Cara Mengelola Utang Anda dalam 10 Menit Seminggu

Menyelesaikan banyak hutang bisa terasa seperti bermain-main. Segera setelah Anda membayar satu tagihan, lain muncul, dan Anda menghabiskan setiap bulan berjuang untuk tetap bertahan.

Anda tahu bahwa Anda perlu mengatur diri jika Anda ingin melunasi hutang Anda, tapi kamu bukan tipe orang yang senang mengatur tagihan Anda.

Syukurlah, pekerjaan yang diperlukan untuk mengelola utang Anda — dan melunasinya sekali dan untuk semua — tidak terlalu banyak seperti yang Anda bayangkan. Faktanya, hanya dengan sedikit usaha awal, Anda dapat mengatur dan mengelola hutang Anda hanya dalam 10 menit per minggu. Begini caranya.

1. Daftar Utang Anda

Langkah pertama adalah melacak informasi spesifik tentang setiap hutang Anda. Cari tahu siapa yang Anda berutang, sisa saldo, tingkat bunga setiap hutang, dan pembayaran minimum setiap utang. Contohnya, daftar Anda mungkin terlihat seperti ini:

Kreditor

Keseimbangan

April

Pembayaran minimal

Simpan Kartu Kredit

$2, 600

23,99%

$104

MasterCard

$1, 200

18,99%

$48

Kartu Visa

$5, 750

15,99%

$232

Pinjaman Mahasiswa Federal

$25, 800

6.80%

$295

Pinjaman Siswa Pribadi

$6, 700

5,50%

$73

Total:

$42, 500

$752

Tergantung pada tingkat kenyamanan teknologi Anda, Anda dapat memilih untuk menggunakan daftar kertas dan pensil sederhana, buat spreadsheet Excel Anda sendiri, atau menggunakan program yang sudah dibuat sebelumnya, seperti DebtTracker dari It's Your Money. Hal penting tentang membuat daftar manajemen utang Anda adalah Anda harus menggunakan format yang mungkin Anda pertahankan.

Setelah Anda tahu persis apa yang Anda berutang, saatnya mencari uang tambahan dalam anggaran Anda untuk dikirim ke hutang Anda. Apakah Anda melepaskan kebiasaan Starbucks harian Anda, atau secara resmi keluar dari gym yang sebenarnya belum pernah Anda kunjungi sejak Tahun Baru, Anda yakin untuk menemukan lemak Anda dapat memotong dari anggaran Anda untuk mengirim ke hutang Anda. (Dan tentu saja, pastikan Anda tidak menambahkan hutang baru.)

2. Longsoran Hutang vs. Bola Salju Hutang

Setelah Anda memiliki daftar Anda, memutuskan urutan apa yang Anda rencanakan untuk melunasi pinjaman Anda. Ada dua aliran pemikiran tentang ini:longsoran hutang dan bola salju hutang. (Baca juga:Bola Salju atau Longsor:Strategi Pengurangan Hutang Mana yang Terbaik untuk Anda?)

Longsoran Hutang

Menurut metode ini, Anda memulai pembayaran utang Anda dengan apa pun yang memiliki tingkat bunga tertinggi. Anda mengirim uang ekstra ke hutang itu sampai lunas, dan kemudian mulai mengirimkan jumlah yang sama ke utang dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya.

Contohnya, jika contoh pembuat anggaran kita memiliki total $1, 000 untuk dikirim ke hutangnya setiap bulan, yang akan memberinya tambahan $248 per bulan untuk membayar kartu kredit Tokonya, yang memiliki APR tertinggi, melakukan pembayaran bulanannya $352. Pada tingkat itu, dia akan melunasi kartu Tokonya dalam sembilan bulan.

Dari sana, dia akan mulai mengirim $400 per bulan ke MasterCard-nya (minimum $48 ditambah $352 yang telah dia kirim ke kartu kredit Store-nya), melunasinya dalam waktu tiga bulan. Pada saat itu, dia bisa mulai mengirim $632 ke Visanya.

Bola Salju Utang

Metode ini menyarankan Anda memulai dengan saldo terendah karena Anda dapat melunasinya dengan cepat dan merasa termotivasi oleh hasil Anda.

Dalam contoh kasus budgeter kami, dia akan mulai dengan mengirimkan $296 ke kartu Visanya (pembayaran minimum $48 ditambah $248 tambahan yang bisa dia pakai untuk hutangnya), melunasinya dalam lima bulan. Dia kemudian akan mengerjakan saldo kartu Store-nya, mengirimkan $400 per bulan untuk itu.

Umumnya, Anda akan menghabiskan lebih sedikit uang dari waktu ke waktu jika Anda menggunakan metode longsoran hutang. Namun, tergantung pada bagaimana Anda terhubung dan termotivasi, bola salju utang mungkin lebih mudah Anda pertahankan.

3. Otomatiskan

Otomasi adalah pusat dari rencana pengelolaan utang 10 menit per minggu. Menyiapkan pembayaran otomatis untuk setiap hutang Anda akan menghilangkan "Oh, mentah, Saya lupa membayar tagihan Visa saya!" realisasi itu adalah bagian terburuk dari ketidakteraturan.

Kunci untuk memiliki pekerjaan otomatisasi adalah memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang di akun Anda untuk menutupi hutang Anda pada tanggal jatuh tempo Anda. Ada dua cara untuk melakukan ini tanpa melacak setiap sen:

Jadwalkan Pembayaran Dengan Gaji Anda

Banyak kartu kredit dan pemberi pinjaman bersedia membiarkan Anda mengubah tanggal jatuh tempo menjadi salah satu pilihan Anda, atau akan memungkinkan Anda untuk melakukan pembayaran kapan saja. Jadwalkan pembayaran Anda untuk keluar secara otomatis pada hari yang sama saat Anda menerima gaji.

Buka Rekening Giro Pembayaran Utang

Anda akan secara otomatis mentransfer jumlah penuh yang Anda perlukan untuk membayar semua hutang Anda setiap bulan ke rekening ini. Contohnya, contoh pembuat anggaran kita mungkin mentransfer $500 dari setiap cek gaji dua mingguannya ke rekening giro pembayaran utangnya. Pada tanggal jatuh tempo tagihannya, pembayarannya akan ditransfer secara otomatis. Keuntungan dari akun khusus seperti ini adalah fakta bahwa uang akan hilang dari pandangan, membuatnya kurang tergoda untuk membelanjakan apa pun selain pembayaran utang.

4. Habiskan 10 Menit Per Minggu untuk Pemeliharaan

Setelah Anda mengembangkan rencana pembayaran utang dan mengatur otomatisasi Anda, yang harus Anda lakukan adalah menghabiskan 10 menit setiap minggu (atau kurang) untuk mempertahankan rencana tersebut. Ada tiga item dalam daftar perawatan Anda:

Jangan Overdraw

Periksa berapa banyak uang di rekening yang Anda gunakan untuk membayar hutang Anda. Dengan otomatisasi, ini harus menjadi proses yang cepat tanpa kejutan — tetapi selalu merupakan ide yang baik untuk check-in setiap minggu untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar. Sebaliknya, sangat mudah untuk secara tidak sengaja menarik akun Anda secara berlebihan.

Revisi Saldo Anda

Lakukan ini setidaknya sebulan sekali. Saat Anda bekerja untuk melunasi hutang Anda, merevisi saldo Anda untuk setiap hutang dapat membantu menjaga motivasi Anda tetap tinggi.

Sesuaikan Pembayaran Anda seperlunya

Ubah jumlah pembayaran Anda dengan setiap hutang yang dilunasi. Anda juga dapat menggunakan waktu ini untuk menambahkan pembayaran satu kali yang mungkin Anda lakukan dari rejeki nomplok atau uang tak terduga lainnya.

“Saat makan gajah, mengambil satu gigitan pada suatu waktu."

Seperti halnya mengkonsumsi pachyderm, trik pembayaran utang bekerja perlahan dan mantap. Sementara setiap bagian kecil dari utang tampaknya tidak signifikan, itu semua menambah pencapaian yang monumental.

Bagaimana Anda mempertahankan program pembayaran utang Anda?