Cara Mengelola Gaji Pertama Anda

Pekerjaan pertama? Selamat! Selamat datang di angkatan kerja!

Gaji pertama? Anda memiliki beberapa rencana untuk dilakukan.

Gaji adalah tiket Anda untuk bergabung - dan menikmati - ekonomi Amerika, tetapi ada beberapa lubang di luar sana di jalan menuju kekayaan. Kami di sini untuk memastikan bahwa kesalahan, salah perhitungan, dan kesalahpahaman tentang uang tidak menghilangkan kesenangan dari akhirnya memiliki penghasilan tetap.

Sebagai pembuka, mari kita perjelas satu hal:apa yang Anda peroleh bukanlah apa yang Anda dapatkan.

Ingat momen ikonik di “Friends” (Season 1, Episode 4:“The One With George Stephanopolis”) ketika Rachel Green yang ceria, membersihkan meja dan mengukus susu untuk Central Park, menemukan dia memiliki pasangan?

“Apa itu FICA?” serunya. “Kenapa dia mendapatkan semua uangku?”

Oleh karena itu, pelajari rintisan pembayaran pertama itu. Lihat ke mana penghasilan Anda pergi, dan siapa yang mendapatkannya, sebelum saldo masuk ke rekening bank Anda. Pelajari tentang FICA (Federal Insurance Contributions Act, AKA “pajak gaji”, kendaraan yang mendanai Jaminan Sosial) dan berbagai otoritas perpajakan yang menahan sebagian dari gaji Anda untuk mengantisipasi pengalaman pertama Anda dengan pajak penghasilan.

Setiap pekerja di AS tunduk pada pemotongan pajak federal. Pekerja di semua kecuali sembilan negara bagian (Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington dan Wyoming) membayar pajak pendapatan negara bagian. Bahkan ada pajak penghasilan yang dinilai secara lokal di tempat-tempat seperti New York City, Washington, D.C, Baltimore, Louisville, Ky., dan Birmingham, Ala., belum lagi 235 kota dan 331 desa di Ohio!

Penilaian lain juga mungkin ikut bermain, tergantung pada bagaimana perusahaan Anda menyusun manfaatnya. Misalnya, Anda mungkin harus menyumbangkan sebagian pendapatan untuk asuransi kesehatan Anda, atau program pensiun. (Ya, mereka masih ada, terutama untuk pekerja sektor publik.)

Singkatnya, pelajari voucher pembayaran Anda. Ketahui, sepeser pun, apa yang keluar dari penghasilan Anda sebelum mereka sampai ke Anda dan pahami bagaimana pengurangan itu ditentukan; saat Anda memperoleh pengetahuan, Anda mungkin memiliki setidaknya sedikit pengaruh pada keuntungan Anda.

Apakah Anda berusia di bawah 26 tahun dan memiliki orang tua yang bekerja yang manfaatnya termasuk asuransi kesehatan kelompok (dan mereka bersedia mempertahankan Anda)? Kabar baik! Anda tidak perlu mendaftar untuk program majikan Anda, yang mungkin tidak hanya menghemat pengurangan, mungkin — jika Anda masih mencari, atau mencari sesuatu yang lebih baik — membuat Anda lebih dapat dipekerjakan karena perusahaan Anda tidak perlu menanggung beban keuangan kebutuhan medis Anda.

Yang mengatakan, jadilah olahraga. Ayah dan ibu tidak hanya akan menghargai jika Anda menyisihkan uang untuk menangani setidaknya sebagian dari potongan dan pembayaran yang Anda keluarkan, Anda juga akan mendapatkan pengalaman berharga mengenai dampak perawatan medis pada laba anggaran Anda.

Hormati, tapi Jangan Takut, IRS

Setelah Anda dipekerjakan, Anda harus mengisi banyak formulir. Di antaranya adalah W-4, yang digunakan Internal Revenue Service untuk memperkirakan kemungkinan tagihan pajak Anda April mendatang, dan, dengan demikian, berapa banyak yang harus dikirimkan majikan Anda ke Departemen Keuangan AS atas nama Anda setiap hari gajian.

Di bawah undang-undang reformasi pajak yang disahkan Kongres pada bulan Desember, ini bisa menjadi rumit. Dapatkan perbaikan tentang cara mengisi formulir dengan menggunakan kalkulator pemotongan pajak IRS.

Sesuatu yang perlu dipertimbangkan:Pengembalian pajak penghasilan mendebarkan, semacam, sampai Anda mengetahui bahwa Anda telah memberi Paman Sam pinjaman tanpa bunga. Betapa jauh lebih baik Anda mencapai titik impas, atau bahkan berutang sejumlah kecil, jika alih-alih mengirim Washington tambahan $15 setiap periode pembayaran, Anda memasukkan jumlah itu ke dalam rekening tabungan berbunga, atau bahkan saham yang diperdagangkan di bursa. dana?

Pelajari paket manfaat perusahaan Anda. (Bahkan jika Anda hanya bekerja paruh waktu, beberapa manfaat majikan Anda mungkin berlaku.) Pahami bagaimana Anda memperoleh waktu luang yang dibayar (beberapa majikan membedakan antara hari libur dan cuti sakit lagi); apakah Anda harus berkontribusi untuk cakupan medis Anda (dan jika demikian, apakah Anda memiliki akses ke rekening tabungan kesehatan [HSA]); dan apakah perusahaan Anda menawarkan rencana investasi pensiun yang diuntungkan pajak.

Berbicara tentang orang-orang, jika Anda masih tinggal di rumah — dan pengaturan itu cocok untuk semua orang — selamat:Dengan asumsi Mom dan Pop tidak membebankan tarif pasar untuk kamar dan makan, Anda memiliki kesempatan untuk mengumpulkan tabungan dengan cepat. klip. (Meskipun, demi harga diri Anda, dan untuk menunjukkan bahwa Anda tidak menganggap remeh pemberian orang tua Anda, Anda bisa bersikeras untuk membayar tagihan belanjaan dan utilitas, minimal.)

Aturan kakek masih berlaku

Beberapa kebenaran tentang penghasilan adalah abadi. Hiduplah sesuai kemampuan Anda. Bayar sendiri dulu. Bayar tunai kapan pun Anda bisa. Bunga tidak pernah tidur; melunasi hutang secepat mungkin.

Jadi, ya, Kakek benar.

Sesuatu yang harus segera Anda buat:Seberapa sering Anda dibayar? Beberapa pekerjaan dibayar bulanan, yang lain mingguan, yang lain dua mingguan. Kapan Anda dibayar akan memengaruhi cara Anda mengelola pengeluaran.

Karena mereka tidak menyukai kertas, majikan Anda akan lebih memilih, sampai bersikeras, untuk membayar Anda secara elektronik, dengan setoran otomatis di rekening bank Anda.

Anda bukannya tanpa pengaruh dalam hal ini. Jika Anda bertekad untuk menyimpan sebagian dari gaji Anda — dan memang seharusnya demikian — Anda dapat menentukan berbagai rekening tempat Anda menyimpan uang. Kemungkinan besar, Anda dapat mendistribusikan simpanan ke rekening sebanyak yang Anda perlukan khusus:biaya hidup, tabungan darurat, tabungan tiket besar, dana liburan, dan sebagainya.

Jika Anda memiliki pinjaman yang membantu membayar sekolah, sekaranglah saatnya untuk mencari cara bagaimana melunasinya, dan melunasinya. Untuk mendapatkan rencana yang paling sesuai dengan situasi Anda saat ini, lihat kalkulator bantuan siswa pemerintah federal. Mungkin Paket Pelunasan Standar — semuanya akan terbayar dalam 10 tahun — tepat untuk Anda; mungkin tidak. Yang terbaik adalah mengetahui pilihan Anda.

Bantu HR Membantu Anda:Memeriksa Kesalahan

Siapa pun yang telah mendapatkan pekerjaan telah berkecimpung dalam bisnis kehidupan cukup lama untuk menemukan bahwa orang tidak sempurna. Dan, karena orang bertanggung jawab untuk memasukkan informasi ke dalam sistem, sistem tidak sempurna. Dalam sebagian besar kasus, kesalahan hanyalah itu; ketika kesalahan terjadi, itu hampir secara eksklusif merupakan hasil dari kesalahan manusia.

Jika tidak ada alasan lain, Anda harus membiasakan diri memeriksa slip gaji Anda. Kemungkinan besar, jumlahnya akan seperti yang seharusnya. Jika tidak, ambil tindakan. Jika terlalu banyak yang disetorkan ke rekening bank Anda, ketika kesalahan itu ditemukan, perusahaan Anda mungkin akan mengharapkan untuk dibayar kembali. Apakah Anda kekurangan? Tunjukkan dengan lembut kepada mereka yang bertanggung jawab atas penggajian. Mereka akan membuat Anda terjebak.

Jadikan Diri Anda Cerdas Secara Finansial

Kemungkinan pendidikan Anda sampai saat ini belum termasuk banyak dalam cara keuangan pribadi. Sangat disayangkan, tetapi semuanya tidak hilang.

Semakin, perusahaan memperkenalkan program untuk membantu karyawan mereka menjadi lebih cerdas secara finansial. Aetna, SunTrust Banks, dan Pitt Ohio hanyalah beberapa dari mereka yang akan naik ke kereta musik pengelolaan uang. Tanyakan kepada departemen SDM Anda apakah perusahaan Anda memiliki peluang serupa.

Jika tidak, cari bantuan profesional. Tidak benar-benar. Penasihat keuangan tidak hanya untuk orang kaya. Mereka juga untuk pekerja tetap yang, dari waktu ke waktu, akan memperluas potensi penghasilan mereka. Penasihat keuangan yang kompeten akan membantu Anda menetapkan anggaran yang andal yang akan membuat Anda tetap bertahan, memberi pengarahan singkat tentang skema investasi, dan membantu Anda membuat rencana yang pasti untuk masa depan.

Anda akan tahu bahwa Anda berada di jalur yang benar jika penasihat Anda memulai dengan bagan yang memperjelas:

Cek Anda adalah kue keuangan

Pikirkan gaji bersih Anda sebagai kue yang dibagi menjadi irisan yang tidak teratur:setengah, sekitar sepertiga, dan seperlima. Mari bekerja mundur.

Dua puluh persen harus masuk ke investasi pensiun. Ya, pensiun. Semakin cepat Anda memulai, dan semakin Anda dapat memulai lebih awal, semakin baik Anda ketika tahun-tahun emas Anda tiba. Apakah tempat kerja Anda memiliki 401(k) atau program serupa? Jika majikan Anda mencocokkan kontribusi Anda hingga persentase tertentu, lakukan semua yang Anda bisa untuk berinvestasi setidaknya sebanyak itu; jika tidak, Anda meninggalkan uang gratis di atas meja.

Bagaimana dolar akan menumpuk? Biarkan kalkulator investasi yang bekerja untuk Anda. Ada banyak pilihan dari online, meskipun kami menyukai investor.gov, yang menawarkan kalkulator dengan kerut yang bagus:Ini memungkinkan Anda melihat bagaimana investasi Anda akan tumbuh dalam rentang pilihan Anda.

Pilih jumlah investasi yang masuk akal, katakanlah $200 per gaji, atau $100 per minggu. Mungkin $100 dari itu adalah milik Anda, dan $100 berasal dari majikan Anda (berdasarkan kecocokan rata-rata 6% dan gaji awal $45.000). Anda mulai tanpa apa-apa, dan terus berusaha selama 45 tahun. Jika Anda hanya mendapatkan pengembalian bersejarah S&P 9,7%, Anda akan pensiun dengan sekitar $3,8 juta. investor.gov memungkinkan Anda untuk menyesuaikan pengembalian optimis dan pesimis juga.

Kata untuk pandangan jauh ke depan:Mulai segera.

Tiga puluh persen harus masuk ke tabungan besar dan hari-hari hujan, atau darurat. Pukul yang terakhir terlebih dahulu. Jelas tidak menyenangkan untuk menyisihkan uang yang hanya akan digunakan jika terjadi bencana, ketika Anda lebih suka menyisihkan uang tunai untuk uang muka tempat Anda sendiri.

Tetapi begitu Anda memiliki setidaknya tiga bulan — sebaiknya enam bulan — biaya hidup dalam aset likuid, seperti rekening tabungan atau rekening saham serikat kredit, Anda akan berinvestasi dalam jenis ketenangan pikiran yang hanya dapat dibeli dengan uang. Jika transmisi jatuh dari mobil Anda, Anda menjadi sakit, atau Anda berhasil menyampingkan manajemen di tempat kerja dan membutuhkan awal yang baru — kami memiliki bos yang menyebutnya “Pergi ke neraka uang” — Anda akan dapat mengatasi keuangan.

Setelah Anda menetapkan bantal itu, Anda dapat mulai menabung dengan semangat yang sama untuk kondominium di pantai, atau bungalo 3/2 di lingkungan yang bagus 10 menit dari kantor, atau perjalanan manis yang Anda idamkan sejak SMA kelulusan.

Sisanya setengah untuk membayar sisanya:perumahan, makanan, utilitas, transportasi, pakaian, hiburan, utang. Seperti yang disebutkan di atas, jika Anda masih di tempat Ibu dan Ayah, dan semua orang puas dengan pengaturan itu, itu membuat 50% melangkah lebih jauh.

Menunda peluncuran Anda bukanlah rekomendasi, tepatnya. Independensi memiliki kelebihan yang tidak dapat dimasukkan pada lembar buku besar. Ini hanya titik diskusi. Kami telah mengenal orang dewasa yang beradaptasi dengan baik yang menghabiskan beberapa tahun profesional awal di kamar tidur mereka, membangun tabungan yang luar biasa, dan orang lain yang tidak sabar untuk memiliki tempat mereka sendiri, tidak peduli seberapa besar anggaran mereka. Beberapa hal di luar harga.

Akhirnya, karena kita berbicara tentang gaji pertama di sini, dan deretan panjang yang Anda butuhkan untuk layak bekerja, jawaban yang Anda cari adalah:Ya. Menurut sebagian besar ahli, Anda diizinkan untuk menghabiskan sebagian besar penghasilan pertama Anda dengan hadiah. Keluar malam yang besar. Sebuah perhiasan yang berharga. Putter atau baji yang sangat bagus.

Jangan biasakan.

Tidak ada yang mengatakan menjadi dewasa itu tidak rumit. Tapi begitu Anda menguasainya, wow, apakah itu membebaskan.