4 KPR untuk Single Moms

Tidak ada keraguan bahwa menjadi ibu tunggal itu menantang. Tidak diragukan lagi bahwa memenuhi syarat untuk hipotek bisa jadi sulit bahkan dalam keadaan normal.

National Association of Realtors menemukan bahwa pembeli wanita lajang menyumbang 18% dari semua pembelian rumah. Angka ini turun dari 20% pada tahun 2010. Dan harga pembelian rata-rata untuk pembeli wanita lajang adalah $189.000, yang merupakan terendah dari semua pembelian rumah rata-rata.

Bagi banyak ibu tunggal, mencoba memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dengan hanya satu penghasilan bisa terasa hampir mustahil. Namun sebagai orang tua, wajar jika ingin menyediakan rumah yang nyaman bagi anak-anak Anda.

Dan untungnya, ada pinjaman dan program bantuan keuangan yang tersedia yang dapat membantu Anda melakukan hal itu. Mari kita lihat beberapa program hipotek terbaik yang tersedia untuk ibu tunggal.

Tantangan Wajah Single Moms dalam Membeli Rumah

Salah satu tantangan terbesar yang dihadapi banyak ibu tunggal adalah kurangnya pendapatan. Mereka bertanggung jawab untuk menghidupi diri sendiri dan anak-anak mereka dengan satu penghasilan, dan mereka tidak selalu menerima tunjangan anak.

Ini bisa menjadi tantangan karena perusahaan hipotek ingin melihat bahwa Anda memiliki sejumlah pendapatan yang dapat dibelanjakan sebelum mereka bersedia meminjamkan kepada Anda. Jadi, Anda harus dapat membuktikan bahwa Anda memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang rendah, dapat melakukan pembayaran hipotek bulanan, dan memiliki skor kredit untuk mendukungnya.

Plus, sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan uang muka antara 10% dan 20%. Kebanyakan orang berjuang untuk mendapatkan uang tunai semacam ini, jadi ini bisa menjadi tantangan tersendiri bagi seorang ibu tunggal.

Apa program hipotek terbaik untuk ibu tunggal?

Jika Anda seorang ibu tunggal yang ingin membeli rumah, ada pilihan yang tersedia untuk Anda. Di bawah ini adalah empat program bantuan hipotek terbaik untuk ibu tunggal.

Program Bantuan Uang Muka

Jika Anda kesulitan mendapatkan uang muka, Anda dapat mempertimbangkan untuk mencari program bantuan uang muka. Program ini tersedia di seluruh AS, bergantung pada situasi ekonomi dan negara bagian tempat Anda tinggal.

Misalnya, Program Khusus Kota Baltimore memberi pembeli rumah yang memenuhi syarat $7.500 untuk membantu uang muka dan biaya penutupan mereka. Program ini dirancang untuk membuat pembelian rumah menjadi layak bagi lebih banyak keluarga pekerja.

Dan Program Pinjaman Rumah Pertama Maine memungkinkan peminjam untuk membeli rumah dengan sedikit atau tanpa uang muka bila digabungkan dengan program pinjaman federal lainnya. Negara bagian juga menawarkan program Advantage-nya, yang menyediakan $3.500 untuk biaya penutupan.

Negara bagian Anda kemungkinan menawarkan program bantuan pembayaran serupa, dan dengan sedikit penggalian, Anda dapat menerima bantuan untuk uang muka Anda.

Pinjaman FHA

Pinjaman FHA adalah pilihan populer bagi orang tua tunggal yang berjuang untuk mendapatkan uang muka. Anda akan mengajukan jenis pinjaman rumah ini melalui bank atau pemberi pinjaman online, dan Federal Housing Administration (FHA) serta Department of Housing and Urban Development (HUD) AS menjamin pinjaman rumah.

Untuk alasan itu, pinjaman FHA kurang berisiko bagi pemberi pinjaman, dan mereka bersedia menurunkan persyaratan standar mereka. Untuk satu hal, pinjaman FHA hanya membutuhkan uang muka 3,5%, yang membuatnya lebih mudah untuk menabung. Namun, Anda harus membayar premi asuransi hipotek (MIP) dengan pinjaman FHA, yang serupa dengan asuransi hipotek swasta (PMI) untuk pinjaman konvensional.

Persyaratan skor kredit juga kurang ketat pada pinjaman FHA. Pemberi pinjaman biasanya memerlukan nilai kredit minimal 580, tetapi beberapa pemberi pinjaman mungkin bersedia memberikan nilai kredit serendah 500.

Dan pinjaman FHA relatif mudah untuk memenuhi syarat. Mereka populer di kalangan pembeli rumah pertama kali, tetapi Anda dapat mengajukannya meskipun Anda telah mengambil hipotek sebelumnya.

Pinjaman USDA

Jika Anda berharap untuk membeli rumah tanpa uang muka, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman USDA. Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA) menawarkan pinjaman rumah ini yang dirancang untuk membantu pembeli rumah berpenghasilan rendah hingga sedang menemukan perumahan yang terjangkau di daerah pedesaan.

Jangan biarkan istilah "pedesaan" membuat Anda bingung karena USDA juga akan menyetujui rumah di daerah pinggiran kota tertentu. Anda dapat memeriksa persyaratan kelayakan properti USDA untuk menemukan area yang sesuai di negara bagian Anda.

USDA memang memiliki pedoman tertentu yang harus Anda penuhi agar memenuhi syarat untuk pinjaman rumah. Pertama, Anda harus memenuhi batas pendapatan. Batas pendapatan ditentukan oleh ukuran keluarga dan lokasi Anda.

Dan ada persyaratan tertentu yang harus dipenuhi calon rumah Anda agar memenuhi syarat. Sebagai permulaan, rumah harus menjadi tempat tinggal utama Anda. Selain itu, Anda tidak dapat mengambil pinjaman USDA untuk properti sewaan.

Rumah harus memiliki akses ke jalan atau jalan raya, dan harus memiliki utilitas yang memadai. Rumah konstruksi baru, kondominium, dan rumah modular semuanya memenuhi syarat untuk dibeli.

Pinjaman VA

Jika sebelumnya Anda pernah bertugas di militer atau Anda janda dari seseorang yang pernah bertugas, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman VA. Jika Anda memenuhi syarat, pinjaman VA adalah salah satu cara paling terjangkau untuk membeli rumah.

Pinjaman rumah ini tersedia tanpa uang muka dan suku bunga rendah, dan pemerintah mendukung 100% pinjaman. Plus, Anda tidak perlu membayar asuransi hipotek pribadi (PMI) dengan pinjaman VA.

Untuk memenuhi syarat, Anda harus memenuhi persyaratan layanan minimum. Dan rumah Anda perlu diperiksa dan dinilai oleh inspektur rumah berlisensi.

Hal yang Perlu Dipertimbangkan Terlebih Dahulu

Jika Anda baru memulai proses ini, maka itu bisa terasa sangat luar biasa. Jadi, berikut adalah beberapa hal untuk membantu Anda tetap fokus dan berada di jalur yang benar:

• Tentukan berapa banyak yang Anda mampu: Penting untuk duduk dan mencari tahu jenis hipotek apa yang dapat Anda bayar secara realistis. Meregangkan diri Anda terlalu kurus secara finansial akan menyebabkan masalah bagi keluarga kami di kemudian hari.
• Cari pinjaman uang muka rendah: Setelah Anda tahu apa yang secara realistis dapat Anda beli, luangkan waktu untuk mencari pinjaman uang muka yang terjangkau dan rendah. Cari tahu program pembelian rumah mana yang paling cocok untuk Anda dan apa yang perlu Anda lakukan untuk mendaftar.
• Tetapkan sasaran penghematan yang realistis: Anda kemungkinan besar harus membayar setidaknya sedikit uang muka. Mulailah menyisihkan sejumlah uang di rekening tabungan berbunga tinggi, sehingga Anda akan mendapatkan tambahan bunga.

Intinya

Meskipun tidak ada program pembelian rumah yang diuraikan di atas khusus untuk ibu tunggal, mudah-mudahan, sekarang, Anda dapat melihat bahwa mungkin untuk menemukan hipotek yang terjangkau dengan uang muka yang rendah. Membeli rumah sebagai ibu tunggal bisa jadi menantang, tetapi juga sangat bisa dilakukan. Pastikan Anda membandingkan pilihan Anda dan menemukan program yang paling sesuai untuk keluarga Anda.