Inflasi:Apa itu, dan 10 cara untuk menghadapinya

Pada Agustus 2020, Ketua Federal Reserve Jerome Powell mengumumkan rencana untuk membiarkan inflasi berjalan sedikit lebih tinggi dari target 2% yang sudah lama dipegang, dengan menyatakan:"inflasi yang terlalu rendah dapat menimbulkan risiko serius bagi perekonomian."

Pada bulan-bulan sejak itu, Anda mungkin memperhatikan bahwa banyak biaya barang dan jasa naik. Kenaikan harga bensin, kayu, daging, dan barang-barang lainnya membebani anggaran rumah tangga untuk rata-rata orang Amerika. Dengan cara apa pun Anda mengukurnya, 2022 telah mencapai tingkat inflasi yang tidak terlihat sejak 1980-an. Gelombang inflasi saat ini mungkin telah mencapai puncaknya, menurut beberapa orang — tetapi tentu saja belum berakhir.

Subjek inflasi bisa tampak rumit dan menakutkan ketika Anda hanya mencoba mengelola rencana keuangan Anda sendiri, tetapi jauh lebih mudah untuk memahaminya setelah Anda memahami dasar-dasar cara kerjanya. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang mekanisme di balik inflasi, dan langkah-langkah yang dapat Anda ambil hari ini untuk melindungi diri Anda dari dampak terburuk kenaikan harga.

Indikator inflasi ekonomi

Singkatnya, inflasi ekonomi mengukur seberapa banyak harga barang atau jasa meningkat selama jangka waktu tertentu. Ekonom sering melihat ke Indeks Harga Konsumen, atau CPI, untuk melacak tingkat kenaikan harga barang-barang rumah tangga biasa dari tahun ke tahun (YOY). Indeks ini mencakup harga kebutuhan seperti sewa, bahan makanan, dan energi.

Selama 12 bulan terakhir, indeks CPI telah meningkat rata-rata 7,9% di semua kategori yang dilacak, dengan kenaikan paling substansial terlihat pada harga energi.

Untuk mendapatkan gambaran yang lebih tepat tentang bagaimana tekanan finansial dari kenaikan biaya berdampak pada konsumen, penting juga untuk mempertimbangkan perubahan inflasi inti dengan mengevaluasi indeks Pengeluaran Konsumsi Pribadi, atau indeks PCE. Sementara indeks CPI berfokus pada pengukuran pengeluaran rumah tangga terutama di perkotaan, indeks PCE melacak persentase perubahan harga yang dibayarkan untuk barang dan jasa di seluruh rumah tangga di negara tersebut.

Saat ini, inflasi PCE inti mencapai 7,1% sejak Januari 2021, yang merupakan peningkatan terbesar dalam pengeluaran konsumsi pribadi sejak 1983. Secara bersama-sama, kenaikan inflasi PCE dan CPI menandakan lingkungan inflasi yang dapat dengan mudah bertahan selama sisa tahun 2022.

Itulah yang menunjukkan adanya inflasi dari sudut pandang seorang ekonom. Harga yang lebih tinggi yang Anda bayar untuk protein di toko bahan makanan dan bensin di pompa adalah apa yang kemungkinan besar menunjukkannya kepada Anda. Jadi mengapa itu terjadi sekarang?

Sebab dan dampak inflasi pada tahun 2022

Sebagian besar inflasi yang Anda alami hari ini dimulai dengan pandemi COVID-19. Dalam upaya memperlambat penyebaran virus, banyak bisnis di seluruh AS mengurangi operasi mereka atau ditutup sama sekali. Pada waktu yang hampir bersamaan, serangkaian paket bantuan ditambah dengan peningkatan tunjangan pengangguran memungkinkan para pekerja di beberapa industri besar untuk tetap berada di rumah dengan aman hingga masa pandemi yang terburuk berlalu.

Inflasi tarikan permintaan

Ketika ekonomi mulai terbuka lagi, bisnis kehilangan pekerja dan berjuang untuk memenuhi permintaan yang meningkat. Ini adalah salah satu faktor yang menjelaskan kenaikan biaya barang dan jasa, yang dikenal sebagai inflasi tarikan permintaan, tetapi itu bukan satu-satunya penyebab kenaikan harga terlihat dalam lingkungan ekonomi saat ini.

Inflasi dorongan biaya

Gangguan rantai pasokan yang disebabkan oleh kekurangan tenaga kerja dan penguncian adalah faktor utama lainnya. Ketika Anda tidak dapat menemukan pelembut kain tertentu yang Anda sukai, Anda dapat melihat bahwa produk masih belum kembali ke tingkat produksi sebelum pandemi. Dengan lebih sedikit barang dan jasa yang tersedia untuk memenuhi permintaan yang meningkat, harga untuk banyak produk konsumen naik, menghasilkan apa yang dikenal sebagai inflasi dorongan biaya.

Bersama-sama, inflasi tarikan permintaan dan inflasi dorongan biaya berkontribusi pada biaya hidup yang lebih tinggi. Pada akhirnya, pertumbuhan dan peningkatan ekonomi yang tiba-tiba membuat bola inflasi bergulir.

Ada juga kemungkinan bahwa inflasi yang lebih tinggi dapat menaikkan biaya tenaga kerja bisnis di masa depan, mengharuskan mereka untuk membebankan lebih banyak untuk produk dan layanan mereka. Jika diberikan waktu, hal ini dapat menciptakan siklus inflasi internal yang terus berlanjut di mana upah meningkat untuk mengimbangi inflasi, yang menyebabkan harga naik lebih jauh sebagai hasilnya. Ditambah lagi, ekonomi — dan konsumen — menghadapi satu-dua-tiga faktor yang merusak kesehatan finansial Anda.

Apa yang dapat dilakukan tentang inflasi?

Ketika menilai penyebab inflasi di AS, beberapa kritikus menunjuk pada keputusan kebijakan moneter Federal Reserve Bank, yang secara drastis meningkatkan jumlah uang beredar Amerika selama dua tahun terakhir melalui paket stimulus ekonomi dan pelonggaran kuantitatif (mencetak uang baru). Ini disebut teori kuantitas uang dan dapat berperan dalam peningkatan tingkat inflasi yang orang lihat pada tahun 2022.

Penyebab pasti tingkat inflasi Amerika masih bisa diperdebatkan dan termasuk faktor kompleks lainnya seperti konflik saat ini di Ukraina, kebijakan nasional dari satu negara ke negara lain, dan upaya berkelanjutan untuk mencapai stabilitas keuangan pascapandemi. Tekanan keuangan yang meluas terlihat jelas bahkan jika solusinya tidak segera terlihat.

Pada skala nasional, tugas mengelola inflasi Amerika sebagian besar jatuh ke Federal Reserve Bank, yang mengontrol jumlah uang beredar dan memberikan panduan bagi lembaga keuangan yang menetapkan suku bunga yang berlaku untuk pinjaman, hipotek, dan produk lainnya. Untuk membantu mengekang inflasi, Federal Reserve Bank secara berkala akan menaikkan suku bunga untuk menekan aktivitas ekonomi.

Harapannya, dengan membuat pinjaman menjadi lebih mahal, pertumbuhan ekonomi akan melambat, dan penurunan permintaan ini akan menurunkan harga berbagai barang atau jasa. Untuk pengelolaan uang sehari-hari Anda, perlambatan itu mungkin merupakan hal yang positif. Kebijakan moneter Federal Reserve terkait dengan inflasi pada tahun 2022 diharapkan mencakup beberapa kenaikan suku bunga marjinal yang dapat membantu meringankan beberapa tekanan inflasi di pasar.

Dibutuhkan waktu untuk peningkatan biaya untuk meminjam uang (dengan kata lain, tingkat bunga) untuk mencatat perubahan tingkat inflasi. Sementara itu, lingkungan inflasi terus berkontribusi langsung terhadap penurunan daya beli bagi pengguna mata uang yang terlibat:setiap orang yang membeli gas, bahan makanan, dan barang. Jika harga barang atau jasa lebih tinggi dalam dolar, siapa pun yang menggunakan dolar untuk membayar barang atau jasa tersebut akan merasakan dampaknya.

Meskipun terdengar kontradiktif, hal ini dapat menyebabkan konsumen membeli lebih banyak produk dan layanan, karena ekspektasi inflasi menunjukkan harga yang lebih tinggi di masa depan. Konsumen lebih cenderung berinvestasi pada barang tahan lama, aset, atau saham selama masa inflasi untuk melakukan lindung nilai terhadap penurunan tambahan daya beli uang tunai.

Bagaimana inflasi memengaruhi keuangan Anda

Bagaimana semua ini memengaruhi laba Anda?

Inflasi yang tinggi dapat berdampak negatif pada keuangan pribadi Anda dalam banyak hal. Sekali lagi, salah satu efek nyata dari peningkatan tingkat inflasi adalah penurunan relatif dalam daya beli langsung uang Anda. Dibutuhkan lebih banyak uang untuk mendapatkan barang dan jasa yang Anda inginkan dan butuhkan.

Untuk mengurangi pengeluaran variabel Anda, mungkin perlu mengubah anggaran pengeluaran Anda untuk mengimbangi kenaikan harga. Pertimbangkan untuk mencari alternatif barang dan jasa yang biasanya Anda beli atau potong pengeluaran sesuai kebutuhan untuk memenuhi kenaikan biaya hidup lainnya. Pindah dari "pemboros" ke "penabung" jika memungkinkan.

Jika Anda rajin menghitung berapa banyak uang yang Anda keluarkan untuk setiap kategori anggaran Anda (seperti bahan bakar, makanan, perumahan, utilitas, hiburan, tabungan, dll.), Anda mungkin akan memperhatikan kenaikan label harga pada makanan Anda. atau biaya bahan bakar. Jika Anda mengalihkan dolar dari tabungan Anda untuk menutupi selisihnya, ini dapat menyebabkan dampak jangka panjang pada tujuan keuangan Anda. Jadi apa pilihan lain yang tersedia?

Perubahan jangka panjang pada tujuan keuangan Anda

Adalah cerdas untuk memeriksa kesehatan keuangan Anda di setiap usia, tetapi terutama pada saat inflasi meningkat. Karena daya beli berkurang saat inflasi meningkat, menyimpan uang tunai di brankas mungkin bukan pendekatan terbaik. Alih-alih, pertimbangkan untuk memindahkan tabungan Anda ke rekening tabungan berbunga tinggi yang dapat mengimbangi kenaikan inflasi.

Anda mungkin juga ingin mulai melihat peluang investasi sebagai peluang untuk melindungi tabungan Anda. Menempatkan uang ke dalam ETF (exchange-traded fund), reksa dana, atau obligasi jangka pendek sering kali merupakan ide yang bagus, terutama jika Anda memiliki banyak uang yang tidak menghasilkan bunga. Kiat penghematan bermanfaat lainnya termasuk melunasi utang berbunga, mengurangi konsumsi energi di rumah, atau menemukan lembaga keuangan yang dapat mengembalikan biaya ATM.

Jika saat ini Anda terdaftar dalam rencana perawatan kesehatan, luangkan waktu untuk berbelanja untuk premi yang lebih terjangkau yang menawarkan tingkat cakupan yang sama. Cara lain untuk menghemat lebih banyak selama inflasi adalah dengan menghindari membeli barang mahal seperti mobil baru.

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, rata-rata orang Amerika menghabiskan $9.826 untuk biaya transportasi pada tahun 2020, meningkat 10% dari tahun sebelumnya. Jika Anda berencana membeli mobil, truk, atau SUV saat inflasi tinggi, pikirkan tentang mencari kendaraan bekas yang sesuai dengan kebutuhan Anda daripada membeli sesuatu yang baru.

Opsi-opsi ini dapat membantu situasi keuangan Anda, tetapi Anda mungkin juga mencari solusi segera. Ada beberapa cara untuk memengaruhi biaya hidup Anda saat ini.

10 kiat menghadapi inflasi saat ini

Mempraktikkan perawatan diri finansial yang sehat adalah langkah penting lainnya untuk melindungi uang Anda selama masa inflasi tinggi. Ini termasuk melacak pendapatan Anda versus pengeluaran variabel dan tetap Anda, menetapkan tujuan keuangan yang realistis, dan mendidik diri Anda sendiri tentang prinsip-prinsip dasar pengelolaan uang.

Bersiap adalah satu-satunya strategi terbaik untuk melindungi diri Anda dari penurunan daya beli dan harga yang lebih tinggi. Mengetahui apa yang diharapkan dan mengambil tindakan sebelumnya dapat menyelamatkan Anda dari tekanan finansial nanti. Jika Anda khawatir tentang bagaimana inflasi akan memengaruhi keuangan Anda hari ini, besok, dan minggu depan, berikut adalah beberapa langkah proaktif yang dapat Anda ambil untuk menjaga kekayaan Anda saat ini.

1. Nilai dana darurat Anda. Periode inflasi mungkin merupakan saat Anda merasa perlu untuk memanfaatkan dana darurat Anda. Jangan biarkan ini menambah kekhawatiran uang Anda — itu sebabnya Anda memiliki dana darurat. Jika Anda perlu menyesuaikan arus kas, berkontribusi lebih sedikit ke dana darurat Anda dapat menjadi pilihan, bahkan jika Anda belum cukup siap untuk menarik dana keluar dari sarang Anda.

2. Buat rencana penghematan inflasi. Mungkin dana darurat Anda belum siap menghadapi dampak inflasi. Tidak apa-apa. Sudah menjadi roller coaster dalam beberapa tahun terakhir. Luangkan waktu untuk membuat rencana tabungan khusus yang sesuai dengan anggaran Anda.

3. Pangkas biaya harian. Selain hanya menyisihkan uang setiap bulan untuk membayar pengeluaran tak terduga, cari cara untuk memotong biaya barang dan jasa yang sudah Anda beli secara teratur. Meski hanya sedikit.

Misalnya, pertimbangkan untuk membeli barang kebutuhan sehari-hari dalam jumlah besar untuk menghemat sedikit uang, atau gunakan kupon untuk meminimalkan total belanjaan Anda saat checkout. Anda mungkin juga ingin meninjau kembali cakupan asuransi mobil dan kesehatan Anda untuk melihat apakah rencana atau penyedia lain dapat mengurangi pengeluaran bulanan seperti biaya resep. Mengelola pengeluaran yang diketahui menempatkan Anda di tempat yang lebih baik ketika pengeluaran tak terduga muncul.

4. Perubahan gaya hidup sederhana. Pertimbangkan perubahan dasar yang meningkatkan pengeluaran Anda dengan cara yang mungkin tidak pernah Anda pertimbangkan sebelumnya. Semuanya, mulai dari carpooling hingga bekerja hingga bertukar tunjangan penitipan anak dengan tetangga mungkin sedikit memangkas anggaran dan memberikan dampak.

5. Jelajahi lindung nilai lainnya terhadap inflasi . Seiring dengan sekuritas yang dilindungi inflasi treasury, REITS, atau emas, lihatlah lindung nilai inflasi alternatif yang dapat mempertahankan daya beli uang Anda. Investasi tambahan yang dapat berfungsi sebagai lindung nilai inflasi dapat mencakup logam mulia lainnya seperti platinum dan paladium, perhiasan, atau buku langka.

Pilihan lain untuk dipertimbangkan sebagai lindung nilai terhadap inflasi adalah cryptocurrency seperti Bitcoin atau Ethereum. Meskipun cryptocurrency adalah fenomena yang cukup baru dengan sedikit data yang mendukung kinerjanya selama inflasi tinggi, independensinya dari pergerakan di pasar keuangan global mungkin menjadikannya tambahan yang bagus untuk portofolio yang terdiversifikasi.

6. Meminta bantuan. Jika Anda memiliki jaminan sosial seperti pendapatan tetap dan mengandalkan pendapatan dan tunjangan pensiun Anda, mungkin akan membantu untuk berbicara dengan penasihat keuangan. Anda mungkin lebih memilih untuk memindahkan investasi Anda saat ini ke sarana investasi yang lebih tradisional seperti obligasi atau CD, di mana Anda dijamin setidaknya akan mendapatkan pengembalian atas investasi utama Anda dibandingkan dengan investasi yang berisiko atau tidak pasti.

7. Hindari mengandalkan kartu kredit. Ketika tingkat inflasi mulai meningkat, perusahaan kartu kredit mungkin mulai membebankan suku bunga yang lebih tinggi daripada sebelumnya. Ini bisa menjadi masalah jika Anda memiliki hutang kartu kredit, karena saldo hutang dapat mulai meningkat dengan cepat, sehingga lebih sulit untuk membayar.

Selama periode inflasi tinggi, cobalah untuk menggunakan uang tunai bila memungkinkan dan simpan batas kredit Anda hanya untuk pengeluaran darurat. Meninggalkan kartu kredit Anda di rumah saat Anda pergi berbelanja akan memperbaiki situasi keuangan Anda jika inflasi terus meningkat.

8. Pantau laporan kredit Anda. Membayar hutang kartu kredit juga akan membantu meningkatkan skor kredit Anda, yang berpotensi memberi Anda akses ke batas kredit yang lebih besar yang dapat berguna saat inflasi turun. Untuk saat ini, awasi laporan kredit Anda. Bahkan jika Anda membutuhkan beberapa masalah kecil saat Anda mengelola pengeluaran variabel Anda, adalah bijaksana untuk mengetahui dengan tepat di mana Anda berdiri secara finansial.

9. Lewati pembelian impulsif. Sebaiknya hindari juga pembelian impulsif selama inflasi meningkat sehingga Anda dapat memiliki lebih banyak uang tunai untuk membayar kenaikan biaya tagihan dan kebutuhan berulang.

10. Pikirkan perawatan diri finansial Anda. Dengan mengikuti beberapa tips di atas, Anda dapat mengurangi risiko inflasi dan membuat keputusan keuangan yang lebih baik selama masa yang tidak pasti ini. Lebih banyak pekerjaan untuk mengelola situasi keuangan Anda selama inflasi, tetapi masalah keuangan apa pun yang mungkin menciptakan lebih banyak stres bukanlah kesulitan yang Anda hadapi sendiri.

Inflasi berdampak pada semua orang. Kekhawatiran uang dapat dikurangi dengan menghubungi bankir lokal Anda yang mengetahui bahwa cara Anda mengelola situasi keuangan Anda mungkin memiliki penyebab yang sama, tetapi dapat menawarkan dukungan yang lebih dipersonalisasi.

Jangan biarkan tekanan keuangan dari iklim ekonomi saat ini menghalangi Anda dan tujuan keuangan pribadi Anda. Ingatlah kiat-kiat ini untuk tetap berada di depan inflasi dan menjaga kekayaan Anda dari kenaikan harga.