Cara Melunasi Hipotek Anda Lebih Awal

Membeli rumah adalah pembelian besar, bahkan mungkin yang terbesar yang akan Anda buat dalam hidup Anda. Banyak orang melihat kepemilikan rumah sebagai ritus peralihan ke masa dewasa sementara yang lain melihatnya sebagai investasi. Apa pun artinya membeli rumah bagi Anda, itu adalah keputusan keuangan besar yang membawa sejumlah besar hutang yang dapat hidup bersama Anda selama beberapa dekade.

Untung, melunasi hipotek Anda lebih awal adalah tujuan yang dapat dicapai jika Anda tahu apa yang harus dilakukan. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda memulai jalan menuju bebas hipotek.

Apakah Anda seharusnya melunasi hipotek Anda duluan?

Dalam beberapa tahun terakhir tingkat hipotek telah sangat rendah. Untung, pergi adalah hari-hari suku bunga 18%. Beberapa pemilik rumah saat ini menikmati tarif serendah 3% tergantung kapan mereka membeli (beruntung!). Kedengarannya seperti mencuri. Namun, bunga benar-benar bertambah seiring waktu.

Menurut laporan Experian, rata-rata utang hipotek AS adalah $202, 284 pada akhir Q1 2019. Bahkan dengan tingkat hipotek rendah sebesar 3,5% dan jangka waktu 30 tahun, Anda akan membayar $124, 720.40 minat, ditambah saldo pokok selama masa pinjaman. Itu banyak uang yang bisa digunakan untuk hal lain, seperti dana kuliah dan investasi.

Tetapi situasi setiap orang berbeda. Jika Anda memiliki daftar panjang hutang yang harus Anda hapus, mungkin Anda sedang fokus pada tujuan keuangan lainnya saat ini. Prioritaskan utang Anda dan buatlah rencana yang sesuai dengan Anda dan timeline Anda.

Cara nomor satu untuk melunasi hipotek Anda lebih awal

Ketika datang untuk melunasi hipotek Anda lebih awal, cara nomor satu untuk melakukannya adalah dengan melakukan pembayaran hipotek tambahan sesering mungkin. Anda juga dapat memilih untuk melakukan pembayaran hipotek dua mingguan. Di sinilah Anda melakukan tepat setengah dari pembayaran hipotek bulanan setiap dua minggu. Dengan melakukan ini, pada akhir satu tahun, Anda akan melakukan 13 pembayaran hipotek, bukan 12!

Namun ada beberapa hal penting yang perlu Anda ketahui jika Anda memilih untuk melakukan ini.

1. Waspadai penalti pembayaran di muka

Mungkin terdengar gila, tapi itu benar. Beberapa penerbit hipotek mungkin mengenakan penalti pembayaran di muka untuk melunasi pinjaman lebih awal.

Menurut Nolo, “Hukuman pembayaran di muka adalah biaya yang dikenakan pemberi pinjaman kepada peminjam jika peminjam membayar semua atau sebagian dari pokok pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo. Sebagai contoh, jika Anda melunasi pinjaman Anda, membiayai kembali, atau menjual rumah Anda sebelum tanggal tertentu, Anda bisa dikenakan penalti pembayaran di muka.” Untung, undang-undang federal telah memberlakukan undang-undang yang membatasi praktik ini.

Kabar baiknya adalah jika Anda memiliki pinjaman baru, kecil kemungkinannya Anda akan dikenakan biaya tambahan ini. Tetapi tidak ada salahnya untuk memeriksa pernyataan Anda atau pemberitahuan lain untuk memeriksa ulang.

2. Pastikan pembayaran hipotek ekstra Anda masuk ke saldo pokok

Pastikan pembayaran diterapkan ke pokok dan bukan hanya ke pembayaran bulan berikutnya. Sebaliknya, Anda hanya akan mendapatkan kredit pada pernyataan Anda, dan bunga akan terus bertambah pada saldo pokok tersebut. Anda juga ingin memastikan bahwa pembayaran hipotek ekstra Anda tidak mengarah pada bunga di masa depan. Ini juga bervariasi menurut pemberi pinjaman, jadi tanyakan kepada mereka. Anda mungkin melihat opsi untuk melakukan pembayaran pokok saja di situs web penerbit Anda atau kotak centang pada tagihan bulanan Anda.

7 tips tambahan untuk melunasi hipotek Anda lebih cepat

Ingin tahu bagaimana cara melunasi hipotek Anda lebih awal? Berikut adalah beberapa tips untuk membuat Anda berada di jalur yang benar!

1. Hemat untuk uang muka yang signifikan

20% adalah jumlah yang disarankan untuk diletakkan di rumah. Tapi kenapa berhenti di 20%? Semakin banyak uang yang Anda taruh pada awalnya, semakin sedikit Anda harus membayar kembali nanti. Jadi, selalu bijaksana untuk membayar sebanyak yang Anda bisa di muka.

Tetapkan tujuan untuk 25%, 30%, atau jauh lebih tinggi; langit adalah batasmu. Anda mungkin perlu beberapa bulan atau tahun lagi untuk menyimpan uang muka yang lebih tinggi ini. Namun, Anda tidak akan menyesal ketika Anda melihat berapa banyak Anda akan menghemat pembayaran bunga.

Menunda membeli rumah sampai Anda dapat memberikan jumlah yang signifikan akan menghemat banyak stres dan kekhawatiran di masa depan karena Anda menyadari seberapa cepat Anda dapat melunasi hipotek Anda.

2. Tetap di bawah anggaran

Tentu saja, bank ingin membuat keuntungan yang signifikan. Memberi Anda hipotek yang tidak akan dapat Anda lunasi segera, adalah kepentingan terbaik mereka (secara harfiah).

Tidak perlu membeli rumah yang jauh di atas kemampuan Anda. Sebaliknya, hipotek akan menjadi jumlah yang signifikan Anda harus datang dengan setiap bulan.

Memiliki rumah datang dengan serangkaian biaya yang berbeda dari menyewa. Pada pandangan pertama, hipotek mungkin tampak terjangkau. Tapi begitu Anda mempertimbangkan pemeliharaan dan perabotan rumah Anda, hipotek yang lebih rendah adalah pilihan yang lebih masuk akal. Dengan begitu Anda tidak berada dalam situasi di mana Anda harus memilih antara memelihara rumah atau melunasi hipotek.

3. Coba peretasan rumah

Inilah metode unik jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara melunasi hipotek Anda lebih awal — menyewakan sebagian rumah Anda kepada orang lain. Ini adalah metode hacking rumah yang dapat digunakan sebagai sarana untuk melunasi hipotek Anda lebih awal.

Airbnb atau Apartment.com adalah tempat yang tepat untuk mengiklankan ruang yang tersedia. Dari mulut ke mulut dan Facebook adalah cara hebat lainnya untuk mengiklankan ruang Anda tanpa harus mengeluarkan uang tambahan untuk iklan.

4. Otomatiskan pembayaran hipotek Anda

Menurut Brian Davis, salah satu pendiri SparkRental, mengelola pembayaran Anda secara efisien adalah cara terbaik untuk melunasi hipotek Anda lebih awal. Menyiapkan pembayaran dua mingguan otomatis adalah cara yang bagus untuk mengelola hipotek Anda. Logika di balik ini adalah bahwa alih-alih melakukan pembayaran dua kali sebulan atau 24 kali setahun, pada jadwal dua mingguan Anda melakukan 26 pembayaran. Itu dua pembayaran ekstra setiap tahun!

5. Kumpulkan pembayaran Anda

Davis juga menyarankan Anda untuk mengumpulkan pembayaran hipotek Anda ke ratusan terdekat jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara melunasi hipotek Anda lebih awal. Jika itu terlalu banyak, tambahkan jumlah tetap seperti $30 atau $40 ke pembayaran hipotek Anda setiap bulan. Lembur, pembayaran ekstra ini akan membuat Anda melunasi hipotek Anda lebih cepat.

6. Lakukan pembayaran hipotek ekstra dengan penghasilan tambahan apa pun

Apakah Anda menerima bonus reguler atau pengembalian pajak? Ini bagus untuk dimasukkan ke dalam hipotek Anda. Cek pengembalian dana dan bonus tampaknya dihabiskan dengan cepat, jadi mengapa tidak memanfaatkannya dengan baik? Jika Anda bisa mengayunkannya, pada akhir setiap kuartal lakukan pembayaran hipotek ekstra. Berikut adalah kalkulator pembayaran hipotek ekstra yang bagus untuk membantu Anda menentukan berapa banyak uang yang akan Anda hemat selama masa pinjaman Anda.

7. Membiayai kembali rumah Anda

Refinancing adalah proses yang dapat menghasilkan pembayaran hipotek yang lebih rendah dan berpotensi menghemat ribuan dolar. Contohnya, Sara dari Gathering Dreams telah membiayai kembali tiga kali dalam delapan tahun terakhir.

Apa yang benar-benar membantunya dengan proses ini adalah tambahan yang dia buat di rumahnya. Mereka meningkatkan nilai rumahnya, yang kemudian memungkinkannya untuk mendapatkan hipotek yang lebih rendah, dan hemat hampir $4, 000 dalam setahun!

Sebelum Anda memutuskan untuk membiayai kembali, pastikan Anda memahami apakah Anda harus membiayai kembali hipotek Anda atau tidak berdasarkan berbagai pro dan kontra.

Sebagai penutup

Semua seutuhnya, melunasi hipotek Anda akan menjadi prestasi yang sulit. Tetapi jika Anda mencoba mencari cara untuk melunasi hipotek Anda lebih awal, sumber daya dan tip ini akan membantu Anda mewujudkan tujuan Anda.