Bagaimana Roth IRA Dapat Membantu Anda Membeli Rumah Pertama Anda

Roth IRA adalah salah satu cara favorit kami untuk menabung untuk penghasilan bebas pajak di masa pensiun. Namun, banyak orang yang tidak tahu bahwa ternyata ada manfaat lain juga. Dengan pembebasan pembeli rumah pertama kali Roth IRA, Anda dapat menarik hingga $10, 000 untuk membeli rumah pertama Anda. Dalam artikel ini, kami akan membahas siapa yang dapat menggunakan manfaat ini, aturan penarikan Roth IRA, dan risiko menggunakan strategi ini.

Siapa yang dapat menggunakan penghasilan Roth IRA untuk membeli rumah pertama mereka?

Pembebasan pembeli rumah pertama kali tersedia bagi siapa saja dengan Roth IRA yang belum memiliki rumah dalam dua tahun terakhir. Bahkan jika Anda sudah memiliki rumah sebelumnya, selama itu dijual setidaknya dua tahun yang lalu, maka Anda memenuhi syarat.

Di bawah pengecualian ini, Anda dapat menarik penghasilan hingga $10k tanpa penalti atau pajak. Satu-satunya peringatan adalah Anda harus memberikan kontribusi Roth IRA pertama Anda setidaknya lima tahun yang lalu.

Strategi ini merupakan pilihan populer bagi pembeli rumah yang mengalami kesulitan menabung untuk uang muka atau biaya penutupan hipotek. Dengan menarik uang dari Roth IRA Anda, Anda dapat membeli rumah Anda lebih cepat. Hal ini memungkinkan Anda untuk mengambil keuntungan dari keuntungan pasar saham baru-baru ini. Dan, bisa anda beli sekarang juga sebelum kenaikan harga menyebabkan rumah impian anda menjadi jauh dari jangkauan.

Ikhtisar aturan kontribusi/penarikan Roth

Roth IRA jauh lebih fleksibel daripada IRA Tradisional dalam hal penarikan. IRA tradisional mengharuskan Anda menunggu hingga Anda setidaknya berusia 59 1/2 sebelum menarik diri, sebaliknya, Anda akan berutang penalti 10% pada penarikan Anda.

Dengan perbandingan, Roth IRA memungkinkan Anda untuk menarik kontribusi Anda kapan saja jika sudah setidaknya lima tahun sejak kontribusi Roth IRA pertama Anda. Bahkan jika akun Roth IRA Anda saat ini telah dibuka kurang dari lima tahun, ini benar. Sementara sebagian besar penasihat tidak menyarankan penarikan awal dari akun pensiun Anda, Anda tidak dikenakan sanksi jika Anda menarik kontribusi sebelum 59 1/2.

Namun, jika Anda menarik penghasilan dari akun Anda sebelum usia pensiun, maka penarikan tersebut dikenakan pajak dan dikenakan denda 10%.

Pengecualian untuk pembeli rumah pertama kali dan cara kerjanya

Jika Anda memutuskan untuk menarik uang dari Roth IRA Anda untuk membeli rumah pertama Anda, maka Anda harus mengikuti aturan khusus untuk menghindari pajak dan denda.

• Harus memenuhi syarat sebagai pembeli rumah pertama kali . Kualifikasi dihitung sebagai tidak memiliki tempat tinggal utama dalam dua tahun sebelumnya. Tidak apa-apa untuk memiliki rumah sebelumnya, tetapi Anda harus menjualnya setidaknya dua tahun yang lalu.
• Hingga $10, 000 dapat digunakan untuk membeli rumah . Selama semua uang yang ditarik digunakan untuk biaya akuisisi yang memenuhi syarat, maka hukuman standar 10% atas penghasilan dihapuskan. Setiap jumlah lebih dari $10, 000 dikenakan pajak dan denda 10%.
• Uang tidak harus untuk uang muka . Biaya akuisisi yang memenuhi syarat untuk pembebasan pembeli rumah pertama kali termasuk biaya pembelian, bangunan, atau membangun kembali rumah. Selain itu, penyelesaian yang biasa dan wajar, pembiayaan, atau biaya penutupan lainnya memenuhi syarat.
• Batas seumur hidup $10, 000 . Jika Anda pernah menggunakan strategi ini sebelumnya, jumlah yang Anda tarik sebelumnya diperhitungkan terhadap $10 Anda, 000 maksimum seumur hidup.
• Anda harus menutup rumah Anda dalam waktu 120 hari setelah menerima uang . Karena batas waktu ini, adalah bijaksana untuk menunda meminta penarikan sampai Anda memiliki rumah di bawah kontrak dan yakin bahwa Anda akan menyelesaikan pembelian. Ingatlah berapa lama waktu yang dibutuhkan perusahaan investasi Anda untuk memproses permintaan Anda. Dan jangan lupa untuk memperhitungkan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menerima dana tersebut.
• Tidak harus menjadi rumahmu . Penarikan dapat digunakan untuk membayar biaya perolehan yang memenuhi syarat untuk rumah utama untuk Anda atau kerabat tertentu. Kerabat ini termasuk pasangan Anda, anakmu, cucumu, atau orang tua atau nenek moyang.

Risiko menggunakan dana dari Roth IRA

Penarikan dari Roth IRA Anda bisa menarik, tetapi ada kelemahan dari strategi ini. Saldo Roth IRA tumbuh ditangguhkan pajak dan penarikan bebas pajak di masa pensiun. Setelah Anda menarik uang, Anda tidak dapat menggantinya di kemudian hari.

Dengan asumsi bahwa Anda memiliki pengembalian rata-rata 10%, $10, 000 penarikan hari ini pada usia 30 bernilai $320, 000 pada usia 65. Potensi keuntungan yang hilang dapat berdampak serius pada pendapatan pensiun Anda. Dan strategi ini sangat berisiko jika ini hanya dana yang disisihkan untuk pensiun.

Kepemilikan rumah juga bisa mahal. Jika Anda sangat kurus untuk membeli rumah yang harus Anda tarik dari rekening pensiun Anda, bagaimana Anda akan membayar biaya kepemilikan rumah lainnya? Kebanyakan pemilik rumah baru ingin mempersonalisasi rumah atau membeli perabotan baru. Atap, HVAC, pemanas air, dan peralatan harus diganti. Dan banyak rumah memiliki tagihan listrik yang lebih tinggi daripada apartemen.

Jika Anda belum memulai Roth IRA Anda, inilah cara membuka Roth IRA.

Intinya

Pembebasan pembeli rumah pertama kali Roth IRA adalah strategi yang berguna jika Anda kesulitan menabung untuk membeli rumah. Ini dapat mempercepat kemampuan Anda untuk membeli rumah dan memanfaatkan suku bunga hipotek yang rendah. Namun, sebelum menempuh jalan ini, berbicara dengan penasihat keuangan atau lihat daftar aplikasi investasi terbaik kami. Mereka dapat membantu Anda memahami pro dan kontra dari pilihan ini.

Selain itu, berbicara dengan broker dari daftar pemberi pinjaman hipotek terbaik kami. Mereka dapat menjelajahi opsi hipotek berbiaya rendah dan uang muka rendah yang memungkinkan Anda menyimpan uang Roth IRA Anda diinvestasikan.