5 Hambatan Pensiun Teratas dan Cara Mengatasinya

Sejumlah orang Amerika yang mengganggu sedang melaju menuju jurang keuangan yang disebut pensiun. Kecuali jika mereka mengubah kebiasaan menabung, mereka mungkin akan jatuh ke jurang kemiskinan dan jatuh miskin.

Sekitar 42% orang Amerika telah menabung kurang dari $10.000 untuk masa pensiun, menurut survei Tabungan Pensiun 2018 oleh GoBankingRates. Tingkat kemiskinan federal untuk rumah tangga dengan dua orang adalah $16.460.

Kecuali mereka mulai menyisihkan uang dan mengendalikan utang, itu berarti hampir separuh pasangan pensiunan di Amerika akan kehabisan tabungan beberapa minggu setelah mereka pensiun. Dan itu berarti tahun-tahun emas mereka akan sangat ternoda.

“Kita semua tahu bahwa tabungan dan investasi yang strategis dan disiplin penting dalam mencapai tujuan pensiun,” kata Dr. Rui Yao, seorang profesor perencanaan keuangan pribadi di University of Missouri. “Namun, kami tidak melihat ini terjadi.”

Sebuah studi oleh Bankrate.com menemukan bahwa 20% orang Amerika tidak menabung dari pendapatan tahunan mereka. Dan mereka yang melakukannya tidak cukup menyisihkan.

Hanya 16% atau responden yang mengatakan bahwa mereka menabung setidaknya 15% dari pendapatan mereka, yang merupakan tingkat yang direkomendasikan. Prospek masa depan hidup dari Jaminan Sosial dan makan mie Ramen untuk makan malam tampaknya tidak cukup untuk mengatasi tekanan keuangan saat ini.

Mengapa Orang Tidak Menabung Untuk Pensiun

• Saya tidak membutuhkan tabungan pensiun.
• Saya tidak menghasilkan cukup uang untuk menabung.
• Saya memprioritaskan pembayaran hutang.
• Pekerjaan saya tidak menawarkan paket tabungan.

Mari kita bahas masing-masing.

1. Saya tidak membutuhkan tabungan pensiun.

Mungkin tidak jika Anda berencana untuk bekerja sampai hari Anda mati atau memiliki Paman Milton yang kaya yang akan membayar tagihan Anda. Jika Anda mengandalkan Paman Sam melalui Jaminan Sosial, lupakan saja. Anda akan membutuhkan tabungan – banyak tabungan! – untuk mempertahankan gaya hidup Anda saat ini.

Pembayaran Jaminan Sosial rata-rata pada tahun 2018 adalah $1.404 per bulan. Itu menghasilkan $16.848 setahun.

Biaya perawatan kesehatan saja diperkirakan $8.000 per tahun untuk rata-rata sehat berusia 65 tahun. Itu berarti Anda memiliki sisa $737 sebulan untuk membayar sewa, makanan, pakaian, transportasi, dan semua pengeluaran lainnya. Semoga berhasil dengan itu.

Sekitar 30% calon pensiunan belum melunasi hipotek mereka ketika mereka mencapai usia 65 tahun. Jika Anda menambahkan semua pengeluaran itu, sebaiknya Anda memiliki Paman Milton yang kaya jika Anda tidak memiliki tabungan.

2. Saya tidak menghasilkan cukup uang untuk menabung.

Ini sulit karena sangat mudah kewalahan hanya dengan mencoba memenuhi tagihan bulanan. Cara terbaik untuk menghemat sedikit adalah melalui penganggaran.

Tuliskan pengeluaran Anda dan tantang diri Anda untuk membelanjakan $50 lebih sedikit seminggu untuk makanan, bensin, hiburan, atau pengeluaran berfluktuasi lainnya. Dan pertimbangkan untuk mencari pekerjaan paruh waktu atau cara lain untuk meningkatkan penghasilan Anda.

Ini membutuhkan tekad dan disiplin, yang tidak selalu menyenangkan atau mudah. Tetapi bahkan sedikit penghematan bertambah dalam jangka panjang. Dan semakin banyak Anda melakukannya, semakin mudah untuk menabung.

3. Saya memprioritaskan pembayaran utang.

Yang ini masuk akal. Hutang tidak hilang secara ajaib ketika Anda mencapai 65. Jika ada, itu menjadi lebih memberatkan karena pendapatan biasanya menurun.

Dan bagian terburuk dari semuanya adalah bahwa utang yang belum dibayar meningkat dengan sendirinya karena suku bunga. Pengganda utang terbesar adalah kartu kredit jahat.

Kredit tidak selalu jahat, tetapi cara orang menggunakannya tentu dapat mengganggu kehidupan finansial mereka. Jutaan konsumen dengan hutang kartu kredit yang berat telah mendapatkan bantuan melalui program manajemen hutang.

Organisasi nirlaba mengkonsolidasikan utang Anda, membantu menurunkan suku bunga dan mengurangi pengeluaran bulanan Anda secara keseluruhan. Konselor bersertifikat juga menyiapkan rencana anggaran jangka panjang agar Anda tidak terlilit utang.

Program pengelolaan utang biasanya membutuhkan waktu tiga hingga lima tahun untuk diselesaikan, tetapi program tersebut dapat membuat Anda siap untuk menabung seumur hidup.

4. Pekerjaan saya tidak menawarkan program tabungan.

Munculnya rencana swakelola dan matinya pensiun tradisional adalah tren yang tidak dapat diubah yang harus dihadapi orang.

Hanya 13% pensiunan pegawai sektor swasta yang memiliki program pensiun dengan jaminan manfaat. Itu turun dari 20% pada tahun 2000.

Rencana pensiun telah digantikan oleh rencana 401k dan rekening pensiun individu yang dikenal sebagai IRA. Sebuah studi oleh peneliti University of Missouri menemukan bahwa 29,4% generasi milenial yang bekerja untuk perusahaan memiliki semacam rekening pensiun, sementara hanya 17,6% wiraswasta yang memiliki rekening pensiun.

“Milenial harus memikul lebih banyak tanggung jawab dalam mempersiapkan masa pensiun,” kata Yao, yang memimpin penelitian tersebut. “Oleh karena itu, generasi ini harus berpartisipasi dalam rencana kontribusi langsung dan/atau membuka IRA untuk membantu mendanai masa pensiun mereka.”

Studi tersebut mengatakan bahwa orang-orang menganggap akun yang dikelola sendiri itu memberatkan dan kompleks, dan banyak yang menganggap bisnis yang mereka kelola sendiri sebagai akun pensiun mereka. Namun, kurang dari 30% bisnis semacam itu berhasil dalam jangka panjang.

Akademisi seperti Yao sedang mempelajari cara untuk mengubah perilaku menabung masyarakat. Salah satu kerugiannya adalah ketakutan bahwa uang yang ditabung tidak akan dapat diakses untuk barang-barang mahal seperti hipotek atau biaya kuliah.

Mereka perlu memahami bahwa ada berbagai rencana tabungan yang dirancang untuk pengeluaran tersebut.

“Kami dapat mengurangi rasa takut menyimpan uang ke rekening yang tidak dapat Anda gunakan,” kata Yao.

Apakah orang merasa takut atau kewalahan oleh tagihan atau putus asa terperosok dalam hutang, mengabaikan masalah tidak akan membuatnya hilang.

Pensiun akan datang apakah kita suka atau tidak. Tidak harus tebing yang membuat Anda terjerumus ke dalam kemiskinan.