6 Mitos yang Bisa Menghambat Anda Secara Finansial

Pernahkah Anda keluar jalur karena satu dan lain hal dan bertanya-tanya bagaimana cara mengembalikan hidup Anda ke jalur yang benar secara finansial?

Entah itu utang kartu kredit yang meningkat, dana darurat yang sepertinya tidak pernah menumpuk, atau benar-benar diliputi oleh kerumitan, kita memiliki situasi keuangan yang berbeda yang membuat kita merasa tidak bisa tetap berada di jalur yang benar.

Jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara kembali ke jalur finansial, kami ingin memaparkan enam mitos uang umum yang dapat menghambat Anda dari rencana keuangan jangka panjang—dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mengatasinya.

Mitos #1:Saya Tidak Akan Pernah Baik Dengan Uang . Inilah Saya.

Anda mungkin berpikir bahwa kemampuan Anda untuk menjadi "baik dengan uang" adalah bawaan lahir seperti rambut keriting atau mata hijau. Tapi ada satu hal:manajemen uang yang baik berfungsi lebih seperti otot daripada sifat genetik. Anda harus berusaha!

Pikirkan untuk melakukan push-up:mungkin saat ini Anda hampir tidak dapat melakukan satu push-up (jika siku gemetar dan hanya setengah jalan). Namun bagaimana jika Anda mencoba melakukan pushup setiap hari selama 30 hari? Itu menjadi lebih mudah, bukan? Anda akan mulai memeriksa trisep Anda di cermin dan memberikan sedikit kelenturan. Keuangan pribadi banyak seperti itu.

Kebenaran:Anda Bisa Lebih Baik dalam Menangani Uang.

Percayalah, saya mendengar dari orang-orang sepanjang waktu tentang bagaimana mereka secara drastis mengubah kisah uang mereka menjadi lebih baik.

Ada Angela —yang dulunya memiliki nilai kredit di bawah 400-an. Sekarang, dia memiliki dua rumah, tiga kendaraan, memiliki nilai kredit yang hampir sempurna, dan mereka memiliki tagihan 3-4 bulan yang dianggarkan di masa depan setiap saat. Inilah wanita yang memiliki nilai kredit “SANGAT BURUK”!

Ada Dana Kay yang ingat ketika dia akan mencoba membayar belanjaan dan kartunya ditolak. Sekarang dia yang membayar dan membeli bahan makanan orang lain. Dia mengambil rasa malunya sendiri dan mengubahnya menjadi pemberdayaan. Saya masih merinding memikirkan hal itu.

Ada Natalie dan Larry —yang beralih dari gaji hidup ke gaji untuk mendapatkan satu sen bunga di rekening tabungan mereka untuk pertama kalinya. Tidak hanya itu, mereka mampu mewujudkan impian mereka untuk mengadopsi!

Yang Dapat Anda Lakukan Tentang Perasaan Ketidakcukupan Finansial

Jika Anda terjebak mempercayai kebohongan bahwa Anda akan selalu buruk dengan uang:mulailah mengonsumsi lebih banyak informasi keuangan pribadi yang baik. Di sini, di YNAB, kami menawarkan ini dalam segala bentuk dan ukuran:dari buletin pengumpulan mingguan , saluran YouTube kami yang ramah , tips cepat di Instagram , kiat tentang cara mempertahankan anggaran atau melunasi pinjaman pelajar di TikTok , atau terhubung ke komunitas yang dipimpin penggemar . Semua orang ramah dan tidak ada pertanyaan bodoh di sini!

Anda mungkin tidak akan berlari maraton sebelum berlari 5K, dan jangan memaksakan diri untuk berpikir bahwa Anda harus segera menguasai uang. Ambil satu hari pada suatu waktu! Tantangan Uang Lebih Banyak adalah cara yang baik untuk meningkatkan kepercayaan finansial Anda yang sedang berkembang, menemukan uang tambahan, dan mulai melunasi hutang.

Mitos #2:Saya Akan Selalu Berutang, Itu Hanya Kenyataan

Banyak orang menanggung beberapa bentuk hutang konsumen:apakah itu saldo kartu kredit yang berputar, kasur baru yang Anda beli dengan pembayaran bulanan yang rendah, atau pinjaman mobil yang merupakan perlengkapan permanen dari pengeluaran Anda. Sepintas, Anda mungkin merasa beberapa pembayaran utang ini sebagian besar tidak menyakitkan.

Saya ingin Anda menantang Anda untuk mengubah paradigma Anda:bagaimana jika utang semacam itu bukan "hal yang Anda lakukan"?

Kebenaran:Utang Konsumen Membebani Anda

Sementara pembiayaan, kartu kredit, dan pembelian APR 0% sepertinya memberi Anda kebebasan pada saat pembelian, pinjaman ini dan suku bunganya membuat Anda tidak dapat membuat pilihan di masa depan tentang uang itu. Tumpuk cukup banyak pembelian yang dibayar di masa depan dan Anda akan melumpuhkan kemampuan Anda sendiri untuk menghemat uang dan mencapai tujuan Anda.

Cara Mengubah Pola Pikir Hutang Anda

Ambil kembali kebebasan finansial Anda dengan mendapatkan di bawah jempol sial utang konsumen. Begini caranya:ukur apa yang Anda mampu hanya dengan uang yang Anda miliki saat ini. Berhenti membeli barang dengan uang masa depan. Ini lebih berbahaya dan beracun bagi kesehatan finansial Anda yang mungkin Anda sadari.

Jika Anda tidak berurusan dengan dunia yang kuat dari realitas keuangan Anda saat ini, kembalilah ke jalur yang benar dengan bantuan anggaran YNAB . Ini akan membantu Anda mengatur ulang pengeluaran kartu kredit Anda sehingga Anda dapat membayar tagihan saat tiba alih-alih menunggu hari gajian.

Siap untuk keluar dari hutang? Baik Anda memiliki utang sebesar $5.000 atau $500.000, Kami membahas peta jalan bebas utang Anda dalam kursus video yang singkat dan menarik ini!

Mitos #3:Saya Akan Baik-Baik Saja Setelah Mendapatkan Kenaikan atau Promosi Itu

Itu hanya sekitar sudut. Anda akan menghasilkan lebih banyak uang, Anda akan mendapatkan rejeki nomplok, pengembalian pajak Anda akan masuk ke akun Anda. Setelah Anda sampai di sana, Anda akan baik-baik saja. Jadi tunggu saja.

Kebenaran:Gaya Hidup Creep adalah Fenomena Nyata

Ketegangan dan sesak yang Anda rasakan saat ini? Tidak ada jaminan yang akan hilang jika tingkat pendapatan Anda naik:itu karena uang lebih dari sekadar persamaan matematika. Ini tentang perilaku, harapan, dan emosi.

Itulah mengapa salah satu ironi besar kekayaan adalah bahwa beberapa orang yang menghasilkan $40.000/tahun adalah jutawan sementara beberapa orang yang menghasilkan $500.000/tahun tidak.

Jadi apa yang dapat Anda lakukan? Kelola uang yang Anda miliki sekarang dengan cara yang memberi Anda lebih banyak kedamaian, dan ketika rejeki nomplok atau promosi terwujud, Anda juga sudah memiliki kebiasaan dan perilaku yang dibangun untuk mengelola uang itu dengan baik. Temukan lebih banyak ruang sekarang antara pengeluaran dan penghasilan Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang cara memutus siklus gaji ke gaji selamanya!

Mitos #4:Saya Baik-Baik Saja—Saya Tidak Membutuhkan Anggaran

Anda merasa nyaman. Anda menghasilkan cukup uang. Anda tidak terlalu khawatir tentang membayar tagihan. Anggaran bukan untuk orang-orang seperti Anda, kan?

Kebenaran:Anggaran adalah Alat untuk Membangun Kekayaan

Bagaimana jika Anda mendapat kenaikan 20% mulai besok? Anda mungkin hanya pergi menari di jalan! Nah, dengan anggaran, rekening bank Anda akan mulai tumbuh seolah-olah Anda mendapat kenaikan gaji instan. Hidup Anda tidak menjadi lebih terbatas dengan anggaran, ini bukan jenis promosi instan yang diperoleh dengan susah payah, keringat dan air mata. Kenyataannya adalah Anda mungkin menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda sadari untuk hal-hal yang sebenarnya tidak penting bagi Anda. Anggaran adalah cara sederhana untuk meningkatkan kesadaran akan prioritas Anda.

Dan ketika Anda akhirnya lebih berhati-hati dengan pengeluaran Anda, tujuan keuangan besar Anda akhirnya terlihat. Anda bisa…

• Menempatkan uang muka untuk sebuah rumah.
• Bayar rumah Anda dalam 10 tahun, bukan 30 tahun.
• Beli rumah sewaan (atau tiga).
• Bayar liburan ke Eropa secara tunai.
• Pensiun lebih awal.
• Jadilah mandiri secara finansial.

Solusi:Berhati-hatilah Tentang Tujuan Keuangan Besar Anda

Apa pun tujuan hidup Anda yang mulia, anggaran membawanya dari alam mimpi mistis yang jauh di kejauhan menjadi peta yang jelas tentang bagaimana menuju ke sana (dan bagaimana menuju ke sana dengan cepat!).

Salah satu cerita favorit saya baru-baru ini adalah Ivan, seorang insinyur perangkat lunak di Lembah Silikon yang menggunakan YNAB untuk melacak kemajuan FIRE dan dapat dengan mudah memotong pengeluarannya sebesar 20%, hanya dengan memberikan gambaran yang lebih jelas tentang pengeluarannya.

Sebagai referensi, bagi mereka yang berada di posisi yang sama menghasilkan enam angka atau lebih, pengurangan biaya sebesar 20% seperti menyerahkan kunci Tesla baru kepada diri sendiri setiap beberapa tahun. Mungkin Tesla bukan milik Anda—tetapi ambil uang ekstra itu dan gunakan untuk hal yang penting bagi Anda!

Ingin melihat cara kerjanya dengan anggaran yang sebenarnya? Lihat anggaran yang luar biasa rinci dari pasangan ini yang membawa pulang $12K/bulan.

Mitos #5:Uang Saya Tidak Cukup

Di sisi lain, mungkin Anda berada di antara pekerjaan atau penghasilan Anda tidak memotongnya. Atau, mungkin Anda sedang mengalami masa sulit, dengan banyak pengeluaran yang membebani Anda sekaligus. Tapi begitulah, menunggu gaji agar Anda dapat segera membayar tagihan yang jatuh tempo (atau, lebih buruk lagi, sudah lewat jatuh tempo).

Jadi, bagaimana Anda menganggarkan ketika itu adalah perjuangan hanya untuk menutupi pengeluaran Anda yang paling mendesak? Dan, bagaimana Anda dapat memberikan uang Anda pekerjaan , ketika Anda tidak punya? Ini bukan posisi yang menyenangkan, tapi itulah yang dirasakan banyak YNABers sebelumnya—khawatir dan tidak berdaya. Itu sampai mereka mulai membuat anggaran.

Tidak peduli seberapa sedikit uang yang Anda miliki, penganggaran memberi Anda kembali rasa kontrol. Pada awalnya, kemenangan Anda akan kecil, tetapi itu akan memberi Anda kepercayaan diri. Seiring waktu, upaya Anda akan meningkat menjadi kehidupan yang terasa jauh lebih baik daripada sekarang! Sebagai YNABer, Jaklin , berkata, “Dulu saya berpikir bahwa uang itu jahat karena tidak pernah ada cukup uang. Sekarang saya telah menganggarkan dan menggunakan YNAB, saya tahu bahwa itu hanyalah sebuah alat. Jumlah terbatas yang kita miliki pada waktu tertentu dapat dibentuk dan dibentuk menjadi apa yang kita butuhkan.”

Mitos #6:Memiliki Anggaran Berarti Saya Tidak Akan Pernah Bersenang-senang Lagi

Menggunakan anggaran? Anda lebih suka minum smoothie yang dibuat dengan kaki babi dan siput. Anggaran tampaknya membatasi—dan sepertinya Anda tidak akan pernah bisa bersenang-senang lagi. Siapa yang mau?

Kebenaran:Anggaran Membuat Anda Bertanggung Jawab

Bayangkan ini:Anda dipekerjakan untuk menjadi CEO sebuah perusahaan. Anda akan memiliki ratusan, mungkin ribuan karyawan yang sangat rajin.

Pada hari pertama, Anda memberi semua orang tugas pekerjaan mereka. Setelah itu, Anda check-in selama beberapa menit setiap satu atau dua hari—check-in memakan waktu paling lama lima menit. Setelah check-in selesai, Anda bisa fokus pada bagian lain dari hidup Anda, yakin bahwa karyawan Anda melakukan pekerjaan yang Anda berikan kepada mereka.

Beberapa pekerja melakukan hal-hal yang bertanggung jawab, tetapi yang lain hanya bertugas membuat hidup lebih menyenangkan bagi Anda—CEO. Mereka mengatur acara jalan-jalan, datang dengan kopi, mereka bahkan menangani semua detail untuk membuat liburan impian Anda menjadi kenyataan. Kedengarannya seperti pertunjukan yang cukup manis, bukan? Ini adalah perasaan menjalankan anggaran. ANDA yang bertanggung jawab.

Lihat keajaiban sebenarnya dari anggaran berbasis nol!

Dan coba tebak? Kami tidak akan pernah memberi tahu Anda untuk tidak membeli latte itu. Jika Anda menginginkan latte, jika itu penting bagi Anda, astaga—beli latte dan nikmati setiap tegukannya!

Bertanya-tanya bagaimana cara mengembalikan hidup Anda ke jalur yang benar secara finansial? Anda Butuh Anggaran! Kita semua melakukannya! Coba YNAB gratis selama 34 hari, tidak perlu kartu kredit. Mulailah berkembang dengan keuangan Anda.