Chime vs. Simple:Bank Mana Pilihan Terbaik untuk Anda?

Catatan editor: Simple, anak perusahaan BBVA USA, sedang ditutup. BBVA USA dibeli oleh PNC Bank. Untuk pelanggan Simple saat ini, kami sarankan untuk mencoba Chime.

Jika Anda mencari bank online saja, Anda mungkin pernah mendengar tentang Chime and Simple. Kedua lembaga keuangan ini telah menjadi pemimpin dalam industri perbankan dan merupakan opsi yang sangat baik jika Anda mencari opsi perbankan yang sederhana dan nyaman.

Meskipun Chime dan Simple serupa dalam banyak hal, ada beberapa pembeda utama yang ingin Anda ketahui. Jadi, teruslah membaca untuk mempelajari bagaimana kedua bank tersebut membandingkan dan membedakan serta opsi mana yang terbaik untuk Anda.

Pengantar Chime

Chime didirikan pada tahun 2013 di San Francisco, California. Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan hanya online dan disediakan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank, N.A., Member FDIC. Karena itu, Chime mampu membuang biaya mahal yang dibebankan bank bata-dan-mortir. Rekening Tabungan Chime gratis dan menawarkan APY yang kompetitif, dan Anda akan mendapatkan akses ke lebih dari 60.000 ATM nasional.

Fitur

• Rekening giro: Anda dapat membuka Akun Pengeluaran Chime tanpa uang untuk memulai. Tidak ada persyaratan saldo minimum dan tidak ada biaya pemeliharaan bulanan atau biaya cerukan. Dan akun tersebut dilengkapi dengan kartu debit Visa gratis. Anda dapat menggunakan kartu debit Chime di 60.000+ ATM bebas biaya di toko-toko seperti Walgreens, CVS, dan 7-Eleven.

• Rekening tabungan hasil tinggi: Opsi penghematan hasil tinggi Chime hadir dengan APY 1,50% yang murah hati ^[1] . Dan ia menawarkan dua fitur tabungan otomatis yang nyaman. Anda dapat mengumpulkan pembelian Visa ke dolar terdekat dan menghemat uang tersebut atau Anda dapat menghemat persentase dari setiap gaji.

• Opsi perbankan seluler: Akun Chime menawarkan aplikasi seluler gratis yang dapat Anda gunakan untuk mentransfer uang ke pengguna Chime lainnya. Anda juga dapat membayar tagihan Anda secara online dan menyetor cek di lebih dari 60.000 lokasi ritel dengan Green Dot.

• Perlindungan cerukan: Akun Pengeluaran menawarkan perlindungan cerukan gratis hingga $100 untuk pelanggan yang menyiapkan setoran langsung bulanan sebesar $500 atau lebih.

• Setoran langsung awal: Dapatkan gaji Anda hingga dua hari lebih awal. Ketika Anda menerima setoran langsung ke rekening giro online Anda, Anda bisa mendapatkan akses ke dana Anda hingga dua hari lebih awal.

• Fitur keamanan: Chime menawarkan fitur keamanan yang kuat termasuk peringatan harian tentang rekening bank Anda sehingga Anda dapat mengawasi tagihan yang mencurigakan. Saat Anda masuk ke aplikasi seluler, Chime mengaktifkan otentikasi dua faktor. Dan Anda memiliki opsi untuk mengunci aplikasi, yang berguna jika Anda kehilangan ponsel.

Pro

• Tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan, biaya saldo minimum, atau biaya cerukan apa pun
• Menawarkan APY 1,00% yang kompetitif ^[1] di rekening tabungannya
• Memberikan perlindungan cerukan hingga $100
• Dilengkapi dengan opsi mobile banking yang nyaman
• Fitur keamanan yang kuat untuk menjaga keamanan akun Anda

Kontra

• Membebankan biaya ATM di luar jaringan sebesar $2,50
• Tidak ada alat penganggaran atau pengelolaan uang
• Anda harus menyiapkan setoran langsung bulanan sebesar $500 agar memenuhi syarat untuk perlindungan cerukan

Baca Ulasan Lengkap: Ulasan Chime Bank:Mobile Banking Tanpa Biaya

Pengantar Bank Sederhana

Sample Bank didirikan pada tahun 2009 dan saat ini berbasis di Portland, Oregon. Seperti Chime, Simple menawarkan rekening giro gratis dan tabungan hasil tinggi. Dan sebagai pelanggan Sederhana, Anda akan menerima akses ke lebih dari 40.000 ATM nasional.

Fitur

• Rekening giro: Simple menyediakan rekening giro yang diasuransikan oleh FDIC tanpa biaya dan tanpa persyaratan saldo minimum. Anda akan mendapatkan akses ke jaringan gratis lebih dari 40.000 ATM di seluruh negeri dan Simple tidak mengenakan biaya untuk menggunakan ATM di luar jaringan.

• Rekening tabungan hasil tinggi: Simple menawarkan rekening tabungan hasil tinggi dengan APY 0,60%. Dan seperti Chime, ada dua fitur penghematan otomatis yang berbeda. Anda dapat memilih untuk mengumpulkan transaksi kartu debit Anda atau menyimpan persentase dari pendapatan bulanan Anda. Simple juga menawarkan CD 12 bulan yang kompetitif.

• Opsi perbankan seluler: Simple menyediakan aplikasi seluler yang dapat Anda gunakan untuk menyetor cek, membayar tagihan, dan mentransfer uang. Dan Simple juga menawarkan alat penganggaran dan pengelolaan uang gratis yang akan membantu Anda melacak pengeluaran dan pengeluaran Anda.

• Perlindungan cerukan: Simple tidak memberikan perlindungan cerukan apa pun kepada pelanggannya. Untungnya, itu juga tidak membebankan biaya cerukan. Jika Anda mencoba membuat tagihan yang akan mengakibatkan cerukan, transaksi akan gagal. Ini bisa menjadi kerugian yang signifikan bagi beberapa pelanggan.

• Fitur keamanan: Simple menyediakan peringatan transaksi waktu nyata, autentikasi dua faktor, dan keamanan chip EMV, sehingga akun Anda akan tetap aman.

Pro

• Tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan, biaya saldo minimum, atau biaya cerukan apa pun
• Penghematan hasil tinggi disertai dengan APY 0,60%
• Tidak ada biaya ATM di luar jaringan
• Menawarkan alat penganggaran dan pengelolaan uang yang andal

Kontra

• Tidak ada perlindungan cerukan

Berpadu vs. Sederhana:Bagaimana Bank Mencocokkan?

Chime dan Simple keduanya merupakan opsi perbankan online saja yang hebat tanpa biaya bulanan. Kedua perusahaan menawarkan rekening giro gratis dan rekening tabungan hasil tinggi. Dan keduanya menawarkan alat perbankan digital dan fitur keamanan akun.

Tetapi jika Anda mencari opsi yang lebih kuat untuk mengelola uang Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan Simple. Tidak seperti Chime, Simple menawarkan alat penganggaran dan pengelolaan uang untuk membantu pelanggannya melacak dan mengelola uang mereka dengan lebih efektif.

Dan selain cek dan tabungan, Simple juga menawarkan CD 12 bulan dan pinjaman pribadi untuk konsolidasi utang. Plus, Simple tidak mengenakan biaya apapun jika pelanggan menggunakan ATM di luar jaringan.

Namun, rekening tabungan Chime hadir dengan APY yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan Simple. Dan Chime menawarkan perlindungan cerukan hingga $100, jadi Anda tidak perlu khawatir transaksi Anda ditolak.

Tapi sungguh, Anda tidak bisa salah dengan salah satu pilihan. Itu benar-benar hanya tergantung pada preferensi pribadi dan fitur apa yang tidak dapat dinegosiasikan untuk Anda. Chime tidak memiliki fitur sebanyak Simple, tetapi ini akan menjadi pilihan yang lebih baik jika Anda secara teratur cenderung menjalankan saldo akun Anda mendekati nol.

Sedangkan Simple optimal untuk siapa saja yang mencari solusi pengelolaan uang yang komprehensif. Anda juga dapat menggunakan Simple untuk mengambil pinjaman pribadi atau membuka CD.

Intinya

Dan akhirnya, jika Anda benci harus mengunjungi bank fisik, maka Anda harus mempertimbangkan perbankan online saja. Dan keduanya Chime dan Simple adalah pilihan yang sangat baik untuk Anda pilih. Meskipun ada kesamaan di antara keduanya, mereka sebenarnya dirancang untuk tipe pelanggan yang berbeda.

^[1] Persentase Hasil Tahunan (“APY”) untuk Rekening Tabungan Chime adalah variabel dan dapat berubah sewaktu-waktu. APY yang diungkapkan berlaku efektif pada 13 Juli 2022. Tidak diperlukan saldo minimum. Harus memiliki tabungan $0,01 untuk mendapatkan bunga.