia selama jam kerja, dan email dijawab dalam satu hari kerja.

Siapa yang Harus Menggunakan Wealthfront?

Penasihat Robo membantu membuat investasi lebih mudah diakses oleh orang-orang yang tidak mampu membeli penasihat keuangan. Karena itu, Wealthfront sangat cocok untuk investor baru yang baru mempelajari seluk beluknya. Perusahaan menawarkan investasi minimum yang rendah, biaya tahunan rendah, dan pendekatan investasi lepas tangan yang memudahkan untuk memulai.

Siapa yang Harus Menggunakan Modal Pribadi?

Modal Pribadi memiliki investasi minimal $100, 000. Akibatnya, itu dirancang untuk investor yang sedikit lebih jauh dalam perjalanan investasi mereka. Klien mendapatkan akses ke penasihat keuangan yang bekerja dengan mereka secara berkelanjutan, menjadikan Personal Capital sebagai pilihan tepat bagi mereka yang memiliki situasi keuangan yang lebih kompleks. Anda mendapatkan manfaat dari penasihat keuangan langsung, dengan keuntungan biaya tahunan yang rendah yang sering Anda lihat dengan alat digital.