7 Cara Bebas Utang Dapat Membebani Anda

Di sini, di Wise Bread, kita umumnya membenci utang. Berutang ke bank dan perusahaan kartu kredit biasanya merupakan cara yang dijamin untuk tidak pernah mencapai kebebasan finansial yang Anda inginkan. Tetapi ada beberapa kasus ketika mengambil beberapa hutang bisa bermanfaat, terutama sebagai bagian dari rencana jangka panjang.

Berikut adalah tujuh saat ketika menghindari hutang bisa menjadi langkah finansial yang buruk.

1. Pengembalian Pasar Mungkin Lebih Tinggi Dari Suku Bunga

Ketika suku bunga sangat rendah dan pasar saham sedang booming, Anda mungkin kehilangan keuntungan investasi dengan memilih untuk hidup bebas utang. Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki $20, 000 tersisa pada hipotek dengan tingkat bunga 3,5%. Jika Anda memiliki uang tunai, Anda bisa melunasi hipotek Anda dan menghindari membayar bunga tambahan. Atau, Anda bisa menempatkan dua pertiga dari uang itu di pasar saham dan mendapatkan pengembalian yang baik.

Ada kemungkinan Anda akan mendapatkan lebih banyak uang dalam jangka panjang di bawah skenario kedua. Inilah sebabnya mengapa orang super kaya pun diketahui menggadaikan rumah mereka. Ada beberapa risiko di sini, terutama jika Anda tidak memiliki hipotek dengan suku bunga tetap.

2. Ekonomi Sehat Mengandalkan Utang

Suka atau tidak suka, kita hidup dalam ekonomi yang digerakkan oleh konsumen. Dan salah satu cara utama bagi perekonomian untuk tumbuh adalah melalui belanja masyarakat. Dalam dunia yang ideal, pengeluaran dapat meningkat karena orang-orang menghasilkan lebih banyak. Tapi sering kali utang kartu kreditlah yang mendorong banyak pertumbuhan.

Sementara terlalu banyak utang pribadi dapat menjadi hambatan bagi perekonomian, beberapa negara telah menemukan bahwa tingkat tabungan yang tinggi dapat membuat ekonomi lesu. Faktanya, ada beberapa negara — termasuk Jerman dan Cina — yang telah berusaha untuk mendorong lebih banyak pengeluaran oleh warganya. Ini bukan undangan untuk berbelanja, tetapi perlu dicatat bahwa memiliki beberapa pemboros besar di jajaran kami membantu.

3. Anda Mungkin Kehilangan Peluang

Itu selalu terbaik untuk mencoba dan mencapai tujuan Anda tanpa mengambil hutang, tetapi terkadang tidak ada banyak pilihan jika Anda miskin uang dan ingin mengejar mimpi. Mengambil pinjaman mahasiswa yang dapat dikelola untuk kuliah dapat dilihat sebagai keputusan yang lebih baik daripada tidak pergi sama sekali. Meminjam untuk membeli mobil sehingga Anda bisa mendapatkan pekerjaan bergaji tinggi mungkin sepadan. Mengambil pinjaman untuk memulai bisnis adalah praktik umum. Jika Anda kehilangan kesempatan karena Anda menolak semua hutang, mungkin layak untuk dilonggarkan. Berhati-hatilah untuk tidak menggali lubang yang tidak bisa Anda keluarkan.

4. Menyewa Stinks

Ada beberapa orang yang begitu enggan mengambil risiko sehingga mereka bahkan menolak untuk mempertimbangkan mengambil hipotek untuk sebuah rumah. Tidak apa-apa jika Anda memiliki kemampuan untuk membayar semuanya secara tunai, tapi sangat sedikit dari kita yang bisa melakukannya. Membeli rumah, bahkan jika Anda harus mengambil hipotek 30 tahun, umumnya merupakan langkah keuangan jangka panjang yang baik, karena Anda membangun ekuitas saat melakukan pembayaran. Memiliki rumah dianggap sebagai langkah besar menuju kekayaan. Pastikan saja pembayarannya mudah untuk Anda tangani.

5. Anda Tidak Dapat Membangun Kredit

Ada paradoks aneh dengan kredit, yaitu Anda tidak dapat disetujui untuk pinjaman atau kartu kredit sampai Anda menunjukkan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman dan melakukan pembayaran kartu kredit. Orang yang tidak pernah meminjam mungkin tidak memiliki hutang, tetapi mereka mungkin juga memiliki nilai kredit yang sangat rendah karena kurangnya riwayat kredit. Ini berarti bahwa ketika mereka akhirnya benar-benar membutuhkan pinjaman, mereka mungkin berakhir dengan tingkat bunga yang tinggi — jika mereka bahkan disetujui sama sekali.

Utang kartu kredit bisa memberatkan jika tidak hati-hati, tetapi nilai kredit Anda akan meningkat jika Anda menyimpan setidaknya saldo sederhana pada kartu kredit dan melakukan pembayaran tepat waktu. Jika Anda membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan, Anda masih bisa menghindari utang dan membangun sejarah kredit.

6. Dana Darurat Anda Sudah Habis

Katakanlah Anda memiliki $12, 000 tersisa untuk hipotek dan $13, 000 di bank. Anda bisa melunasi hipotek dan merayakan memiliki rumah Anda gratis dan jelas. Tapi kemudian Anda hanya memiliki $1, 000 tersisa, yang tidak cukup untuk menutupi keadaan darurat. Meskipun mungkin tergoda untuk mencoba membayar utang secepat mungkin menggunakan uang yang Anda miliki, penting untuk mempertahankan dana darurat berukuran layak untuk menangani biaya tak terduga dari "peristiwa kehidupan."

7. Hemat Tidak Selalu Menyenangkan

Saat Anda berusia awal 20-an, itu menggoda untuk pergi keluar dengan teman-teman, bepergian, dan mengambil pengalaman baru. Tapi ketika Anda masih muda, Anda juga mungkin bangkrut. Tidak ada yang ingin menjadi 22, tinggal di rumah dan bahkan tidak bisa pergi keluar untuk makan pizza bersama teman-teman. Ada argumen yang harus dibuat bahwa makhluk itu juga berfokus pada menghindari utang akan merugikan Anda beberapa pengalaman hidup yang baik. Mengambil sejumlah kecil utang bisa baik-baik saja ketika Anda masih muda, selama Anda memahami bagaimana hal itu dapat memengaruhi tujuan jangka panjang Anda dan memiliki rencana yang solid untuk bebas dari utang begitu Anda mulai menghasilkan lebih banyak.

Kapan mengambil beberapa hutang meningkatkan kehidupan Anda — dan keuangan Anda?