Kapan dan Bagaimana Mengubah Kustodian IRA Anda

Milikmu penjaga IRA dapat memainkan peran besar dalam keberhasilan keseluruhan akun pensiun Anda. Dalam beberapa kasus, mungkin menguntungkan Anda untuk mengubah penjaga IRA untuk meningkatkan peluang keberhasilan Anda. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan tentang kapan dan bagaimana mengubah wali.

Kapan Harus Berubah

Penjaga IRA seperti penjaga dolar pensiun Anda. Mereka biasanya lembaga keuangan, seperti perusahaan pialang. Anda memberi mereka uang Anda untuk disimpan dan mereka mengurusnya untuk Anda, pada gilirannya mereka berinvestasi untuk Anda dan memberi tahu Anda apa yang bisa dan tidak bisa Anda investasikan. Karena IRA memiliki aturan tertentu yang harus dipatuhi tentang investasi, mereka membantu Anda menjaga agar IRA Anda tidak dibatalkan oleh investasi yang salah. Namun, kadang-kadang, mereka melampaui kegunaannya bagi Anda.

Banyak kali, penjaga akan membebankan biaya pemeliharaan tahunan tertentu. Anda harus keluar dan berkeliling di antara penjaga lain untuk melihat apakah biaya yang dikenakan kepada Anda terlalu banyak. Jika Anda membayar lebih dari yang seharusnya, itu akan menjadi alasan yang baik untuk mengubah penjaga.

Alasan bagus lainnya untuk mengubah penjaga adalah jika mereka membatasi pilihan investasi Anda. IRS tidak akan mengizinkan Anda untuk berinvestasi dalam asuransi jiwa, koleksi, atau melakukan transaksi pribadi, seperti membeli rumah untuk ditinggali. Namun, lebih dari itu, setiap pembatasan ditempatkan di sana hanya oleh kustodian. Jika Anda ingin berinvestasi di real estat dengan IRA Anda tetapi penjaga Anda tidak mengizinkannya, Anda harus mempertimbangkan untuk mentransfer akun Anda.

Menggulirkan IRA Anda

Untuk mengganti penjaga, Anda perlu melakukan rollover IRA. Ini adalah prosedur standar yang harus dapat Anda tangani dengan sedikit bantuan dari penjaga baru Anda. Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah mencari penjaga baru untuk digunakan. Setelah Anda menemukan satu, mengajukan akun baru dengan mereka. Beri tahu mereka bahwa Anda akan menggulirkan dana ke akun mereka.

Pada saat ini, Anda akan ingin memberi tahu penjaga lama Anda bahwa Anda ingin mengembalikan dana Anda. Mereka mungkin mencoba untuk membujuk Anda keluar dari itu pada awalnya. Setelah Anda melewati ini, mereka akan memiliki formulir penarikan yang harus Anda isi. Anda harus memutuskan apakah Anda ingin mereka mencairkan dana kepada Anda atau mentransfernya langsung ke kustodian baru Anda.

Pertimbangan lainnya

Ketika Anda memutuskan untuk menangani transfer sendiri, Anda harus memastikan bahwa Anda mematuhi aturan 60 hari dengan IRA. Jika Anda tidak mendapatkan uang yang ditransfer ke kustodian baru Anda dalam waktu 60 hari setelah menerimanya, IRS akan memperlakukannya sebagai distribusi awal. Ketika ini terjadi, Anda akan dikenakan penalti 10% atas uang tersebut. Anda juga harus membayar pajak penghasilan atas uang yang Anda terima. Karena itu, biasanya lebih aman untuk hanya mentransfer uang dari satu penjaga ke yang berikutnya tanpa menyentuhnya secara pribadi.