Cara Membeli Rumah HUD

Jika Anda telah aktif berburu rumah untuk sementara waktu, kemungkinan Anda telah menemukan daftar real estat yang disebut sebagai rumah HUD. Tapi apa maksud yang sebenarnya? Apakah tipe rumah ini layak dipertimbangkan sebagai pembelian Anda selanjutnya?

Kami memiliki informasi tentang semua yang perlu Anda ketahui tentang rumah HUD dan apakah jenis rumah ini tepat untuk Anda. Meskipun ada beberapa risiko yang terlibat, potensi imbalannya juga besar. Jadi, baca terus dan lihat apakah Anda harus mulai mencari rumah HUD di daerah Anda.

Apa itu rumah HUD?

Dimiliki oleh Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS (HUD), rumah HUD adalah jenis penyitaan tempat tinggal. Penyitaan tradisional terjadi ketika pemilik rumah gagal membayar pinjaman rumah mereka.

Jika mereka tidak dapat mencapai kesepakatan pembayaran dengan pemberi pinjaman mereka, pemberi pinjaman mengambil kepemilikan properti. Kemudian, pemberi pinjaman membuat daftar properti yang akan dijual untuk mendapatkan saldo pinjaman hipotek.

Diasuransikan oleh FHA

Properti yang diambil alih sering kali terjual jauh di bawah jumlah yang terutang kepada pemberi pinjaman, yang kemudian mengalami kerugian atas properti tersebut. Namun, jika rumah diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal (FHA), proses penyitaan terjadi sedikit berbeda.

Administrasi Perumahan Federal sebenarnya adalah departemen dalam HUD. Itu tidak memberikan pinjaman secara langsung, tetapi itu membantu memastikan peminjam dengan jenis pinjaman tertentu untuk membantu mendorong kepemilikan rumah. FHA juga menyediakan asuransi hipotek kepada pemberi pinjaman yang disetujui FHA.

Hipotek FHA menarik pemberi pinjaman untuk memulai dan mendanai pinjaman karena standar penjaminan sedikit kurang ketat daripada pinjaman konvensional.

Namun, ketika sebuah rumah dibiayai oleh pinjaman FHA masuk ke penyitaan, pemberi pinjaman asli mendapat penggantian oleh HUD untuk saldo pinjaman. HUD kemudian mengambil alih kepemilikan dan menjualnya untuk mengganti biaya yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman.

Membeli Rumah HUD

Saat rumah biasa terdaftar untuk dijual, penjual bekerja sama dengan agen real estat mereka untuk menentukan harga berdasarkan rumah yang sebanding di area tersebut.

Ketika rumah HUD dipasarkan, ia menjalani proses penilaian untuk menentukan nilai pasar wajarnya. Daftar harga juga memperhitungkan setiap perbaikan yang diperlukan yang diperlukan di rumah.

Proses Penawaran HUD

Dengan daftar normal, Anda akan berkeliling rumah dan mengajukan penawaran kepada penjual melalui agen real estat Anda masing-masing. Ini membantu untuk secara khusus bekerja dengan agen yang memiliki pengalaman dengan rumah HUD, tetapi itu tidak perlu.

Saat Anda masih mengunjungi rumah HUD dengan agen real estat Anda, proses penawarannya benar-benar berbeda. Alih-alih membuat penawaran tradisional, Anda mengajukan tawaran. Jika agen Anda terdaftar di HUD, mereka dapat mengajukan penawaran secara online untuk Anda.

Ada periode penawaran yang ditentukan. Setelah tawaran Anda dikirimkan, mereka akan membandingkannya dengan tawaran lain yang telah diterima. Jika penawaran Anda adalah yang tertinggi, Anda akan mendapatkan pengakuan dari HUD.

Pada saat itu, agen Anda akan mengirimi Anda kontrak, yang Anda punya waktu 48 jam untuk diserahkan ke kantor HUD regional Anda. Ini adalah satu-satunya cara untuk mengunci rumah dan memulai kepemilikan. Jika tidak, mereka bisa mengembalikannya ke pasar. Jadi, selalu kirimkan dokumen Anda tepat waktu.

Proses Pembelian Rumah HUD

Anda sering kali hanya mendapatkan satu kesempatan untuk mengajukan penawaran di rumah HUD, jadi penting untuk mengembangkan strategi yang terinformasi sebelumnya. Meskipun Anda mungkin berpikir itu memerlukan penawaran lowball otomatis, ini belum tentu demikian, terutama jika Anda tinggal di pasar real estat yang kompetitif.

Selain melihat perusahaan di area dan kondisi rumah, Anda juga dapat mendasarkan penawaran Anda pada berapa lama rumah tersebut berada di pasaran. Jika properti ini baru di pasar, Anda mungkin tidak ingin memberikan harga penawaran yang terlalu rendah kecuali jika Anda hanya tertarik pada properti pada titik harga tertentu.

Berapa Biaya untuk Membeli Rumah HUD?

HUD sering menerima penawaran antara 85% dan 88% dari harga jual. Itu adalah kerangka acuan yang baik ketika mengembangkan tawaran Anda kecuali, tentu saja, seseorang datang dengan tawaran yang lebih tinggi. Jika properti telah dipasarkan selama beberapa bulan, Anda pasti memiliki lebih banyak pengaruh dalam membuat penawaran yang lebih rendah.

Deposit Anda biasanya berkisar antara $500 – $2,000. Pembayaran hipotek Anda akan tergantung pada berapa banyak uang muka Anda. Semakin tinggi jumlah uang muka Anda, semakin rendah pembayaran hipotek Anda. Biaya penutupan biasanya rata-rata sekitar 3-4% dari harga pembelian rumah. Namun, jika Anda membeli rumah HUD, HUD dapat membayar sebagian besar biaya penutupan Anda.

Dijual “Apa adanya”

Itu karena, tidak seperti kebanyakan listing biasa, rumah HUD dijual apa adanya. Jadi apa pun pekerjaan yang harus dilakukan, HUD tidak akan mengurusnya untuk menjual rumah. Tapi, tentu saja, ini biasanya berlaku untuk rumah penyitaan mana pun.

Itulah mengapa sangat penting untuk menyelesaikan pemeriksaan sebelum Anda mengajukan penawaran. Tidak seperti proses pembelian lainnya, Anda harus melakukan pemeriksaan terlebih dahulu dan kemudian menggunakannya untuk menginformasikan penawaran tawaran Anda karena Anda tidak dapat menegosiasikan ulang berdasarkan hasil.

Benar-benar layak menghabiskan beberapa ratus dolar untuk memastikan renovasi yang dibutuhkan berada dalam jangkauan Anda.

Bagaimana Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk rumah HUD?

Anda tidak memerlukan harga penawaran penuh Anda secara tunai; sebenarnya, Anda dapat menggunakan hampir semua jenis pinjaman. Triknya adalah memastikan kondisi rumah memenuhi syarat untuk persyaratan kelayakan jenis pinjaman.

Pinjaman yang didukung pemerintah seperti pinjaman FHA, VA, dan USDA memiliki persyaratan yang lebih ketat daripada pinjaman konvensional. Misalnya, penilai untuk pinjaman FHA mencari item berikut:

• Banyak yang miring dari rumah
• Jendela di setiap kamar tidur
• Cat timbal terkelupas (di rumah sebelum 1978)
• Pegangan di tangga
• Sistem pemanas yang memadai
• Atap dan pondasi kokoh

Jika properti HUD tidak memenuhi persyaratan dasar ini, Anda harus mencari pembiayaan alternatif. Penilaian pinjaman konvensional lebih memperhatikan nilai pasar rumah dan dilengkapi dengan persyaratan kredit dan pendapatan yang lebih ketat.

Namun, ada opsi untuk membiayai perbaikan. Salah satunya adalah pinjaman 203(B), yang memungkinkan Anda membiayai perbaikan hingga $5.000. Yang lainnya adalah pinjaman 203(K), yang membiayai perbaikan hingga $35.000.

Di mana Anda dapat menemukan rumah HUD lokal untuk dijual?

Agen real estat Anda dapat membantu Anda menemukan rumah HUD di daerah Anda, terutama jika itu adalah bidang keahlian mereka. Namun, untuk mulai mencari sendiri, Anda dapat mengakses database rumah dijual HUD. Alat online ini memungkinkan Anda mencari beberapa kriteria untuk menemukan rumah yang Anda inginkan di lokasi tertentu.

Anda dapat mencari berdasarkan negara bagian, kabupaten, atau kota, serta kisaran harga dan fitur rumah. Selain jumlah kamar tidur, kamar mandi, dan luas persegi, Anda memiliki opsi untuk mencari fitur khusus dalam jumlah terbatas, termasuk:

• Perapian atau tungku kayu
• Satu atau beberapa cerita
• Fasilitas luar ruangan, seperti teras, kolam renang, teras, atau pagar
• Jenis parkir
• Jenis perumahan
• Usia properti

Meskipun tentu saja tidak ramah pengguna seperti situs web seperti Zillow, portal HUD melakukan pekerjaan yang cukup baik untuk memungkinkan Anda menyisir daftar untuk menemukan sesuatu yang memenuhi kebutuhan Anda.

Dapatkah investor membeli properti HUD?

Membeli properti penyitaan sebagai investasi bisa menjadi ide bagus, dengan asumsi Anda telah melakukan banyak penelitian ke pasar lokal Anda.

Jika Anda siap untuk terjun ke permainan real estat sebagai tuan tanah atau tuan rumah Airbnb, Anda tentu harus menambahkan portal HUD ke daftar sumber properti Anda. Namun, penting untuk disadari bahwa ada beberapa batasan bagi investor.

Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, properti HUD terdaftar dalam periode penawaran. Periode pertama adalah “periode listing eksklusif” dan hanya menerima penawaran dari pemilik-penghuni, organisasi nonprofit, dan entitas pemerintah.

Setelah periode 15 hari tersebut, jika tidak ada penawaran yang diajukan, HUD membuka periode penawaran yang diperpanjang kepada investor. Pada saat itu, Anda dapat mengajukan tawaran untuk membeli properti sebagai beberapa jenis investasi.

Apa yang terjadi jika properti HUD tidak dijual?

HUD mendaftarkan rumah penyitaannya selama enam bulan sebelum mengambil tindakan lain. Jika rumah tidak terjual dalam jangka waktu tersebut, mereka dapat menjual properti tersebut ke lembaga nonprofit atau pemerintah seharga $1. Rumah tersebut kemudian harus diubah menjadi perumahan yang terjangkau bagi keluarga di dalam komunitas atau memberi manfaat bagi area tersebut dengan cara lain.

HUD juga menawarkan program untuk pegawai negeri seperti guru dan polisi. Program ini, yang disebut Good Neighbor Next Door, memberi guru, petugas polisi, petugas pemadam kebakaran, dan EMT diskon 50% dari harga jual rumah HUD yang memenuhi syarat.

Program ini bertujuan untuk merevitalisasi dan memperkuat masyarakat dengan memiliki pegawai negeri yang tinggal dan bekerja di tempat yang sama.

Haruskah Anda membeli rumah HUD?

Waspadai potensi risiko dan imbalan. Mulailah dengan mengevaluasi wishlist Anda di sebuah rumah, apakah itu untuk Anda sendiri atau sebagai investasi.

Jika Anda mencari rumah siap huni, itu mungkin tidak tepat untuk Anda. Ini juga bukan ide yang baik jika Anda menghindari risiko. Bahkan jika Anda melakukan pemeriksaan rumah, mungkin tidak semua masalah dengan rumah terdeteksi.

Bahkan setelah pemilik sebelumnya mengosongkan properti, pemberi pinjaman asli membutuhkan waktu untuk memproses dokumen dan mentransfer properti ke HUD. Kemudian HUD harus melakukan penilaian dan melalui proses listing. Proses yang panjang ini dapat menyebabkan pengabaian dan kerusakan tambahan pada properti.

Properti Tertekan

Di sisi positifnya, Anda mungkin memiliki kesempatan untuk mendapatkan ekuitas cepat, tergantung pada lokasi, kondisi, dan harga penjualan akhir. Ini terutama benar jika Anda ingin membeli fixer-upper.

Selama Anda memahami proses dan risiko terkait membeli rumah HUD, Anda berpotensi menempatkan diri Anda ke dalam situasi keuangan yang lebih baik. Ini termasuk pembayaran hipotek bulanan yang lebih rendah dan ekuitas rumah yang lebih besar.

Bersikaplah realistis tentang apa yang ingin Anda masukkan ke dalam rumah (baik waktu maupun uang). Juga, mainkan skenario terburuk dan pastikan Anda setuju dengan masing-masing skenario. Dengan pikiran terbuka dan terinformasi, Anda bisa mendapatkan penawaran perumahan yang bagus dengan HUD.