6 Mitos Kredit yang Dapat Menghabiskan Uang Anda

Anda tidak perlu mencari jauh-jauh untuk menemukan informasi yang saling bertentangan tentang laporan kredit, nilai kredit, kartu kredit, dan topik serupa. Sayangnya, mempercayai mitos kredit yang salah dapat merugikan Anda dalam beberapa cara.

Di bawah ini adalah enam mitos umum terkait kredit yang dapat menyebabkan masalah bagi Anda. Pelajari kebenaran tentang topik ini sebelumnya agar Anda lebih siap melindungi kredit dan keuangan Anda di masa mendatang.

Mitos #1:Nilai kredit Anda menurun saat Anda memeriksa laporan kredit Anda sendiri.

Memeriksa tiga laporan kredit Anda dari Experian, TransUnion, dan Equifax sangat penting untuk mempertahankan peringkat kredit yang baik. Itulah mengapa gagasan bahwa memeriksa laporan Anda sendiri akan merugikan nilai kredit Anda adalah mitos yang berbahaya untuk dipercaya.

Model penilaian kredit seperti FICO dan VantageScore mempertimbangkan berapa kali orang lain, seperti pemberi pinjaman atau kreditur, menarik laporan kredit Anda. Banyak pemeriksaan kredit oleh orang lain dikenal sebagai "pertanyaan kredit keras", dan mereka berpotensi merusak nilai Anda. Tetapi ketika Anda memeriksa kredit Anda sendiri, "pertanyaan kredit lunak" terjadi. Pertanyaan kredit lunak tidak akan memengaruhi skor kredit Anda dengan cara apa pun.

Ada banyak tempat di mana Anda dapat mengakses laporan kredit Anda secara gratis, termasuk AnnualCreditReport.com. Namun, mendapatkan salinan gratis dari skor kredit Anda tidak selalu semudah itu. Beberapa sumber daya gratis favorit saya untuk memeriksa laporan dan skor kredit Anda meliputi:

• Karma Kredit — Laporan dan skor kredit mingguan (VantageScore 3.0) dari TransUnion dan Equifax
• Experian — Laporan kredit dan skor bulanan Experian (FICO 8)

Mitos #2:Membayar tagihan Anda tepat waktu adalah semua yang diperlukan untuk mendapatkan nilai kredit yang baik.

Mendapatkan nilai kredit yang tinggi mungkin tidak sesederhana yang Anda pikirkan. Membayar tagihan Anda tepat waktu tidak diragukan lagi merupakan langkah penting, tetapi 65% dari Skor FICO Anda tidak ada hubungannya dengan riwayat pembayaran Anda.

Jika ingin meningkatkan skor kredit, Anda perlu mengambil langkah lain yang diperlukan. Misalnya, penting untuk melunasi saldo kartu kredit Anda setiap bulan, tidak hanya untuk menghemat uang untuk bunga, tetapi juga untuk menjaga rasio saldo hingga batas (alias rasio pemanfaatan kredit Anda) rendah. (Pemanfaatan kredit adalah komponen penting dalam nilai kredit Anda.) Juga bijaksana untuk menghindari mengajukan dan membuka rekening kredit baru terlalu sering. Akan membantu jika Anda juga memiliki campuran yang baik dari jenis akun pada laporan kredit Anda.

• Baca: Sengketa Kartu Kredit:Memahami Hak Anda

Mitos #3:Anda harus membayar seseorang untuk memperbaiki kredit Anda.

Memantul kembali dari kesalahan kredit masa lalu dan nilai kredit yang rendah bisa jadi sulit. Tetapi jika Anda berdedikasi untuk mengubah kredit Anda, adalah mungkin untuk meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu. Bahkan ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk membantu meningkatkan kredit Anda dengan cepat.

Saat Anda bekerja untuk memperbaiki kredit Anda, Anda mungkin menemukan perusahaan perbaikan kredit yang mengiklankan bahwa mereka dapat membersihkan kredit Anda untuk Anda. Meskipun tidak ada yang salah dengan menyewa perusahaan perbaikan kredit terkemuka untuk bekerja untuk Anda, itu juga hak Anda untuk mencoba memperbaiki kredit Anda sendiri. Perusahaan perbaikan kredit tidak dapat melakukan apa pun yang Anda tidak dapat meluangkan waktu untuk belajar melakukannya sendiri.

Jika Anda memutuskan untuk mempekerjakan seorang profesional untuk bekerja atas nama Anda, teliti perusahaan tersebut terlebih dahulu. Pastikan Anda mendapatkan informasi tentang biaya yang akan dikenakan dan kebijakan pembatalan perusahaan. CFPB juga mengungkapkan beberapa tanda bahaya yang harus Anda waspadai jika Anda memutuskan untuk bekerja dengan perusahaan perbaikan kredit. Terakhir, Anda dapat mengunjungi National Association of Credit Service Organizations (NACSO.org) untuk melihat apakah perusahaan tersebut merupakan anggota terakreditasi.

Mitos #4:Kartu kredit berbahaya.

Beberapa orang percaya bahwa kartu kredit adalah tiket sekali jalan menuju bencana finansial. Jangan salah paham. Ada waktu dan situasi di mana saya pikir menggunakan kartu kredit bisa berbahaya. Saya juga mengerti betapa mudahnya menggunakan kartu kredit Anda dengan cara yang salah. Secara pribadi, saya memiliki hutang kartu kredit sebesar $26.000 dan harus bekerja sangat keras untuk membayarnya dan mengubah kebiasaan saya.

Tapi saya melunasi hutang kartu kredit saya, dan saya belajar bagaimana mengelola akun saya secara bertanggung jawab. Sekarang, saya tidak pernah menagih lebih banyak pada kartu kredit saya daripada yang mampu saya bayar ketika tagihan jatuh tempo. Jika Anda melacak pengeluaran Anda dan mengelola kartu kredit dengan cara yang benar, tidak ada yang salah atau berbahaya dengan potongan-potongan kecil plastik itu. Sebaliknya, jenis kartu kredit yang tepat berpotensi menjadi alat yang hebat untuk membantu Anda membangun kredit positif.

Jika Anda bisa menggunakan kartu kredit dengan bijak, melunasinya setiap bulan, tidak pernah membawa saldo tinggi, dan tidak pernah melewatkan pembayaran, maka kartu kredit tidak berbahaya. Anda harus jujur ​​pada diri sendiri jika dapat menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab.

• Baca: Cara Memperbaiki Kesalahan pada Laporan Kredit Anda

Mitos #5:Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit baru kecuali jika Anda sudah memiliki kredit yang baik.

Membangun kredit yang baik dapat menimbulkan masalah gaya ayam-dan-telur. Anda memerlukan kredit yang baik untuk memenuhi syarat untuk akun baru, tetapi Anda memerlukan akun yang dikelola dengan baik untuk membangun kredit yang baik. Bagaimana Anda menemukan pemberi pinjaman yang akan mengambil kesempatan pada Anda saat Anda baru mengenal dunia kredit (atau Anda pernah mengacaukan kredit Anda di masa lalu)?

Anda mungkin memang kesulitan memenuhi syarat untuk pinjaman besar atau kartu kredit premium jika Anda tidak memiliki kredit atau riwayat kredit yang rusak. Tetapi beberapa pemberi pinjaman mungkin bersedia memberi Anda kesempatan. Misalnya, kartu kredit aman layak dipertimbangkan jika Anda ingin membangun atau membangun kembali kredit Anda. Karena Anda menyetorkan setoran yang sama dengan batas kredit Anda saat membuka rekening, pemberi pinjaman mengambil risiko lebih kecil. Jadi, Anda akan jauh lebih mungkin untuk memenuhi syarat, bahkan dengan masalah kredit.

Tips:Sebaiknya membandingkan beberapa penawaran sebelum mengajukan permohonan kartu kredit aman (atau jenis pembiayaan lainnya).

• Baca: Cara Membangun Kredit Tanpa Berutang

Mitos #6:Menjaga saldo di kartu kredit Anda akan membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Membawa saldo pada kartu kredit Anda bukanlah cara yang baik untuk membangun sejarah kredit yang kuat, dan mitos ini tidak ada manfaatnya.

Pada kenyataannya, membawa saldo dapat merusak nilai kredit dan anggaran Anda. Beberapa percaya mitos ini karena mereka berpikir bahwa memiliki keseimbangan menunjukkan penggunaan kredit yang bertanggung jawab. Namun, membuktikan bahwa Anda bertanggung jawab dengan kredit tidak berarti Anda harus membawa saldo.

Membawa saldo pada kartu kredit Anda berarti berhutang uang kepada orang lain dan membayar bunga di sepanjang jalan. Ini juga dapat merusak skor kredit Anda. Faktor terpenting kedua yang membentuk skor FICO Anda adalah pemanfaatan kredit – jumlah hutang Anda sehubungan dengan batas kredit Anda. Jika Anda terus membawa saldo yang lebih tinggi, skor kredit Anda bisa terpukul.

Tindakan terbaik yang harus dilakukan saat menangani saldo kartu kredit adalah membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu, menjaga saldo Anda tetap rendah, memeriksa laporan kredit Anda untuk kesalahan atau perbedaan, dan menghindari membuka kartu kredit yang tidak Anda perlukan.

• Baca:  Cara Membuat Rencana Pelunasan Utang

Mengapa Penting untuk Memisahkan Mitos Kredit dari Fakta Kredit

Kredit yang baik dapat menjadi aset yang kuat yang dapat Anda gunakan sepanjang hidup Anda. Ini dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan saat Anda membutuhkannya, mengamankan suku bunga yang lebih rendah, menghemat uang untuk premi asuransi, dan bahkan mendapatkan pekerjaan. Anda akan lebih mampu memperoleh dan mempertahankan peringkat kredit yang solid yang Anda inginkan dan butuhkan saat Anda mempelajari cara memisahkan fakta dari fiksi.