ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> utang

Apa itu Pinjaman Langsung Federal?

Jika Anda mulai berpikir tentang cara membayar kuliah, mengajukan pinjaman langsung federal bisa terasa luar biasa. Mungkin itu sebabnya hanya 61% siswa sekolah menengah yang mengisi FAFSA pada tahun 2018.

Skenario yang ideal adalah tidak perlu meminjam uang untuk membayar kuliah. Namun semakin banyak, sebagian besar mahasiswa menemukan bahwa ini bukan pilihan bagi mereka.

Jadi, jika Anda memang harus mengambil pinjaman mahasiswa, pinjaman langsung federal adalah pilihan terbaik Anda. Suku bunga biasanya akan lebih rendah daripada pinjaman pelajar swasta, rencana pembayaran lebih fleksibel, dan Anda akan menerima perlindungan federal tertentu.

Apa itu Pinjaman Langsung?

Departemen Pendidikan A.S. menyediakan program yang disebut Program Pinjaman Langsung Federal William D. Ford. Pinjaman Langsung mengacu pada pinjaman bersubsidi dan tidak bersubsidi yang tersedia untuk sarjana. Program ini menawarkan beberapa pinjaman pelajar dan masing-masing sedikit berbeda.

Berikut adalah empat jenis pinjaman pelajar yang berbeda yang bisa Anda dapatkan:

  • Pinjaman bersubsidi langsung: Ini juga kadang-kadang disebut sebagai pinjaman Stafford. Dengan pinjaman bersubsidi langsung, Departemen Pendidikan menanggung bunga yang timbul dari pinjaman Anda saat Anda masih sekolah. Ini berarti Anda tidak perlu mulai membayar bunga pinjaman ini sampai Anda lulus. Mahasiswa sarjana harus menunjukkan kebutuhan finansial agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bersubsidi langsung.
  • Pinjaman langsung tanpa subsidi: Dengan jenis pinjaman ini, Anda bertanggung jawab untuk membayar tagihan bunga apa pun yang timbul saat Anda masih sekolah. Dan bunga ini akan dikapitalisasi saat masih belum dibayar, menambahkan pokok pinjaman awal. Oleh karena itu, pinjaman langsung tanpa subsidi tidak diberikan berdasarkan kebutuhan finansial. Pinjaman langsung tanpa subsidi juga tersedia untuk mahasiswa pascasarjana dan profesional.
  • Pinjaman PLUS langsung: Jika Anda mengajukan pinjaman Direct PLUS, Anda akan diminta untuk menjalani pemeriksaan kredit. Pinjaman ini dirancang untuk mahasiswa pascasarjana dan profesional yang memiliki waktu untuk membangun kredit mereka. Namun, Anda dapat mengajukan pinjaman Direct PLUS dengan cosigner. Dengan pinjaman PLUS, Anda akan diberikan masa tenggang enam bulan setelah Anda lulus sebelum Anda harus mulai membayar kembali pinjaman Anda.
  • Pinjaman konsolidasi langsung: Pinjaman konsolidasi langsung memungkinkan lulusan untuk menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman dengan satu penyedia layanan. Ini dapat menyederhanakan pembayaran pinjaman bulanan Anda dan memperpanjang rencana pembayaran pinjaman Anda hingga 20 tahun.

Apa saja persyaratan kelayakannya?

Berikut adalah persyaratan yang harus Anda penuhi agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman langsung federal:

  • Sarjana di sekolah yang memenuhi syarat.
  • Telah menunjukkan kebutuhan keuangan sebagaimana ditentukan oleh FAFSA.
  • AS warga negara atau bukan warga negara yang memenuhi syarat.
  • Telah menerima ijazah sekolah menengah atas atau GED.
  • Mendaftar setidaknya paruh waktu di sekolah yang memenuhi syarat.
  • Tidak default pada pinjaman mahasiswa federal yang ada.
  • Memenuhi persyaratan kelayakan umum untuk bantuan siswa federal.

Berapa jumlah maksimum pinjaman pelajar yang bisa Anda dapatkan?

Pinjaman langsung federal lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada pinjaman mahasiswa swasta, tetapi ada batasan seberapa banyak Anda dapat meminjam. Batas pinjaman ini bergantung pada seberapa jauh Anda bersekolah dan apakah orang tua Anda berkontribusi pada pendidikan Anda.

Mahasiswa sarjana yang bergantung

Tahun pertama total $5.500; $3.500 bersubsidi
Tahun kedua $6.500 total; $4.500 bersubsidi
Tahun ketiga dan keempat $7.500 total; $5.500 disubsidi

Mahasiswa sarjana independen

Tahun pertama $9,500 total; $3.500 bersubsidi
Tahun kedua total $10.500; $4.500 bersubsidi
Tahun ketiga dan keempat $12.500 total; $5.500 disubsidi

Mahasiswa pascasarjana memiliki batas tahunan $20.500 dan batas seumur hidup $138.500.

Bagaimana cara mengajukan Pinjaman Langsung federal?

Kebanyakan orang akan memenuhi syarat untuk mendapatkan beberapa jenis bantuan federal, tetapi Anda memerlukan beberapa perencanaan. Berikut adalah lima langkah yang dapat Anda ambil untuk memulai proses ini.

1. Buat ID FAFSA Anda

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah membuat ID FSA Anda. Ini adalah nama pengguna dan sandi yang akan Anda gunakan untuk mengakses sistem online Departemen Pendidikan dan melihat dokumen bantuan keuangan Anda.

Jika ini adalah pertama kalinya Anda membuat ID, hanya perlu sekitar 10 menit untuk menyelesaikannya. Jika Anda telah mengisi FAFSA sebelumnya dan membuat ID baru, mungkin perlu beberapa hari sebelum Anda dapat masuk dengan ID baru.

2. Kumpulkan dokumen yang Anda perlukan

Anda akan memerlukan sedikit informasi untuk melengkapi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA), terutama jika Anda baru pertama kali. Sebaiknya kumpulkan informasi ini sebelum memulai agar Anda tidak melewatkan apa pun.

Berikut adalah daftar beberapa dokumen yang Anda perlukan:

  • Nomor Jaminan Sosial Anda
  • SIM Anda
  • Formulir W-2 kamu dan orang tuamu
  • Pengembalian pajak federal orang tua Anda dari tahun sebelumnya (untuk siswa tanggungan)
  • Pengembalian pajak federal Anda dari tahun sebelumnya (untuk siswa mandiri)
  • Laporan bank
  • Rekor lain dari pendapatan sebelumnya yang diperoleh

3. Isi FAFSA

Batas waktu pengisian FAFSA adalah 30 Juni 2023, pada tengah malam. Namun, Anda harus selalu mengirimkan FAFSA sesegera mungkin, sehingga Anda dapat menyelesaikan bantuan keuangan sesegera mungkin.

Saat memulai, Anda harus memilih tahun sekolah Anda. Jika Anda telah mengisi FAFSA sebelumnya, Anda dapat memilih formulir “perpanjangan”. Ini akan secara otomatis mengisi informasi demografi Anda dari tahun sebelumnya, menghemat waktu Anda.

Berikut adalah beberapa informasi yang dapat Anda isi:

  • Informasi demografis: Ini akan menjadi pertanyaan tentang nama Anda, tanggal lahir, dan informasi dasar lainnya.
  • Informasi sekolah: Di sinilah Anda akan memasukkan informasi tentang sekolah yang Anda pertimbangkan untuk hadir. Anda dapat menambahkan hingga 10 sekolah, meskipun Anda belum diterima di salah satu sekolah tersebut. Ini akan memastikan bahwa aplikasi Anda selesai untuk sekolah apa pun yang Anda pilih.
  • Status ketergantungan: Ini akan membantu Departemen Pendidikan menentukan apakah Anda siswa mandiri atau mandiri.
  • Demografi orang tua: Jika Anda seorang siswa tanggungan, Anda juga harus mengisi informasi demografis untuk orang tua Anda. Jika orang tua Anda masih menikah, maka kedua orang tua harus melengkapi bagian ini. Jika mereka bercerai, Anda dapat menggunakan orang tua yang memberi Anda dukungan finansial paling banyak.
  • Informasi keuangan: Bagi kebanyakan orang, ini adalah bagian tersulit dalam mengisi FAFSA. Tapi itu juga salah satu bagian yang paling penting karena ini menentukan jumlah bantuan keuangan yang akan Anda dapatkan. Dan untungnya, itu tidak serumit kelihatannya. FSA menggunakan Alat Pengambilan Data IRS sehingga Anda mentransfer informasi pajak Anda dengan cukup mudah. Setelah selesai, Anda akan menerima pesan yang mengonfirmasi bahwa transfer berhasil.

4. Tinjau Laporan Bantuan Siswa (SAR) Anda

Setelah Anda mengisi FAFSA dan mengirimkannya secara online, Anda perlu meninjau Laporan Bantuan Mahasiswa (SAR) Anda. Biasanya tersedia dua minggu setelah Anda mengisi FAFSA.

SAR Anda dikirim ke semua sekolah yang Anda daftarkan di FAFSA dan ini adalah informasi yang akan mereka gunakan untuk menentukan kelayakan Anda untuk mendapatkan bantuan siswa.

Untuk meninjaunya, Anda akan pergi ke FAFSA.gov dan masuk menggunakan ID FAFSA Anda. Anda akan mengklik halaman "FAFSA Saya" dan kemudian "Lihat atau Cetak Laporan Bantuan Siswa (SAR) Anda."

5. Tinjau dan Terima Surat Bantuan Keuangan Anda

Setelah Anda mengisi FAFSA, sekolah tempat Anda diterima akan mengirimi Anda surat penawaran bantuan keuangan. Surat ini akan tiba melalui pos dan akan meringkas bantuan keuangan yang memenuhi syarat untuk Anda.

Anda harus meninjau surat ini dengan cermat sehingga Anda memahami jenis bantuan keuangan yang akan Anda terima. Surat itu akan mencakup informasi berikut:

  • Total biaya kehadiran
  • Kontribusi keluarga yang Anda harapkan
  • Semua hibah dan beasiswa yang berhak Anda dapatkan
  • Pinjaman bersubsidi atau tidak bersubsidi yang memenuhi syarat untuk Anda

Setelah Anda siap, Anda akan menerima tawaran bantuan keuangan Anda melalui kantor bantuan keuangan sekolah Anda. Mereka dapat membantu Anda mengetahui detail tentang bagaimana pinjaman Anda akan didistribusikan.

Apa perbedaan antara pinjaman pelajar federal dan swasta?

Sebagian besar siswa mulai dengan mengajukan pinjaman langsung federal dan kemudian menggunakan pinjaman siswa swasta untuk mengisi kesenjangan pendanaan. Berikut adalah perbedaan terbesar antara kedua jenis pinjaman tersebut.

PINJAMAN SISWA FEDERAL PINJAMAN SISWA SWASTA
Proses Aplikasi Anda akan mendaftar secara online di FAFSA.gov. Anda akan mengajukan permohonan dengan pemberi pinjaman atau bank swasta.
Kelayakan Kebanyakan pinjaman federal mudah untuk memenuhi syarat. Anda tidak memerlukan cosigner atau riwayat kredit. Peminjam harus menunjukkan riwayat kredit yang kuat dan bukti pendapatan. Atau Anda dapat melamar dengan cosigner.
Tarif Tarif ditentukan oleh hukum. Ini berarti semua peminjam menerima tarif yang sama, apa pun situasinya. Tarif akan berupa suku bunga tetap atau variabel. Peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif terendah berdasarkan kelayakan kredit mereka.
Batas Peminjaman Ya, batas pinjaman ditentukan oleh FAFSA. Batas pinjaman ditentukan oleh pemberi pinjaman. Tetapi banyak pemberi pinjaman akan membiarkan Anda meminjam hingga total biaya kehadiran.
Perlindungan Peminjam Pinjaman federal disertai dengan rencana pembayaran berdasarkan pendapatan, penangguhan, kesabaran, dan pengampunan pinjaman. Pinjaman pribadi memiliki perlindungan peminjam yang lebih sedikit. Perlindungan ini akan ditetapkan oleh pemberi pinjaman.

Pemikiran Akhir

Penting untuk mengetahui cara mengajukan pinjaman mahasiswa federal sehingga Anda dapat menerima dana yang Anda butuhkan untuk kuliah. Pinjaman pelajar federal memiliki beberapa keuntungan yang tidak ditawarkan oleh pinjaman pribadi, tetapi Anda tetap harus membayar hutang pinjaman pelajar.

Pastikan Anda memahami semua syarat dan ketentuan sebelum menerima pinjaman mahasiswa dan jangan pernah meminjam lebih dari yang dapat Anda bayar. Dan pastikan Anda memanfaatkan semua beasiswa dan hibah yang tersedia terlebih dahulu.


utang

utang