Aturan Penarikan Roth IRA – Bagaimana dan Kapan Anda Dapat Mengakses Dana Anda

Itu Roth IRA adalah pilihan investasi hebat yang menawarkan pertumbuhan bebas pajak dan diversifikasi pajak dan merupakan bagian penting dari perencanaan pensiun banyak orang.

Sayangnya, hal-hal tidak selalu berjalan sesuai rencana dan Anda mungkin perlu melakukan penarikan dari Roth IRA Anda sebelum Anda mencapai usia pensiun.

Syukurlah, Roth IRA juga merupakan salah satu opsi akun pensiun paling fleksibel karena Anda dapat melakukan penarikan bebas pajak dan penalti dari Anda Kontribusi Roth IRA kapan saja . Namun, penting untuk memahami bagaimana aturan penarikan Roth IRA bekerja.

Jika tidak, Anda mungkin akan dikenakan 10% penalti penarikan awal . Ini juga merupakan ide bagus untuk mendapatkan ide di mana membuka Roth IRA , dan tidak hanya pergi dengan pilihan pertama Anda, Anda perlu mengetahui semua pilihan Anda.

Daftar isi

Aturan Penarikan Roth IRA

Secara umum, Anda dapat melakukan penarikan bebas pajak dan denda dari pokok (kontribusi) kapan saja. Namun, penghasilan dari prinsipal Anda biasanya tidak dapat ditarik di bawah usia 59 tanpa membayar penalti penarikan awal 10%. Penghasilan umumnya dapat ditarik tanpa penalti setelah usia 59½, asalkan Anda memenuhi aturan 5 tahun.

Ada pengecualian untuk aturan ini. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang distribusi berkualitas dan tidak berkualitas, dan seperti biasa, konsultasikan dengan profesional keuangan jika Anda memiliki pertanyaan sebelum Anda melakukan penarikan atau distribusi.

Roth IRA 5 tahun aturan. Penarikan dari Roth IRA Anda hanya akan diklasifikasikan sebagai distribusi yang memenuhi syarat jika sudah setidaknya 5 tahun sejak Anda pertama kali membuka dan berkontribusi pada Roth IRA Anda, berapapun usia Anda saat membukanya. Sebagai contoh, Anda biasanya dapat melakukan penarikan tanpa penalti pada usia 59½, tetapi jika Anda memberikan kontribusi pertama Anda pada usia 58 tahun, Anda harus menunggu hingga usia 63 tahun untuk menarik penghasilan apa pun yang diperoleh dari bagian kontribusi Anda tersebut.

Distribusi Roth IRA Berkualitas dan Tidak Berkualitas

Penting untuk memahami perbedaan antara distribusi yang memenuhi syarat dan tidak memenuhi syarat sebelum melakukan penarikan atau mengambil distribusi dari Roth IRA Anda.

Asalkan Anda memenuhi aturan 5 tahun, distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA Anda akan bebas pajak dan penalti, yang penting karena salah satu dari ini dapat secara serius mengikis keuntungan apa pun yang mungkin diperoleh investasi Anda. Distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat memicu pajak dan penalti penarikan awal, mengurangi nilai investasi di Roth IRA Anda.

Distribusi yang memenuhi syarat. Distribusi yang memenuhi syarat adalah penarikan yang bebas pajak dan penalti. Umumnya, penarikan yang dilakukan setelah usia 59½ akan menjadi distribusi yang memenuhi syarat, asalkan mereka memenuhi aturan 5 tahun untuk keuntungan investasi. Menurut Publikasi IRS 590:

Distribusi yang tidak memenuhi syarat. Distribusi yang tidak memenuhi syarat adalah penarikan yang tidak memenuhi persyaratan distribusi yang memenuhi syarat dan dapat dikenakan pajak atau penalti penarikan awal. Dalam banyak kasus, distribusi yang tidak memenuhi syarat akan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa dan dikenakan denda penarikan awal 10%.

Pengecualian untuk penalti penarikan awal (alias penalti 10%)

Ada beberapa pengecualian yang memungkinkan Anda melakukan penarikan dari Roth IRA Anda yang dikenakan pajak penghasilan biasa tetapi tidak dikenakan penalti penarikan awal 10%. Beberapa di antaranya adalah:

• Distribusi adalah bagian dari serangkaian pembayaran yang secara substansial sama (minimal lima tahun atau sampai pemilik Roth IRA mencapai usia 59½, mana yang lebih panjang).
• Anda memiliki biaya pengobatan yang belum diganti yang melebihi 7,5% dari Pendapatan Bruto yang Disesuaikan (AGI).
• Anda membayar premi asuransi kesehatan setelah kehilangan pekerjaan.
• Distribusi tidak lebih dari biaya pendidikan tinggi Anda yang memenuhi syarat (untuk Anda sendiri atau anggota keluarga yang memenuhi syarat).
• Distribusi ini karena retribusi IRS dari rencana yang memenuhi syarat.
• Distribusi tersebut merupakan distribusi cadangan yang memenuhi syarat.
• Distribusi adalah distribusi bantuan pemulihan bencana yang memenuhi syarat.
• Distribusi adalah distribusi bantuan pemulihan yang memenuhi syarat.

Urutan Distribusi Roth IRA

IRS memudahkan pembayar pajak untuk melakukan penarikan bebas penalti dari akun mereka dengan cara mereka menetapkan urutan penarikan IRA. Lagi, mengacu pada Publikasi IRS 590, Distribusi Roth IRA terjadi dalam urutan berikut:

1. Kontribusi reguler.
2. Kontribusi konversi dan rollover, berdasarkan first-in-first-out.
3. Penghasilan atas kontribusi.

Seperti yang Anda lihat, kontribusi reguler adalah yang pertama ditarik, dan mereka dapat ditarik kapan saja tanpa pajak atau denda. Bagian kena pajak dari penarikan Anda ditahan sampai akhir, memudahkan Anda untuk melakukan penarikan tanpa penalti.

Penarikan Roth IRA untuk pembelian rumah pertama atau biaya kuliah

Roth IRA memiliki fitur yang memungkinkan pemegang akun membuat distribusi yang memenuhi syarat untuk pembelian rumah pertama atau untuk biaya kuliah yang memenuhi syarat.

Penarikan pembelian rumah pertama dari Roth IRA. Penarikan awal Roth IRA untuk pembelian rumah pertama diperbolehkan hingga $10, 000 maksimum seumur hidup per akun. Penarikan dapat dilakukan untuk pembelian rumah pertama Anda, atau manfaatnya bisa digunakan untuk anak atau cucu anda. Namun, $10, 000 batas selalu berlaku, terlepas dari siapa uang itu digunakan.

Menggunakan Roth IRA untuk biaya kuliah. Anda dapat menghindari penalti penarikan awal yang terkait dengan distribusi Roth IRA awal jika Anda menggunakan dana tersebut untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat untuk diri Anda sendiri, pasanganmu, anak mu, atau keturunan mereka.

Pro dan Kontra penarikan awal Roth IRA

Kemampuan untuk melakukan penarikan bebas pajak dan penalti dari Roth IRA adalah tingkat fleksibilitas yang tidak ditemukan di sebagian besar akun pensiun lainnya. Tetapi hanya karena Anda bisa melakukannya bukan berarti Anda harus melakukannya.

Meskipun Anda mungkin tidak membayar pajak atau penalti untuk menarik sebagian dana Anda, melakukannya dapat merusak perencanaan pensiun jangka panjang Anda.

Roth IRA menawarkan strategi diversifikasi pajak yang hebat dan melakukan penarikan awal, memenuhi syarat atau tidak, menghambat perencanaan pensiun Anda dan membatasi jumlah uang yang akan Anda miliki di masa pensiun.

Bunga majemuk adalah salah satu kekuatan paling kuat di alam semesta, tetapi melakukan penarikan membatasi jumlah uang yang Anda miliki bekerja untuk Anda dan mengurangi jumlah waktu uang Anda harus digabungkan, secara efektif mengurangi potensi pensiun sarang telur Anda. Saya sarankan untuk melihat semua opsi sebelum melakukan penarikan awal dari Roth IRA Anda.

Tempat Terbaik untuk Membuka Roth IRA

Roth IRA adalah pilihan investasi yang bagus karena berbagai alasan. Setelah memutuskan untuk menggunakan Roth IRA, langkah selanjutnya adalah memutuskan di mana untuk membuka Roth IRA. Berikut adalah beberapa opsi dengan keuntungan besar yang perlu diingat:

Investasi Sekutu: Ally Invest adalah pilihan yang bagus bagi mereka yang ingin membuka akun Roth IRA. Tanpa biaya pembuatan akun, tidak ada biaya tahunan, dan tidak ada minimum akun, tidak ada hambatan untuk masuk. Selain itu, Ally Invest tidak membebankan komisi untuk perdagangan saham dan ETF, menjadikan ini salah satu metode yang paling hemat biaya untuk berinvestasi di IRA.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Ally Invest

Perbaikan: Perbaikan membedakan dirinya karena kemudahan penggunaannya untuk pemula yang berinvestasi. Perbaikan sebenarnya robo-penasihat, artinya perusahaan menggunakan perangkat lunak dan algoritme canggih untuk mengelola portofolio klien mereka. Keuntungan dari metode ini adalah biaya yang lebih rendah bagi investor.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Perbaikan

E*Perdagangan: Anda mungkin pernah mendengar tentang E*Trade sebelumnya, dan ada alasan bagus untuk itu. Perusahaan ini telah menjadi pialang online pemimpin industri selama lebih dari 20 tahun. Selama ini, mereka telah mengembangkan dan menyempurnakan berbagai pilihan investasi baik untuk pemula maupun veteran yang berinvestasi.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang E*Trade