4 Kesalahan Uang yang Bisa Membuat Anda Berliku-liku Hutang

Keadaan darurat terjadi. Jangan memperburuknya dengan melakukan salah satu kesalahan keuangan ini.

Hampir setiap orang membawa utang di beberapa titik dalam hidup mereka. Itu tidak selalu buruk.

Hutang yang Anda rencanakan, seperti hipotek atau pembayaran mobil, dapat membantu Anda membiayai pembelian dalam jumlah besar dan meningkatkan skor kredit Anda jika Anda tetap membayarnya.

Tetapi utang yang tidak Anda rencanakan, seperti pengeluaran yang berlebihan pada daftar keinginan Anda atau menutupi perjalanan ke ruang gawat darurat, dapat menjadi sumber stres, kesalahan, dan kurang tidur.

Berikut adalah lima kesalahan yang tidak boleh Anda lakukan jika ingin menghindari masalah utang ini.

1. Tidak memiliki dana darurat

dana darurat adalah uang yang Anda simpan untuk menutupi pengeluaran yang tidak direncanakan seperti keadaan darurat medis, pengurangan asuransi, atau biaya hidup setelah kehilangan pekerjaan. Itu harus mengandung setidaknya tiga bulan biaya hidup -- enam bulan bahkan lebih baik, jika Anda bisa mengelolanya.

Tanpa dana darurat, Anda mungkin harus membebankan biaya ini ke kartu kredit atau membayar beberapa tagihan Anda yang lain.

Mulai dana darurat hari ini jika Anda belum memilikinya. Putuskan seberapa banyak Anda mampu menyisihkan dari setiap gaji dan terus menabung sampai Anda memenuhi tujuan Anda. Selalu isi kembali dana darurat Anda setelah Anda mengambil uang darinya dan evaluasi kembali dana Anda setidaknya setahun sekali. Jika pendapatan atau ukuran keluarga Anda berubah, tentukan apakah Anda perlu menabung lebih banyak.

2. Tidak terpaku pada anggaran

Selain memiliki dana darurat, membuat dan tetap berpegang pada anggaran adalah hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk menjaga diri Anda dari hutang. Buat daftar semua pengeluaran bulanan Anda dan kurangi dari pendapatan bulanan Anda. Jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda peroleh, Anda mungkin harus mengurangi pembelian yang tidak perlu untuk memenuhi kebutuhan. Jika Anda memiliki sedikit uang yang tersisa, gunakan untuk pensiun atau salah satu tujuan jangka panjang Anda yang lain, seperti uang muka rumah.

Anggaran terbaik adalah yang dapat Anda patuhi. Jika Anda mengabaikannya, tidak ada gunanya memilikinya. Tetapi pada saat yang sama, Anda harus masuk akal tentang bagaimana Anda membelanjakan uang Anda. Biaya hidup dasar, seperti pembayaran sewa atau hipotek dan makanan, harus menjadi prioritas utama Anda, diikuti dengan tabungan untuk tujuan jangka panjang, diikuti dengan pengeluaran yang tidak perlu.

Terkadang Anda mungkin harus melakukan panggilan yang sulit. Makan di luar secara teknis menghabiskan uang untuk makanan, tetapi lebih mahal daripada memasak di rumah, jadi ini adalah pengeluaran yang bebas.

Gunakan aplikasi penganggaran jika Anda kesulitan melacak pengeluaran Anda dan meninjau kembali anggaran Anda setidaknya sekali sebulan untuk memastikan Anda mematuhinya. Jika tidak, cari apa yang salah dan putuskan bagaimana Anda akan mencegahnya terjadi lagi.

3. Menagih lebih banyak ke kartu kredit Anda daripada yang dapat Anda bayar kembali

Hutang kartu kredit adalah salah satu jenis hutang terburuk; suku bunganya bisa melebihi 30%. Itu bisa menyebabkan saldo Anda membengkak dengan cepat. Utang kartu kredit juga meningkatkan rasio pemanfaatan kredit -- rasio kredit yang Anda gunakan setiap bulan dengan kredit yang tersedia -- dan ini dapat merusak nilai kredit Anda.

Tidak apa-apa menggunakan kartu kredit untuk pembelian, terutama jika Anda mendapatkan hadiah, tetapi lacak berapa banyak yang Anda kenakan. Jangan membelanjakan lebih dari yang Anda tahu dapat Anda bayar kembali di akhir bulan. Anda juga harus mencoba membelanjakan 30% atau kurang dari kredit yang tersedia setiap bulan.

Jika Anda sudah memiliki utang kartu kredit, gunakan sebagian besar uang ekstra Anda setiap bulan untuk pembayaran utang. Anda juga dapat mentransfer saldo ke kartu dengan 0% APR perkenalan atau ambil pinjaman pribadi untuk menutupi hutang. Pinjaman ini juga memiliki tingkat bunga yang tinggi, tetapi setidaknya Anda tidak perlu khawatir saldo Anda akan bertambah lagi.

4. Tidak memiliki asuransi yang memadai

Asuransi kesehatan, mobil, dan pemilik rumah atau penyewa bisa mahal, tetapi pada akhirnya dapat menghemat puluhan atau ratusan ribu dolar jika Anda perlu mengajukan klaim. Tidak memiliki atau tidak memiliki asuransi yang memadai dapat membuat Anda mengeluarkan biaya ribuan. Dana darurat Anda mungkin tidak menutupinya.

Periksa polis asuransi Anda dan pastikan Anda memiliki cakupan yang memadai. Konsultasikan dengan agen asuransi jika Anda tidak yakin berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan.

Jika Anda memiliki keluarga untuk dinafkahi, pertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa agar mereka tidak terjerat utang jika Anda meninggal secara tidak terduga. Kebijakan ini biasanya paling murah saat Anda masih muda, jadi jangan menunggu untuk membelinya.

Bahkan saat mengikuti tips di atas, Anda mungkin masih harus berhutang di beberapa titik, tapi mudah-mudahan, itu akan menjadi hutang yang Anda rencanakan dan dapat membayar kembali dengan nyaman. Pengeluaran tak terduga akan tetap muncul, tetapi jika Anda menghindari kesalahan di atas, Anda akan lebih siap menghadapinya.