4 Perangkap Psikologis Mencegah Anda Dari Menabung — Dan Cara Memperbaikinya

Tidak ada yang menyukai minat cinta yang memainkan "permainan pikiran".

Ini buang-buang waktu, energi, dan uang. Tetapi Anda mungkin bersalah atas sesuatu yang hampir sama buruknya:bermain-main dengan diri sendiri dalam hal menabung. Ada perilaku tertentu, melekat pada banyak dari kita, yang meningkatkan peluang kita untuk menghabiskan semua gaji kita. Hindari empat jebakan psikologis teratas yang menghalangi Anda untuk menabung:

1. Otak Kadal

Terkadang Anda bisa menyalahkan gen Anda.

Kembali ke era manusia gua, manusia memiliki waktu yang sangat sulit untuk bertahan hidup. Selalu ada pemangsa ganas di tikungan yang siap menggigit mereka. Keadaan bahaya yang akan datang terus-menerus ini menempatkan satu bagian otak kita dalam keadaan overdrive - amigdala. Kadang-kadang dikenal sebagai "otak kadal" (karena hanya itu fungsi otak kadal), amigdala bertanggung jawab atas fungsi yang sangat mendasar, seperti berkelahi, penerbangan, nutrisi, dan seks.

Otak kadal membuat nenek moyang kita bertindak sangat emosional dan hidup seolah-olah setiap hari adalah yang terakhir dalam hidup mereka. Makan setiap bagian terakhir dari makanan sekarang, dan tinggalkan semuanya pada tanda bahaya pertama, itu berkata. Ancaman bahaya yang terus-menerus membuat manusia gua tetap waspada dan membuat mereka bertindak impulsif.

Berabad-abad telah berlalu dan manusia telah berevolusi menjadi lebih baik, tapi amigdala masih menjadi bagian dari otak kita, dan banyak dari kita ingin menikmati uang kita sekarang. Lawan keinginan untuk berbelanja secara royal atau terus-menerus menganalisis situasi keuangan Anda dengan mengingatkan diri sendiri bahwa tidak seperti leluhur Anda, Anda mungkin akan memiliki masa depan yang panjang untuk direncanakan.

Bagaimana memperbaikinya

Menjaga kebutuhan finansial setiap menit dari hari Anda akan membuat otak kadal Anda mengendalikan Anda dan membuat Anda bereaksi secara emosional. Tetapkan tanggal tertentu untuk peninjauan (misalnya setiap kuartal, semester, atau tahun) keuangan Anda dan mengambil tindakan korektif setelah analisis yang cermat. Kemudian, pindah.

2. Ekstrapolasi

Kita adalah makhluk kebiasaan. Kita semua memiliki film favorit yang bisa kita tonton berulang-ulang, atau merek kopi yang tidak dapat kita bayangkan tanpanya.

Tantangan dengan memiliki favorit adalah bahwa kita cenderung berasumsi bahwa kondisi yang sama yang pernah membuat mereka menjadi favorit kita masih berlaku. Ini disebut ekstrapolasi. Ketika Anda memperkirakan pola pengeluaran Anda tanpa berpikir, Anda mengabaikan berapa banyak uang yang bisa Anda hemat.

Mengambil, Misalnya, secangkir kopi $5 setiap hari. Mari kita asumsikan bahwa Anda mengambil kebiasaan itu pada pekerjaan pertama Anda. Anda masih muda, tidak memiliki pembuat kopi, dan Anda akan menikmatinya setiap hari di bus untuk bekerja. Sekarang setelah Anda 10 tahun lebih tua, memiliki rumah bersama pasangan, dan berkendara ke tempat kerja, haruskah Anda masih membeli $ 5 cangkir itu setiap hari? Sehat, jika Anda berhenti membelanjakan $5 per hari dan memasukkan dana tersebut ke dalam investasi dengan pengembalian tahunan 8%, Anda akan mendapatkan $28 yang keren, 553,01 pada akhir 10 tahun.

Bagaimana memperbaikinya

Jangan hanya melakukan sesuatu demi melakukannya. Lihatlah ritual harian dan mingguan Anda dan temukan alternatif yang lebih murah. Kemudian, berkomitmen untuk menyimpan tabungan tersebut di rekening pensiun atau tabungan Anda. Sudah melakukan itu? Mulai atau perkuat dana darurat Anda. (Baca juga:Inilah Seberapa Kaya Anda Jika Berhenti Minum)

3. Bias Konfirmasi

"Tidak ada orang buta yang lebih buruk daripada orang yang tidak ingin melihat, " begitulah pepatah populer.

Ketika Anda tidak mau mencari informasi yang menantang keyakinan Anda, Anda adalah korban bias konfirmasi. Fenomena psikologis ini membuat Anda hanya memperhatikan studi, berita, dan fakta yang memperkuat praduga Anda.

Dengan menjadi korban medan distorsi realitas Anda sendiri, Anda dapat membuang banyak uang dengan membuat pilihan yang kurang optimal. Anggaplah Anda sangat menyukai laptop Mac dan ingin membeli komputer baru. Begini cara bias konfirmasi bekerja terhadap Anda:

• Satu-satunya penelitian yang Anda lakukan adalah membaca situs yang hanya berfokus pada komputer Mac. Anda mengabaikan situs yang mencakup berbagai model laptop, seperti Laporan Konsumen.
  
• Anda hanya mengunjungi toko ritel Apple karena Anda secara tidak sadar menyukai informasi yang menegaskan apa yang sudah Anda yakini.
  
• Anda berusaha keras untuk menyerang data atau bukti apa pun yang membuktikan bahwa Anda bisa mendapatkan produk persis yang berkinerja sama baiknya (atau lebih baik) dengan harga lebih murah dari merek lain.
  
• Ketika ditanya tentang alasan utama di balik membeli Apple, Anda hanya dapat menjawab "Saya menyukainya" atau mengulang iklan atau slogan dari pegawai Apple.

Bagaimana memperbaikinya

Jangan membuat keputusan pembelian berdasarkan firasat atau hasil pertama dari pencarian Google. Terbuka untuk memeriksa informasi yang tidak bias dari berbagai sumber, dan bersiaplah untuk mengabaikan ide jika data membuktikan bahwa Anda salah.

4. Carpe Diem

Tidak terasa sehari pun saya tidak melihat seseorang mengutip "carpe diem" di feed Instagram atau Facebook saya.

Sedangkan interpretasi carpe diem yang paling umum adalah "rebut hari, " definisi resmi dari kamus Merriam-Webster adalah "menikmati kesenangan saat ini tanpa memikirkan masa depan." Atau dengan kata lain, kepuasan segera. Diberi pilihan untuk menikmati $300 sekarang atau menerima $5, 000 dalam enam tahun, kebanyakan dari kita akan mengambil $300.

Namun, orang tua kami benar dalam mengajari kami pengendalian diri. Data dari lebih dari empat dekade percobaan telah menunjukkan bahwa kemampuan seorang anak untuk menunda kepuasan sangat penting untuk kehidupan yang sukses. Paling dikenal sebagai Tes Marshmallow, eksperimen dari psikolog Walter Mischel menjelaskan bagaimana pengendalian diri membuat Anda lebih siap menghadapi tantangan apa pun, termasuk yang finansial. (Baca juga:10 Pelajaran Investasi yang Harus Anda Ajarkan pada Anak Anda)

Salah satu investor paling sukses sepanjang masa, Warren Buffett, adalah pendukung utama belajar menahan diri. "Seseorang duduk di tempat teduh hari ini karena seseorang menanam pohon sejak lama, " tulisnya dalam surat sebelumnya kepada pemegang saham perusahaannya.

Bagaimana memperbaikinya

Studi telah menunjukkan bahwa cara yang paling efisien untuk belajar atau mengajar menunda kepuasan untuk mencapai nanti, imbalan yang lebih besar adalah memberikan pengalaman yang dapat diandalkan. Sebagai contoh, jika Anda berjanji pada diri sendiri bahwa Anda tidak akan menggunakan kartu kredit Anda selama tiga tahun untuk membayar utang dan bahwa pada akhir tiga tahun itu Anda akan melakukan perjalanan kecil ke Las Vegas untuk merayakannya, kemudian lakukan perjalanan Vegas jika Anda berhasil.

Tidak menepati kata-kata Anda sendiri akan membuat Anda mengatakan "Pada akhirnya saya tidak mendapatkan apa-apa" saat berikutnya Anda mencoba mencapai tonggak keuangan, dan membuat Anda meninggalkan tujuan Anda. Memenuhi janji Anda kepada diri sendiri atau orang lain.

Apa jebakan psikologis lain yang memperlambat atau menggerogoti tabungan Anda?