6 langkah proaktif ini akan membantu mengatur keuangan Anda

Mengatakan Anda mungkin memiliki banyak pikiran tahun lalu adalah pernyataan yang meremehkan. Dengan pandemi dan politik mengamuk, keuangan Anda mungkin telah ditempatkan di belakang kompor. Sekarang tahun baru telah tiba, saatnya meninjau keuangan Anda untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar.

Pertimbangkan langkah-langkah ini untuk meningkatkan kesehatan finansial Anda.

1. Tinjau laporan kredit Anda

Tahukah Anda bahwa skor kredit Anda memengaruhi lebih dari sekadar suku bunga pinjaman? Status kredit Anda dipertimbangkan untuk hal-hal seperti tarif asuransi mobil, tawaran pekerjaan, atau persetujuan untuk sewa apartemen.

Saat Anda meninjau kredit Anda, Anda akan melihat perincian tentang apa yang kuat dan lemah dalam laporan Anda. Misalnya

• Saldo Anda pada kartu kredit dibandingkan dengan batas mungkin terlalu tinggi

• Anda mungkin telah membuka terlalu banyak batas kredit baru-baru ini

• Anda mungkin memiliki pembayaran terlambat yang dilaporkan

Ini akan memberi Anda arahan ke mana harus diperbaiki.

Anda mungkin juga menemukan informasi yang salah pada laporan Anda. Dari saldo dan batas kredit yang salah hingga pembayaran terlambat yang salah, ketidakakuratan ini dapat merusak skor kredit Anda. Jika Anda tidak proaktif dengan meninjau laporan kredit Anda secara berkala, hal ini dapat luput dari perhatian, menyebabkan masalah di kemudian hari.

Jika menurut Anda kesalahan tidak umum, pikirkan lagi. Sebuah studi baru-baru ini oleh Consumer Reports menemukan bahwa 34% orang menemukan kesalahan pada laporan mereka. Menjadi proaktif dengan kredit Anda sangat penting untuk keuangan Anda. Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis setahun sekali di annualcreditreport.com.

2. Siapkan anggaran

Kata anggaran dapat membuat beberapa orang merasa ngeri, tetapi untuk bertanggung jawab atas uang Anda, Anda harus tahu ke mana uang itu pergi terlebih dahulu. Ini akan membantu Anda membayar hutang, meningkatkan dana darurat Anda, dan mengidentifikasi tempat-tempat Anda mengeluarkan uang. Ini tentang menetapkan batas pengeluaran dan menetapkan arah menuju sasaran Anda.

Ini bisa membuka mata ketika Anda meninjau ke mana uang Anda pergi.

Anda mungkin menghabiskan lebih dari yang Anda pikirkan untuk bahan makanan dan makan di luar. Setelah Anda melihat siapa Anda sebenarnya pengeluaran versus apa yang Anda pikirkan Anda menghabiskan, Anda dapat bekerja untuk mengurangi di daerah tersebut. Mungkin Anda tidak menyadari berapa banyak langganan bulanan yang Anda miliki. Itu dapat dengan cepat bertambah, meskipun, dalam pikiran Anda, sepertinya lebih seperti $10 di sana-sini.

Ketika Anda memiliki sejumlah uang untuk fokus, Anda mungkin termotivasi untuk membuat perubahan seperti menyiapkan makan siang Anda untuk bekerja daripada menghabiskan uang di restoran lokal setiap hari. Dan mungkin, mungkin saja, Anda tidak memerlukan enam layanan streaming yang berbeda untuk menonton TV.

Setelah Anda membuat anggaran, pastikan Anda memiliki salinan cetak yang disimpan sehingga Anda dapat kembali ke sana dan membuat perubahan jika diperlukan. Anggaran Anda cair, jadi ketika ada sesuatu yang berhubungan dengan uang berubah, Anda perlu meninjau kembali anggaran Anda. Hutang Anda mungkin telah berubah, pendapatan Anda mungkin telah berubah, atau Anda mungkin telah melunasi pinjaman sehingga Anda memiliki dana bulanan yang dapat diterapkan di tempat lain.

3. Buat dana darurat

Pandemi mengajari kita bahwa keadaan darurat akan terjadi, dan siap secara finansial dapat secara dramatis membantu situasi Anda. Sayangnya, itu juga mengajari kita bahwa orang Amerika tidak cukup siap untuk menanggung keadaan darurat. Dalam survei dana darurat baru-baru ini oleh Bankrate, lebih dari separuh orang Amerika yang disurvei tidak dapat menutupi biaya darurat selama tiga bulan.

Jangan hanya mengatakan bahwa Anda akan menabung untuk dana darurat – itu terlalu kabur. Miliki langkah-langkah spesifik yang harus diambil untuk membawa Anda ke tujuan akhir itu. Menyiapkan anggaran akan membantu memandu Anda, karena ini menunjukkan di mana Anda dapat memotong pengeluaran di area tertentu dan mengalokasikan kembali uang itu ke dana darurat Anda. Untuk memulai, Anda harus mengambil tindakan, bukan hanya berharap untuk melakukan sesuatu.

Sebagai contoh, jika tujuan Anda adalah menghemat $2000 dalam satu tahun (karena tujuan "menghemat uang" tidak cukup spesifik – ingat?), bagilah menjadi langkah-langkah yang lebih kecil, sehingga Anda memiliki panduan:

Sasaran =Membangun dana darurat dengan $2.000 dalam satu tahun. Oke, itu bagus dan spesifik:

• Itu $166,67 sebulan

• Itu $38,46 seminggu

• Itu $5,48 sehari

Sekarang setelah Anda memecahnya menjadi jumlah yang lebih kecil, itu menjadi lebih mudah untuk dikerjakan. Tinjau pengeluaran Anda untuk mengidentifikasi cara Anda dapat mencapai sasaran:

• Apakah Anda menghabiskan sekitar $5 untuk makanan cepat saji/kopi/rokok setiap hari?

• Saat Anda pergi makan/minum di akhir pekan, apakah Anda menghabiskan kurang dari $40?

Jika Anda menjawab "ya" untuk salah satu dari pertanyaan tersebut, maka Anda dapat mengumpulkan dana darurat Anda dalam setahun, tetapi Anda harus memilih untuk melepaskan atau mengurangi pengeluaran di tempat lain.

Lihat bagaimana lebih mudah untuk mengidentifikasi area yang dapat Anda potong pengeluarannya setelah Anda memiliki jumlah dolar untuk difokuskan? Memiliki jaring pengaman keuangan sangat penting untuk kesehatan keuangan Anda.

4. Gunakan layanan otomatis

Buat segalanya lebih mudah pada diri sendiri - atur dan lupakan. Anda memiliki terlalu banyak hal yang terjadi, dan mari kita hadapi itu, hidup terjadi. Jangan biarkan halangan di jalan menyebabkan efek domino pada keuangan dan kredit Anda.

Transfer dan pembayaran otomatis tidak hanya akan membantu Anda menghindari biaya keterlambatan, tetapi Anda juga dapat menerima diskon untuk layanan atau pinjaman saat Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis. Ini menghemat waktu dan kerumitan Anda, cek tidak akan hilang melalui pos, dan mencegah Anda berbicara sendiri tentang menabung atau berinvestasi-mengatakan pada diri sendiri bahwa Anda akan menanganinya nanti.

Membayar diri sendiri terlebih dahulu adalah pengelolaan uang yang sehat. Daripada bergantung pada ingatan, motivasi, dan disiplin diri yang konsisten, siapkan transfer otomatis ke 401k dan dana darurat Anda untuk membantu Anda sukses. Emosi memiliki cara untuk saling terkait dengan keuangan kita, jadi otomatisasi mencegah cegukan atau backpedaling menghalangi.

Bersamaan dengan pembayaran dan transfer otomatis, Anda sebaiknya menyiapkan peringatan saldo rendah melalui perbankan online atau seluler Anda. Ini akan mengingatkan Anda jika saldo Anda di bawah jumlah yang Anda tetapkan. Itu memberi Anda waktu untuk melakukan deposit, mengurangi pengeluaran sampai Anda dibayar, atau meninjau kemungkinan pembelian yang tidak sah. Anda seharusnya sudah memeriksa rekening bank Anda secara teratur, tetapi Anda tidak punya waktu untuk menontonnya 24/7.

5. Pertimbangkan kembali tempat Anda menyimpan uang

Di mana Anda menyimpan uang Anda penting. Apakah Anda dikenakan biaya untuk rekening giro Anda? Jika demikian, cari tempat lain ke bank. Ada begitu banyak lembaga keuangan (terutama serikat kredit) yang menawarkan rekening giro yang benar-benar gratis.

Apakah Anda hanya menggunakan rekening giro, atau Anda juga memiliki tabungan?

Membuka rekening tabungan terpisah untuk tujuan tertentu dapat menyederhanakan rencana tindakan Anda. Ketika Anda hanya menggunakan satu akun tetapi memiliki tiga alasan yang berbeda untuk menabung, Anda harus menghitung berapa banyak uang yang disisihkan untuk setiap tujuan, membuat Anda frustrasi.

Dengan rekening tabungan terpisah yang dirancang dengan tujuan tertentu, Anda dapat memberi judul setiap rekening dengan tujuan khusus Anda.

• Dana liburan

• Uang muka (mobil, rumah)

• Pajak

• Belanja liburan

Melihat kemajuan Anda menuju setiap tujuan dapat memotivasi.

6. Tetapkan penerima ke rekening bank Anda

Untuk membantu menyelamatkan keluarga Anda dari lebih banyak stres- tetapkan penerima manfaat ke rekening Anda. Ini tidak sama dengan memiliki pemegang rekening bersama. Penerima tidak memiliki akses ke informasi atau uang Anda kecuali Anda meninggal dunia, jadi tidak ada risiko pengambilalihan akun. Jika Anda meninggal, mereka dapat menghindari wasiat untuk mendapatkan dana.

Dokumen dan langkah yang diperlukan dapat bervariasi tergantung pada lembaga keuangan, tetapi dalam banyak kasus, dapat sesederhana memberikan sertifikat kematian dan ID. Jika Anda merasa tidak nyaman dengan menyiapkan jenis layanan ini secara online, hubungi bank/credit union Anda sehingga mereka dapat memandu Anda melalui cara mendaftar dengan benar.

Berikan perhatian Anda pada bidang keuangan ini

Sementara tujuan keuangan masih segar dalam pikiran Anda untuk tahun baru, bersikaplah proaktif dan ambil langkah-langkah untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda:

• Tinjau laporan kredit Anda

• Siapkan anggaran

• Buat dana darurat

• Gunakan layanan otomatis

• Pertimbangkan kembali tempat Anda menyimpan uang

• Tetapkan penerima ke rekening bank Anda

Stefanie adalah penulis konten lepas dan pemilik blog dengan pengalaman lebih dari 20 tahun di industri perbankan. Dia menulis tentang keuangan dan kesehatan pribadi, karena dia yakin kedua topik tersebut saling terkait.