Apa itu Hutang Zombie, dan Bagaimana Cara Mengatasinya?

Jika Anda pernah dikirim ke penagihan atas hutang yang belum dibayar, maka Anda tahu betapa merepotkannya proses ini. Agen penagihan sering kali agresif dan menggunakan panggilan telepon yang melecehkan dan taktik penagihan utang yang manipulatif.

Dalam kebanyakan situasi, Anda dapat menyelesaikan sesuatu dengan kreditur Anda, menangani kenakalan, dan melanjutkan. Tetapi bagaimana jika Anda telah mengatasi kenakalan Anda dan kreditur Anda tidak melanjutkan?

Kemudian Anda menghadapi masalah yang biasa disebut sebagai hutang zombie.

Apa itu utang zombie?

Hutang zombie adalah hutang yang telah lama dihapus dari laporan kredit Anda, namun penagih hutang masih terus berusaha untuk menagihnya. Utang tersebut dapat melewati batas waktu, sudah dilunasi, atau bahkan mungkin bukan milik Anda.

Kreditur asli kemungkinan sudah selesai dengan itu dan telah pindah. Tetapi ketika Anda pikir itu bukan masalah lagi, hutang itu dibeli oleh agen penagih hutang lain. Kemudian Anda mulai menerima panggilan telepon dan surat yang melecehkan lagi.

Hutang zombie tidak hanya membuat frustrasi, tetapi Anda terus menderita secara finansial karena kesalahan yang telah Anda tangani atau tidak pernah Anda tanggung sejak awal. Bahkan jika agen penagihan utang tidak dapat menagih utang secara legal, itu masih dapat muncul di laporan kredit Anda dan merusak nilai kredit Anda.

Kasus Umum Hutang Zombie

Mari kita lihat beberapa kasus umum hutang zombie:

• Utang dengan batas waktu yang telah melewati batas waktu: Jika Anda gagal membayar pinjaman, penagih utang memiliki jangka waktu tertentu agar mereka dapat menagih utang itu dan membawa Anda ke pengadilan. Setelah Anda melewati undang-undang pembatasan, Anda tidak lagi bertanggung jawab atas hutang tersebut. Namun, penagih utang zombie akan sering membeli utang lama dan tetap berusaha menagihnya.
• Utang yang dilunasi dalam kebangkrutan: Terkadang, agen penagih utang akan berusaha untuk memulihkan utang yang telah ditangani dan dilunasi melalui kebangkrutan.
• Utang yang bukan milik Anda: Jika Anda pernah menjadi korban pencurian identitas, maka penagih utang mungkin melecehkan Anda tentang utang yang bahkan bukan milik Anda. Ini adalah jenis hutang zombie yang paling membuat frustrasi, karena Anda tidak pernah melakukan kesalahan.

Taktik apa yang digunakan penagih utang?

Satu-satunya tujuan penagih utang adalah meyakinkan Anda untuk melakukan pembayaran atas utang yang mereka klaim sebagai utang Anda. Dan banyak penagih utang pihak ketiga bersedia menggunakan praktik yang meragukan atau bahkan ilegal untuk membuat Anda membayar.

Itu karena begitu Anda melakukan pembayaran utang, itu memberi kesempatan kepada penagih utang untuk menuntut Anda atas sisa saldo. Jika hutang melampaui batas waktu, bahkan pembayaran kecil akan mengatur ulang jam sepenuhnya.

Mengetahui beberapa taktik umum yang digunakan agen penagihan utang adalah cara terbaik untuk mengetahui cara menanganinya. Berikut adalah beberapa contoh yang harus diperhatikan:

• Mengancam akan menuntut Anda: Banyak penagih utang akan mengancam untuk membawa Anda ke pengadilan, bahkan jika mereka tidak dapat menagih utang secara sah dan tidak diizinkan untuk menuntut Anda. Tujuannya hanya untuk menakut-nakuti Anda agar melakukan pembayaran.
• Melecehkan Anda secara verbal: Menurut Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), penagih utang tidak boleh melecehkan peminjam. Tapi sayangnya, banyak debt collector tetap melakukannya.
• Cobalah untuk mendapatkan informasi dari Anda: Penagih utang akan mencoba mempelajari apa pun tentang Anda sehingga mereka dapat menggunakan informasi tersebut untuk melawan Anda.
• Berbohong padamu: Banyak penagih utang akan berjanji untuk berhenti mengganggu Anda jika Anda melakukan pembayaran. Mereka mungkin juga berjanji untuk menghapus item negatif dari laporan kredit Anda dengan imbalan pembayaran. Ini biasanya hanya taktik manipulasi untuk membuat Anda melakukan pembayaran.

Jika Anda berurusan dengan penagih utang yang melanggar hukum, Anda dapat mengajukan keluhan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), Komisi Perdagangan Federal (FTC), atau jaksa agung negara bagian Anda.

Cara Menghilangkan Hutang Zombie untuk Kebaikan

Jika Anda terus-menerus dihubungi tentang hutang zombie, Anda mungkin merasa seolah-olah tidak ada habisnya. Mari kita lihat beberapa cara agar Anda akhirnya bisa menghapus hutang zombie itu selamanya.

1. Pantau skor kredit Anda

Informasi adalah pertahanan terbaik Anda terhadap penagih utang zombie yang akan berbohong kepada Anda untuk membuat Anda melakukan pembayaran. Pastikan Anda memantau laporan kredit Anda dengan cermat dan waspada terhadap item baru yang memengaruhi skor kredit Anda. Dan jika agen penagihan utang mencoba menarik utang yang telah Anda bayar, cari tanda terima dan laporan mutasi bank yang memverifikasi fakta tersebut.

2. Jangan biarkan penagih utang zombie menekan Anda untuk melakukan pembayaran

Orang sering merasa malu dengan hutang lama mereka, yang memberi kesempatan kepada penagih hutang untuk memanipulasi Anda agar membayar. Tetapi Anda tidak boleh melakukan pembayaran apa pun sampai Anda memiliki informasi lebih lanjut.

Begitu Anda melakukan pembayaran kecil, menjadi jauh lebih sulit bagi Anda untuk menyingkirkan hutang zombie itu. Jika Anda melewati undang-undang pembatasan, melakukan pembayaran akan menyetel ulang jam utang tersebut.

Jika utang itu bukan milik Anda, akan jauh lebih sulit untuk membuktikan fakta itu jika Anda telah melakukan pembayaran. Jadi, tidak peduli seberapa besar penagih utang mencoba menekan atau mempermalukan Anda, tolaklah untuk membayar utangnya sedikit pun.

3. Minta kreditur untuk memverifikasi utang

Kirimkan surat pengesahan utang kepada penagih utang. Ini adalah surat yang meminta agar penagih utang membuktikan bahwa Anda berutang dan mereka berhak menagih utang tersebut.

Jika mereka tidak dapat memvalidasi hutang, maka mereka tidak dapat secara hukum mencoba untuk menagihnya. Dan jika mereka tidak dapat memvalidasi hutang, mereka harus menghapus item tersebut dari laporan kredit Anda.

4. Cari bantuan tambahan

Dan akhirnya, jika masalah ini tampaknya tidak membaik, mungkin sudah waktunya untuk mencari bantuan pengacara. Berhenti berkomunikasi dengan penagih utang. Anda tidak perlu menanggapi mereka. Seorang pengacara akan memberi tahu Anda tentang hak Anda dan tindakan terbaik.

Intinya

Hutang zombie dapat menjadi tantangan untuk dihadapi, dan mungkin terasa seperti masalah yang tidak akan pernah hilang. Tetapi dengan menyadari beberapa taktik umum yang digunakan penagih utang zombie dan mencari bantuan dari seorang pengacara, Anda akan siap untuk menghadapinya. Dan setelah Anda menyelesaikan hutang untuk selamanya, Anda dapat mulai mengambil langkah untuk memperbaiki kredit Anda dan membangun masa depan keuangan yang lebih baik.